Zaczynając karierę w branży ubezpieczeniowej, musisz wykazać się znajomością aplikacji używanych w Systemie Zarządzania Agencją (AMS). Czytaj dalej, aby uzyskać więcej szczegółów na temat aplikacji, których będziesz używać każdego dnia do zarządzania informacjami o klientach.
Czym są formularze Acord?
Formularze Acord są powszechnie uznawanymi dokumentami zawierającymi informacje, których wypełnienia wymaga większość, jeśli nie wszyscy, ubezpieczyciele w celu dostarczenia oferty do agencji. Istnieje kilka formularzy Acord i każdy z nich służy celom specyficznym dla rodzaju pokrycia, które reprezentuje. Ze wszystkich formularzy, jednakże, pierwszym z nich, który będzie używany dość często jest Acord 126.
Co to jest formularz Acord 126?
Formularz Acord 126 jest bardziej znany jako Commercial General Liability Section. Formularz ten jest używany do rejestrowania informacji o kliencie, w tym takich rzeczy jak ekspozycja ubezpieczonego, historia strat i inne niezbędne szczegóły dotyczące działalności biznesowej. Formularz ten będzie zawsze używany w połączeniu z Acord 125 podczas tworzenia wniosku przewoźnika.
Możesz być patrząc na to i zastanawiasz się, czy musisz wiedzieć, jak wypełnić accord 126? Odpowiedź na to pytanie brzmi: absolutnie! Ta aplikacja jest używana w prawie każdej komercyjnej polisie ubezpieczeniowej w celu dostarczenia niezbędnych szczegółów dotyczących narażenia na odpowiedzialność firmy, więc ważne jest, aby zrozumieć, jak wypełnić Acord 126.
Przyjrzyjrzyjmy się kilku kluczowym punktom formularza, na które należy zwrócić uwagę przy wypełnianiu Acord 126:
Strona 1 rozpoczyna się od sekcji przeznaczonej na informacje o Agencji i Ubezpieczonych. W tej części formularza należy podać nazwę agencji, datę wejścia w życie oraz pierwszego ubezpieczonego imiennego.
Następna sekcja pierwszej strony jest przeznaczona do zebrania informacji dotyczących pokrycia i limitów. W pierwszym polu należy zaznaczyć pole obok Commercial General Liability. Należy również pamiętać, aby wybrać opcję Occurrence zamiast Claims Made, chyba że jest to wymagane. Po prawej stronie należy określić, w jaki sposób agregat powinien być stosowany. Najczęściej jest to „na polisę”, ale upewnij się, że rozumiesz operacje i czy „na projekt” lub „na lokalizację” są bardziej odpowiednie dla klienta. Konieczne będzie również wprowadzenie limitów odpowiedzialności ogólnej. Poniższe limity są najbardziej powszechne, ale upewnij się, że dostosujesz je odpowiednio do potrzeb klienta:
GENERAL AGGREGATE – $2,000,000
PRODUCT & COMPLETED OPERATIONS AGGREGATE – $2,000,000
PERSONAL & ADVERTISING INJURY – $1,000,000
EACHE OCCURRENCE – $1,000,000
DAMAGE TO RENTED PREMISES – $50,000
MEDICAL EXPENSE – $5,000
EMPLOYEE BENEFITS – $1,000,000
Po wprowadzeniu limitów, warto poświęcić chwilę na zaznaczenie Other Coverages, Restrictions and/or Endorsements. Ten obszar jest używany do określenia jednego lub dwóch dodatkowych ograniczeń i/lub uzupełnień do polisy. Jeżeli dla danej polisy wymaganych jest wiele potwierdzeń, należy wypełnić i załączyć ACORD 829 do ACORD 126 i wpisać „Patrz załączone Formularze & Harmonogram potwierdzeń.”
Jak już uzupełniłeś informacje o pokryciu i limitach, czas przejść do Harmonogramu Zagrożeń. W tej części należy najpierw wprowadzić numer lokalizacji, który powinien odpowiadać numerowi lokalizacji już zidentyfikowanej w akordzie 125. Następne pole jest przeznaczone na Zagrożenie. Należy zacząć od numeru 1 dla każdej lokalizacji i numerować je kolejno.
Na przykład, jeśli lokalizacja 1 ma dwa budynki, wpiszesz Loc# 1 dla obu, ale odpowiednio Haz #1 i Haz #2. Lokalizacja 2 rozpocznie się jako Loc #2, Haz #1.
Następnie musisz określić kod klasy dla lokalizacji i zagrożenia. Te kody klas powinny odzwierciedlać kody klas znajdujące się w dokumentach Estimated Annual Exposure Figures wysłanych do ubezpieczonego lub przez niego dostarczonych. Jeśli nie są znane, skorzystaj z Tabeli Klasyfikacji ISO.
