16 bezpiecznych inwestycji, które poprowadzą Cię w czasie burzy

Jeśli zwracasz uwagę na świat zewnętrzny, to jest to przerażający czas dla każdego. Rynek akcji wydaje się codziennie skakać po całym miejscu. Niektórzy ludzie mają dużą tolerancję na ryzyko, ale wielu z nas chce po prostu wiedzieć, w jaki sposób możemy przetrwać tę burzę dzięki inwestycjom o niskim ryzyku.

Ale co to są bezpieczne inwestycje?

Jeśli czytasz Listen Money Matters od jakiegoś czasu, wiesz, co sądzimy o posiadaniu funduszu awaryjnego i poduszki finansowej. Inwestujemy również na dłuższą metę, więc jesteśmy zwolennikami strategii „kup i trzymaj”.

To oznacza, że generalnie nie przejmujemy się wahaniami rynku. Po rekordowej hossie wielu inwestorów po raz pierwszy doświadcza załamania rynku.

Może się okazać, że ich portfel jest zbyt agresywny i szukają opcji o niskim ryzyku, aby go zdywersyfikować. Inni zbliżają się do emerytury i zastanawiają się, co zrobić ze swoimi pieniędzmi.

Porozmawiamy o naszej strategii inwestycyjnej, a także o różnych typach inwestycji, które pomogą Ci przejść na drugą stronę, maksymalizując zyski.

Nawet jeśli Twój portfel stracił połowę wartości nominalnej, nadal posiadasz taką samą liczbę akcji. Nie ponosisz żadnych strat, chyba że dokonasz sprzedaży.

Zalecamy wzięcie głębokiego oddechu i kontynuowanie inwestowania, niezależnie od tego, czy rynek znajduje się w trendzie wzrostowym, czy spadkowym.

Oto kilka bezpiecznych opcji inwestycyjnych, jeżeli straty na giełdzie powodują utratę snu.

Bezpieczne inwestycje do rozważenia

Te inwestycje są uporządkowane od bezpiecznych do ryzykownych. Są one uporządkowane na podstawie oczekiwanego zwrotu, ochrony i płynności. Numery 1-11 niosą najmniejsze ryzyko, podczas gdy 12-16 są nieco bardziej ryzykownymi opcjami.

Bezwzględnie najbezpieczniejszą opcją inwestycyjną jest umieszczenie swoich pieniędzy na wysoko rentownym koncie oszczędnościowym. Wiele internetowych kont bankowych płaci od 1-2% odsetek za korzystanie z nich.

Jest to gwarantowany zwrot i najbezpieczniejsze miejsce do inwestowania.

Wysokooprocentowane konta oszczędnościowe są zabezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) do kwoty $250,000 i chronią Cię, jeśli Twój bank splajtuje.

Wadą jest to, że Twoje pieniądze nie będą rosły znacząco. Stopa zwrotu będzie ledwo nadążać za inflacją.

Ale Twoje pieniądze nie stracą połowy wartości nominalnej w ciągu jednej nocy, a Twój zwrot będzie miał stałą stopę. Jeśli masz większą tolerancję na ryzyko, niektóre z tych innych opcji przynoszą wyższe zyski w dłuższym okresie czasu, ale jeśli szukasz najbezpieczniejszej opcji, to jest to ta.

CIT Bank oferuje wysokie oprocentowanie i możesz otrzymać do $300 przy otwarciu konta.

CIT Bank

CIT to bank internetowy z jednymi z najwyżej oprocentowanych rachunków oszczędnościowych i rachunków rynku pieniężnego. Oferuje on nawet płyty CD bez opłat karnych. CIT oferuje również eChecking i obsługę pożyczek. Są one ubezpieczone w FDIC do $250,000.

Nie mylić z funduszem rynku pieniężnego, konto rynku pieniężnego jest w zasadzie kontem oszczędnościowym, które zarabia odsetki i jest oferowane przez instytucję finansową.

Są to jedne z najbezpieczniejszych miejsc do inwestowania pieniędzy, ponieważ, podobnie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, są one również ubezpieczone przez FDIC do $250,000.

Konta rynku pieniężnego oferują bezpieczną inwestycję z łatwym dostępem. Wiele z nich pozwala na dostęp do funduszy za pomocą czeków lub karty debetowej.

Fundusze rynku pieniężnego są rodzajem funduszu wzajemnego. Inwestują one w krótkoterminowy dług, ekwiwalenty pieniężne, a nawet gotówkę. Nie są one tak bezpieczne, ale oferują wyższy zwrot i są obarczone bardzo niskim ryzykiem.

Jedną z głównych zalet funduszy rynku pieniężnego jest ich płynność. Są one doskonałym miejscem do przechowywania pieniędzy w oczekiwaniu na inwestycje. Pozostawienie wszystkich pieniędzy w funduszu rynku pieniężnego nie jest najlepszą strategią długoterminową, ale może być bezpieczną przystanią w trudnych czasach.

Fundusz rynku pieniężnego jest doskonałym miejscem do przechowywania gotówki, którą chcemy mieć gotową do zainwestowania w każdej chwili. Określamy go jako fundusz możliwości.

Certyfikaty depozytowe są opcją inwestycyjną o bardzo niskim ryzyku.

Certyfikaty depozytowe są uważane za bardzo bezpieczną inwestycję, ponieważ są zabezpieczone przez (FDIC) do kwoty $250,000. Oznacza to, że jeśli bank nie jest w stanie spłacić Ciebie, FDIC to zrobi.

Zaletą certyfikatów depozytowych jest to, że mają tendencję do zarabiania wyższej stopy procentowej niż pozostawienie pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub koncie rynku pieniężnego. Wadą jest to, że nie masz dostępu do swoich pieniędzy aż do określonego czasu bez płacenia kary za wcześniejsze wycofanie.

Certyfikat depozytowy może zaoferować wyższy zwrot niż konto rynku pieniężnego bez ponoszenia dodatkowego ryzyka, ale tracisz płynność.

Budowanie drabiny CD może być lepszą strategią inwestycyjną.

Skarbowe papiery wartościowe

Są trzy rodzaje skarbowych papierów wartościowych: Obligacje Skarbowe, Obligacje Skarbowe (T-Notes), oraz Bony Skarbowe (T-Bills). Istnieją również TIPs, które są rodzajem obligacji skarbowych.

Obligacje skarbowe są obligacjami emitowanymi przez rząd federalny. Mają one termin zapadalności 30 lat i płacą odsetki dwa razy w roku. Gdy obligacja osiągnie termin wykupu, wypłaca posiadaczowi wartość rynkową.

Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją są rodzajem obligacji skarbowych Stanów Zjednoczonych. Ich celem jest ochrona inwestorów przed stopami inflacji.

Obligacje te mają poparcie rządu amerykańskiego i są indeksowane do inflacji. Płacą one inwestorom stałą stopę procentową, podczas gdy wartość obligacji dostosowuje się do bieżącej stopy procentowej.

Obligacje skarbowe mają terminy zapadalności na dwa, trzy, pięć, siedem i dziesięć lat, a ich posiadacz otrzymuje płatności odsetkowe co sześć miesięcy w stałej wysokości. Gdy staną się wymagalne, rząd USA zapłaci pełną wartość nominalną banknotu.

Bony skarbowe mają datę zapadalności jednego roku lub mniej. Technicznie nie przynoszą one odsetek, ale są sprzedawane z dyskontem. Gdy osiągną termin zapadalności, rząd USA zapłaci za nie wartość rynkową.

Bony skarbowe to obligacje zabezpieczone przez rząd dla długu publicznego. Są one wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych i są świetną opcją, jeśli masz więcej niż 250 000 dolarów i nie chcesz mieć dostępu do pieniędzy w najbliższym czasie.

Wadą skarbowych papierów wartościowych jest to, że NIE MOŻESZ wyjąć pieniędzy wcześniej, nawet za karę. Możesz je sprzedać na rynku wtórnym, ale nie masz bezpośredniego dostępu do nich przed terminem zapadalności.

Obligacje i fundusze obligacji

Istnieje wiele różnych rodzajów obligacji, w które możesz inwestować. Obligacja jest w istocie IOU, w którym pożyczasz pieniądze emitentowi, a on zgadza się dać ci określoną liczbę płatności w ustalonym okresie czasu.

Na koniec tego czasu, obligacja osiąga swój termin zapadalności i pełna kwota twojej inwestycji zostaje ci zwrócona.

Obligacje działają jako doskonała przeciwwaga dla akcji. Akcje są jak żagle statku, szybko wprawiają go w ruch. To może być dobra rzecz na rynku byka, ale możesz zejść z kursu podczas rynku niedźwiedzia.

Obligacje są bezpieczną inwestycją, która równoważy Twój portfel w niepewnych czasach. Pomyśl o nich jak o kotwicy, która powstrzymuje Twój statek od dzikich wahań podczas wzlotów i upadków na giełdzie.

Obligacje można kupować i sprzedawać na otwartym rynku lub prywatnie. Zazwyczaj, poświęcasz wyższą stopę zwrotu dla podjęcia niższego ryzyka przy wyborze obligacji zamiast akcji.

Obligacje są oceniane przez Standard & Poor’s, Moody’s, i Fitch.

Oceny będą się wahać, ale AAA do Baa są uważane za klasy inwestycyjnej. Obligacje z oceną BB lub Ba i poniżej są uważane za śmieciowe.

Ocena obligacji pomaga określić, jak prawdopodobne jest, że emitent spłaci obligację lub nie wywiąże się z umowy. Niższa ocena generalnie oferuje wyższe zyski, ale przy większym ryzyku niewykonania zobowiązań.

Możesz kupić pojedyncze obligacje lub fundusze obligacji. Fundusze obligacji działają podobnie jak fundusze inwestycyjne akcji.

Fundusze obligacji rządowych są funduszami inwestycyjnymi, które inwestują w dłużne papiery wartościowe. Są one wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych i wykorzystywane jako sposób na spłatę zadłużenia i finansowanie projektów.

Fundusze obligacji rządowych są najbezpieczniejszymi z wymienionych obligacji, w które można inwestować, ale zazwyczaj oferują najniższe zyski.

Gdybyśmy potrafili odmierzać czas na giełdzie, wszyscy bylibyśmy milionerami. Ale nie możemy.

Tweet This

Obligacje municypalne to zobowiązania dłużne emitowane przez rządy stanowe i lokalne. Są one elastyczne, ponieważ można kupować i sprzedawać akcje każdego dnia.

Zarobione odsetki zazwyczaj nie są opodatkowane na poziomie federalnym i mogą nie być opodatkowane na poziomie stanowym lub lokalnym w zależności od obligacji. Obligacje komunalne są dobrym środkiem, jeśli chcesz uzyskać wyższe zyski niż z obligacji rządowych, ale wolisz niższe ryzyko niż z obligacji korporacyjnych.

Obligacje korporacyjne są obligacjami zbieranymi przez firmy. Firma może wyemitować obligację, jeśli chce pozyskać kapitał. Są one bardziej ryzykowne niż obligacje komunalne lub rządowe, ale generują również wyższe zyski.

Real Estate Investment Trusts

Real estate investment trusts (REITs) pozwalają inwestować w firmy, które posiadają lub zarządzają nieruchomościami. Jest to świetna opcja, jeśli chcesz zanurzyć palce w rynku nieruchomości, ale nie chcesz kłopotów lub zaangażowania czasowego w posiadanie indywidualnej nieruchomości.

Podobnie do tego, jak poszczególne akcje porównuje się do funduszy inwestycyjnych, REIT-y są mniej ryzykowne niż posiadanie pojedynczej nieruchomości, ponieważ jedna zła transakcja inwestycyjna nie zatopi całego statku.

Prawdopodobnie nie uzyskasz takich zwrotów, jak przy bezpośrednim inwestowaniu w nieruchomości, ale jest to całkowicie pasywne i wiąże się z niższym ryzykiem.

Aby przyjrzeć się temu bliżej, przeczytaj nasze przewodniki Rozpoczęcie Inwestowania w Nieruchomości i REIT.

Fundusze indeksowe, fundusze wzajemne i fundusze giełdowe (ETF)

Inwestowanie w fundusze indeksowe, fundusze wzajemne lub ETFy jest generalnie dużo bezpieczniejsze niż inwestowanie w poszczególne spółki takie jak Luckin (LK) lub Boeing (BA).

Powodem jest to, że obejmują one wiele spółek, więc są mniej podatne na duże wahania.

Fundusze wzajemne to inwestycje, które gromadzą pieniądze od inwestorów w celu zakupu akcji, obligacji i innych rodzajów inwestycji. Zarządzający portfelem decyduje gdzie i kiedy zainwestować pieniądze.

Zarządzający otrzymuje opłatę, co sprawia, że fundusze inwestycyjne mają wyższy wskaźnik kosztów niż fundusze ETF lub fundusze indeksowe.

Fundusze ETF są jak koszyk akcji, obligacji lub towarów, które można kupić i sprzedać za pośrednictwem brokera. Fundusze ETF zazwyczaj śledzą indeks.

Wadą funduszy ETF jest to, że kosztują więcej niż fundusze inwestycyjne. Plusem jest to, że ich wskaźniki kosztów są niższe niż aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych.

Fundusz indeksowy jest rodzajem funduszu inwestycyjnego, ale zamiast płacić zarządzającemu portfelem za wybór miejsca i czasu inwestycji, fundusz indeksowy upraszcza sprawy poprzez podążanie za danym indeksem.

Na przykład, indeks S&P 500 inwestuje w spółki, które znajdują się w indeksie S&P 500. Różnica pomiędzy tymi trzema funduszami jest punktem spornym dla wielu osób.

Fundusze indeksowe są technicznie rzecz biorąc funduszami wzajemnymi, podczas gdy ETF-y nimi nie są. Fundusze ETF są przedmiotem obrotu bardziej jak akcje, mimo że ETFy generalnie śledzą indeks.

Głębokie nurkowanie: Aby przyjrzeć się bliżej, sprawdź te szczegółowe posty na temat funduszy indeksowych, mitów dotyczących funduszy indeksowych oraz różnic pomiędzy funduszami wzajemnymi a ETF.

Akcje

Akcje dywidendowe

Jest to najbardziej ryzykowna z wymienionych opcji, ale może zapewnić doskonałe zyski i stabilny dochód. Akcje wypłacające dywidendy są najlepsze dla osób z większą tolerancją ryzyka, które chcą uzyskać pasywny przepływ gotówki.

Poleganie wyłącznie na akcjach wypłacających dywidendy jest ryzykowne, chyba że jesteś dobrze zdywersyfikowany. Akcje Boeinga, na przykład, ostatnio spadły z 340 dolarów za akcję w połowie lutego do 95 dolarów za akcję do 20 marca z powodu koronawirusa.

Podczas gdy wszyscy mocno ucierpieli, większość funduszy inwestycyjnych spadła tylko o około 30%.

Aby ograniczyć ryzyko, inwestuj w akcje wypłacające dywidendę z długą historią. Przetrwały one wcześniejsze burze i są bardziej skłonne kontynuować wypłatę nawet na rynkach niedźwiedzia.

Akcje wypłacające dywidendę są bardziej ryzykowne, ale z dużym ryzykiem wiąże się duża nagroda. Jeśli zdywersyfikujesz swoje portfolio, możesz stworzyć swój własny fundusz inwestycyjny.

Inwestowanie w pojedyncze akcje dywidendowe daje największy potencjał wzrostu, ale również pozostawia Cię otwartym na duże wahania rynku.

Albo, możesz zainwestować w fundusz dywidendowy poprzez firmę maklerską taką jak Vanguard. Na przykład, VDADX, fundusz dywidendowy, śledzi benchmark spółek amerykańskich, które historycznie zwiększały swoje dywidendy co roku.

Fundusz Dividend Aristocrats Portfolio

Jest to fundusz indeksowy najbardziej konsekwentnych spółek płacących dywidendy w S&P 500. Historycznie osiągał on lepsze wyniki niż S&P 500 w długim terminie. W ciągu ostatnich 10 lat zwrócił 10,98% średniorocznie, podczas gdy S&P 500 w tym samym okresie zwrócił jedynie 10,53%.

Zaletą akcji płacących dywidendę nad akcjami nie płacącymi dywidendy jest to, że generalnie masz zagwarantowaną wypłatę cztery razy w roku.

Jak wybrać bezpieczne inwestycje

Przy określaniu, jaki rodzaj opcji inwestycyjnej Cię interesuje, ważne jest, aby pomyśleć o swoich celach. Potrzeba przepływu gotówki i płynności poprowadzi Cię inną drogą niż chęć posiadania bezpiecznego miejsca do przechowywania pieniędzy przez następne trzydzieści lat.

Jak w przypadku każdej inwestycji, jest to równowaga pomiędzy ryzykiem a nagrodą. Im większe ryzyko, tym większe zyski, ale istnieje również duża szansa na duże straty.

Jeśli jesteś na etapie wzrostu budowania swojego majątku, akcje i fundusze akcyjne mogą zaoferować znacznie większy zwrot w długim okresie niż inne wymienione opcje.

Dla kogoś, komu brakuje kilkudziesięciu lat do emerytury, opcje 12-15 są prawdopodobnie najlepsze. Jeśli jesteś bardziej zainteresowany zachowaniem tego, co już masz, to opcje 1-11 mogą mieć więcej sensu.

Nawet jeśli duży procent twojego portfela był w Boeingach, nie zdajesz sobie sprawy ze straty, chyba że sprzedajesz na dnie. Dlatego jesteśmy tak nieugięci, że strategia „kup i trzymaj” jest najlepsza.

Odmierzanie czasu na rynku jest trudne do zrobienia, ponieważ musisz mieć rację dwa razy. Jeśli masz już pieniądze na giełdzie, najbezpieczniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest pozostawienie ich w spokoju.

Porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym o tym, która opcja jest dla Ciebie najlepsza. Kluczowe jest, aby nie wpadać w panikę. Rynek akcji doświadczy wielu rynków niedźwiedzia i rynków byka w ciągu Twojego życia. Zarabiaj więcej niż wydajesz, inwestuj resztę, a wszystko będzie dobrze.

Uzyskuj nasze najlepsze strategie, narzędzia i wsparcie prosto do swojej skrzynki odbiorczej.

David Lautaret jest trzydziestokilkuletnim pisarzem mieszkającym w Portland, OR. Jego pasja do niezależności finansowej wynika z nieustannego, niskiego poziomu niepokoju, że nie wie wystarczająco dużo, co wyjaśnia, dlaczego nie może przestać kształcić się w tym temacie. Ma dyplom z biznesu, ale woli używać komiksów i humoru, aby przedstawić swoje poglądy. Jest mężem pięknej żony i wspaniałym ojcem super słodkiej córeczki.