Zanim zobaczysz choćby dolara wygranej na loterii, IRS zabierze 25%. Do dodatkowych 13% może zostać potrącone w podatkach stanowych i lokalnych, w zależności od miejsca zamieszkania. Mimo to, prawdopodobnie będziesz winien więcej, gdy podatki są należne, ponieważ najwyższa federalna stawka podatkowa wynosi 37%. Najlepszym więc pierwszym krokiem, jaki mogą podjąć zwycięzcy loterii, jest zatrudnienie doradcy finansowego, który pomoże Ci z podatkami i strategiami inwestycyjnymi. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym jak podatki od wygranych na loterii działają i co mądre pieniądze zrobią.
Jak są opodatkowane wygrane na loterii?
IRS uważa wygrane loteryjne netto za zwykły dochód podlegający opodatkowaniu. Tak więc po odjęciu kosztów biletu, będziesz musiał zapłacić federalny podatek dochodowy od tego co pozostanie. Ile dokładnie zależy od Twojego przedziału podatkowego, który jest oparty na Twoich wygranych i innych źródłach dochodu, więc IRS potrąca tylko 25%. Resztę będziesz musiał zapłacić, kiedy złożysz zeznanie podatkowe w kwietniu.
Plan podatkowy Trumpa obniżył najwyższy próg podatkowy z 39% do 37%, więc niedawni zwycięzcy (i osoby o wysokich zarobkach) złapali małą przerwę. Możesz znaleźć swój przedział w poniższej tabeli.
Jasna strona: jeśli jesteś w najwyższym przedziale, nie płacisz 37% od wszystkich swoich dochodów. Federalny podatek dochodowy jest progresywny. Jako osoba samotnie wychowująca dziecko i po odliczeniach, płacisz:
Innymi słowy, powiedzmy, że zarabiasz $40,000 rocznie i wygrałeś $100,000 na loterii. To podnosi Twój całkowity zwykły dochód podlegający opodatkowaniu do $140,000, z $25,000 potrącanymi z wygranych na poczet podatków federalnych. Jak widać z powyższej tabeli, Twój wygrany los na loterii wywindował Cię z 22% krańcowej stawki podatkowej do 24% stawki (zakładając, że jesteś singlem i, dla uproszczenia, nie miałeś żadnych odliczeń).
Oczywiście, jeśli byłeś już w 37% przedziale podatkowym, kiedy wygrałeś na loterii, musiałbyś zapłacić najwyższą krańcową stawkę od wszystkich wygranych pieniędzy.
Ale te zasady odnoszą się tylko do federalnego podatku dochodowego. Twoje miasto i stan też mogą chcieć mieć swój udział.
How Are Lottery Winnings Taxed by State?
Kiedy nadejdzie czas podatku, niektóre stany również wezmą kawałek Twojej wygranej na loterii. Jak duży kawałek zależy od tego, gdzie mieszkasz. Wielkie Jabłko zabiera najwięcej, bo aż do 13%. Dzieje się tak dlatego, że podatek dochodowy w stanie Nowy Jork może wynosić aż 8.82%, a w mieście Nowy Jork pobiera się go aż do 3.876%. W Yonkers podatek wynosi 1,477%. Jeśli mieszkasz prawie wszędzie indziej w stanie Nowy Jork, chociaż, byłbyś patrząc na tylko 8,82% w podatkach państwowych, szczyty.
Z państw, które mają podatek dochodowy, stawki mogą rozciągać się od około 2,9% do 8,82%. Dziewięć stanów, jednakże, nie nakłada stanowego podatku dochodowego. Są to:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Jeśli mieszkasz w jednym stanie i kupujesz bilet w innym, zazwyczaj stan, w którym bilet został kupiony (i nagroda wypłacona) zatrzyma swoje podatki według swojej stawki. Będziesz musiał ustalić, ile tak naprawdę jesteś winien swojemu stanowi w czasie opodatkowania (otrzymasz kredyt na kwotę już zatrzymaną – a stany ustalą, kto co otrzyma pomiędzy sobą).
Przykłady te odzwierciedlają możliwe rezultaty wzięcia wygranej w formie ryczałtu. W większości przypadków, jednakże, Twoje opcje obejmują wzięcie Twoich zarobków jako serii miesięcznych płatności.
Should I Take a Lump Sum or Annuity Lottery Payments?
Odpowiedź zależy od Twoich preferencji. Większość doradców finansowych zaleca przyjęcie kwoty ryczałtowej, ponieważ pozwala ona na uzyskanie większego zwrotu, jeśli zainwestujesz ją w aktywa zorientowane na wzrost, takie jak akcje. Możesz również chcieć mieć wszystkie pieniądze, aby móc kupić duży przedmiot, taki jak samochód, dom lub wyspę, jeśli Twoje wygrane są wystarczająco duże.
