Jeśli jesteś nastolatkiem i zaczniesz inwestować dzisiaj, będziesz miał duży skok na to, gdzie twoje finanse powinny być, gdy będziesz dorosły, nawet przy skromnych zyskach. Chociaż dzisiaj są nagłówki o krachu na giełdzie i niepewności co do gospodarki z powodu pandemii koronawirusa, nie oznacza to, że nie powinieneś inwestować. W rzeczywistości, spadki na rynku czasami są normalne. Inwestując, gdy jesteś jeszcze nastolatkiem, zbudujesz niesamowicie szeroki portfel inwestycyjny dużo szybciej, niż myślisz. Oto nasz poradnik, jak inwestować jako nastolatek.
- W tym poradniku:
- Ile trzeba mieć lat, aby inwestować w akcje?
- Jak możesz obejść tę blokadę drogową?
- Jak działają konta powiernicze
- Najlepsze konta powiernicze
- Naucz się dywersyfikować swoje konto powiernicze
- Zacznij od akcji
- Przejście do tanich funduszy inwestycyjnych
- Otwórz wysokodochodowe konto oszczędnościowe
- Use a Microsavings App
- Wybierz odpowiedni plan IRA
- Custodial Traditional IRAs
- Podporządkowane konta Roth IRA
- Podmiotowe konta IRA wracają do nastolatka po osiągnięciu pełnoletniości
- Rozważ podatki & Opłaty
- Zacznij raczej wcześniej niż później
- So You Want to Learn About Investing?
- Subscribe to the Investor Junkie Newsletter!
W tym poradniku:
Ile trzeba mieć lat, aby inwestować w akcje?
Zanim zaczniesz dzwonić do brokerów akcji, których przejrzeliśmy tutaj w Investor Junkie, pamiętaj, że jest jeden podstawowy problem z byciem nastoletnim inwestorem: Musisz mieć co najmniej 18 lat, aby zacząć inwestować w akcje.
Istnieje wiele aplikacji inwestycyjnych, które wyglądają idealnie dla nastolatków (hello, Robinhood), ale nadal musisz osiągnąć 18 lat, aby wziąć udział. To ograniczenie jest wymogiem prawnym specyficznym dla branży inwestycyjnej, i nie ma sposobu, aby go obejść. Przynajmniej nie bezpośrednio.
Jak możesz obejść tę blokadę drogową?
Sudarshan Sridharan jest uczniem liceum w Północnej Karolinie, który zdobył nagłówki gazet z powrotem w 2016 roku. Nie stał się sławny z powodu wygrania mistrzostwa w piłce nożnej lub występu w szkolnym przedstawieniu, ale zarabiając 17 000 dolarów dzięki zakładom na wzrost akcji Tesli. Zarobił również 14 600 dolarów inwestując w Google i dodatkowe 5 600 dolarów na Netflixie. Wszystkie swoje zyski osiągnął w ciągu trzech lat.
Oto, co zrobił Sudarshan: Zainwestował przy użyciu konta powierniczego otwartego i prowadzonego przez jego tatę.
Te konta pozwalają Ci inwestować za pośrednictwem osoby dorosłej. Kiedy ukończysz 18 lub 21 lat (w zależności od przepisów obowiązujących w danym stanie), konto przejdzie na twoje nazwisko. Do tego czasu, będziesz już gotowy do samodzielnego działania.
Porozmawiajmy więc o kontach powierniczych.
Jak działają konta powiernicze
Rodzic lub opiekun otwiera konto powiernicze dla Ciebie, a następnie „przekazuje” na nie fundusze. W roku 2020, do $15,000 może być przekazane na konto powiernicze.
Jak tylko fundusze znajdą się na koncie, możesz zacząć inwestować pieniądze. Oczywiście, rodzic lub opiekun będzie musiał dokonywać za ciebie rzeczywistych transakcji. Zachowają oni kontrolę nad zarządzaniem kontem, a jako nastolatek nie masz prawa kontaktować się z brokerem, aby zrealizować swoje transakcje.
Jednakże, możesz być częścią procesu inwestycyjnego. Możesz stworzyć alokację portfela i wybrać klasy aktywów, a nawet konkretne inwestycje.
Gdy osiągniesz wiek prawny w swoim stanie, własność konta przejdzie na Ciebie. Z doświadczeniem, które miejmy nadzieję zdobyłeś dzięki umowie powierniczej, powinieneś w pełni zarządzać kontem w przyszłości.
Najlepsze konta powiernicze
Przeglądaliśmy wiele usług, które oferują powiernicze konta handlowe. I znaleźliśmy kilka całkiem fajnych produktów.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investment | $0 | $0 | $0 |
| Stock Trades | $0/trade | $0/trade | $0/trade |
| Options Trades | $0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter) | $0.65/contract | $0.65/contract |
| Mutual Funds | |||
| Virtual Trading | |||
Naucz się dywersyfikować swoje konto powiernicze
Od momentu uzyskania powierniczego konta podatkowego lub konta IRA, musisz zdecydować, jakiego rodzaju inwestycje tam umieścić.
Istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji do wyboru, od prostych do zrozumienia akcji do skomplikowanych instrumentów pochodnych. Naszym zdaniem najlepiej jest zacząć po prostu.
Zacznij od akcji
Nie musisz być naukowcem od rakiet, aby zacząć inwestować w akcje. W rzeczywistości, badając akcje i wybierając te, w które warto zainwestować, nauczysz się wiele o tym, jak działa giełda.
Wybierz firmę, którą lubisz i – co najważniejsze – której ufasz. Fajnie jest móc powiedzieć, że jest się właścicielem części akcji takich jak McDonald’s czy The Walt Disney Co. Ale historycznie były to również spółki, które przynosiły stałe zyski.
Rozważ zainwestowanie w kilka akcji z listy Dividend Aristocrat. Znajdują się tam nazwy, które z pewnością rozpoznasz, takie jak Coca-Cola i Target. Są to spółki, które mają udokumentowaną historię zwiększonych wypłat dywidend. Oznacza to, że oprócz zysków, które otrzymasz, gdy w końcu sprzedasz akcje, będziesz również otrzymywał wypłaty gotówkowe kwartalnie lub rocznie.
Przejście do tanich funduszy inwestycyjnych
Gdy zrozumiesz podstawy handlu akcjami, możesz rozważyć zainwestowanie w tanie fundusze inwestycyjne. Fundusze wzajemne są zbiorem indywidualnych akcji. Ponieważ w każdym funduszu wzajemnym znajduje się kilka akcji, nie jesteś uzależniony od tylko jednej spółki, aby osiągnąć zyski. Więc możesz rozłożyć swoje ryzyko, zamiast wkładać wszystkie swoje jaja do jednego koszyka.
Najlepsze fundusze inwestycyjne dla nowych inwestorów zawierają zróżnicowane akcje, które dają Ci szeroką ekspozycję na różne branże i rynki. Wielu brokerów akcji, których omówiliśmy, oferuje własne fundusze inwestycyjne, więc nie będziesz musiał płacić wysokich prowizji, kiedy kupujesz i sprzedajesz te inwestycje.
Otwórz wysokodochodowe konto oszczędnościowe
Jeśli nie możesz przekonać rodzica lub opiekuna, aby otworzył dla Ciebie konto brokera akcji, rozważ prośbę o wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Chociaż nie zarobisz potencjalnych zysków, które możesz uzyskać na giełdzie, konta oszczędnościowe są mało ryzykownym sposobem na zarabianie stałych pieniędzy z odsetek złożonych.
Teraz, stopy procentowe, które znajdziesz w lokalnym oddziale banku nie będą zbyt wysokie. Jednak banki internetowe oferują oprocentowanie, które może być nawet 20 razy wyższe. Dzieje się tak dlatego, że nie ponoszą one kosztów ogólnych związanych z utrzymywaniem placówek stacjonarnych.
Oto niektóre z naszych ulubionych wysokodochodowych kont oszczędnościowych online, które opiekunowie mogą otworzyć dla swoich nieletnich dzieci:
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Use a Microsavings App
Finally, jeśli masz własne konto czekowe, możesz połączyć je z aplikacją do mikrorozliczeń. Dzięki tym usługom, możesz zapisać i zainwestować resztę z każdego zakupu dokonanego kartą debetową.
Powiedzmy, że codziennie po szkole kupujesz napój gazowany i paczkę chipsów za $2.68. Możesz ustawić aplikację do mikrooszczędności, aby zaokrąglała w górę do najbliższego dolara, więc 32 centy automatycznie trafią na Twoje konto inwestycyjne. Jasne, to niewielka suma pieniędzy, ale gdy robi się to 20 dni w miesiącu, zamienia się to w ponad 6 dolarów miesięcznie. To może się sumować w czasie, a Ty możesz zainwestować te pieniądze w większe zyski.
Acorns jest szczególnie dobrą aplikacją do mikro-oszczędności dla nastolatków. Nie ma minimalnej kwoty wymaganej do rozpoczęcia oszczędzania, a istnieją sposoby na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy. Twoi rodzice mogą założyć konto dla siebie i dla Ciebie za jedyne 5$ miesięcznie z kontem Acorns Family.
Wybierz odpowiedni plan IRA
Custodial Traditional IRAs
Jeśli inwestujesz na długi czas (a dzięki procentowi składanemu jest to świetny moment, aby zacząć), możesz założyć indywidualne konto emerytalne. Są one znane jako IRA, a niewiele osób wie, że można je otrzymać będąc nastolatkiem.
Oprocentowanie składane jest jak prezent, który nie przestaje dawać. Z biegiem czasu pozwala twoim pieniądzom rosnąć w kulę śniegową i gromadzić się. Powiedzmy, że wpłacasz $5,500 rocznie na tradycyjne konto IRA w wieku 15, 16 i 17 lat. Na koncie będziesz miał 16 500 dolarów. Teraz załóżmy, że nie dokonujesz żadnych dalszych wpłat przez resztę swojego życia.
