Płatności ACH mogą zostać zwrócone (tj. nie przetworzone lub cofnięte) podczas (lub nawet po) okresów rozliczeniowych z jednego z 85 powodów. (Jeśli jesteś nowy w pracy z ACH, ten post zawiera przegląd wprowadzający.)
Na szczęście Actum może pomóc Ci zautomatyzować przetwarzanie i powiadamianie o zwrotach, dzięki czemu możesz zarówno uniknąć zwrotów spowodowanych błędami ręcznymi, jak i wyeliminować kłopot związany z samodzielnym zarządzaniem zwrotami.
Aby jeszcze bardziej ułatwić Ci życie, zebraliśmy wszystkie kody zwrotów ACH (stan na 2019 rok) i dołączyliśmy kilka pomocnych sugestii od Actum, co zrobić, jeśli otrzymasz kod zwrotu podczas przetwarzania z nami.
- ACH Return Code R01 – Insufficient funds
- ACH Return Code R02 – Account Closed
- ACH Return Code R03 – No Account/Unable to Locate Account
- ACH Return Code R04 – Invalid Account Number
- ACH Return Code R05 – Unauthorized Debit to Consumer Account Using Corporate SEC Code
- ACH Return Code R06 – Returned per ODFI’s Request
- ACH Return Code R07 – Authorization Revoked by Customer
- ACH Return Code R08 – Payment Stopped
- ACH Return Code R09 – Uncollected Funds
- ACH Return Code R10 – Customer Advises Unauthorized, Improper, Ineligible, or Part of an Incomplete Transaction
- ACH Return Code R11 – Check Truncation Entry Return
- ACH Return Code R12 – Branch Sold to Another DFI
- ACH Return Code R13 – Invalid ACH Routing Number
- ACH Return Code R14 – Representative Payee Deceased or Unable to Continue in that Capacity
- ACH Return Code R15 – Beneficiary or Account Holder Deceased
- ACH Return Code R16 – Account Frozen/Entry Returned per OFAC Instruction
- ACH Return Code R17 – File Record Edit Criteria
- ACH Return Code R18 – Improper Effective Entry Date
- ACH Return Code R19 – Amount Field Error
- ACH Return Code R20 – Non-Transaction Account
- ACH Return Code R21 – Invalid Company Identification
- ACH Kod zwrotu R22 – Nieprawidłowy indywidualny numer identyfikacyjny
- ACH Return Code R23 – Credit Entry Refused by Receiver
- ACH Return Code R24 – Duplicate Entry
- ACH Return Code R25 – Addenda Error
- ACH Return Code R26 – Mandatory Field Error
- ACH Return Code R27 – Trace Number Error
- ACH Return Code R28 – Routing Number Check Digit Error
- ACH Return Code R29 – Corporate Customer Advises Not Authorized
- ACH Return Code R30 – RDFI Not Participant in Check Truncation Program
- ACH Return Code R31 – Permissible Return Entry (CCD and CTX only)
- ACH Return Code R32 – RDFI Non-Settlement
- ACH Return Code R33 – Return of XCK Entry
- ACH Return Code R34 – Limited Participation DFI
- ACH Return Code R35 – Return of Improper Debit Entry
- ACH Return Code R36 – Return of improper Credit Entry
- ACH Return Code R37 – Source Document Presented for Payment
ACH Return Code R01 – Insufficient funds
Opis: Dostępne i/lub rezerwowe saldo gotówkowe nie jest wystarczające do pokrycia wartości dolarowej debetu Wpis.
Sugestia: Spróbuj ponownie przeprowadzić transakcję maksymalnie dwa razy w ciągu 180 dni od daty pierwotnej autoryzacji.
ACH Return Code R02 – Account Closed
Opis: Wcześniej aktywne konto zostało zamknięte przez działanie klienta lub RDFI.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem w sprawie innego konta bankowego. Jeśli nie dostarczyłeś jeszcze towarów lub nie wykonałeś usług objętych płatnością, możesz z tym poczekać do momentu uzyskania potwierdzenia rozliczonej płatności.
