Założony w 1852 roku, Wells Fargo jest czwartym co do wielkości bankiem w USA pod względem aktywów, o łącznej wartości 1,89 biliona dolarów, według Business Insider. Wells Fargo oferuje bankowość konsumencką, inwestycyjną i korporacyjną, karty kredytowe, usługi finansowe, wymianę walut, bankowość prywatną i kapitałową, zarządzanie majątkiem i kredyty hipoteczne.
Jest uważany za jeden z „Wielkiej Czwórki Banków”, wraz z JPMorgan Chase, Bank of America i Citigroup. Wells Fargo ma siedzibę główną w San Francisco, a większość firmy jest własnością holdingów instytucjonalnych. Berkshire Hathaway Inc. jest właścicielem nr 1 tych akcji.
W 2014 roku został uznany za najlepszego detalicznego kredytodawcę hipotecznego i serwisanta hipotecznego przez Inside Mortgage Finance. W tym roku był to największy inicjator kredytów hipotecznych i serwisant kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w kraju. W 2011 roku zapewnił hipotekę dla jednego na cztery kredyty mieszkaniowe.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regiony obsługiwane przez Wells Fargo
- Czy Wells Fargo działa na moim obszarze?
- Jakiego rodzaju hipotekę mogę uzyskać z Wells Fargo?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Czy zakwalifikujesz się do kredytu hipotecznego Wells Fargo?
- Jaki jest proces uzyskania kredytu hipotecznego z Wells Fargo?
- How Wells Fargo Stacks Up
- Wskazówki, jak przygotować się do kredytu hipotecznego
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regiony obsługiwane przez Wells Fargo
Czy Wells Fargo działa na moim obszarze?
Wells Fargo oferuje kredyty we wszystkich 50 stanach i posiada ponad 7 400 fizycznych lokalizacji z ponad 1 000 miejsc oferujących kredyty hipoteczne. Bank prowadzi interesy z ponad 70 milionami klientów i zatrudnia około 260 000 pracowników, zgodnie z arkuszem informacyjnym Wells Fargo za czwarty kwartał 2019 r.
Jakiego rodzaju hipotekę mogę uzyskać z Wells Fargo?
Jako największy dostawca kredytów hipotecznych w USA, Wells Fargo oferuje kredyty w każdym stanie i ma znaczny wachlarz opcji kredytów hipotecznych:
Kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej: Stopa procentowa nie zmienia się przez cały okres trwania pożyczki, co oznacza, że miesięczne płatności również nie ulegną zmianie. Ta popularna opcja kredytu hipotecznego jest dostępna na okres 15 lub 30 lat i jest często wybierana przez nabywców, którzy planują pozostać w swoich domach przez długi czas.
Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM): Ten kredyt hipoteczny ma zmienną stopę procentową. Podczas okresu wstępnego, stopa procentowa będzie niższa niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej. Po upływie tego okresu, stopa procentowa jest regulowana przez resztę okresu kredytowania, ale istnieje górny limit stopy procentowej, który ogranicza jej wysokość. Pożyczka ta może być dobrym rozwiązaniem, jeśli wiesz, że będziesz się przeprowadzać w ciągu kilku lat i planujesz sprzedać dom. Ten rodzaj kredytu wraz z kredytami hipotecznymi o stałym oprocentowaniu są uważane za „kredyty konwencjonalne”
Kredyt Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA): W porównaniu z kredytem konwencjonalnym, ten rodzaj kredytu hipotecznego ma bardziej elastyczne wymagania kredytowe, takie jak niższe oceny kredytowe i zaliczki tak niskie jak 3,5%. W rezultacie, Twoje oprocentowanie może być wyższe. Kredyty FHA są dostępne w wielu opcjach o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Pożyczka ta jest wspierana przez rząd.
