Volledig betaald vs volledig verrekend: Wat is het beste voor mijn leningen?

Wanneer het gaat om lening schuld, heb je misschien gehoord van de termen volledig betaald of volledig verrekend. Hoewel deze termen verwant zijn, zijn ze niet onderling verwisselbaar. Beide verwijzen naar rekeningen die zijn afgesloten, wat betekent dat de looptijd van de lening is verstreken en het saldo is verantwoord, maar ze hebben heel verschillende betekenissen en implicaties voor uw kredietgeschiedenis.

Als u volledig hebt betaald, hebt u het hele saldo en de rente afbetaald, terwijl volledig vereffend betekent dat u minder dan het hele geleende bedrag hebt betaald, meestal met negatieve gevolgen.

In dit artikel:

• Wat is volledig betaald?

Wat is volledig verrekend?

• Alternatieven voor het verrekenen van leningen

Wat is volledig betaald?

Volledig betaald betekent dat u alle betalingen van uw lening hebt voldaan, zowel de hoofdsom als de opgelopen rente.

Als u nooit een betaling hebt gemist, is uw rekening volledig betaald en staat deze tien jaar lang op uw kredietrapport. Gemiste betalingen blijven echter gedurende zeven jaar vanaf de oorspronkelijke datum van wanbetaling in uw dossier staan.

Wat is volledig vereffend?

Een schuld, zoals een lening, volledig vereffenen betekent dat u met de kredietverstrekker hebt onderhandeld om minder dan het totale verschuldigde bedrag te betalen. Een volledig vereffende rekening is betaald voor minder dan het volledige saldo.

Koop uw exemplaar

Het vereffeningsproces heeft ernstige gevolgen, waaronder een daling van uw kredietscore, en u zult zeven jaar lang het stempel “volledig vereffend” of “betaald zoals vereffend” op uw kredietrapport dragen.

U voelt zich misschien opgelucht na het vereffenen van een leningschuld, omdat u niet langer betalingen hoeft te doen die u zich niet kunt veroorloven. Maar omdat de belastingdienst kwijtgescholden schulden als een bron van inkomsten beschouwt, kan de vereffende lening als een fiscale last op u terugkomen.

Hoe een lening vereffenen

Typisch gezien kunnen alleen ongedekte schulden, zoals persoonlijke leningen of creditcardschulden, worden vereffend. Leningen zonder onderpand zijn gebaseerd op uw financiële geschiedenis, zoals uw kredietwaardigheid. In bepaalde omstandigheden, zoals wanneer u in gebreke bent gebleven, is het mogelijk om de schuld van een studielening te vereffenen.

Aternatief zijn gedekte schulden, zoals hypotheken en autoleningen, gebaseerd op onderpand, oftewel in beslag te nemen activa. Als u niet betaalt, kan de geldschieter uw huis in beslag nemen of uw auto in beslag nemen, en daarom hebt u meestal niet de mogelijkheid om een beveiligde lening te vereffenen.

Wanneer een lening vereffenen

Er moeten minstens 90 dagen zijn verstreken sinds uw laatste verplichte betaling om het vereffeningsproces van de lening te beginnen. De geldschieter wil weten of u het zich echt niet kunt veroorloven om betalingen te doen.

U kunt proberen rechtstreeks met hen te onderhandelen. U kunt ook een beroep doen op een advocaat of een schuldvereffeningsbedrijf, maar alleen als laatste redmiddel, waarop we later zullen ingaan.

In het algemeen kunt u, voordat de rekening wordt geïnd, een betalingsregeling treffen – u kunt één grote betaling doen of een reeks kleinere in ruil voor kwijtschelding van de schuld. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van de regeling schriftelijk vastlegt als bescherming tegen eventuele toekomstige incasso’s.

Debt settlement company

Debt settlement companies also exist to negotiate on your behalf, but beware of their services. Omdat ze hoge kosten in rekening brengen – soms wel 25% van de uiteindelijke schikking – moet u deze bedrijven alleen als laatste redmiddel gebruiken. Het proces kan ook jaren duren, wat betekent dat maanden van gemiste betalingen die een negatieve invloed op uw credit score.

Alternatieven voor een schuldenregeling

Het vereffenen van een lening, vooral door gebruik te maken van een schuldenregelingbedrijf, brengt veel financiële gevolgen met zich mee waar u jarenlang last van kunt hebben. Hier zijn enkele alternatieven die u in plaats daarvan kunt overwegen.

• Heronderhandel met uw geldschieter . Als u een gewaarborgde lening hebt, kunt u proberen opnieuw te onderhandelen met uw geldschieter over de voorwaarden.

• Uitstel van betaling . U kunt de aflossing van uw lening een paar maanden of zelfs langer dan een jaar uitstellen of verminderen met uitstel van betaling.

• Kredietadviseur zonder winstoogmerk . Zoek naar diensten die zijn geaccrediteerd bij de National Foundation for Credit Counseling (NFCC) of de Financial Counseling Association of America (FCAA). Non-profit adviseurs kunnen helpen bij het vinden van financiële oplossingen en het maken van een schuld management plan. Vaak zijn de sessies ook gratis.

• Schuldconsolidatie . Als u een creditcardschuld hebt bij meerdere schuldeisers, kunt u uw betalingen samenvoegen in een schuldconsolidatieplan. Hierdoor krijgt u mogelijk één lagere rentebetaling.

• Kwijtschelding van studieleningen . Als u uw lening niet meer kunt betalen vanwege uw werk, kan uw studielening in bepaalde omstandigheden worden kwijtgescholden of kwijtgescholden in het geval van blijvende invaliditeit.

• Faillissement . Hoewel niet ideaal, kunt u bij een Hoofdstuk 7-faillissement uw eigendom behouden als u een vast inkomen hebt.