ACH Return Code R03 – No Account/Unable to Locate Account
Opis: Struktura numeru konta jest prawidłowa i przechodzi walidację cyfr kontrolnych, ale numer konta nie odpowiada osobie zidentyfikowanej w Zgłoszeniu lub wskazany numer konta nie jest kontem otwartym.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem i potwierdź numery routingu i konta, a także jego dokładne imię i nazwisko na koncie bankowym. Jeśli te informacje nie są zgodne z tymi, które zostały pierwotnie wprowadzone, dokonaj niezbędnych zmian i prześlij nową płatność.
ACH Return Code R04 – Invalid Account Number
Opis: Struktura numeru konta jest nieprawidłowa. Wpis może nie przejść walidacji cyfr kontrolnych lub może zawierać nieprawidłową liczbę cyfr.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem i uzyskaj poprawny numer konta bankowego. Prześlij nową płatność przy użyciu poprawionego numeru konta bankowego.
Opis: Wpis obciążenia biznesowego został przesłany na konto konsumenta członka, a członek otrzymujący nie autoryzował tego wpisu.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały zakwestionowanie transakcji.
ACH Return Code R06 – Returned per ODFI’s Request
Opis: ODFI zażądał, aby RDFI zwrócił Zgłoszenie ACH jako Błędne Zgłoszenie lub Zgłoszenie kredytowe powstałe bez autoryzacji Zleceniodawcy. Jeśli RDFI zgodzi się na zwrot Zgłoszenia, ODFI musi zabezpieczyć RDFI zgodnie z wytycznymi.
Sugestia: Prosimy o kontakt z Actum.
ACH Return Code R07 – Authorization Revoked by Customer
Opis: Odbiorca, który wcześniej autoryzował Wpis, odwołał autoryzację u Zleceniodawcy dla tego Wpisu obciążeniowego.
Sugestia: Po pierwsze, wstrzymaj wszelkie płatności cykliczne zaplanowane na tym rachunku bankowym. Zapobiegnie to zwrotowi dodatkowych transakcji. Po drugie, skontaktuj się z klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały cofnięcie autoryzacji. Możesz poprosić klienta, aby obciążył inne konto bankowe. Jeśli musisz obciążyć ten sam rachunek bankowy, poinstruuj klienta, aby zadzwonił do banku i usunął blokadę transakcji.
ACH Return Code R08 – Payment Stopped
Opis: Odbiorca złożył zlecenie zatrzymania płatności na tym Wpisie obciążeniowym, które może być złożone na jednym lub więcej Wpisów obciążeniowych.
Sugestia: Skontaktuj się ze swoim klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały zatrzymanie transakcji. Można ponownie wprowadzić zwróconą transakcję po uzyskaniu odpowiedniej autoryzacji od klienta.
ACH Return Code R09 – Uncollected Funds
Opis: Istnieje wystarczające saldo księgi, aby zaspokoić wartość dolarową transakcji (np. nieodebrane czeki), ale dostępne saldo jest niższe niż wartość dolarowa wpisu debetowego.
Sugestia: Możesz spróbować transakcji ponownie (będziesz musiał ponownie wprowadzić ją jako nową transakcję) do dwóch razy w ciągu 30 dni od daty pierwotnej autoryzacji.
Opis: RDFI został powiadomiony przez Odbiorcę, że Zgłoszenie jest nieautoryzowane, niewłaściwe, niekwalifikowane lub jest częścią niekompletnej transakcji.
Sugestia: Należy pamiętać, że Odbiorca może zażądać od RDFI natychmiastowego uznania nieautoryzowanego Obciążenia (żądanie to musi być złożone w ciągu 60 dni od wysłania lub udostępnienia Odbiorcy przez RDFI informacji dotyczącej tego Obciążeniowego Wpisu). Aby ponownie obciążyć konto, należy dokonać nowego upoważnienia.
