To był nagłówek wiadomości na całym świecie w zeszłym miesiącu, kiedy Dave Goldberg, 47, Survey Monkey’s Chief Executive Officer i mąż Facebook Chief Operating Officer i Lean In autor Sheryl Sandberg, 45, zmarł nagle z przyczyn związanych z sercem, podczas gdy para była wakacje w Meksyku.
Jedną rzeczą, która przykuła moją uwagę był szok finansowy tego rodzaju rozdzierające serce wydarzenie może mieć na kogoś. Jest to temat, o którym coś wiem, po napisaniu książki „Suddenly Single: Money Skills for Divorcees and Widows jakiś czas temu.
Chciałabym więc zaproponować porady finansowe dla żon w wieku 40, 50 lub 60 lat, których mężowie umierają nagle i niespodziewanie. (Jedna trzecia kobiet, które zostają wdowami, jest młodsza niż 65 lat, według Women’s Institute For a Secure Retirement). Kwestie finansowe, z którymi będą musiały się natychmiast zmierzyć, wykraczają daleko poza utratę dochodu.
Strata współmałżonka w mgnieniu oka może być bolesna. Pisząc o swoim doświadczeniu na Facebooku, Sandberg nazwała je „całkowicie nieoczekiwanym piekłem – najmroczniejszym i najsmutniejszym momentem w moim życiu”. A pieniądze to ostatnia rzecz, o której chcesz myśleć. Chcesz, żeby ktoś inny za ciebie się tym zajął. Ale nie możesz.
W tygodniach następujących po śmierci męża będziesz zmuszona podejmować dziesiątki decyzji, więc będziesz musiała jak najszybciej opanować swoje finanse. Oto jak, w oparciu o moje badania i rozmowy z dwoma wybitnymi planistami finansowymi:
Skup się na pilnych, rutynowych decyzjach finansowych. Obejmują one zbieranie świadczeń na wypadek śmierci i zapewnienie przepływu gotówki. „Moja rada dla wdów, które niedawno owdowiały, jest taka, aby najpierw zająć się tylko tym, co najważniejsze” – mówi Cheryl J. Sherrard, Certyfikowany Planista Finansowy i dyrektor ds. planowania finansowego w Clearview Wealth Management w Charlotte, N.C.
(MORE: Financial Advisers Often Overlook Wives’ Needs)
„Będzie wiele ruchomych części zaraz po śmierci i chociaż istnieje kilka elementów, które muszą być traktowane natychmiast, reszta może być odłożona na czas, aby dać wdowom czas, aby uzyskać zorganizowane i zdolne emocjonalnie obsługiwać kolejne kroki,” Sherrard added.
Powoli, ale być sumienny. Spróbuj zaplanować pewien kawałek czasu każdego dnia, aby poświęcić się pilnym zadaniom finansowym i trzymaj się go. Wykonanie jednego zadania dziennie da ci pozory porządku i może być wzmacniające.
„Wiele wdów za bardzo się spieszy, aby wszystko było w porządku, aby wrócić do „normalności”, w której czują się lepiej” – mówi Sherrard. „To, co muszą sobie uświadomić, to fakt, że nie będą czuć się znowu normalnie przez znaczny okres czasu. Żałoba wymaga czasu.”
Otrzymaj akt zgonu. Kiedy ktoś umiera, zgon musi zostać zarejestrowany w lokalnym lub stanowym urzędzie stanu cywilnego w ciągu kilku dni, który może następnie wydać ci kopie. Spodziewaj się, że będziesz musiała wykonać dwa tuziny kopii aktów zgonu, które wyślesz do instytucji finansowych, od firm obsługujących karty kredytowe, przez właściciela hipoteki, po ubezpieczyciela męża.
Upewnij się, że rachunki zostaną zapłacone. Łatwo jest włożyć je do koperty na później, ale będziesz tego żałować. Ponadto, bądź uważny i nie płać żadnych rachunków, które wyglądają na nieznane. Jakkolwiek źle by to nie zabrzmiało, jest to czas, kiedy wszelkiego rodzaju typy pozbawione skrupułów wychodzą na powierzchnię w nadziei na zdobycie darmowych łupów.
Zrób zdjęcie swoich wydatków. Pomoże ci to ustalić priorytety wydatków, podczas gdy będziesz miał pojęcie o swoich dochodach, zauważa Danielle Howard, Certyfikowany Planista Finansowy w Wealth by Design w Basalt, Colo. Zrób listę wszystkich swoich długów w ciągu następnych 30 dni i stwórz łatwy do opanowania plan wydatków.
(WIĘCEJ: Nie stań się wdową z pudełka po butach)
Niektóre wdowy kończą wydawanie pieniędzy na siebie i swoje dzieci wkrótce po śmierci męża, ponieważ uważają, że to pomaga im złagodzić żałobę lub ponieważ mają duży napływ gotówki z ubezpieczenia na życie.
Zorganizuj swoje dokumenty finansowe. Jeśli masz szczęście, ty i twój mąż trzymaliście swoje ważne dokumenty w szufladzie z plikami lub w skrytce depozytowej. Większość z nas, niestety, nie jest tak metodyczna.