W kolejnym polu wskażesz podstawę wymiaru składki. Wprowadź właściwy skrót podstawy wymiaru składki dla odpowiedniej lokalizacji #, zagrożenia # i kodu klasy. Szczegóły dotyczące skrótów znajdują się na dole tej sekcji.
Po wprowadzeniu podstawy wymiaru składki możesz przejść do ekspozycji. Wprowadź prawidłową szacunkową wartość rocznego narażenia dla danej lokalizacji #, zagrożenia #, kodu klasy i podstawy wymiaru składki.
Dla każdej zidentyfikowanej lokalizacji i zagrożenia należy również wprowadzić Opis Klasyfikacji. Będzie on oparty na opisie z tabeli klasyfikacji ISO odpowiadającym kodowi klasy, który został już zidentyfikowany.
Po schemacie zagrożeń pojawi się sekcja z pytaniami dotyczącymi polis zgłoszonych roszczeń. Sekcja ta musi być wypełniona tylko w przypadku, gdy polisa jest wystawiana na podstawie roszczeń. Jeśli tak jest, odpowiedz na pytania i podaj wyjaśnienie dla każdej odpowiedzi „tak”.
Na końcu strony 1 dojdziesz do sekcji aplikacji dotyczącej odpowiedzialności za świadczenia pracownicze. Upewnij się, że wprowadziłeś wszystkie wymagane informacje, w tym: Deductible per Claim (najczęściej $1,000), Number of Employees oraz Number of Employees covered under the employee benefits plan. I wreszcie, datę Retroactive, która reprezentuje pierwszą datę, kiedy ubezpieczony posiadał pokrycie EBL. Jeśli jest to pierwszy raz, kiedy ubezpieczony nabywa ten rodzaj pokrycia, należy użyć daty wejścia w życie polisy.
Jak już pokonałeś pierwszą stronę formularza, jesteś gotowy, aby przejść do strony 2. W górnej części strony znajdziesz sekcję z pytaniami dla Wykonawców. Jest ona używana, aby pomóc w lepszym zrozumieniu operacji. Jest tam seria 6 pytań, na które należy odpowiedzieć „tak” lub „nie” w prawej kolumnie. Wszystkie odpowiedzi „tak” będą wymagały dodatkowego wyjaśnienia. Na dole tej sekcji należy opisać pracę wykonaną przez podwykonawców, jeśli dotyczy.
W następnej sekcji należy podać szczegóły dotyczące Produktów i Zakończonych Operacji. W górnej części tej sekcji należy podać następujące informacje: nazwę produktu (produktów) wytwarzanego/sprzedawanego lub usługi (usług) świadczonej przez ubezpieczonego, roczną sprzedaż brutto dla każdego produktu, liczbę jednostek wytwarzanych lub sprzedawanych każdego roku, czas, przez jaki produkt lub usługa były wprowadzane na rynek, okres użytkowania produktu lub usługi oraz zastosowanie produktu.
W kolejnym obszarze sekcji produkty/działania zakończone, znajdziesz serię 10 pytań. Na wszystkie pytania należy odpowiedzieć, zaznaczając „tak” lub „nie” w skrajnie prawej kolumnie. Wszystkie odpowiedzi „tak” będą również wymagały szczegółowego wyjaśnienia.
Ukończyłeś stronę 2 i jesteś gotowy, aby przejść do strony 3 akordu 126. Na górze strony zobaczysz sekcję dla Dodatkowego Interesu lub Odbiorcy Certyfikatu. W tym miejscu należy wpisać nazwę i adres Dodatkowego Interesu oraz określić rodzaj Interesu poprzez zaznaczenie odpowiedniego pola w lewej kolumnie.
Pozostała część strony 3 i większa część strony 4 będzie poświęcona Informacjom ogólnym. W tej części znajdują się 22 pytania. Na wszystkie pytania należy odpowiedzieć „tak” lub „nie” w kolumnie po prawej stronie. Pamiętaj, aby zawrzeć wyjaśnienie dla wszystkich tych, które są odpowiedziane „tak”.
Na końcu formularza, znajduje się sekcja przeznaczona na podpisy producenta i wnioskodawcy. Nie będą one wymagane przy składaniu wniosku, ale będą musiały być zebrane przy wiązaniu.
Inne ważne uwagi:
Wypełnialny formularz Acord 126 (jak również inne formularze Acord) powinien być dostępny w Twoim Systemie Zarządzania Agencją. Możesz wypełnić formularz, a następnie wysłać plik PDF z Acord 126 do klienta w celu sprawdzenia i podpisania.
Niektóre z weryfikowanych szczegółów zostaną wstępnie wypełnione w Twoim systemie AMS. Pozwoli Ci to zaoszczędzić czas podczas wypełniania formularza Acord 126.