Albo
Najpierw należy zawiesić wszelkie płatności cykliczne zaplanowane na tym koncie bankowym. Zapobiegnie to zwrotowi dodatkowych transakcji. Po drugie, skontaktuj się z klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały cofnięcie autoryzacji. Możesz poprosić klienta, aby obciążył inne konto bankowe. Jeśli musisz obciążyć to samo konto bankowe, poinstruuj klienta, aby zadzwonił do banku i usunął blokadę transakcji.
ACH Return Code R11 – Check Truncation Entry Return
Opis: Stosowany przy zwrocie wpisu o przycięciu czeku. Ten powód zwrotu powinien być używany tylko wtedy, gdy żaden inny kod zwrotu nie ma zastosowania.
Sugestia: Po pierwsze, wstrzymaj wszelkie powtarzające się płatności zaplanowane na tym rachunku bankowym. Zapobiegnie to zwróceniu dodatkowych transakcji. Po drugie, skontaktuj się z klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały cofnięcie autoryzacji. Możesz poprosić klienta, aby obciążył inne konto bankowe. Jeśli konieczne jest obciążenie tego samego rachunku bankowego, należy poinstruować klienta, aby zadzwonił do banku i usunął blokadę transakcji.
ACH Return Code R12 – Branch Sold to Another DFI
Opis: Instytucja finansowa otrzymała wpis na konto, które zostało sprzedane innej instytucji finansowej.
Sugestia: Uzyskaj nowy numer routingowy i informacje o rachunku, a następnie wprowadź nową transakcję z wykorzystaniem zaktualizowanych numerów rachunków. Jeśli transakcja była częścią harmonogramu płatności cyklicznych, upewnij się, że harmonogram jest zaktualizowany o nowe informacje o koncie.
ACH Return Code R13 – Invalid ACH Routing Number
Opis: Wpis zawiera identyfikację DRI odbiorcy lub identyfikację bramy, która nie jest prawidłowym numerem routingu ACH.
Sugestia: Sprawdź dwukrotnie, czy numer routingu został wprowadzony prawidłowo i w razie potrzeby skontaktuj się z klientem, aby go potwierdzić. Następnie prześlij nową płatność używając poprawnego numeru routingu.
ACH Return Code R14 – Representative Payee Deceased or Unable to Continue in that Capacity
Opis: Reprezentatywny odbiorca płatności jest osobą zmarłą lub niezdolną do kontynuowania działalności w pierwotnym charakterze (np. prawnie ubezwłasnowolnieni dorośli lub nieletni), podczas gdy beneficjent nie zmarł.
ACH Return Code R15 – Beneficiary or Account Holder Deceased
Opis: (1) Beneficjent nie żyje. Beneficjent może, ale nie musi być posiadaczem rachunku; (2) Posiadacz rachunku (działający w charakterze niereprezentatywnego odbiorcy płatności) jest właścicielem rachunku i nie żyje.
ACH Return Code R16 – Account Frozen/Entry Returned per OFAC Instruction
Opis: 1) Dostęp do konta jest ograniczony z powodu określonych działań podjętych przez RDFI lub w wyniku działań prawnych 2) OFAC polecił RDFI lub Gateway zwrócić Wpis.
Sugestia: Uzyskaj inną formę płatności. Nie będziesz mógł przetwarzać transakcji przy użyciu tego konta bankowego, dopóki nie zostanie odmrożone.
ACH Return Code R17 – File Record Edit Criteria
Opis: Pola nie mogą być przetwarzane przez RDFI.
ACH Return Code R18 – Improper Effective Entry Date
Opis: Efektywna data wejścia dla wejścia kredytowego jest więcej niż dwa dni bankowe po bankowym dniu przetwarzania ustalonym przez operatora ACH lub efektywna data jest po oknie przetwarzania.
