Przez tysiące lat złoto i pieniądze były bezpośrednio powiązane, potem już nie były.
Brytyjczycy porzucili standard złota w 1931 roku, co oznaczało, że nie można już było wymieniać papierowych pieniędzy na fizyczne złoto.
Ale oznaczało to również, że po raz pierwszy mogłeś zarobić (lub stracić) pieniądze na kupnie złota – z ceną metalu w funtach zmieniającą się codziennie.
Fani złota jako sposobu na przechowywanie (i pomnażanie) bogactwa wskazują, że podaż metalu jest ograniczona, więc nie jest to coś, z czym rządy mogą zadzierać, jak również fakt, że ma ono wartość na całym świecie i było używane jako waluta przez tysiące lat.
Jeśli więc chcesz zainwestować część swoich pieniędzy w złoto, jak to zrobić?
Są trzy główne sposoby.
How do you invest in gold?
1. Buying physical gold bars and gold coins
Gold bars, gold sovereigns, dublooms, pieces of eight or even sequins (originally a type of gold coin) can be bought and stored.
In fact, there are even gold vending machines – where you put in a card or cash, and get a lump of gold.
There are two main benefits to this. Po pierwsze, jeśli kupujesz brytyjskie złote monety (tak, Mennica Królewska wciąż bije złote suwereny), to dzięki pewnemu dziwactwu prawnemu unikasz podatku od pieniędzy, które zarobisz, gdy je sprzedasz.
Po drugie, to Ty faktycznie posiadasz złoto – co oznacza, że jest ono całkowicie w Twojej mocy i żadna inna firma nie jest potrzebna.
Złote sztabki (sztabki) i monety są najbardziej powszechnymi sposobami na zakup fizycznego złota – przy czym monety są nieco bardziej elastyczne, jeśli chodzi o sprzedaż (nie chcesz musieć przecinać sztabki na pół, jeśli możesz to zrobić).
Niektóre monety są premiowane, ponieważ są rzadkie, ale większość z nich nie jest premiowana – najpopularniejszą monetą jest południowoafrykański Krugerrand.
Zapłacisz jednak premię od ceny złota, by kupić jego fizyczną wersję, choć duzi dealerzy dostarczą Ci je do domu. W momencie pisania tego tekstu, moneta o wadze 1 uncji kosztuje około 3% więcej niż cena złota na miejscu za uncję (£980 vs £950).
Duzi brytyjscy dealerzy to Mennica Królewska (która kupuje i sprzedaje również nie-brytyjskie monety i sztabki złota), Chards i Baird.
Jeśli chodzi o ich przechowywanie – większość ludzi trzyma je w domu, na ogół w sejfie, lub w skrytkach depozytowych w banku. Jeśli jednak przechowujesz je w domu, musisz poinformować o tym swojego ubezpieczyciela, by sprawdzić, czy jesteś ubezpieczony.
Gdy nadejdzie czas sprzedaży, znów zostaniesz obciążony składką – tak przecież zarabiają dealerzy złota. Korzystanie z usług dużego dealera – jak ci wymienieni powyżej – jest zalecane, ale prawdopodobnie będzie Cię kosztować 4% wartości złota.
Więc gdybyś kupił jedną monetę o wadze 1 uncji, a następnie natychmiast ją odsprzedał, kosztowałoby Cię to obecnie 68 funtów – czyli 7% wartości monety.
Marże te można obniżyć dzięki wyszukiwaniu najlepszych stawek online (lub latając do Hong Kongu, gdzie jest kilka doskonałych ofert), ale upewnij się, że ludzie, od których kupujesz lub sprzedajesz, są legalni, zanim przekażesz im jakąkolwiek gotówkę.
Jeszcze raz, jest inny sposób na kupno złota przy niskich marżach.
Dilerzy złota online
Jeśli nie martwisz się o to, że będziesz miał złoto w swoich rękach, dealerzy online są znacznie tańszym sposobem na zakup złota.
Twoje złoto jest przechowywane w bezpiecznych skarbcach i może być łatwo kupowane i sprzedawane w dowolnych ilościach, na jakie masz ochotę.
Stopa, jaką uzyskujesz, jest również znacznie bliższa aktualnej cenie.
Na przykład, gdybyś kupił i sprzedał uncję złota u dealera online – zamiast za fizyczną monetę – straciłbyś na transakcji 2 funty, a nie 68 funtów.
Możesz również dokonywać transakcji szybko – z niemal natychmiastowym kupnem i sprzedażą, gdy tylko się zarejestrujesz.