PożyczkaVA: Jeśli jesteś obecnym lub byłym członkiem amerykańskiej armii lub Gwardii Narodowej, możesz kwalifikować się do tego kredytu hipotecznego, który jest wspierany przez Departament Spraw Weteranów. Niektóre korzyści to niskie lub żadne koszty zaliczki, brak wymaganych składek ubezpieczenia kredytu hipotecznego i uproszczony proces zatwierdzania. Być może trzeba będzie zapłacić jednorazową opłatę VA finansowania, które mogą być finansowane w kwocie kredytu. Pożyczki VA są dostępne w różnych opcjach pożyczek o stałym lub zmiennym oprocentowaniu.
Pożyczka Jumbo: Ten rodzaj kredytu przekracza limit kredytu conforming $ 510,400 w większości USA. Jeśli zdecydujesz się wziąć kredyt jumbo, należy wiedzieć, że zazwyczaj mają one wyższe oprocentowanie. Jeśli masz niższy stosunek długu do dochodu i wyższą ocenę kredytową, pożyczka jumbo może być opcją dla Ciebie. Pożyczki jumbo oferowane przez Wells Fargo są dostępne w opcjach ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem.
Nowa pożyczka budowlana: Ta pożyczka jest przeznaczona na zakup i budowę nowego domu. W przeciwieństwie do tradycyjnego wniosku o kredyt hipoteczny, możesz chcieć skorzystać z programu blokady przedłużonego oprocentowania, aby zabezpieczyć się przed wahaniami stóp procentowych podczas budowy. Wells Fargo oferuje program Builder Best Extended Rate Lock, który umożliwia zablokowanie stopy procentowej na okres od pięciu do 24 miesięcy, w zależności od wybranego kredytu. Po wybudowaniu domu, po ostatecznej inspekcji zostanie wydane Świadectwo Użytkowania (Certificate of Occupancy).
Pożyczka na renowację: Wells Fargo’s Purchase & Renovate Loan pomaga w zakupie domu i przeprowadzeniu w nim remontów lub napraw. Kredyt ten jest dostępny w opcji kredytu konwencjonalnego o stałym lub zmiennym oprocentowaniu lub kredytu FHA 203(k). Kwota kredytu jest oparta na wartości domu po wprowadzeniu planowanych ulepszeń.
Wojskowa pożyczka hipoteczna: Z programem Military Mortgage Express, Wells Fargo pomaga emerytowanym lub aktywnym członkom wojska znaleźć finansowanie hipoteczne, które pasuje do ich specyficznych potrzeb. Wojskowi konsultanci hipoteczni są doświadczeni w kulturze i protokole wojskowym. Jeśli przeprowadzasz się z powodu PCS lub ETS-orders, możesz kwalifikować się do zniżek relokacyjnych.
Twoja Pierwsza Hipoteka: Jest to produkt Wells Fargo, który pozwala nabywcom na zakup domu z minimalną wpłatą zaliczki w wysokości 3% na konwencjonalną hipotekę o stałej stopie procentowej do 510 400 USD. Podczas gdy inne podobne produkty są dostępne na rynku, ten oferowany przez Wells Fargo Mortgage nie ma szczególnych wymagań dotyczących dochodów i doradztwa. W przypadku tej opcji konieczne będzie ubezpieczenie hipoteczne.
Wells Fargo oferuje również kredyty hipoteczne Union Plus dla aktywnych lub emerytowanych członków związku. Przy tej opcji kredytu hipotecznego, otrzymasz kartę nagród o wartości $500 oraz program pomocy hipotecznej dla pomocy w spłacie w szczególnych trudnościach. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
Not what you’re looking for? View personalized rates
- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Możesz rozpocząć proces online, ale będziesz musiał porozmawiać z konsultantem hipotecznym, aby kontynuować proces.
Jeśli Twój kredyt kwalifikuje się, możesz śledzić wszystkie etapy procesu finansowania poprzez yourLoanTracker firmy Wells Fargo, system zarządzania aplikacjami online. Za pośrednictwem tego systemu można przesyłać wymagane dokumenty finansowe, a także przeglądać dokumenty i informacje od Wells Fargo. Aby utrzymać Cię na dobrej drodze, będziesz otrzymywać powiadomienia e-mail i tekstowe, gdy osiągniesz ważne etapy pożyczki.
