Dê-lhe a oportunidade de olhar para todas as suas carteiras de investimento num só lugar e dar-lhes uma análise completa para ver se está a tomar as decisões certas?
Se tiver a sorte de ter todas as suas participações com uma só corretora, não é difícil analisar os seus investimentos. Se você tem várias contas, como muitas pessoas têm, é muito mais difícil carregar todas elas em uma única ferramenta de análise de carteira para analisá-las todas juntas.
E não é como se mover fundos e ações é fácil (ou barato, essas taxas de transferência ACAT são bastante altas!), então movê-las todas para um só lugar nem sempre é viável. (se você puder, simplificar suas finanças nunca é uma má escolha)
E se eu lhe disser que existem ferramentas de análise de carteira que podem analisar suas participações em múltiplas contas para lhe dar um melhor estudo de como você está configurado? Se talvez você esteja superexposto em algumas áreas ou subexposto em outras? Se a sua alocação de ativos é o que você pretendia que fosse?
Existem muitos analisadores de portfólio por aí e muitos são gratuitos – mas quais valem a pena usar?
Aqui estão as melhores ferramentas de análise de portfólio neste momento:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray tem a vantagem de ser o que outros serviços usam para fazer muitas das suas análises e relatórios. Isso porque o Morningstar construiu uma excelente reputação por fornecer informações e classificações sobre uma ampla gama de investimentos, mas particularmente sobre fundos.
O serviço fornece uma riqueza de ferramentas de análise, incluindo e especialmente os seus screeners de ações e fundos mútuos. Você pode usar os screeners para restringir a lista de ações ou fundos que atendam aos critérios específicos que você está procurando. Eles também reportam o desempenho do título ou fundo em comparação com o seu benchmark relacionado, e analisam as taxas do fundo, entre muitos outros serviços. Ele também fornece ferramentas para ajudá-lo a avaliar sua alocação de ativos e diversificar adequadamente sua carteira.
Morningstar Instant X-Ray faz parte do conjunto de serviços Morningstar Premium, que normalmente custa US$199 por ano. Se você quiser experimentar, use um de nossos links e obtenha um teste gratuito por 14 dias mais $30 de desconto no preço anual regular. Se você gostar, você pode pagar por uma assinatura de três anos por apenas $349, um desconto de $100. Nossos códigos de desconto Morningstar Premium estão integrados nos links, portanto não há código para entrar.
Pros:
- Morningstar é a fonte de informação e análise na indústria de investimentos.
- Você terá acesso aos tipos de ferramentas de investimento tipicamente disponíveis apenas para insiders.
- Os anúncios são limitados uma vez que o serviço principal é uma assinatura premium.
- O serviço premium vem com uma garantia de devolução do dinheiro de 14 dias.
Cons:
- A taxa anual de $199 é a mais alta de todos os serviços desta lista.
- X-Ray é mais orientado para análise e ferramentas do que para o rastreamento de portfólio.
- Existe uma versão gratuita, mas parece ter sido projetada principalmente para fornecer informações limitadas na tentativa de fazer você se inscrever para o serviço premium.
Aprenda mais sobre o Morningstar Premium
Visualizador de Portfólio
O Visualizador de Portfólio é o mais técnico dos analisadores de portfólio nesta revisão. Pode ser um pouco intimidante, dado o quanto ele é capaz de fazer, mas pense nele menos como uma caixa de ferramentas e mais como toda a loja de hardware. Você pode escolher o que quer usar.
Este analisador pode fornecer uma agregação do seu portfólio, mas também tem uma lista de ferramentas importantes, como análise fatorial, alocações adaptativas e até mesmo a capacidade de criar um portfólio dinâmico. Se você for para a página inicial, ele pode parecer um dicionário de termos financeiros complexos, mas você não precisa usá-los todos imediatamente.
Uma das maiores vantagens que ele oferece é a capacidade de fazer backtest de portfólios. Você pode executar três alocações de ativos separadas ao mesmo tempo, tornando muito mais fácil encontrar qual delas funcionará melhor para você. Eles oferecem alocações de backtesting desde 1972 (embora o analisador pareça remontar apenas a 1995).
Ferramentas disponíveis incluem simulações de Monte Carlo, análise fatorial, análise de ativos, e vários modelos de tempo. Eles também fornecem uma ferramenta de otimização de portfólio muito detalhada que utiliza estratégias de otimização de diferenças.
