Avans de numerar pentru comercianți

Ce este un avans de numerar pentru comercianți?

Când primiți un avans de numerar pentru comercianți, afacerea dvs. câștigă capital de lucru în avans în schimbul unui procent din vânzările viitoare de carduri de credit. Companiile de avansuri de numerar pentru comercianți se asociază frecvent cu companiile de procesare a cardurilor de credit pentru a reține un procent din veniturile din vânzările cu carduri de credit. Furnizorii de avansuri în numerar pentru comercianți evaluează riscul de credit în mod diferit față de un împrumut tradițional. Evaluarea riscului se bazează pe vânzările zilnice și lunare de carduri de credit prin intermediul unui cont comercial, pe durata activității, precum și pe scorurile de credit pentru a determina în ce măsură întreprinderea poate rambursa avansul în timp util. În mod obișnuit, costul total al unui împrumut MCA este mai mare, deoarece se bazează pe o rată a factorului în loc de o rată a dobânzii pentru o anumită perioadă. Acest tip de avans de numerar pentru afaceri este, în general, un împrumut pe termen scurt pentru a obține rapid capital de lucru pe termen scurt.

Cum diferă avansurile de numerar pentru comercianți de un împrumut pentru afaceri?

Avansurile de numerar pentru comercianți nu sunt împrumuturi pentru întreprinderi mici. Vindeți venituri viitoare în schimbul unui acces imediat la capitalul de lucru. În loc să colecteze plățile pentru a acoperi avansul, compania de avans de numerar pentru comercianți va deduce automat un procent stabilit din vânzările dvs. cu carduri de debit și de credit până când va recupera avansul. În schimb, alte împrumuturi pentru întreprinderi mici pot fi rambursate folosind fonduri din alte conturi, în loc să fie retrase automat din vânzările dumneavoastră.

Majoritatea avansurilor de numerar pentru comercianți au rate procentuale anuale ridicate și comisioane mai mari decât media, care sfârșesc prin a crește costul total al unui împrumut. Deoarece programul zilnic de rambursare poate cauza probleme de flux de numerar, poate face dificilă rambursarea fără refinanțare.

Pentru că avansurile de numerar pentru comercianți nu sunt împrumuturi tradiționale, aceste acorduri nu sunt supuse acelorași legi care reglementează creditorii și companiile de finanțare, astfel încât ratele dobânzii pot fi mai mari de 38%.

Este un avans de numerar pentru comercianți o soluție potrivită pentru afacerea mea?

Avansurile de numerar pentru comercianți oferă beneficii pentru întreprinderile mici, inclusiv programul de plată – rambursați avansul doar atunci când afacerea dvs. realizează o vânzare care este plătită cu un card de credit. Dacă ați avut vânzări puternice, dar vă luptați cu un credit prea mic, cu un credit mai puțin decât perfect sau cu un scor de credit prost, un avans de numerar pentru comercianți poate fi o opțiune bună pentru afacerea dumneavoastră.

Ce trebuie să fac pentru a obține un avans de numerar pentru comercianți?

În mod normal, afacerea dumneavoastră nu se va califica pentru un avans de numerar pentru servicii comerciale dacă aveți un faliment anterior în dosar, dacă afacerea dumneavoastră există de mai puțin de un an sau dacă nu procesați plăți cu cardul de credit pentru clienții dumneavoastră în prezent. Acest segment al industriei de creditare nu este reglementat, așa că este important să înțelegeți costurile de la început.

Ce alte opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici ar trebui să iau în considerare?

În timp ce unele întreprinderi mici au apelat în trecut la avansuri de numerar pentru comercianți deoarece aveau puține opțiuni pentru a obține capitalul de lucru de care au nevoie, companii precum Kabbage Funding™ sunt acum o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici.
Spre deosebire de avansurile de numerar pentru comercianți, un împrumut online prin Kabbage Funding oferă acces continuu la finanțarea afacerii – luați ceea ce aveți nevoie, când aveți nevoie, și plătiți comisioane doar pentru suma pe care o utilizați. Puteți chiar să vă achitați împrumutul mai devreme, fără penalități, și nu vi se va percepe niciun comision pentru lunile rămase. Puteți avea acces la capital atunci când aveți nevoie, fără a vă afecta veniturile viitoare din cardurile de credit.

Cea mai mare diferență între împrumuturile Kabbage Funding și companiile de avansuri de numerar pentru comercianți este costul fondurilor pe care proprietarii de afaceri îl vor plăti pentru împrumutul lor de afaceri. În loc de comisioane complicate pentru dobânzi, Kabbage percepe pur și simplu comisioane lunare între 1,25% și 10% pentru fiecare lună în care aveți un sold de împrumut neachitat. Companiile de avans de numerar pentru comercianți nu își publică de obicei ratele dobânzilor și le bazează pe ratingul de credit al împrumutatului. Acestea fiind spuse, rambursarea pentru un avans de numerar pentru comercianți ar putea fi mai mare pentru proprietarii de afaceri decât se așteaptă, spre deosebire de un împrumut de afaceri.

Dacă afacerea dvs. are nevoie de capital pentru un sezon lent sau are nevoie de noi echipamente de afaceri, o linie de credit de împrumut pentru afaceri mici cu Kabbage Funding vă poate ajuta afacerea să crească.

.