16 Investiții sigure pentru a vă ghida în furtună

Dacă ați fost atenți la lumea exterioară, este o perioadă înfricoșătoare pentru toată lumea. Piața bursieră pare să sară peste tot în fiecare zi. Unii oameni au o toleranță ridicată la risc, dar mulți dintre noi vrem doar să știm cum putem trece peste această furtună cu niște investiții cu risc scăzut.

Dar ce sunt investițiile sigure?

Dacă citiți Listen Money Matters de ceva vreme, știți ce părere avem despre a avea un fond de urgență și o rezervă de bani. De asemenea, investim pe termen lung, așa că susținem o strategie buy and hold.

Asta înseamnă că, în general, nu ne facem griji cu privire la fluctuațiile pieței. După o perioadă record de creștere, mulți investitori se confruntă pentru prima dată cu o scădere a pieței.

S-ar putea să fi constatat că portofoliul dvs. este prea agresiv și căutați câteva opțiuni cu risc scăzut pentru a vă diversifica. Alții se apropie de data pensionării și caută ce să facă cu cuibul lor.

Vom vorbi despre strategia noastră de investiții, precum și despre câteva tipuri diferite de investiții care să vă ajute să ajungeți de partea cealaltă, maximizând în același timp randamentele.

Chiar dacă portofoliul dvs. a pierdut jumătate din valoarea nominală, încă dețineți aceeași cantitate de acțiuni. Nu realizați nicio pierdere decât dacă vindeți.

Vă recomandăm să respirați adânc și să continuați să investiți, indiferent dacă se întâmplă ca piața să fie în creștere sau în scădere.

Acestea fiind spuse, iată câteva opțiuni de investiții sigure dacă pierderile de la bursă vă fac să vă pierdeți somnul.

Investiții sigure de luat în considerare

Aceste investiții curg de la sigur la riscant. Ele sunt ordonate în funcție de randamentul așteptat, protecție și lichiditate. Numerele 1-11 comportă cel mai mic risc, în timp ce 12-16 sunt opțiuni ușor mai riscante.

Cea mai sigură opțiune de investiție absolută este să vă plasați banii într-un cont de economii cu randament ridicat. Multe conturi bancare online plătesc între 1-2% dobândă pentru a face operațiuni bancare cu ele.

Acesta este un randament garantat și cel mai sigur loc pentru a investi.

Conturile de economii cu randament ridicat sunt susținute de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) până la 250.000 de dolari și vă protejează în cazul în care banca dvs. dă faliment.

Dezavantajul este că banii dvs. nu vor crește substanțial. Rata de rentabilitate abia va ține pasul cu inflația.

Dar, banii dvs. nu vor pierde jumătate din valoarea nominală peste noapte și randamentul dvs. va fi o rată fixă. Dacă aveți o toleranță mai mare la risc, unele dintre aceste alte opțiuni oferă randamente mai mari pe un termen mai lung, dar dacă sunteți în căutarea celei mai sigure opțiuni, aceasta este.

CIT Bank oferă o rată ridicată a dobânzii și puteți obține până la 300 de dolari atunci când deschideți un cont.

CIT Bank

CIT este o bancă online cu unele dintre cele mai mari conturi de economii și de piață monetară cu dobânda cea mai mare disponibile. Oferă chiar și CD-uri fără penalizări. CIT oferă, de asemenea, eChecking și servicii de administrare a împrumuturilor. Sunt asigurate de FDIC până la 250.000 de dolari.

Nu trebuie confundat cu un fond de piață monetară, un cont de piață monetară este, în principiu, un cont de economii care generează dobândă și este oferit de o instituție financiară.

Este unul dintre cele mai sigure locuri în care să investești bani, deoarece, la fel ca un cont de economii cu randament ridicat, acestea sunt, de asemenea, asigurate de FDIC până la 250.000 de dolari.

Conturile de piață monetară oferă o investiție sigură cu acces ușor. Multe vă vor permite să accesați fondurile fie cu cecuri, fie cu un card de debit.

Fondurile de piață monetară sunt un tip de fond mutual. Acestea investesc în datorii pe termen scurt, echivalente de numerar și chiar în numerar. Nu sunt la fel de sigure, dar oferă un randament mai mare și prezintă un risc extrem de scăzut.