A plataforma também realiza análises de quase toda segurança e toda classe de ativos que existe. Isso inclui pelo menos 11 classes de ativos de ações americanas, sete classes de ações estrangeiras mais de uma dúzia de classes de renda fixa, tanto nacionais quanto internacionais. Inclui até mesmo alocações alternativas de ativos, como fundos de investimento imobiliário, ouro e outros metais preciosos, e commodities. Você pode incluir quantas classes de ativos quiser em suas alocações. Pode ser o melhor analisador para investidores internacionais, uma vez que a análise de ações estrangeiras parece ser um forte candidato a este serviço.
Pros:
- O site é de uso livre.
- Works melhor para investidores muito experientes, com probabilidade de ter uma compreensão imediata dos termos e ferramentas fornecidas.
- A ferramenta de Otimização de Portfólio fornece nada menos que oito estratégias de otimização.
- O Portfólio de Backtest pode analisar o desempenho de três alocações diferentes de portfólio de cada vez, indo até pelo menos 1995. Você pode até mesmo considerar as taxas de conselheiros.
Cons:
- O analisador é pesado na análise quantitativa, o que é bom se é isso que você está interessado. Mas novos investidores podem achá-lo um pouco técnico demais.
- Consistente com o último ponto, as muitas ferramentas analíticas fornecidas oferecem muito pouco em termos de explicação. Assume-se que o usuário é um investidor muito experiente.
- O contato do cliente é limitado apenas ao e-mail, não há contato telefônico fornecido.
P>Saiba mais sobre o Visualizador de Portfólio
Capital Pessoal
Capital Pessoal oferece uma versão gratuita que fornece assistência básica de investimento. O serviço foi concebido principalmente para ser um agregador financeiro, dando-lhe uma visão de alta altitude de toda a sua situação financeira. Como parte do serviço, você pode ter sua carteira de investimentos automaticamente baixada para ver todas as suas participações em um só lugar.
Na frente do investimento, eles oferecem um analisador de taxas que mostra o impacto das taxas ocultas, embora funcione apenas no seu plano de aposentadoria. Por falar nisso, eles oferecem um planejador de aposentadoria para ajudá-lo a manter-se no caminho para a data desejada de aposentadoria, e inclui projeções de renda mensal quando você se aposentar.
Mas a estrela do serviço de investimento gratuito de Capital Pessoal é a ferramenta de Checkup de Investimento. Ele funciona comparando a alocação atual da sua carteira com a alocação desejada para atender às suas metas financeiras. Embora eles não façam nenhuma revisão do risco em sua carteira, eles fazem sugestões para atingir níveis comparáveis de desempenho enquanto reduzem o risco.
Uma das principais vantagens do Capital Pessoal é que você também terá a opção de adicionar uma gestão profissional de seus investimentos através do Serviço de Gestão de Patrimônio. O investimento mínimo é de $100.000, e a taxa anual de gestão será de 0,89% para a maioria dos investidores. O nível de gestão de investimentos será comparável aos tradicionais conselhos de investimento orientados por humanos, mas com uma taxa anual muito mais baixa.
Pros:
- A versão básica é de uso livre, e oferece ferramentas de investimento valiosas, bem como rastreamento de investimentos.
- Serviços como agregador financeiro, permitindo-lhe incluir toda a sua vida financeira na plataforma.
- Você terá uma análise de portfólio quando assinar o serviço pela primeira vez.
- Proporciona maior acesso ao suporte ao vivo do que os serviços concorrentes.
- Oferece um plano premium de gestão de fortunas para grandes investidores que preferem entregar o trabalho a profissionais.
Cons:
- Se você se inscrever para o serviço gratuito, você será solicitado para o serviço premium Wealth Management.
- As ferramentas e o rastreamento de investimentos não são tão numerosas ou sofisticadas como nos analisadores de portfólio dedicados.
SigFig não é um analisador de portfólio, mas um serviço de gerenciamento de investimentos comumente referido como um robô-consultor. Eles fornecerão toda a gestão de investimentos, incluindo reinvestimento de dividendos, reequilíbrio periódico e formas de reduzir os impostos de suas atividades de investimento. A conta administrada requer um investimento inicial mínimo de $2.000 e cobra uma taxa anual de gestão de 0,25%. Entretanto, os primeiros $10.000 são administrados gratuitamente. Isso significa que você pode ter uma carteira de $50.000 totalmente gerenciada por apenas $100 por ano.
Mas a SigFig oferece um serviço gratuito que irá fornecer análise da taxa de investimento, bem como aconselhamento sobre como melhor alocar e diversificar sua carteira para melhorar os retornos. O serviço também está disponível em dispositivos móveis iOS e Android para que você possa acompanhar seus investimentos em movimento. Ele só está disponível se você ligar suas contas, você não pode entrar suas participações manualmente para usar este serviço.
