Jak wyglądałaby emerytura bez oszczędności? To nie jest tak szalone pytanie, jak może się wydawać. Badanie przeprowadzone w 2019 roku przez Northwestern Mutual wykazało, że 22% dorosłych w USA ma mniej niż 5 000 USD oszczędności na emeryturę, podczas gdy kolejne 15% nie ma żadnych oszczędności emerytalnych w ogóle. To samo badanie wykazało, że średnio ludzie uważają, że istnieje 45% szans na to, że przeżyją swoje oszczędności. Najwyraźniej nie jest to idealny scenariusz.
Key Takeaways
- Przy założeniu, że Twoja emerytura może trwać 20 lat lub dłużej, oszczędzanie na nią jest ważniejsze niż kiedykolwiek.
- Brak oszczędności emerytalnych może oznaczać konieczność ograniczenia stylu życia lub zmniejszenia powierzchni domu.
- Wielu seniorów bez odpowiednich funduszy emerytalnych będzie musiało podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin, jeśli są fizycznie w stanie.
Co się dzieje, gdy nie oszczędzasz na emeryturę?
Emerytura oznacza koniec stałego dochodu, dlatego posiadanie oszczędności jest tak ważne. Po zakończeniu pracy możesz potrzebować do 80% swojego dochodu sprzed emerytury. Na przykład, jeśli Twój roczny dochód wynosił 100 000 USD, gdy pracowałeś, będziesz potrzebował 80 000 USD rocznie, aby utrzymać swój styl życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Bez oszczędności lub planu emerytalnego (które są rzadkością), musiałbyś albo kontynuować zarabianie pieniędzy, albo ograniczyć wydatki.
Dla wielu ludzi, którzy przechodzą na emeryturę bez żadnych oszczędności, ich jedynym źródłem dochodu jest Social Security. Center on Budget and Policy Priorities podaje, że dla połowy seniorów stanowi on 50% lub więcej ich dochodów, podczas gdy dla około 20% stanowi on 90% lub więcej ich dochodów.
Poprzednio wielu pracowników polegało na korporacyjnych planach emerytalnych, aby sfinansować (lub przynajmniej częściowo sfinansować) swoje emerytury. Jednak plany te stają się coraz rzadsze. Niektóre stanowiska rządowe nadal oferują emerytury, jednak należy pamiętać, że zarobki na tych stanowiskach mogły nie być opodatkowane Social Security, a zatem mogą obniżyć zasiłek Social Security.
Żyjąc głównie z Social Security
Przy średniej miesięcznej wysokości świadczenia Social Security na poziomie $1,476 od listopada 2020 roku, może to być duży szok dla seniorów, którzy byli przyzwyczajeni do przynoszenia znacznie więcej. Średnio, Social Security zastępuje tylko 40% zarobków emeryta przed przejściem na emeryturę. Chociaż istnieją sposoby, aby zmaksymalizować jego wysokość, Social Security nadal funkcjonuje najlepiej jako dodatek do osobistych oszczędności. Jeśli weźmiemy pod uwagę koszty opieki zdrowotnej, takie jak składki Medicare, podstawowe wydatki na życie, takie jak żywność i mieszkanie, długi osobiste i inne zobowiązania finansowe, które wielu seniorów posiada, staje się jasne, dlaczego życie wyłącznie (lub głównie) z Social Security po prostu nie może się udać.
$1,476
Średnie miesięczne świadczenie z Social Security w 2020 roku.
Możesz potrzebować ograniczyć swój styl życia
Bez oszczędności, trudno będzie utrzymać ten sam styl życia na emeryturze, który prowadziłeś w latach pracy. Być może trzeba będzie dokonać zmian, takich jak przeprowadzka do mniejszego domu lub mieszkania; rezygnacja z dodatków, takich jak telewizja kablowa, iPhone lub członkostwo w siłowni; lub jazda mniej kosztownym samochodem.
Dla wielu seniorów, downsizing do mniejszego domu nie wystarczy. Muszą sprzedać swój dom i zamieszkać ze swoimi dorosłymi dziećmi. Bez nowego domu do zakupu, sprzedaży domu może, jeden ma nadzieję, zapewnić dobre nest egg.
Biorąc na współlokatora może być konieczne
Seniorzy, którzy nie zapisane dodatkowe na emeryturę, a którzy nadal posiadają domy, mogą zwrócić się do swoich domów jako źródło dochodu. Dla niektórych może to oznaczać wynajmowanie części przestrzeni jako oddzielnego mieszkania. Dla innych, może to skutkować przyjęciem współlokatora. Oba mogą być obarczone ryzykiem.
Bycie właścicielem jest w porządku, jeśli nie masz nic przeciwko dzieleniu się przestrzenią, ale jeśli jesteś typem emeryta, który ceni spokój i nie lubi się dzielić, wynajem pokoju może być gorzką pigułką do przełknięcia. W związku z tym, że nie ma możliwości, ażeby w przyszłości nie było to możliwe, ażeby w przyszłości było to możliwe, ażeby w przyszłości było to możliwe, ażeby w przyszłości było to możliwe, ażeby w przyszłości było to możliwe, ażeby w przyszłości było to możliwe. Może to oznaczać powrót do pracy lub podjęcie pracy w niepełnym wymiarze godzin. Internet sprawia, że praca zdalna jest łatwiejsza niż kiedykolwiek dla seniorów. Sprzedawcy detaliczni są również bardziej niż chętni do zatrudniania emerytów, ponieważ mają tendencję do bycia niezawodnymi i lojalnymi. Jednak praca nie jest możliwa dla wszystkich seniorów, szczególnie tych o słabym zdrowiu.
Emerytura może nie być nawet na stole
Jeśli nie zaoszczędziłeś pieniędzy na emeryturę i nie chcesz zmienić swojego stylu życia, emerytura może nie być opcją dla Ciebie, szczególnie jeśli Social Security nie jest wystarczające do życia. Wiele osób rezygnuje z przejścia na emeryturę i pracuje tak długo, jak to możliwe, głównie dlatego, że nie mają wystarczających oszczędności.
Dolna linia: Czy można przejść na emeryturę bez oszczędności?
Przejście na emeryturę bez oszczędności wymaga wielu wyrzeczeń. Ubezpieczenie Społeczne nie zapewnia większości ludzi wystarczającej ilości pieniędzy, aby utrzymać styl życia sprzed emerytury, więc przejście na emeryturę z tym jedynym źródłem dochodu będzie wymagało dużych zmian. Dla niektórych osób dokonanie tych zmian, a nawet kontynuowanie pracy w niepełnym wymiarze godzin zapewni im wystarczającą ilość środków do przeżycia. Dla innych, brak oszczędności emerytalnych będzie oznaczał rezygnację z przejścia na emeryturę.