Właściwie, jest teraz możliwe, abyś połączył swoje złoto z kartą płatniczą i nie tylko trzymał złoto, ale także wydawał je w dowolnych kwotach, wszędzie tam, gdzie przyjmowana jest karta MasterCard.
Jednakże są też minusy.
Pierwsi poważni dealerzy pobierają opłaty za przechowywanie – w tym ubezpieczenie. Koszt jest zazwyczaj niski – około 0,01% miesięcznie lub 1% rocznie – ale z biegiem lat wzrasta. W przypadku niektórych firm istnieje również opłata minimalna, która może zaszkodzić mniejszym zasobom.
Nie unikniesz również w ten sposób podatku od zysków kapitałowych – chociaż musisz osiągnąć zysk znacznie powyżej 11 000 funtów na tym, co sprzedajesz, zanim to nastąpi.
Jeśli jesteś zainteresowany, głównymi graczami są BullionVault, GoldMoney, GoldCore i nowy, oparty na aplikacji system Glint.
Fundusze śledzące złoto – najtańszy sposób na inwestowanie w złoto
Jeśli to, na czym Ci zależy, to cena złota, a nie przeszkadza Ci bezpośrednie posiadanie niektórych błyszczących rzeczy, możesz zainwestować w nie poprzez trackery.
Są one kupowane i sprzedawane w podobny sposób jak akcje, mogą być utrzymywane w ISA, a wiele z nich jest nawet zabezpieczonych rzeczywistym złotem.
ETFS Physical Gold (PHGP) jest największym trackerem złota na londyńskiej giełdzie, ale Source Physical Gold ETC (SGLD) jest tańszy – z roczną opłatą za zarządzanie w wysokości 0,29% według Hargreaves Lansdown.
To oznacza, że jest to mniej niż jedna trzecia ceny za posiadanie w porównaniu z większością brokerów online.
Jednakże obrót akcjami – nawet jeśli stoją one za fizycznym złotem – również wiąże się z opłatą brokerską.
Dobrą wiadomością jest to, że jest to tylko kilka funtów, i to często stałych, bez względu na to, jak duża jest transakcja. Możesz porównać ceny transakcji tutaj .
Więc jaki jest najlepszy sposób na inwestowanie w złoto?
Wszystko zależy od tego, czy chcesz mieć złoto na własność.
Najtańszy sposób to fundusz giełdowy, można go nawet trzymać w ISA, ale wtedy złoto nigdy nie jest fizycznie Twoje. Posiadasz udziały w złotej firmie.
Kolejny najtańszy sposób to internetowy dealer – na pewno będziesz właścicielem złota, ale nie będziesz miał do niego dostępu, chyba że zapłacisz opłatę za jego dostarczenie. Tracisz wtedy przewagę, jaką daje możliwość kupowania i sprzedawania go na ułamki procenta.
Aplikacja Glint oferuje jeszcze jeden sposób – udziały w złocie – kupowane w niewiarygodnie prosty sposób z telefonu za 0,5% powyżej aktualnej ceny rynkowej – które możesz wydać w dowolnym miejscu na świecie w ten sam sposób, w jaki wydajesz pieniądze z konta bieżącego.
Fizyczne posiadanie złota oznacza brak opłat za jego posiadanie (choć może to podnieść koszty ubezpieczenia domu), oraz czystą własność bez pośrednictwa innych agencji pomiędzy Tobą a metalem. Istnieje jednak większe ryzyko, że złoto zostanie zgubione, zniszczone lub skradzione, a jego kupno i sprzedaż wiąże się z wyższymi kosztami.
Zatem pytanie, które należy sobie zadać, brzmi: czy chcesz mieć dostęp do ceny, czy do samego metalu?
Ale zanim cokolwiek zrobisz, jedno słowo ostrzeżenia.
„Inwestorzy muszą zrozumieć, że inwestowanie w złoto nie jest w żadnym wypadku zakładem jednokierunkowym”, powiedział Danny Cox, planista finansowy w maklerze giełdowym Hargreaves Lansdown.
„Złoto jest notorycznie trudne do wyceny, podlega sezonowemu popytowi i w przeciwieństwie do akcji i obligacji, nie zapewnia inwestorom żadnych dochodów. Ruchy cenowe mogą być kapryśne i nieprzewidywalne.
„Może być jednak używane jako zabezpieczenie przed nieszczęściem, ale widzieliśmy, jak szersze względy podaży i popytu wywierały presję na cenę złota w górę, a następnie w dół w następstwie kryzysu finansowego.”