Catherine, 27, en haar vriend Mark, 28, zijn al zeven jaar samen en wonen al twee jaar samen in Toronto, maar ze hebben hun financiën altijd gescheiden gehouden.
“We zijn niet van plan een huis te kopen, geen kinderen te krijgen. We zijn niet van plan om te trouwen, dus ik zie het nut er niet van in. Waarom hebben mensen een gezamenlijke rekening als ze dat niet van plan zijn?”, zei ze.
Dit soort financiële onafhankelijkheid klinkt voor veel millennials en Gen-Z-koppels misschien niet als iets bijzonders, maar geldexpert Jessica Moorhouse zegt dat het ingaat tegen een krachtig verhaal dat door oudere generaties wordt aangehangen, namelijk dat als je eenmaal serieus met iemand bent, jouw geld “ons geld” moet worden. Eerst komt de liefde, dan komt een gezamenlijke bankrekening, of iets dergelijks.
Uit een recent onderzoek van Manulife Financial blijkt dat 21 procent van de Canadezen de financiën niet combineert met hun partner. Van deze koppels noemt 41 procent ideologie – waaronder het hebben van verschillende financiële prioriteiten, zoals sparen voor een huis in plaats van het afbetalen van schulden – om financieel onafhankelijk te blijven.
Voor jongere mensen die in een toegewijde relatie zitten, kan het geen zin hebben om financiën te combineren op een gezamenlijke rekening. Als je samenwoont, kun je de uitgaven gewoon verdelen op basis van wat logisch is, op basis van jullie inkomen.
Als jij bijvoorbeeld 60 procent van je huishoudinkomen verdient en je partner 40, kun je 60 procent van je totale uitgaven aan. Rekeningen moeten worden gebaseerd op wat je je individueel kunt veroorloven, en daar heb je geen gezamenlijke rekening voor nodig – je hoeft er alleen maar over te praten.
“Veel mensen springen in een relatie of huwelijk, maar ze hebben de basis nog niet gelegd. Je moet een plan hebben om regelmatig over financiën te praten,” zei Moorhouse.
Geen financiële geheimen
Volgens familierechtdeskundige Leanne Townsend zijn er voor- en nadelen aan het openen van een gezamenlijke rekening met een significante andere. Een groot voordeel is volledige transparantie – alles is open en er zijn geen stiekeme uitgaven. Beide mensen hebben volledige toegang tot hoe het geld in en uit de rekening stroomt. Natuurlijk kan er ruzie ontstaan over hoeveel je aan drankjes hebt uitgegeven, maar er zijn in ieder geval geen financiële hinderlagen.
Een andere manier om financiële verrassingen te voorkomen, is om open kaart te spelen over je situatie, zelfs als dat betekent dat je een moeilijk gesprek moet voeren over het feit dat je je creditcard hebt opgebruikt voor een last-minute reis naar Mexico. Volgens de Manulife-enquête voelt 10 procent van de Canadezen zich niet op zijn gemak bij het delen van hun volledige financiële situatie met hun echtgenoot of echtgenote. Dat aantal is waarschijnlijk nog hoger voor paren die niet getrouwd zijn.
Een gezamenlijke rekening is heel zinvol voor sommige soorten paren. Het is een no-brainer wanneer een partner weinig of geen geld verdient – bijvoorbeeld iemand die met mat verlof is of een thuisblijfouder is. Als er kinderen zijn, kan het betalen van rekeningen eenvoudiger worden omdat er maar één potje of rekening is om uit te putten. Maar met dat extra gemak komt ook een extra risico.
Wat gebeurt er als je uit elkaar gaat?
Elaine komt oorspronkelijk uit Toronto, maar ze ontwortelde haar leven naar New York toen ze 34 jaar oud was om bij haar vriend in te trekken. “Ik ben een serieromanticus; dat is wat ik doe,” zei ze. Na bijna twee jaar werkte het niet en in september vertrok ze.
Ondanks dat ze samen in zijn appartement in Manhattan woonden, was uit elkaar gaan “geen gedoe, financieel niet zo moeilijk,” zei ze, omdat ze geen gezamenlijke bankrekening hadden. Ze zegt dat het haar ongeveer twee uur kostte, verspreid over een paar weken, om hun gedeelde uitgaven, zoals de boodschappenbezorgservice, het abonnement op maaltijdboxen, en haar lidmaatschap van de sportschool, waar hij voor betaalde, stop te zetten.
Als je relatie niet werkt, en je bent niet getrouwd, kan het hebben van een bankrekening op jullie beider naam de zaken gecompliceerder maken. De mate van complicatie hangt af van waar je woont.
Volgens Townsend verschillen de regels voor eigendomsrechten in de VS van staat tot staat. In Canada hangt het ervan af in welk deel van het land je woont. Paren in Ontario, Quebec, Alberta en de Atlantische provincies hebben op financieel gebied niet dezelfde eigendomsrechten als getrouwde stellen. Dat betekent dat alleen rekeningen waar jullie beide namen op staan 50-50 verdeeld moeten worden.
Maar als je samenwoont in British Columbia, Saskatchewan, Manitoba, Nunavut en de Northwest Territories, dan geldt voor geld op een rekening – gezamenlijk of niet – dezelfde wetgeving als wanneer je getrouwd bent.
Townsend is gespecialiseerd in familierecht en zaken met betrekking tot huiselijk geweld en mishandeling van echtgenoten. Op basis van de statistieken, en wat ze heeft waargenomen in haar werk, zegt ze dat vooral vrouwen die overwegen hun financiën te combineren, moeten begrijpen hoe ze zichzelf het beste kunnen beschermen.
“Vrouwen verdienen meestal minder; de loonschaal is niet gelijk. Vrouwen zijn degenen die, als er kinderen zijn, vaak meer vrije tijd nemen en financieel afhankelijker worden,” zei ze. “Het zijn zeker meer vrouwen die benadeeld worden door het leven in gewoonterecht en niet de eigendomsrechten hebben die ze zouden hebben gehad als ze getrouwd waren geweest.”
Een gezamenlijke rekening brengt extra risico’s met zich mee, want als één persoon het geld niet in de gaten houdt, kan één persoon er voordeel uit halen. “Je moet die persoon echt vertrouwen. Als het niet goed gaat, kan één persoon het geld van de rekening halen als er geen twee handtekeningen nodig zijn, wat meestal niet het geval is. En dan aan jou aankondigen dat ze weg zijn,” zei Townsend.
Hoewel Moorhouse en haar man hun financiën “meestal gescheiden” houden, hebben ze nu een gezamenlijke rekening voor reizen en andere kortetermijnspaardoelen. “Als het voelt alsof de maatschappij, of je partner of ouders vertellen dat de juiste manier is om een gezamenlijke rekening te krijgen, weet dan dat er geen echte ‘juiste manier’ is om je geld te beheren, dus ga op je gevoel af,” zei ze.
Volg Anne Gaviola op Twitter .