Unul dintre principalele beneficii ale fondurilor de piață monetară este lichiditatea lor. Acestea sunt un loc excelent pentru a parca banii în timp ce așteptați să investiți. Să vă lăsați toți banii într-un fond de piață monetară nu este o strategie grozavă pe termen lung, dar poate fi un refugiu sigur în perioadele dificile.

Un fond de piață monetară este un loc grozav pentru a stoca numerar pe care doriți să îl aveți pregătit pentru a investi la un moment dat. Ne referim la acesta ca fiind fondul dvs. de oportunitate.

Certificatele de depozit sunt o opțiune de investiție cu risc foarte scăzut.

Certificatele de depozit sunt considerate o investiție foarte sigură, deoarece sunt susținute de către (FDIC) până la 250.000 de dolari. Acest lucru înseamnă că, dacă banca nu este în măsură să vă ramburseze, FDIC o va face.

Avantajul certificatelor de depozit este că acestea tind să obțină o rată a dobânzii mai mare decât dacă vă lăsați banii într-un cont de economii sau într-un cont de piață monetară. Dezavantajul este că nu aveți posibilitatea de a vă accesa banii până la momentul specificat fără a plăti o penalizare pentru retragere anticipată.

Un certificat de depozit poate oferi un randament mai mare decât un cont de piață monetară fără a suporta riscuri suplimentare, dar pierdeți lichiditate.

Constituirea unei scări de CD poate fi o strategie de investiții superioară.

Titluri de trezorerie

Există trei tipuri de titluri de trezorerie: Obligațiuni de trezorerie, bonuri de trezorerie (T-Notes) și bonuri de trezorerie (T-Bills). Există, de asemenea, TIP-uri, care sunt un tip de obligațiuni de trezorerie.

Obligațiunile de trezorerie sunt obligațiuni emise de guvernul federal. Acestea au o scadență de 30 de ani și plătesc dobândă de două ori pe an. Odată ce obligațiunea ajunge la scadență, aceasta plătește deținătorului valoarea de piață.

Tichetele de trezorerie protejate împotriva inflației sunt un tip de obligațiuni ale Trezoreriei SUA. Scopul lor este de a proteja investitorii împotriva ratelor inflației.

Aceste obligațiuni au suportul guvernului SUA și sunt indexate în funcție de inflație. Acestea plătesc investitorilor o rată fixă a dobânzii, în timp ce valoarea obligațiunii se ajustează în funcție de rata curentă.

Bonurile de trezorerie au date de scadență de doi, trei, cinci, șapte și zece ani, iar deținătorul obține plăți ale dobânzii la fiecare șase luni la o rată fixă. Odată ce ajung la scadență, guvernul SUA va plăti întreaga valoare nominală a biletului.

Buletele de trezorerie au o dată de scadență de un an sau mai puțin. Din punct de vedere tehnic, acestea nu produc dobândă, dar sunt vândute cu discount. Odată ajunse la scadență, guvernul SUA va plăti pentru ele valoarea de piață.

Tichetele de trezorerie sunt obligațiuni garantate de guvern pentru datoria guvernamentală. Ele sunt susținute de guvernul SUA și sunt o opțiune excelentă dacă aveți mai mult de 250.000 de dolari și nu doriți să accesați banii prea curând.

Dosarul negativ al titlurilor de trezorerie este că NU puteți retrage banii mai devreme, nici măcar pentru o penalizare. Le puteți vinde pe o piață secundară, dar nu le puteți accesa direct înainte de scadență.

Obligațiuni și fonduri de obligațiuni

Există multe tipuri diferite de obligațiuni în care puteți investi. O obligațiune este, în esență, un IOU prin care împrumutați bani emitentului, iar acesta este de acord să vă dea un număr stabilit de plăți pe o perioadă de timp fixă.

La sfârșitul acestei perioade, obligațiunea ajunge la data scadenței și întreaga sumă a investiției dvs. vă este returnată.

Obligațiunile funcționează ca o excelentă contrapondere la acțiuni. Acțiunile sunt ca pânzele unei nave, ele o pun în mișcare rapid. Acest lucru poate fi un lucru bun pe o piață în creștere, dar vă puteți trezi în afara cursului în timpul unei piețe în scădere.

Obligațiunile sunt o investiție sigură pentru a vă echilibra portofoliul în perioadele de incertitudine. Gândiți-vă la ele ca la o ancoră care vă împiedică nava să fluctueze sălbatic în timpul suișurilor și coborâșurilor de pe piața bursieră.

