Na koncie czekowym, generalnie możesz wydać tylko tyle pieniędzy, ile masz na koncie. Na przykład, jeśli masz $100 na koncie, możesz wydać do $100. Jeśli spróbujesz wydać 102 dolary, a bank pozwoli, aby transakcja przeszła, spowoduje to, że Twoje saldo bankowe będzie ujemne. To jest określane jako overdraft.
Twój bank pobierze opłatę za overdraft za uprzejmość płacenia transakcji, które przekraczają saldo bankowe. Możesz nawet być zmuszony do zapłacenia opłaty, jeśli twoje konto pozostaje ujemne przez pięć lub siedem kolejnych dni roboczych.Ale co oznacza debet na koncie dla twojego kredytu?
Jak debet wpływa na twoją ocenę kredytową
Informacje o twoim koncie czekowym nie są regularnie zgłaszane do biur kredytowych, ponieważ wydajesz własne pieniądze, a nie pożyczone. Na szczęście, debet na koncie bankowym nie będzie miał wpływu na Twoją ocenę kredytową, o ile rozwiążesz go w odpowiednim czasie. Po spłaceniu kwoty debetu i doprowadzeniu konta do przynajmniej zerowego salda, możesz dalej normalnie korzystać z konta czekowego.
Jednakże, jeżeli nigdy nie zajmiesz się ujemnym saldem debetowym, twoje zaległe saldo może zostać wysłane do firmy windykacyjnej w celu podjęcia dalszych działań. W tym momencie, firma windykacyjna zgłosi konto do biur kredytowych i zostanie ono dodane do Twojego raportu kredytowego. Konto windykacyjne pozostanie w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, nawet po tym jak je spłacisz, chyba że wynegocjujesz z firmą windykacyjną jego usunięcie.
Płacenie czekiem za kartę kredytową
Twoja ocena kredytowa może również ucierpieć, jeżeli czek, który wypisałeś na pokrycie płatności kartą kredytową zostanie zwrócony z powodu braku wystarczających środków. Dzieje się tak, gdy na Twoim koncie czekowym nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie płatności i bank nie opłaca transakcji.
W takim przypadku operator karty kredytowej obciąży Cię opłatą za zwrot czeku. Jeśli nie uregulujesz płatności w ciągu 30 dni, Twoje konto zostanie zgłoszone do biura kredytowego jako zaległe, co wpłynie na Twoją ocenę kredytową.
Dobrym nawykiem jest okresowe sprawdzanie, czy twoje płatności zostały rozliczone, aby zweryfikować, czy płatność została pomyślnie zrealizowana.
Jeśli czeki nadal będą zwracane, twoje konto karty kredytowej będzie nadal zgłaszane jako zaległe, a twoja ocena kredytowa będzie bardziej szkodliwa. Kiedy używasz czeku do zapłaty za kartę kredytową, upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, aby pokryć czek i inne zaległe transakcje.
Rachunki bankowe w rachunku bieżącym a Twoja ocena kredytowa
Pomimo, że rachunki bankowe w rachunku bieżącym nie mają bezpośredniego wpływu na Twoją ocenę kredytową, może istnieć związek między kilkoma rachunkami bankowymi w rachunku bieżącym a niską oceną kredytową. Jeśli często przekraczasz stan konta czekowego, jest to znak, że wydajesz więcej pieniędzy niż masz w rzeczywistości. Może to oznaczać, że zaciągasz więcej długów, niż możesz spłacić i że nie spłacasz rat za karty kredytowe, ponieważ brakuje Ci pieniędzy na zapłacenie rachunków.
Twoja historia płatności i poziom zadłużenia mają największy wpływ na Twoją ocenę kredytową.
Inne systemy oceny zdolności kredytowej
Twój bank może mieć wewnętrzny system oceny zdolności kredytowej, który wykorzystuje informacje zawarte w Twoim raporcie kredytowym wraz z historią Twoich rachunków w tym banku. Jeśli Twój bank korzysta z tego typu oceny kredytowej, ta konkretna ocena kredytowa może zostać naruszona przez Twój debet. Wpłynęłoby to jedynie na możliwość uzyskania karty kredytowej lub kredytu w tym banku lub jego filiach.
Na punktację FICO i punktację kredytową nie będzie miał wpływu debet na koncie bankowym, z wyjątkiem sytuacji, gdy debet znajdzie się w raporcie kredytowym poprzez rachunek windykacyjny lub zwróconą płatność.
Istnieją również wyspecjalizowane agencje sprawozdawcze, które informują o kontach czekowych zamkniętych z saldem zadłużenia. Należą do nich Certegy Check Services, ChexSystems i Telecheck. Posiadanie konta w jednej z tych agencji może wpłynąć na twoją zdolność do uzyskania nowego konta czekowego. Jednakże, informacje z tych specjalnych agencji sprawozdawczych nie są uwzględniane w twojej punktacji kredytowej.