ACH Return Code R19 – Amount Field Error
Opis: Pole kwoty jest nienumeryczne, zerowe lub przekracza $25,000.
ACH Return Code R20 – Non-Transaction Account
Opis: Wpis ACH przeznaczony dla konta nietransakcyjnego, na przykład konta, z którym transakcje są zabronione lub ograniczone.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem, aby uzyskać autoryzację do obciążenia innego konta bankowego.
ACH Return Code R21 – Invalid Company Identification
Opis: Nieprawidłowe dane identyfikacyjne firmy.
ACH Kod zwrotu R22 – Nieprawidłowy indywidualny numer identyfikacyjny
Opis: We Wpisach CIE i MET, gdy nie jest używany oryginalny numer ID, odbiorca wskazał RDFI, że numer, za pomocą którego Zleceniodawca został zidentyfikowany, nie jest poprawny.
ACH Return Code R23 – Credit Entry Refused by Receiver
Opis: Odbiorca zwrócił Wpis, ponieważ, na przykład, minimalna lub dokładna kwota nie została przekazana. Każdy wpis kredytowy, który został odrzucony przez odbiorcę, może zostać zwrócony przez RDFI.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem, aby rozwiązać problem, lub poproś go, aby rozwiązał ten problem ze swoim bankiem. Poproś klienta o potwierdzenie, że zwrot zostanie przyjęty, a następnie ponów próbę zwrotu transakcji.
ACH Return Code R24 – Duplicate Entry
Opis: RDFI otrzymał coś, co wydaje się być duplikatem Zgłoszenia; tj. numer śladu, data, kwota dolara i/lub inne dane pasują do innej transakcji.
Sugestia: Skontaktuj się z Actum.
ACH Return Code R25 – Addenda Error
Opis: Wartość wskaźnika rekordu addendy jest nieprawidłowa z jednego z następujących powodów: Typ addendy jest nieprawidłowy, poza kolejnością lub brak; Liczba rekordów addendy przekracza dopuszczalne maksimum; Numer sekwencji addendy jest nieprawidłowy.
ACH Return Code R26 – Mandatory Field Error
Opis: Błędne dane lub brak danych w polu obowiązkowym.
ACH Return Code R27 – Trace Number Error
Opis: (1) Numer śladu wpisu pierwotnego nie jest obecny w rekordzie addenda na zwrocie lub wpisie powiadomienia o zmianie; lub (2) numer śladu rekordu addenda nie jest taki sam jak numer śladu poprzedzającego wpisu szczegółowego.
ACH Return Code R28 – Routing Number Check Digit Error
Opis: Cyfra kontrolna dla numeru routingu jest nieprawidłowa.
ACH Return Code R29 – Corporate Customer Advises Not Authorized
Opis: RDFI został powiadomiony przez odbiorcę (nie-konsumenta), że określony wpis nie został autoryzowany przez odbiorcę.
Sugestia: W pierwszej kolejności należy zawiesić wszelkie płatności cykliczne zaplanowane z tego konta bankowego. Zapobiegnie to dodatkowych transakcji z powrotem. Po drugie, skontaktuj się z klientem i rozwiąż wszelkie problemy, które spowodowały cofnięcie autoryzacji. Możesz poprosić klienta, aby obciążył inne konto bankowe. Jeśli musisz obciążyć to samo konto bankowe, poinstruuj klienta, aby zadzwonił do banku i usunął blokadę transakcji. Konieczne jest nowe upoważnienie do ponownego obciążenia konta.
ACH Return Code R30 – RDFI Not Participant in Check Truncation Program
Opis: RDFI nie uczestniczy w programie skracania czeków.
ACH Return Code R31 – Permissible Return Entry (CCD and CTX only)
Opis: RDFI może zwrócić zgłoszenie CCD lub CTX, które ODFI zgadza się zaakceptować.
Sugestia: Skontaktuj się z klientem, aby uzyskać autoryzację do obciążenia innego konta bankowego.