Zwycięzcy małych jackpotów, chociaż, mogą chcieć otrzymywać swoje wygrane w rocznych lub miesięcznych płatnościach, zwłaszcza jeśli oznacza to, że będą winni mniej podatków. Mogą też preferować stały strumień gotówki, aby upewnić się, że nie popełnią powszechnego błędu, jakim jest przepuszczenie całej wygranej lub jej większej części. Jeśli zdecydujesz się na roczne lub miesięczne wypłaty, nadal powinieneś pracować z doradcą nad tym, jak najlepiej wykorzystać ten strumień pieniędzy. Na przykład, prawdopodobnie będziesz chciał nadać priorytet wpłatom na konto oszczędnościowe na emeryturę. Jeśli go nie masz, wygrana na loterii może być świetną okazją do otwarcia indywidualnego konta emerytalnego (IRA) lub Roth IRA.
W każdym razie, chciałbyś zachować trochę gotówki na nagłe wypadki, podatki i inne wydatki. Poniżej przedstawiamy linki do raportów na temat najlepszych kont oszczędnościowych, certyfikatów depozytowych (CD) i instrumentów inwestycyjnych:
- Najlepsze konta oszczędnościowe
- Najlepsze oprocentowanie CD
- Najlepsi robo-advisorzy
- Najlepsze aplikacje inwestycyjne
How to Minimize Your Tax Burden After You Win the Lottery
Podatki od wygranych na loterii są nieuniknione, ale istnieją kroki, które możesz podjąć, aby zminimalizować ich wysokość. Jak wspomniano wcześniej, jeśli Twoja nagroda jest wystarczająco mała, wzięcie jej w ratach przez 30 lat może obniżyć Twoje zobowiązania podatkowe poprzez utrzymanie Cię w niższym przedziale podatkowym.
Możesz także przekazać wygraną swoim ulubionym organizacjom non-profit. Ten ruch pozwoli Ci na skorzystanie z pewnych odliczeń, które w zależności od Twojej sytuacji, mogą sprawić, że znajdziesz się w niższym progu podatkowym.
Dodatkowo, jeśli dzielisz się swoim szczęściem z rodziną i przyjaciółmi, będziesz chciał uniknąć płacenia podatku od prezentów. Możesz podarować do $15,000 rocznie na osobę bez płacenia podatku od darowizny. Jeśli przekroczysz ten limit, prawdopodobnie i tak nie będziesz musiał płacić podatku, ponieważ ustawa Tax Cuts and Jobs Act zwiększyła dożywotnie wyłączenie z podatku od darowizn i spadków do około $11,4 miliona dla osób samotnych ($22,8 miliona dla małżeństw składających zeznania wspólnie). Wszelkie kwoty powyżej $15,000 rocznie na osobę będą wliczane do dożywotniego wykluczenia.
Jeśli przewidujesz zbliżenie się do limitu, pamiętaj, że bezpośrednie płatności dla szkół wyższych i uniwersytetów nie liczą się jako prezenty; podobnie jak bezpośrednie płatności dla instytucji medycznych. Ponadto, jeśli jesteś w związku małżeńskim, każde z was może przekazać 15 000 dolarów na rzecz jednej osoby, co daje 30 000 dolarów rocznie, które są wolne od podatku od darowizn. Również, jeśli odbiorca jest żonaty, Ty i Twój współmałżonek możecie dać współmałżonkowi $15,000 każdy, co oznacza, że możesz dać łącznie $60,000 dla pary, gift-tax free.
Co zrobić po wygranej na loterii
Wygrana na loterii, szczególnie jeśli jest to duża suma, może być dla niektórych wydarzeniem zmieniającym życie. To, co zrobisz później, może sprawić, że wejdziesz na ścieżkę do finansowego dobrobytu na resztę swojego życia. Or it can put you on the roller coaster ride of your life that leaves you broke.
Perhaps the best thing to do with your winnings at first is nothing. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, jak ta wygrana wpłynie na Twoją sytuację finansową. Oblicz z księgowym swoje zobowiązania podatkowe i przeznacz przynajmniej tyle, ile trzeba, aby pokryć rachunek podatkowy. Następnie przychodzi czas na zabawę: stworzenie planu, w jaki sposób będziesz zarządzać resztą gotówki.
Ale nie rób tego sam. Współpracuj z wykwalifikowanym doradcą finansowym, który pomoże Ci zachować i rozwijać te pieniądze. W końcu, bez względu na to, jak duże są Twoje wygrane, nie są one nieskończone. Dlatego mądre inwestycje są kluczem do tego, abyś miał wystarczająco dużo pieniędzy na resztę życia.
Wskazówki dotyczące znalezienia odpowiedniego doradcy finansowego
- Użyj narzędzia SmartAsset do dopasowania profesjonalistów. Po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej w ciągu około pięciu minut, narzędzie połączy Cię z maksymalnie trzema doradcami finansowymi w Twojej okolicy. Następnie możesz przejrzeć ich profile lub umówić się na rozmowę kwalifikacyjną, zanim zdecydujesz się na współpracę z jednym z nich.
- Pytaj doradców o ich certyfikaty. Oprócz informacji o wykształceniu doradcy, certyfikaty informują Cię o jego standardach. Na przykład, certyfikowany planista finansowy (CFP) jest zobowiązany do udzielania porad w najlepszym interesie klienta przez cały czas. Przeczytaj naszą historię, aby dowiedzieć się więcej o najlepszych certyfikatów finansowych.