Finanse to szeroki termin, który opisuje działania związane z bankowością, dźwignią finansową lub zadłużeniem, kredytem, rynkami kapitałowymi, pieniędzmi i inwestycjami. Zasadniczo, finanse reprezentują zarządzanie pieniędzmi i proces pozyskiwania potrzebnych funduszy. Finanse obejmują również nadzór, tworzenie i badanie pieniędzy, bankowości, kredytów, inwestycji, aktywów i pasywów, które tworzą systemy finansowe.
Wiele z podstawowych pojęć w finansach wywodzi się z teorii mikro- i makroekonomicznych. Jedną z najbardziej fundamentalnych teorii jest wartość pieniądza w czasie, która zasadniczo stwierdza, że dolar dzisiaj jest wart więcej niż dolar w przyszłości.
Key Takeaways
- Finanse obejmują bankowość, dźwignię finansową lub zadłużenie, kredyt, rynki kapitałowe, pieniądze, inwestycje oraz tworzenie i nadzór nad systemami finansowymi.
- Podstawowe koncepcje finansowe opierają się na teoriach mikro- i makroekonomicznych.
- Finanse pole obejmuje trzy główne podkategorie: finanse osobiste, finanse przedsiębiorstw i finansów publicznych (rząd).
- Usługi finansowe są procesy, dzięki którym konsumenci i przedsiębiorstwa nabywają dobra finansowe. Sektor usług finansowych jest główną siłą napędową gospodarki narodowej.
Rodzaje finansów
Ponieważ osoby fizyczne, przedsiębiorstwa i podmioty rządowe potrzebują finansowania, aby działać, dziedzina finansów obejmuje trzy główne podkategorie: finanse osobiste, finanse przedsiębiorstw i finanse publiczne (rządowe).
Finanse osobiste
Planowanie finansowe obejmuje analizę bieżącej sytuacji finansowej osób w celu sformułowania strategii dla przyszłych potrzeb w ramach ograniczeń finansowych. Finanse osobiste są specyficzne dla każdej indywidualnej sytuacji i działalności, dlatego strategie finansowe zależą w dużej mierze od zarobków danej osoby, jej potrzeb życiowych, celów i pragnień.
Jednostki muszą oszczędzać na emeryturę, na przykład, co wymaga oszczędzania lub inwestowania wystarczającej ilości pieniędzy podczas życia zawodowego, aby sfinansować swoje długoterminowe plany. Ten rodzaj decyzji dotyczących zarządzania finansami wchodzi w zakres finansów osobistych.
Finanse osobiste obejmują zakup produktów finansowych, takich jak karty kredytowe, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne i różne rodzaje inwestycji. Bankowość jest również uważana za składnik finansów osobistych, ponieważ jednostki korzystają z kont czekowych i oszczędnościowych oraz usług płatności online lub mobilnych, takich jak PayPal i Venmo.
Finanse
Finanse korporacyjne
Finanse korporacyjne odnoszą się do działalności finansowej związanej z prowadzeniem korporacji, zwykle z działem lub departamentem powołanym do nadzorowania tej działalności finansowej.
Jeden z przykładów finansów korporacyjnych: Duża firma może być zmuszona do podjęcia decyzji, czy pozyskać dodatkowe fundusze poprzez emisję obligacji lub ofertę akcji. Banki inwestycyjne mogą doradzić firmie w takich kwestiach i pomóc im w sprzedaży papierów wartościowych.
Startupy mogą otrzymać kapitał od inwestorów anioła lub inwestorów venture capital w zamian za procent własności. Jeśli firma prosperuje i zdecyduje się wejść na giełdę, wyemituje akcje na giełdzie poprzez pierwszą ofertę publiczną (IPO), aby pozyskać gotówkę.
W innych przypadkach firma może próbować budżetować swój kapitał i decydować, które projekty finansować, a które wstrzymać w celu rozwoju firmy. Wszystkie te rodzaje decyzji wchodzą w zakres finansów korporacyjnych.
Finanse publiczne
Finanse publiczne obejmują podatki, wydatki, budżetowanie i politykę emisji długu, które wpływają na to, jak rząd płaci za usługi, które świadczy społeczeństwu.
Rząd federalny pomaga zapobiegać nieprawidłowościom w funkcjonowaniu rynku, nadzorując alokację zasobów, dystrybucję dochodów i stabilność gospodarczą. Regularne finansowanie jest zapewnione głównie poprzez podatki. Pożyczki od banków, firm ubezpieczeniowych i innych narodów również pomagają finansować wydatki rządowe.
Oprócz zarządzania pieniędzmi w codziennych operacjach, organ rządowy ma również obowiązki społeczne i fiskalne. Od rządu oczekuje się zapewnienia odpowiednich programów socjalnych dla obywateli płacących podatki oraz utrzymania stabilnej gospodarki, tak aby ludzie mogli oszczędzać, a ich pieniądze były bezpieczne.
Usługi finansowe
Usługi finansowe to procesy, dzięki którym konsumenci i przedsiębiorstwa nabywają dobra finansowe. Jednym z prostych przykładów jest usługa finansowa oferowana przez dostawcę systemu płatniczego, gdy przyjmuje on i przekazuje środki pomiędzy płatnikami i odbiorcami. Obejmuje to rachunki rozliczane za pomocą czeków, kart kredytowych i debetowych lub elektronicznego transferu środków.
Usługi finansowe nie są tożsame z dobrami finansowymi. Dobra finansowe to produkty, takie jak kredyty hipoteczne, akcje, obligacje i polisy ubezpieczeniowe; usługi finansowe to zadania – na przykład doradztwo inwestycyjne i zarządzanie, które doradca finansowy świadczy dla klienta.
Sektor usług finansowych jest jednym z najważniejszych segmentów gospodarki. Napędza gospodarkę narodową, zapewniając swobodny przepływ kapitału i płynności na rynku. Składa się on z różnych firm finansowych, w tym banków, domów inwestycyjnych, firm finansowych, firm ubezpieczeniowych, kredytodawców, usług księgowych i pośredników w obrocie nieruchomościami.
Gdy sektor ten i gospodarka kraju są silne, zwiększa to zaufanie konsumentów i siłę nabywczą. Kiedy sektor usług finansowych zawodzi, może to pociągnąć za sobą gospodarkę i doprowadzić do recesji.
Co to jest działalność finansowa?
Działalność finansowa to inicjatywy i transakcje, które podejmują firmy, rządy i osoby prywatne, aby osiągnąć swoje cele ekonomiczne. Są to działania, które wiążą się z napływem lub wypływem pieniędzy. Przykłady obejmują kupno i sprzedaż produktów (lub aktywów), emisję akcji, inicjowanie pożyczek i prowadzenie kont.
Gdy firma sprzedaje akcje i dokonuje spłat długów, są to działania finansowe. Podobnie osoby fizyczne i rządy są zaangażowane w działania finansowe, takie jak zaciąganie pożyczek i nakładanie podatków, które służą realizacji określonych celów monetarnych.