Wat is een merchant cash advance?
Wanneer u een merchant cash advance ontvangt, krijgt uw bedrijf upfront werkkapitaal in ruil voor een percentage van de toekomstige credit card omzet. Merchant cash advance bedrijven vaak partner met credit card verwerkende bedrijven te houden een percentage van de credit card verkoopopbrengsten. Merchant cash advance aanbieders evalueren het kredietrisico anders dan een traditionele lening. De risico-evaluatie is gebaseerd op de dagelijkse en maandelijkse credit card omzet via een merchant account, lengte in het bedrijfsleven, samen met credit scores om te bepalen hoe tijdig het bedrijf kan het voorschot terug te betalen. Typisch, de totale kosten van een MCA lening is hoger, omdat het is gebaseerd op een factor tarief in plaats van een specifieke periode rente. Dit type van zakelijke cash advance is over het algemeen een korte-termijn lening om snel op korte termijn werkkapitaal te krijgen.
Hoe zijn merchant cash advances anders dan een zakelijke lening?
Merchant cash advances zijn geen kleine zakelijke leningen. U verkoopt toekomstige inkomsten in ruil voor directe toegang tot werkkapitaal. In plaats van het verzamelen van betalingen om het voorschot te dekken, zal de merchant cash advance bedrijf automatisch een vast percentage van uw debit card en credit card verkopen in mindering brengen totdat ze het voorschot terugvorderen. In tegenstelling, andere kleine zakelijke leningen kunnen worden terugbetaald met behulp van fondsen van andere rekeningen, in plaats van automatisch worden teruggetrokken uit uw sales.
Most merchant cash voorschotten dragen een hoog jaarlijks percentage en hoger dan gemiddeld kosten die uiteindelijk het verhogen van de totale kosten van een lening. Omdat de dagelijkse terugbetalingsschema kan cash-flow problemen veroorzaken, kan het moeilijk maken om terug te betalen zonder herfinanciering.
Omdat merchant cash voorschotten zijn geen traditionele leningen, zijn deze overeenkomsten niet gehouden aan dezelfde wetten die kredietverstrekkers en financieringsmaatschappijen te reguleren, dus de rente kan oplopen tot 38%.
Is een merchant cash advance een goede pasvorm voor mijn bedrijf?
Merchant cash voorschotten bieden voordelen voor kleine bedrijven, met inbegrip van het betalingsschema – u betaalt alleen terug uw voorschot wanneer uw bedrijf maakt een verkoop die wordt betaald met een creditcard. Als u een sterke omzet, maar worstelen met te weinig krediet, minder-dan-perfect krediet, of een slechte credit score, kan een merchant cash advance een goede optie voor uw bedrijf.
Wat moet ik doen om een merchant cash advance te krijgen?
Uw bedrijf zal meestal niet in aanmerking komen voor een merchant service cash advance als u een eerdere faillissement in het bestand, als uw bedrijf is in het bestaan voor minder dan een jaar of als u niet verwerken credit card betalingen voor uw klanten op dit moment. Dit segment van de kredietverlening industrie is niet gereguleerd, dus het is belangrijk om te begrijpen de kosten up front.
Welke andere kleine zakelijke financiering opties moet ik overwegen?
Whil sommige kleine bedrijven kunnen hebben wendde zich tot merchant cash voorschotten in het verleden, omdat ze weinig opties om het werkkapitaal dat ze nodig hadden te krijgen, bedrijven zoals Kabbage Funding ™ zijn nu een geweldige optie voor kleine bedrijven.
In tegenstelling tot merchant cash advances biedt een online lening via Kabbage Funding doorlopend toegang tot bedrijfsfinanciering – neem wat u nodig hebt, wanneer u het nodig hebt, en betaal alleen kosten voor het bedrag dat u gebruikt. U kunt uw lening zelfs vervroegd aflossen zonder boetes, en u hoeft geen kosten te betalen voor de resterende maanden.
Het grootste verschil tussen Kabbage Funding-leningen en merchant cash advance-bedrijven zijn de kosten die ondernemers voor hun zakelijke lening betalen. In plaats van ingewikkelde rentekosten, rekent Kabbage gewoon maandelijkse kosten tussen 1,25% en 10% voor elke maand dat u een uitstaand leensaldo hebt. Merchant cash advance bedrijven publiceren meestal niet hun rentetarieven en baseren deze op de kredietwaardigheid van de lener. Dat gezegd hebbende, kan de terugverdientijd voor een merchant cash advance hoger zijn voor ondernemers dan verwacht in tegenstelling tot een zakelijke lening.
Of uw bedrijf kapitaal nodig heeft voor een traag seizoen, of nieuwe bedrijfsuitrusting nodig heeft, een kleine zakelijke kredietlijn met Kabbage Funding kan uw bedrijf helpen groeien.