Pros:
- Li>Li>Capital Pessoal, SigFig oferece tanto ferramentas de investimento gratuito como um serviço de gestão de investimento premium.
- A taxa de gestão do serviço premium está no limite inferior do espectro de robôs-consultores, a apenas 0,25% por ano.
- Os primeiros $10.000 na sua conta de gestão é gratuita.
- Você terá acesso ilimitado a consultores de investimento com a versão premium.
Cons:
- A versão gratuita tem capacidades limitadas de investimento.
- Nem as versões gratuita nem premium oferecem tipos de ferramentas de análise de portfolio fornecidas por outras plataformas nesta revisão.
- Análise de taxas somente disponível se você ligar suas contas, nenhuma entrada manual suportada.
P>Saiba mais sobre o Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier tem a grande vantagem de fazer parte da Família Quicken, que inclui o QuickBooks. A adição de uma ferramenta de análise de investimento é uma extensão lógica. O software não só permite acompanhar o desempenho do investimento, mas também fornece conselhos de compra e venda, e acompanha regularmente tanto os ganhos realizados como os não realizados. E em outro recurso que você espera ver com Quicken, o software também funciona para ajudá-lo a minimizar os impostos gerados por suas atividades de investimento.
Quicken Premier oferece recursos completos de gerenciamento de dinheiro e está disponível tanto para aplicações web quanto para dispositivos móveis. Assim como o Personal Capital, ele atua como um agregador para todas as suas contas financeiras, incluindo recursos de orçamento. Ele até fornece recursos de pagamento de contas, incluindo lembretes para os próximos vencimentos.
O programa oferece uma grande variedade de relatórios de gestão de investimentos, muitos dos quais são personalizáveis. Os relatórios fornecem ganhos de capital, taxas de retorno e desempenho versus o mercado. Você também terá acesso à ferramenta de Raio-X do Portfólio Morningstar.
Na frente de impostos, o software irá rastrear tanto a base de custo quanto os ganhos de capital estimados. Você então receberá relatórios completos de imposto de investimento no final do ano.
Quicken Premier tem um preço regular de $77,99 para uma assinatura de 12 meses, mas frequentemente tem descontos de cerca de 10% de desconto.
(se Quicken Premier for demais para você, Quicken lançou um aplicativo leve chamado Simplifi by Quicken)
Pros:
- Aggrega todas as suas contas financeiras, e até fornece recursos de orçamento e pagamento de contas.
- Inclui acesso à ferramenta Morningstar Portfolio X-Ray.
- Software ajuda a minimizar os impostos sobre suas atividades de investimento.
- Você receberá resumos de final de ano para fins fiscais, que incluirão informações sobre os custos dos investimentos vendidos.
- Oferece uma ferramenta de planejamento de aposentadoria.
- Representa uma garantia de 30 dias de devolução do dinheiro.
li>Permite que você envie relatórios por e-mail diretamente do Quicken, e exporte transações de registro para o Excel.
p>Cons:
- É um serviço de assinatura pago.
- Quicken Premier é uma ferramenta abrangente de gestão financeira que inclui análise de investimentos. Os serviços financeiros adicionais podem não ser do seu interesse como investidor.
Saiba mais sobre Quicken Premier
Final Verdict
Existem muitas opções quando se trata de um analisador de carteiras e muitas delas são absolutamente gratuitas. Algumas, como a Personal Capital, são gratuitas porque lhe lançarão os seus serviços de gestão de fortunas. Outros são gratuitos, o que significa que você pode obter muitos dos serviços deles de graça, mas para obter o conjunto completo de ferramentas que você tem que pagar.
Morningstar Instant X-Ray recebeu nossa melhor cobrança por causa da riqueza de informações disponíveis no site, que é valiosa por direito próprio. Não é necessariamente tão robusto ou analítico como outras ferramentas, mas quando acoplado com as ferramentas, é top-notch.
Listamos o Portfolio Visualizer altamente porque é a ferramenta mais rica e complicada que você pode encontrar lá fora. Também é freemium – você usa as ferramentas de análise deles gratuitamente, mas se você quiser acompanhar seu próprio portfólio, você pagará $19 por mês.
O Capital Pessoal é gratuito, mas falta uma análise profunda, como simulações de Monte Carlo e back-testing de portfólio, e eles lhe darão seus produtos de investimento. Pessoalmente, eu o uso como um painel de controle e não como uma ferramenta de análise – embora ele possa lhe dar uma visão dos seus buracos de investimento.
Se você está procurando analisar seu portfólio, seria bom considerar uma das opções desta lista.