Gdy jesteś oskarżony o spowodowanie wypadku samochodowego, a ktoś inny złożył przeciwko Tobie pozew o uszkodzenie ciała, Twoja firma ubezpieczeniowa zazwyczaj wynajmie prawnika, który będzie bronił Twojej sprawy w sądzie. Czytaj dalej, aby poznać szczegóły. (Uwaga: Jeśli uczestniczyłeś w wypadku samochodowym spowodowanym przez innego kierowcę, i chcesz wnieść roszczenie za obrażenia lub uszkodzenie pojazdu, Twoja firma ubezpieczeniowa nie wkroczy do akcji; będziesz musiał wynająć adwokata od wypadków samochodowych na własną rękę.)
Polisy ubezpieczenia samochodowego i „Obowiązek obrony”
Ogólnie, wszystkie polisy ubezpieczenia samochodowego zawierają język stwierdzający, że ubezpieczyciel zapewni prawnika dla posiadacza polisy, jeśli on lub ona ulegnie wypadkowi samochodowemu i zostanie pozwany za szkody wynikające z wypadku. Jest to część umownego „obowiązku obrony” firmy ubezpieczeniowej, który można znaleźć we wszystkich rodzajach polis ubezpieczeniowych od odpowiedzialności cywilnej.
Ale większość, jeśli nie wszystkie, samochodowe polisy ubezpieczeniowe mają wyjątki od tego obowiązku. Innymi słowy, istnieją okoliczności, które skutecznie unieważniają obowiązek ubezpieczyciela do obrony ubezpieczonego.
Kiedy Twoja firma ubezpieczeniowa może NIE zapewnić prawnika
Jak w przypadku większości „zasad” prawnych, istnieją wyjątki od obowiązku obrony. Przyjrzyjmy się kilku sytuacjom, w których Twoja firma ubezpieczeniowa może nie być zobowiązana do obrony w sprawie wypadku samochodowego.
Brak zawiadomienia o roszczeniu/wypadku
Jeśli ubezpieczony posiadacz polisy nie powiadomi ubezpieczyciela o wypadku, przynajmniej w terminie określonym w polisie ubezpieczeniowej, obowiązek obrony może zostać unieważniony.
Musisz uważnie przeczytać swoją polisę w poszukiwaniu języka wyszczególniającego Twój obowiązek zawiadomienia ubezpieczyciela o każdym wypadku, który może spowodować roszczenie lub pokrycie. Termin ten może wynosić zaledwie 5 lub 10 dni. Jeśli nie dasz ubezpieczycielowi zawiadomienia o wypadku w tym okresie czasu, i nie masz dobrego usprawiedliwienia dla braku kontaktu z agentem, firma może mieć prawo do odmowy zapewnienia pokrycia za wypadek. I, przez rozszerzenie, mogą odmówić zapewnienia Ci prawnika, jeśli zostaniesz pozwany w związku z wypadkiem.
Co jest dobrym usprawiedliwieniem dla nie podania ubezpieczycielowi zawiadomienia w wymaganym okresie czasu? Generalnie, jeśli doznałeś poważnych obrażeń i przebywałeś w szpitalu, lub byłeś fizycznie i/lub psychicznie niezdolny do powiadomienia ubezpieczyciela o wypadku, będzie to kwalifikowało się jako okoliczność łagodząca, usprawiedliwiająca Twój brak prawidłowego zawiadomienia.
Nie ryzykuj. Jeśli miałeś wypadek samochodowy i jesteś w stanie powiadomić ubezpieczyciela, zrób to tego samego dnia lub najpóźniej następnego. Dowiedz się więcej o kontaktowaniu się z firmą ubezpieczeniową po wypadku samochodowym.
Umyślne działanie powodujące wypadek samochodowy
Jeśli posiadacz polisy jest oskarżony o umyślne działanie w celu spowodowania wypadku samochodowego, może to również unieważnić pokrycie (i tym samym zniweczyć obowiązek obrony).
Ubezpieczenia samochodowe generalnie zapewniają ochronę ubezpieczeniową tylko w przypadku zaniedbań, a nie działań umyślnych. Tak więc, jeżeli, z jakiegokolwiek powodu, ubezpieczony zostanie oskarżony o umyślne spowodowanie wypadku samochodowego, istnieje bardzo realna szansa, że ubezpieczyciel odmówi pokrycia kosztów wypadku i odmówi zapewnienia prawnika, który będzie bronił ubezpieczonego w jakimkolwiek pozwie złożonym w związku z wypadkiem.
Gdy odszkodowanie za wypadek samochodowy przekracza limity polisy
Trzeci ważny wyjątek od obowiązku zapewnienia prawnika przez ubezpieczyciela może mieć zastosowanie, gdy odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela spełnia limity pokrycia polisy. Ogólnie rzecz biorąc, po wypłaceniu przez ubezpieczyciela limitów polisy, nie ma on żadnych dalszych obowiązków wobec ubezpieczonego – żadnych obowiązków wypłacania dalszych pieniędzy w celu zaspokojenia roszczeń i żadnych obowiązków dalszego zapewniania ubezpieczonemu prawnika.
Spójrzmy na krótki przykład. Powiedzmy, że masz $100,000 w pokryciu odpowiedzialności, ale byłeś winny wypadku samochodowego, który poważnie zranił drugiego kierowcę, tak, że jej szkody są znacznie powyżej $100,000. W takim przypadku, ubezpieczyciel będzie próbował rozstrzygnąć sprawę za limity polisy w wysokości $100,000, ale jeżeli nie będzie mógł tego zrobić, może być zobowiązany po prostu zapłacić poszkodowanemu limity polisy bez rozstrzygania sprawy. Oznacza to, że osoba poszkodowana może teraz swobodnie pozwać Państwa o pozostałą część swojego odszkodowania (oczywiście nie o te $100,000, które już otrzymała). A jeśli poszkodowana osoba pozwie Państwa, Państwa ubezpieczyciel prawdopodobnie nie zapewni Państwu prawnika, ponieważ prawdopodobnie nie jest już do tego prawnie zobowiązany.
Należy pamiętać, że obowiązki prawne firmy ubezpieczeniowej w tej sytuacji mogą się różnić w zależności od stanu. Tak więc, jeśli jesteś w takiej sytuacji, może mieć sens rozmowa z prawnikiem zajmującym się obrażeniami ciała na własną rękę.