Co to jest merchant cash advance?
Gdy otrzymujesz merchant cash advance, Twój biznes zyskuje kapitał obrotowy z góry w zamian za procent od przyszłej sprzedaży kart kredytowych. Firmy udzielające zaliczek gotówkowych często współpracują z firmami przetwarzającymi karty kredytowe, aby zatrzymać pewien procent przychodów ze sprzedaży kart kredytowych. Firmy udzielające pożyczek gotówkowych oceniają ryzyko kredytowe inaczej niż w przypadku tradycyjnej pożyczki. Ocena ryzyka opiera się na dziennej i miesięcznej sprzedaży kart kredytowych za pośrednictwem konta kupieckiego, długości prowadzenia działalności oraz punktacji kredytowej w celu określenia, jak szybko firma może spłacić zaliczkę. Zazwyczaj całkowity koszt kredytu MCA jest wyższy, ponieważ opiera się on na stopie procentowej zamiast na stopie procentowej za określony okres. Ten rodzaj biznesowej pożyczki gotówkowej jest zazwyczaj pożyczką krótkoterminową, umożliwiającą szybkie uzyskanie krótkoterminowego kapitału obrotowego.
Czym różnią się handlowe zaliczki gotówkowe od pożyczki biznesowej?
Gospodarcze zaliczki gotówkowe nie są pożyczkami dla małych firm. Sprzedajesz przyszłe dochody w zamian za natychmiastowy dostęp do kapitału obrotowego. Zamiast pobierać płatności w celu pokrycia zaliczki, firma udzielająca zaliczek gotówkowych automatycznie potrąca ustalony procent ze sprzedaży kart debetowych i kredytowych do momentu odzyskania zaliczki. W przeciwieństwie do innych kredytów dla małych przedsiębiorstw, kredyty te mogą być spłacane przy użyciu środków z innych kont, a nie automatycznie pobierane ze sprzedaży.
Większość kredytów gotówkowych dla handlowców ma wysokie roczne stopy procentowe i wyższe niż przeciętne opłaty, które w końcu podnoszą całkowity koszt kredytu. Ponieważ codzienny harmonogram spłat może powodować problemy z płynnością finansową, może utrudnić spłatę bez refinansowania.
Ponieważ zaliczki gotówkowe dla handlowców nie są tradycyjnymi pożyczkami, umowy te nie podlegają tym samym przepisom, które regulują działalność kredytodawców i firm finansujących, dlatego oprocentowanie może wynosić nawet 38%.
Czy zaliczka gotówkowa dla handlowca jest odpowiednia dla mojej firmy?
Zaliczki gotówkowe dla handlowców oferują małym firmom wiele korzyści, w tym harmonogram płatności – zaliczkę spłacasz dopiero wtedy, gdy Twoja firma dokona sprzedaży, za którą zapłacisz kartą kredytową. Jeśli mają Państwo wysoką sprzedaż, ale borykają się Państwo z problemem zbyt niskiego kredytu, mniej niż doskonałego kredytu lub złym wynikiem kredytowym, zaliczka gotówkowa może być dobrym rozwiązaniem dla Państwa firmy.
Co muszę zrobić, aby uzyskać zaliczkę gotówkową?
Twoja firma zazwyczaj nie kwalifikuje się do uzyskania zaliczki gotówkowej, jeśli mają Państwo w aktach upadłość, jeśli Państwa firma istnieje krócej niż rok lub jeśli obecnie nie obsługują Państwo płatności kartą kredytową dla swoich klientów. Ten segment branży pożyczkowej nie jest regulowany, więc ważne jest, aby zrozumieć koszty z góry.
Jakie inne opcje finansowania małych firm powinienem rozważyć?
Jakieś małe firmy mogły zwrócić się do kupieckich zaliczek gotówkowych w przeszłości, ponieważ miały niewiele opcji, aby uzyskać potrzebny im kapitał obrotowy, firmy takie jak Kabbage Funding™ są teraz świetną opcją dla małych firm. przeciwieństwie do zaliczek gotówkowych dla kupców, pożyczka online przez Kabbage Funding zapewnia stały dostęp do finansowania biznesu – bierz to, czego potrzebujesz, kiedy tego potrzebujesz i płać tylko opłaty od kwoty, którą wykorzystasz. Możesz nawet spłacić swoją pożyczkę wcześniej bez żadnych kar, i nie będziesz musiał ponosić żadnych opłat za pozostałe miesiące. Możesz mieć dostęp do kapitału, kiedy go potrzebujesz bez wpływu na Twoje przyszłe dochody z kart kredytowych.
Największą różnicą pomiędzy pożyczkami Kabbage Funding a firmami typu merchant cash advance jest koszt funduszy, które właściciele firm będą płacić od ich pożyczki biznesowej. Zamiast skomplikowanych opłat odsetkowych, Kabbage po prostu pobiera miesięczne opłaty pomiędzy 1,25% a 10% za każdy miesiąc, w którym masz niespłacone saldo pożyczki. Firmy oferujące pożyczki gotówkowe dla kupców zazwyczaj nie publikują swoich stóp procentowych i opierają je na ratingu kredytowym pożyczkobiorcy. To powiedziawszy, spłata kredytu kupieckiego może być wyższa dla właścicieli firm niż oczekiwana, w przeciwieństwie do pożyczki biznesowej.
Czy Twoja firma potrzebuje kapitału na powolny sezon, czy potrzebuje nowego sprzętu biznesowego, linia kredytowa dla małych firm z Kabbage Funding może pomóc Twojej firmie się rozwijać.