Obligațiunile pot fi cumpărate și vândute pe piața liberă sau în mod privat. De obicei, sacrificați o rată de rentabilitate mai mare pentru asumarea unui risc mai mic atunci când alegeți obligațiuni în locul acțiunilor.

Obligațiunile sunt evaluate de către Standard & Poor’s, Moody’s și Fitch.

Calificativele vor varia, dar de la AAA la Baa sunt considerate de calitate investițională. Obligațiunile cu ratinguri de BB sau Ba și mai jos sunt considerate obligațiuni de tip junk.

Notația obligațiunilor vă ajută să determinați cât de probabil este ca emitentul să ramburseze obligațiunea sau să intre în incapacitate de plată. Calificativul inferior oferă, în general, randamente mai mari, dar cu un risc mai mare de neplată.

Puteți achiziționa obligațiuni individuale sau fonduri de obligațiuni. Fondurile de obligațiuni funcționează în mod similar cu un fond mutual pentru acțiuni.

Fondurile de obligațiuni guvernamentale sunt fonduri mutuale care investesc în titluri de creanță. Acestea sunt susținute de guvernul SUA și sunt folosite ca o modalitate de a plăti datoriile și de a finanța proiecte.

Fondurile de obligațiuni guvernamentale sunt cele mai sigure dintre obligațiunile listate în care se poate investi, dar oferă, în general, cele mai mici randamente.

Obligațiunile municipale sunt titluri de creanță emise de guvernele de stat și locale. Ele sunt flexibile, deoarece puteți cumpăra și vinde acțiuni în fiecare zi.

Dobanda obținută nu este, de obicei, impozitată la nivel federal și este posibil să nu fie impozitată la nivel statal sau local, în funcție de obligațiune. Obligațiunile municipale sunt un bun mijloc dacă doriți randamente mai mari decât obligațiunile guvernamentale, dar preferați un risc mai mic decât obligațiunile corporative.

Obligațiunile corporative sunt obligațiuni ridicate de companii. O companie ar emite o obligațiune dacă încearcă să strângă capital. Acestea sunt mai riscante decât obligațiunile municipale sau guvernamentale, dar generează, de asemenea, randamente mai mari.

Fonduri de investiții imobiliare

Fondurile de investiții imobiliare (REIT) vă permit să investiți în companii care dețin sau administrează proprietăți imobiliare. Aceasta este o opțiune grozavă dacă doriți să vă băgați degetele de la picioare pe piața imobiliară, dar nu doriți complicațiile sau angajamentul de timp pe care îl presupune deținerea unei proprietăți individuale.

În mod similar cu modul în care acțiunile individuale se compară cu fondurile mutuale, REIT-urile sunt mai puțin riscante decât deținerea unei singure proprietăți, deoarece o singură afacere de investiții proastă nu va scufunda întreaga navă.

Probabil că nu veți obține randamentele pe care le-ați obține investind direct în proprietăți imobiliare, dar este în întregime pasivă și prezintă un risc mai mic.

Pentru o privire mai atentă, citiți ghidurile noastre „Getting Started In Real Estate” și „REIT Investing”.

Fonduri indexate, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF)

Investiția în fonduri indexate, fonduri mutuale sau ETF-uri este, în general, mult mai sigură decât investiția în companii individuale, cum ar fi Luckin (LK) sau Boeing (BA).

Motivul este că acestea includ mai multe companii, astfel încât sunt mai puțin predispuse la oscilații mari.

Fondurile mutuale sunt investiții care reunesc bani de la investitori pentru a cumpăra acțiuni, obligațiuni și alte tipuri de investiții. Un manager de portofoliu decide unde și când să investească banii.

Managerul primește un comision, ceea ce face ca fondurile mutuale să aibă o rată de cheltuieli mai mare decât ETF-urile sau fondurile indexate.

ETF-urile sunt ca un coș de acțiuni, obligațiuni sau mărfuri pe care le puteți cumpăra și vinde prin intermediul unui broker. ETF-urile urmăresc, de obicei, un indice.

Dezavantajul ETF-urilor este că acestea costă mai mult pentru tranzacționare decât fondurile mutuale. Partea bună este că ratele lor de cheltuieli sunt mai mici decât cele ale fondurilor mutuale gestionate în mod activ.

Un fond indexat este un tip de fond mutual, dar în loc să plătească un manager de portofoliu pentru a alege unde și când să investească, un fond indexat simplifică lucrurile urmărind un anumit indice.