Czy zakwalifikujesz się do kredytu hipotecznego Wells Fargo?
W przypadku kredytu hipotecznego Wells Fargo, musisz mieć minimalną ocenę kredytową 600 (z zaliczką 3% lub więcej), aby zakwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki w ramach programu yourFirst Mortgage. Program ten pozwala tym, którzy nie mają dużych zaliczek i którzy mają słabe do uczciwych wyników kredytowych szansę na zakwalifikowanie się do konwencjonalnej pożyczki hipotecznej. Będziesz musiał zapłacić prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, ponieważ jest to bardziej ryzykowna pożyczka dla Wells Fargo.
Inną opcją dla osób z niską lub dobrą oceną kredytową jest pożyczka FHA. Wymagana jest zaliczka w wysokości 3,5%, a także składki ubezpieczeniowe od kredytu hipotecznego FHA. Wells Fargo zaleca rozmowę z jednym z konsultantów hipotecznych, aby dowiedzieć się, która opcja (FHA czy YourFirst) będzie najlepsza dla Ciebie i Twoich potrzeb finansowych.
W przypadku kredytów konwencjonalnych, będziesz potrzebował dobrego lub lepszego wyniku kredytowego, aby zwiększyć szansę na zatwierdzenie. Inne czynniki brane pod uwagę to Twój dochód, poziom zadłużenia i oszczędności na zaliczkę. Zazwyczaj 20% zaliczka jest normą przy pożyczkach konwencjonalnych, ale można wpłacić mniej pieniędzy, jeśli jest się skłonnym zapłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne.
Wells Fargo przyjrzy się również stosunkowi zadłużenia do dochodu. Jeśli masz duże zadłużenie, powiedzmy z połączenia kart kredytowych, kredytów studenckich i notatki samochodowej, możesz nie kwalifikować się do kredytu hipotecznego, nawet jeśli masz wysoką pensję. Wells Fargo uważa 35% lub mniej za idealny przedział dla kredytobiorców. Od 36% do 49% to „okazja do poprawy”. Zalecają obniżenie wskaźnika zadłużenia do dochodu, aby uzyskać lepsze możliwości kredytowe. W przypadku 50% lub więcej, Wells Fargo zaleca podjęcie działań w celu zmniejszenia zadłużenia, ponieważ nie będziesz miał zbyt wiele pieniędzy na oszczędności lub nieprzewidziane wydatki.
Aby obliczyć stosunek zadłużenia do dochodu, należy zsumować miesięczne rachunki, takie jak alimenty, alimenty na dzieci, opłaty za studia, auto i karty kredytowe, a następnie podzielić sumę przez miesięczny dochód brutto. Otrzymana liczba to wskaźnik zadłużenia do dochodu. Jak wspomniano powyżej, im niższy tym lepiej.
Jaki jest proces uzyskania kredytu hipotecznego z Wells Fargo?
W Wells Fargo można ubiegać się o kredyt hipoteczny osobiście, online lub przez telefon. Połączysz się z konsultantem ds. kredytów hipotecznych, który pomoże Ci zrozumieć możliwości wyboru kredytu. Omówicie potrzeby związane z finansowaniem domu i kwotę, jaką można pożyczyć. Konsultant pomoże Ci wypełnić wniosek online lub osobiście.
Jeśli Twój kredyt się kwalifikuje, otrzymasz email z zaproszeniem do yourLoanTracker. Tablica rozdzielcza na yourLoanTracker pokazuje wszystkie ważne etapy w procesie finansowania pożyczki. Możesz skorzystać z tej strony, aby otrzymać wymagane informacje, dostarczyć dokumenty finansowe i sprawdzić postępy w spłacie kredytu. Znajduje się tam również lista zadań do wykonania dla Ciebie oraz zadań do wykonania dla Wells Fargo. Jeśli wolisz korzystać z poczty lub faksu, jest to również opcja dostępna dla Ciebie w Wells Fargo.