ACH Return Code R32 – RDFI Non-Settlement
Opis: RDFI nie jest w stanie rozliczyć Zgłoszenia.
ACH Return Code R33 – Return of XCK Entry
Opis: Kod Powodu Zwrotu może być użyty wyłącznie do zwrotu Wpisów XCK i zależy od wyłącznego uznania RDFI.
ACH Return Code R34 – Limited Participation DFI
Opis: Udział RDFI został ograniczony przez federalny lub stanowy organ nadzorczy.
ACH Return Code R35 – Return of Improper Debit Entry
Opis: Wpisy debetowe (z wyjątkiem wpisów odwracających) nie są dozwolone dla wpisów CIE lub do kont kredytowych.
ACH Return Code R36 – Return of improper Credit Entry
Opis: Wpisy kredytowe ACH (z wyjątkiem wpisów odwracających) nie są dozwolone dla ARC, BOC, POP, RCK, TEL i XCK.
ACH Return Code R37 – Source Document Presented for Payment
Opis: Dokument źródłowy, do którego odnosi się wpis ARC, BOC lub POP, został przedstawiony do zapłaty.
Następujące kody zwrotne są mniej powszechne i nie będą widoczne dla kodów SEC obsługiwanych przez Actum, ale wymieniliśmy je w celach referencyjnych.
ACH Return Code R38 – Stop Payment on Source Document
ACH Return Code R39 – Improper Source Document/Source Document Presented for Payment
ACH Return Code R40 – Return of ENR entry by Federal Government Agency
ACH Return Code R41 – Invalid Transaction Code
ACH Return Code R42 – Routing Number/Check Digit Error
ACH Return Code R43 – Invalid DFI Account Number
ACH Kod zwrotu R44 – Niepoprawny indywidualny numer identyfikacyjny/identyfikacyjny
ACH Kod zwrotu R45 – Niepoprawne nazwisko osoby fizycznej/nazwa firmy
ACH Kod zwrotu R46 – Niepoprawny wskaźnik odbiorcy płatności
ACH Kod zwrotu R47 – Duplikat zapisu
ACH Kod zwrotu R50 – Prawo stanowe wpływające na akceptację RCK
ACH Kod zwrotu R51 – Pozycja związana z wpisem RCK nie kwalifikuje się lub wpis RCK jest nieprawidłowy
ACH Improper
ACH Return Code R52 – Stop Payment on Item Related to RCK Entry
ACH Return Code R53 – Item and RCK Entry Presented for Payment
ACH Return Code R61 – Misrouted Return
ACH Return Code R62 – Return of Erroneous or Reversing Debt
ACH Return Code R67 – Duplicate Return
ACH Return Code R68 – Untimely Return
ACH Return Code R69 – Field Error(s)
ACH Return Code R70 – Permissible Return Entry Not Accepted/Return Not Requested by ODFI
ACH Return Code R71 – Misrouted Dishonored Return
ACH Return Code R72 – Untimely Dishonored Return
ACH Return Code R73 – Timely Original Return
ACH Return Code R74 – Corrected Return
ACH Return Code R75 – Return Not a Duplicate
ACH Return Code R76 – No Errors Found
ACH Return Code R77 – Non-.Acceptance of R62 Dishonored Return
Następujące kody są międzynarodowymi kodami zwrotów ACH. Nie mają one zastosowania do transakcji Actum.
ACH Return Code R80 – IAT Entry Coding Errors
ACH Return Code R81 – Non-Participant in IAT Program
ACH Return Code R82 – Invalid Foreign Receiving DFI Identification
ACH Return Code R83 – Foreign Receiving DFI Unable to Settle
ACH Return Code R84 – Entry Not Processed by Gateway
ACH Return Code R85 – Incorrectly Coded Outbound International Payment
Aby uzyskać więcej informacji na temat przetwarzania danych w Actum, zapraszamy do kontaktu.