Może będziesz musiała wykonać trochę pracy detektywistycznej, ale zmuszaj się do działania. Sporządzić listę kont bankowych, rachunków maklerskich, planów emerytalnych, polis ubezpieczeniowych, pożyczek, wyciągów z kart kredytowych i kredytów hipotecznych i uzyskać najbardziej aktualne oświadczenia dla nich. Następnie, będziesz mogła zacząć podejmować niezbędne działania notyfikacyjne w banku męża, jego domu maklerskim i innych instytucjach finansowych.
Będziesz musiała również odnaleźć kopie waszych wspólnych zeznań podatkowych z ostatnich pięciu lat oraz akt małżeństwa.
Zawiadom pracodawcę współmałżonka, instytucje finansowe IRA oraz ubezpieczyciela na życie. Złóż wniosek o wszelkie należne ci świadczenia, takie jak renta, 401(k) i ubezpieczenie na życie. Jeśli byłaś beneficjentką 401(k) twojego męża, możesz być zobowiązana do dokonania wypłaty w formie ryczałtu. W przypadku odziedziczonego IRA, możesz przenieść aktywa na konto w swoim imieniu. (Należy również pamiętać o zmianie beneficjenta na własnych kontach emerytalnych, jeśli wcześniej wskazała Pani męża. )
Zmień tytuł i rejestrację samochodu na nazwisko męża w lokalnym Departamencie Pojazdów Samochodowych.
Kontakt z Administracją Ubezpieczeń Społecznych. Możesz być uprawniona do renty rodzinnej, jeśli masz 60 lat lub więcej, lub jesteś młodsza, ale masz dzieci poniżej 16 roku życia mieszkające z tobą. Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj broszurę Social Security Survivors Benefits. Może Pani również ubiegać się o zwrot kosztów pogrzebu w wysokości $255.
Jeśli Pani mąż był weteranem, proszę skontaktować się z amerykańskim Departamentem Spraw Weteranów. Weteranów. Ta agencja może również pokryć do 2000 dolarów kosztów pochówku.
I jeszcze jedna rzecz, której nie należy robić: Nie podejmuj żadnych wielkich decyzji finansowych wkrótce po śmierci męża. Mówię tu o takich rzeczach, jak sprzedaż domu lub firmy czy inwestowanie wypłaty z ubezpieczenia na życie.
Większość planistów finansowych sugeruje wdowom, aby powstrzymały się od inwestowania jednorazowych wypłat z ubezpieczenia lub emerytury przez co najmniej sześć miesięcy, a najlepiej przez rok. Do tego czasu, najlepszym miejscem do przechowywania pieniędzy jest fundusz rynku pieniężnego lub konto rynku pieniężnego, krótkoterminowe certyfikaty depozytowe lub bony skarbowe.
Uważaj na pozbawionych skrupułów ludzi, którzy próbują nakłonić cię do inwestowania z nimi. „Zrozum, że znajdą się tacy, którzy będą żerować na wdowach” – mówi Sherrard. „Są też zupełnie obcy ludzie, którzy skanują nekrologi w poszukiwaniu nowego biznesu.”
Nawet krewni o dobrych intencjach mogą oferować porady, które sprawdzają się w ich przypadku, ale mogą być nietrafione dla Ciebie. Przekaż je na razie. Poczekaj, aż twoja głowa się oczyści.
Może to być jednak szczególnie odpowiedni czas na znalezienie doradcy finansowego i współpracę z nim, zwłaszcza jeśli twój mąż był odpowiedzialny za płacenie rachunków i zarządzanie inwestycjami (jak powiedziała Sandberg w książce Lean In).
Aby uzyskać bezstronne wskazówki, poszukaj planisty, który zajmuje się tylko opłatami i posiada tytuł Certified Financial Planner. Można również poprosić o rekomendacje od przyjaciół, CPA lub prawnika. Możesz też odwiedzić strony Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych, Stowarzyszenia Planowania Finansowego, Rady Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego oraz Women’s Choice Awards, która pomaga kobietom zidentyfikować doradców i firmy silnie zaangażowane w sprawy klientów płci żeńskiej.
Możesz też wykorzystać ten czas, aby podciągnąć się w podstawach finansów osobistych. Dwie doskonałe książki: Carrie Schwab-Pomerantz’s The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty oraz Jonathan Clements’s Money Guide. W Internecie odwiedź stronę iinvest.org Instytutu Ochrony Inwestora, którego darmowe przewodniki wyjaśniają zagadnienia związane z akcjami, obligacjami i funduszami inwestycyjnymi, a także trzy świetne strony o tematyce pieniężnej skierowane do kobiet: DailyWorth.com, LearnVest.com i WISERwomen.org.
Kerry Hannon jest współpracowniczką Next Avenue i spędziła ponad 25 lat zajmując się finansami osobistymi dla Forbes, Money, U.S. News & World Report i USA Today. Jej strona internetowa to kerryhannon.com. Follow her on Twitter @kerryhannon.