Po zapoznaniu się, podpisaniu i zwróceniu wszystkich informacji i dokumentów finansowych, Wells Fargo dokona wstępnej oceny. Jeśli przejdziesz pozytywnie, otrzymasz warunkową zgodę w oczekiwaniu na wyniki dodatkowych analiz finansowych i majątkowych.
Wells Fargo zamówi wycenę domu, aby określić jego aktualną wartość. Będziesz również musiał złożyć dodatkowe wymagane dokumenty (ponownie, używając yourLoanTracker, pocztą lub faksem). Po sprawdzeniu przez Wells Fargo wszystkich niezbędnych informacji i wyniku wyceny, zostanie ustalone, czy jesteś zatwierdzony do kredytu. Jeśli zostaniesz zaakceptowany, otrzymasz list zobowiązujący i kopię wyceny. Wspólnie ustalicie datę zamknięcia transakcji. Do zamknięcia kredytu potrzebne jest ubezpieczenie domu, które oferuje Wells Fargo, ale może być również zapewnione przez inny bank, który wybierzesz.
Gdy Wells Fargo sprawdzi ubezpieczenie (upewniając się, że jest wystarczające), dostarczy ostateczne informacje i potwierdzi kwotę pieniędzy potrzebną do zamknięcia kredytu. Ostateczna data zamknięcia zostanie ustalona, a Ty otrzymasz pakiet zamknięcia z wieloma dokumentami do przejrzenia i podpisania. Przynieś czek gotówkowy na pokrycie kosztów zamknięcia. Następną rzeczą, o której należy pomyśleć, jest sposób dokonywania płatności hipotecznych. To twój wybór, czy chcesz płacić online, pocztą czy przez telefon.
How Wells Fargo Stacks Up
Wells Fargo jest jednym z najlepszych kredytodawców mieszkaniowych w USA pod względem wielkości i kwoty udzielonych kredytów mieszkaniowych. Dzięki szerokiej gamie opcji kredytowych i wielu dostępnym lokalizacjom, Wells Fargo oferuje coś dla każdego. Kolejną zaletą tej firmy jest program YourFirst Mortgage. Jeśli masz niski wynik kredytowy lub niewielką zaliczkę, możesz nadal kwalifikować się do pożyczki w ramach tego programu. Z programem yourFirst Mortgage, możesz również zakwalifikować się z dochodem z wynajmu lub od kogoś, kto mieszka z tobą, ale nie jest współsygnatariuszem.
Jako jeden z czterech największych banków w USA, Wells Fargo oferuje inne usługi, takie jak kredyty hipoteczne (home equity loans) oraz linie kredytowe (home equity lines of credit). Jeśli lubisz trzymać wszystkie swoje finanse w jednym miejscu i już jesteś klientem Wells Fargo, to jest to kolejna zaleta korzystania z tej dużej firmy.
Jak w przypadku każdej instytucji finansowej, są plusy i minusy korzystania z Wells Fargo dla kredytu hipotecznego. Jak zawsze, musisz przeprowadzić własne badania, aby znaleźć to, co najlepiej pasuje do twoich potrzeb jako kredytobiorcy.
Wskazówki, jak przygotować się do kredytu hipotecznego
- Roczna stopa procentowa (APR) kredytodawcy hipotecznego może zapewnić naprawdę silny wgląd w to, ile możesz oczekiwać od jego produktów w kosztach zamknięcia i innych opłatach. Dokładniej mówiąc, różnica pomiędzy oprocentowaniem a APR jest tym, na co powinieneś zwracać uwagę.
- Dla niektórych, przygotowanie do kredytu hipotecznego idzie tak daleko, że wymagana jest profesjonalna pomoc. Narzędzie dopasowania doradców finansowych SmartAsset połączy Cię z trzema doradcami finansowymi w Twojej okolicy, którzy są w stanie i są gotowi pomóc Ci zarządzać Twoimi pieniędzmi po wprowadzeniu ogromnego kredytu jakim jest kredyt hipoteczny.