Asigurat suplimentar

Motivele obișnuite de includere a altor părți ca asigurați suplimentari se datorează relației strânse sau cerințelor legale dintre asiguratul inițial numit și asiguratul suplimentar. În cele mai multe cazuri, este benefic pentru o parte să fie acoperită ca asigurat suplimentar pe polițele altor părți, deoarece acest lucru va reduce istoricul de pierderi al asiguratului suplimentar și va scădea primele acestuia. Pierderile vor fi înregistrate în contul polițelor părții care furnizează asigurarea suplimentară, iar primele acesteia vor crește în consecință. În mod obișnuit, o întreprindere mai mare și mai puternică va solicita ca entitățile mai mici (care doresc să facă afaceri) să fie numite ca asigurate suplimentare. De exemplu, un proprietar al unei clădiri comerciale va cere adesea ca locatarul să fie numit ca asigurat suplimentar în polițele de asigurare ale locatarului. În acest fel, dacă are loc un accident sau o pierdere în incinta chiriașului (cum ar fi o cădere sau un incendiu), atunci proprietarul se va bucura de beneficiile acoperirii de asigurare a chiriașului. În mod similar, antreprenorii generali solicită adesea subcontractanților să menționeze numele antreprenorului general și al proprietarului pe polițele de asigurare ale subcontractanților. În acest fel, dacă antreprenorul general sau proprietarul sunt dați în judecată din cauza unor accidente care decurg din activitatea subcontractantului, asigurarea subcontractantului îi va proteja pe antreprenorul general și pe proprietar.

Costurile asociate riscului se întorc la partea cea mai în măsură să controleze riscul de pierdere, respectiv subcontractantul. În mod similar, producătorii de produse doresc adesea să acopere vânzătorii de produse ca asigurați suplimentari în cadrul polițelor de răspundere civilă a producătorului. Acest lucru ajută la inducerea vânzătorului să promoveze vânzarea produselor, deoarece vânzătorul știe că orice proces de răspundere civilă pentru produse împotriva vânzătorului va fi acoperit de asigurarea de răspundere civilă a producătorului.

Costul adăugării unui asigurat suplimentar la o poliță de asigurare de bunuri sau de răspundere civilă este, în general, scăzut, în comparație cu costurile primei inițiale. Departamentele de subscriere ale companiilor de asigurări, pe bună dreptate sau nu, consideră adesea că riscul suplimentar asociat cu asigurații suplimentari este marginal. Asigurările suplimentare și avizele de asigurare fac obiectul unor dezacorduri, neînțelegeri și litigii frecvente. Dezacordurile se referă adesea la faptul dacă acoperirea de asigurare suplimentară ar trebui să acopere „neglijența independentă” a asiguratului suplimentar sau ar trebui să acopere numai răspunderile cauzate de actele asiguratului numit.

În general, clauzele privind asigurații suplimentari sunt formulate în termeni generali, cum ar fi „orice persoană sau organizație pe care dumneavoastră (asiguratul numit) trebuie să o adăugați ca asigurat suplimentar la această poliță în temeiul unui contract scris … acea persoană este doar un asigurat suplimentar în ceea ce privește răspunderea care rezultă din „munca dumneavoastră” pentru acel asigurat suplimentar”. (CG 70 48 48 04 02) Clauzele includ adesea limitări condiționate, cum ar fi limitarea acoperirii la cererile de despăgubire apărute în timpul „operațiunilor în curs de desfășurare” ale asiguratului numit, cu excepția cazului în care contractele prevăd altfel, și conțin adesea afirmații potrivit cărora acestea vor fi excedentare față de alte polițe de asigurare (problema „altei” asigurări). Acestea pot intra în conflict cu dispozițiile opuse din alte polițe, ceea ce duce la respingerea reciprocă a clauzelor „Alte asigurări”. Astfel, deseori apar litigii bazate pe responsabilitatea relativă a unui asigurat în producerea unui incident și pe răspunderea relativă a asigurătorilor respectivi. Aceste litigii sunt complicate și mai mult de faptul că unele dintre părțile contractante inițiale pot fi fost de acord prin contract să despăgubească alte părți. Aceste despăgubiri, la rândul lor, pot fi răspunderi care să fie acoperite de polițe în conformitate cu acoperirea „contractului asigurat”. Instanțele din diferite state decid aceste litigii în mod diferit, în funcție de faptele unice ale fiecărui caz și de legislația statului respectiv. Urmând regula generală conform căreia polițele de asigurare sunt interpretate în sens larg în favoarea acoperirii, astfel de dispute sunt adesea soluționate în favoarea maximizării acoperirii pentru fiecare asigurat.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *