8 obowiązkowych rodzajów ubezpieczeń dla firm budowlanych

Przemysł budowlany wiąże się z nieodłącznym ryzykiem, a miejsca pracy są często pełne aktywności. Pracownicy, wykonawcy, duże maszyny i inne elementy są potrzebne do wykonania pracy, co otwiera możliwości obrażeń, szkód wyrządzonych przez osoby trzecie i potencjalnych sporów sądowych.

Rozwijająca się technologia i maszyny z jednej strony zmniejszają niektóre z zagrożeń związanych z prowadzeniem działalności, ale z drugiej strony mogą zwiększać ryzyko. Istnieją jednak sposoby na ograniczenie ryzyka poprzez zapewnienie odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej. Nie istnieje jedna uniwersalna polisa, a ogólna polisa dla właścicieli firm (BOP) nie będzie wystarczająca. Przyjrzyjmy się różnym rodzajom ubezpieczeń, których może potrzebować Twoja firma budowlana.

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Każda firma powinna zainwestować w ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, zwłaszcza w branży budowlanej. Chroni ono Twoją firmę przed różnymi zobowiązaniami, w tym roszczeniami z tytułu obrażeń i późniejszych kosztów leczenia. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni również Twoją firmę przed roszczeniami wynikającymi ze szkód, które możesz wyrządzić w mieniu klienta, lub szkód spowodowanych przez produkt, który zainstalowałeś, takich jak wadliwa instalacja wodno-kanalizacyjna lub niewłaściwie uszczelnione okna lub drzwi. Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie pokrywa jednak szkód wynikających z zaniedbań zawodowych. Do tego potrzebny jest inny rodzaj pokrycia odpowiedzialności.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej

Każdy popełnia błędy. Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej obejmuje błędy w projektowaniu lub inżynierii wartości w miejscu pracy lub modyfikacje, które występują w sklepie, co może spowodować poważne problemy z projektem. W przeciwieństwie do ogólnego pokrycia odpowiedzialności, które obejmuje obrażenia ciała i szkody majątkowe, to pokrycie obejmuje te błędy, które mogą mieć wpływ finansowy na projekt. Nie pokrywa jednak kosztów przeróbek, a jedynie odpowiedzialność za Twój błąd.

Odpowiedzialność za zanieczyszczenia

Odpowiedzialność za zanieczyszczenia jest tym, czego możesz się spodziewać: zapewnia pokrycie, jeżeli jesteś odpowiedzialny za wypadek zanieczyszczenia, który ma miejsce w miejscu pracy. Jeśli wnosisz na plac budowy chemikalia lub zbiorniki z paliwem do tankowania sprzętu, stwarzasz ryzyko wystąpienia potencjalnego zanieczyszczenia. Ogólne polisy odpowiedzialności zazwyczaj wykluczają odpowiedzialność za zanieczyszczenie środowiska, chociaż można dodać adnotację, aby zapewnić pewne ograniczone pokrycie. Te adnotacje zanieczyszczeń zazwyczaj zapewniają znacznie mniejszą ochronę niż oddzielne samodzielne polisy odpowiedzialności za zanieczyszczenia, jednak, więc ważne jest, aby określić poziom ryzyka, aby upewnić się, że jesteś odpowiednio zabezpieczony. W niektórych przypadkach, można połączyć zarówno polisę odpowiedzialności za zanieczyszczenie środowiska jak i odpowiedzialności zawodowej w jedną, więc sprawdź to ze swoim doradcą ds. ryzyka.

Ubezpieczenie pojazdów służbowych i samochodów służbowych

Nawet jeśli nie posiadasz dużej floty pojazdów, ale nadal posiadasz pojazdy, które są utytułowane dla firmy, będziesz chciał się upewnić, że posiadasz komercyjną polisę samochodową. Posiadanie pojazdu osobiście, ale używając go do celów biznesowych może stworzyć potencjalne luki w pokryciu. W przypadku, gdy tak się stanie, istnieją opcje, aby to obejść, ale zawsze w najlepszym interesie jest, aby tytułować pojazd pod nazwą firmy i mieć komercyjną polisę samochodową.

Pojazdy komercyjne, które można ubezpieczyć, obejmują samochody osobowe i ciężarowe, a także znacznie większe pojazdy, takie jak przyczepy ciągnikowe, wywrotki lub cementowozy. Ogólny temat jest taki, że jeśli pojazd musi być licencjonowany do użytku drogowego w stanie, w którym działasz, to powinien być umieszczony na komercyjnej polisie samochodowej. Jednym z wyjątków od tej reguły jest ciężarówka podwórzowa, która nigdy nie opuszcza terenu zakładu.

Inland Marine Insurance

Nazwa tego ubezpieczenia może spowodować lekkie zadrapanie głowy. We wczesnych czasach przenoszenia towarów z jednego miejsca na drugie, transport odbywał się statkami, stąd też „ubezpieczenie morskie” było potrzebne dla mienia znajdującego się na pokładzie. Obecnie termin ten oznacza nie tylko przewóz towarów, ale również mienia specjalistycznego, takiego jak sprzęt wykonawców oraz odpowiedzialność cywilna pływaków i takielarzy.

Niezależnie od tego, przemysł budowlany regularnie wymaga transportu sprzętu, narzędzi i materiałów na i z różnych miejsc pracy. Większość ubezpieczeń biznesowych zapewnia pokrycie tylko dla mienia podczas pobytu w miejscu pracy, a nie podczas transportu. Na przykład, jeżeli skrzynka z narzędziami zostanie skradziona z tyłu ciężarówki podczas postoju na stacji benzynowej, normalne ubezpieczenie biznesowe prawdopodobnie nie pokryje kosztów jej wymiany, ale ubezpieczenie na morzu śródlądowym już tak. Pokrycie znane jako ubezpieczenie od ryzyka budowlanego jest również zazwyczaj włączone jako część polisy na morzu śródlądowym dla budynków, które są w trakcie budowy. Ubezpieczenie od ryzyka budowlanego może być dokonane na podstawie projektu lub programu ogólnego.

Obligacje licencyjne lub poręczeniowe

Niektóre miasta i stany wymagają, aby wykonawcy uzyskali licencję i obligacje zezwoleń, aby zapewnić, że klienci otrzymają obiecane usługi i wykonaną pracę. Jest to prawnie wiążąca umowa, która również pomaga zapewnić, że wykonawca zapłaci za wszelkie materiały i robociznę wymagane do ukończenia pracy i nie pozostawi klienta z rachunkiem. Większość umów dla miast i gmin wymaga gwarancji wykonania i płatności, aby przewidzieć ich interes finansowy w umowie. Można nawet zobaczyć niektóre prywatne projekty wymagają tego, jak również przewidzieć inwestycji w projekcie. Będąc bonded oznacza, że Twoja firma jest finansowo wystarczająco dobre, aby wykonać pracę jest wymagane.

Ubezpieczenie Workers’ Compensation

Większość państw wymaga pewnej formy ubezpieczenia Workers’ Compensation, aby chronić pracowników przed utratą zarobków i wydatkami medycznymi, które wynikają z urazów związanych z pracą. Pomaga ono również chronić firmę przed pozwami sądowymi związanymi z tymi obrażeniami. Podczas gdy składki są często dyktowane przez państwo, istnieją sposoby, aby potencjalnie obniżyć koszty ubezpieczenia. Sposób numer jeden to obniżenie współczynnika modyfikacji doświadczenia – współczynnika obliczanego przez państwo. Aby to zrobić, należy poprawić bezpieczeństwo, a następnie obniżyć liczbę i dotkliwość roszczeń o odszkodowanie.

Ubezpieczenie cybernetyczne

Jeden z najszybciej rozwijających się rodzajów ubezpieczeń biznesowych obejmuje ochronę danych Twojej firmy oraz danych Twoich klientów i sprzedawców zewnętrznych. Ponieważ firmy budowlane w coraz większym stopniu polegają na technologii – czy to na platformach oprogramowania do zarządzania funkcjami biznesowymi, czy też na sprzęcie i inteligentnej technologii wykorzystywanej na placach budowy – wzrasta potrzeba ochrony wszystkich tych strumieniowych danych. Nawet małe firmy budowlane powinny rozważyć ubezpieczenie cybernetyczne, ponieważ prawie połowa wszystkich ataków cybernetycznych jest wymierzona w małe firmy, a tylko 14% z nich uważa, że są bardzo skuteczne w ograniczaniu ryzyka cybernetycznego, słabych punktów i ataków. Dobrą wiadomością jest to, że ubezpieczenie cybernetyczne jest zazwyczaj niedrogie i oferuje dobrą warstwę ochrony, ale ważne jest, aby upewnić się, że otrzymujesz odpowiedni rodzaj ubezpieczenia cybernetycznego.

Branża budowlana stoi w obliczu wyjątkowego ryzyka i dlatego wymaga innych warstw ochrony niż wiele innych rodzajów firm. Nie jesteś pewien, które z tych ubezpieczeń jest odpowiednie dla Twojej firmy budowlanej? Skontaktuj się z doradcą ds. ryzyka strategicznego, aby porozmawiać o tym, jak najlepiej zabezpieczyć swoją firmę i wyniki finansowe.

Więcej informacji na temat ubezpieczenia cybernetycznego można znaleźć na stronie internetowej firmy.