Możesz mieć $773,877 do 67 roku życia, oczekiwanego wieku pełnej emerytury, jeśli konto ma średnią stopę zwrotu 8% rocznie przez następne 50 lat.
Jedynym wymogiem jest to, że uzyskujesz dochód, który możesz wpłacić na konto. W roku 2018, nastolatek może wpłacić do $5,500 swoich zarobków każdego roku na tradycyjne konto IRA.
Zarobki inwestycyjne na koncie IRA będą gromadzone na zasadzie odroczonego podatku. Istnieją jednak pewne korzyści, zanim osiągniesz wiek emerytalny. Na przykład, możesz dokonać bezkarnej wypłaty na zakup swojego pierwszego domu.
Podporządkowane konta Roth IRA
Możesz również założyć podporządkowane konto Roth IRA jako nastolatek. Działają one podobnie jak tradycyjne IRA. Możesz dokonywać rocznych wpłat do $5,500.
Ale są różnice pomiędzy tradycyjnym i Roth IRA. Pierwszą z nich jest to, że wpłata na Roth nie podlega odliczeniu od podatku. Być może najbardziej znaczącą różnicą jest to, że wypłaty z konta będą wolne od podatku.
Jest jeszcze jedna duża różnica między tymi dwoma planami, która będzie znaczącą korzyścią dla nastolatków. W przypadku konta Roth IRA, po pięciu latach, możesz wycofać swoje wpłaty w dowolnym momencie, bez konieczności płacenia podatku dochodowego oraz 10% kary za wcześniejsze wycofanie. Dzieje się tak dlatego, że już zapłaciłeś za nie opłatę.
Po całkowitym wycofaniu składek i rozpoczęciu wycofywania skumulowanych zysków z inwestycji, podatek dochodowy i kary będą miały zastosowanie. Jest to określane jako zasady zamawiania Roth IRA.
Roth IRA pozwala na czerpanie korzyści z odroczonego od podatku dochodu z inwestycji i budowania planu emerytalnego, ale fundusze mogą być wycofane wcześniej, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jest to szczególnie ważne w życiu młodej osoby i może sprawić, że Roth IRA będzie preferowane w stosunku do tradycyjnego.
Firmy inwestycyjne, które oferują tradycyjne konta IRA, zazwyczaj oferują również tradycyjne konta Roth IRA.
Podmiotowe konta IRA wracają do nastolatka po osiągnięciu pełnoletniości
Podczas gdy nastolatek jest uważany za osobę niepełnoletnią, konto IRA jest na nazwisko rodzica lub opiekuna. Ale po osiągnięciu wieku 18 lub 21 lat, własność konta przechodzi na nastolatka w zależności od miejsca zamieszkania.
Jeśli rozpoczniesz swoje konto w wieku 14 lat, będziesz miał cztery lata doświadczenia inwestycyjnego do czasu ukończenia 18 lat. Powinieneś być gotowy do przejęcia konta i podejmowania wszystkich decyzji inwestycyjnych.
Będziesz też prawdopodobnie bardziej obeznany z inwestycjami niż Twoi rówieśnicy, którzy prawdopodobnie nie mają żadnego doświadczenia inwestycyjnego. Dodatkowo, będziesz miał korzyści z rosnącego konta inwestycyjnego, na którym będziesz mógł budować przez całe życie. To jeden z najlepszych startów, jakie możesz mieć.
Niestety, doradcy Robo zazwyczaj nie oferują powierniczych kont IRA. To niedobrze, ponieważ te platformy Robo-inwestycyjne mogą być idealnym wyborem IRA dla nastolatków, choć niekoniecznie najlepszym narzędziem do nauki inwestowania.
Nieważne, możesz zacząć od otwarcia powierniczego IRA za pośrednictwem jednego z powyższych brokerów. Kiedy osiągniesz wiek prawny, możesz przenieść konto do doradcy Robo, jeśli chcesz.
Rozważ podatki & Opłaty
Twoje konto nie będzie zwolnione z podatku. Ale będzie opodatkowane według Twojej stawki podatkowej. Jest to zazwyczaj dobra rzecz, ponieważ prawdopodobnie będziesz miał dużo niższą stawkę niż Twoi rodzice.
Obowiązki podatkowe, jeśli masz mniej niż 19 lat:
- Pierwsze $1,050 dochodu z inwestycji jest wolne od podatku.
- Kolejne $1,050 jest opodatkowane w wysokości 10%.
- Każdy dochód powyżej $2,100 jest opodatkowany według krańcowej stawki podatkowej Twojego rodzica, która może wynosić nawet 37%. To jest to, co jest często określane jako „kiddie tax.”
Zacznij raczej wcześniej niż później
Jeśli chcesz być nastoletnim inwestorem – a absolutnie powinieneś, jeśli możesz – poproś rodzica lub opiekuna o założenie konta inwestycyjnego. Będziesz miał czas na poznanie zasad inwestowania i zbudowanie niewielkiego portfela. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.
Trust me; it will be better than getting a new car as a graduation present.