De exemplu, indicele S&P 500 investește în companii care se află în indicele S&P 500. Diferența dintre aceste trei fonduri este un punct de confuzie pentru mulți.

Fondurile indexate sunt, din punct de vedere tehnic, fonduri mutuale, în timp ce ETF-urile nu sunt. ETF-urile sunt tranzacționate mai mult ca niște acțiuni, chiar dacă, în general, ETF-urile urmăresc un indice.

Acțiuni

Aceasta este cea mai riscantă dintre opțiunile enumerate, dar poate oferi randamente excelente și un venit stabil. Acțiunile care plătesc dividende sunt cele mai bune pentru cei care au o toleranță la risc mai mare și care doresc un flux de numerar pasiv.

Să vă bazați exclusiv pe acțiunile care plătesc dividende este riscant, cu excepția cazului în care sunteți bine diversificat. Acțiunile Boeing, de exemplu, au scăzut recent de la 340 de dolari pe acțiune la jumătatea lunii februarie până la 95,00 dolari pe acțiune până pe 20 martie din cauza Coronavirusului.

În timp ce toată lumea a fost lovită puternic, majoritatea fondurilor mutuale au scăzut doar cu aproximativ 30%.

Pentru a vă limita riscul, investiți în acțiuni plătitoare de dividende cu un istoric lung. Acestea au mai trecut prin furtuni și este mai probabil să continue să plătească chiar și pe piețele bear.

Acțiunile care plătesc dividende sunt mai riscante, dar cu un risc mare vine o recompensă mare. Dacă vă diversificați portofoliul, vă puteți crea propriul fond mutual.

Investirea în acțiuni individuale cu dividende vă oferă cel mai mare potențial de creștere, dar vă lasă, de asemenea, expus la oscilații mari ale pieței.

Sau, puteți investi într-un fond de dividende prin intermediul unei firme de brokeraj precum Vanguard. De exemplu, fondul său de apreciere a dividendelor, VDADX, urmărește un indice de referință al companiilor americane care, din punct de vedere istoric, și-au mărit anual dividendele.

Dividend Aristocrats Portfolio

Este un fond indexat al celor mai consistente companii plătitoare de dividende din S&P 500. Din punct de vedere istoric, acesta a depășit performanța S&P 500 pe termen lung. În ultimii 10 ani, a avut un randament mediu anual de 10,98%, în timp ce S&P 500 a avut un randament de numai 10,53% în aceeași perioadă.

Beneficiul acțiunilor care plătesc dividende față de cele care nu plătesc dividende este că, în general, vi se garantează o plată de patru ori pe an.

Cum să alegeți investiții sigure

Când determinați ce tip de opțiune de investiții vă interesează, este important să vă gândiți la obiectivele dumneavoastră. Faptul că aveți nevoie de fluxuri de numerar și lichidități vă va conduce pe o cale diferită decât dacă doriți doar un loc sigur unde să vă parcați banii pentru următorii treizeci de ani.

Ca în cazul oricărei investiții, este vorba de un echilibru între risc și recompensă. Cu cât riscul este mai mare, cu atât mai mari sunt probabil randamentele, dar există, de asemenea, o șansă substanțială pentru pierderi mari.

Dacă vă aflați în etapa de creștere a acumulării averii, acțiunile și fondurile de acțiuni pot oferi un randament mult mai mare pe termen lung decât celelalte opțiuni enumerate.

Pentru cineva aflat la câteva decenii de la pensionare, opțiunile 12-15 sunt probabil cele mai bune. Dacă sunteți mai preocupat să păstrați ceea ce aveți deja, atunci opțiunile 1-11 ar putea avea mai mult sens.

Chiar dacă un procent mare din portofoliul dvs. a fost în Boeing, nu realizați o pierdere decât dacă vindeți la minim. De aceea suntem atât de categorici că o strategie de cumpărare și păstrare este cea mai bună.

Timizarea pieței este greu de făcut pentru că trebuie să ai dreptate de două ori. Dacă aveți deja bani la bursă, cel mai sigur lucru pe care îl puteți face este să îi lăsați în pace.

Discută cu consilierul tău financiar despre ce opțiune este cea mai bună pentru tine. Este esențial să nu intrați în panică. Piața bursieră va cunoaște mai multe piețe bear și piețe bull pe parcursul vieții dvs. Câștigați mai mult decât cheltuiți, investiți restul și veți fi bine.