Cu un cont curent, în general aveți voie să cheltuiți doar banii pe care îi aveți în cont. Dacă aveți 100 de dolari în cont, de exemplu, puteți cheltui până la 100 de dolari. Dacă încercați să cheltuiți 102 dolari și banca permite efectuarea tranzacției, aceasta ar face ca soldul dvs. bancar să devină negativ. Acest lucru se numește descoperire de cont.
Banca dvs. va percepe un comision de descoperire de cont pentru amabilitatea de a plăti tranzacțiile care depășesc soldul dvs. bancar. S-ar putea chiar să trebuiască să plătiți un comision dacă contul dvs. rămâne negativ timp de cinci sau șapte zile lucrătoare consecutive.Dar ce înseamnă descoperirile de cont pentru creditul dvs.?
Cum afectează descoperirile de cont scorul dvs. de credit
Informațiile contului dvs. curent nu sunt raportate în mod regulat la birourile de credit. Acest lucru se datorează faptului că vă cheltuiți proprii bani, nu bani pe care i-ați împrumutat. Din fericire, descoperirile de cont bancar nu vă vor afecta scorul de credit, atâta timp cât le rezolvați în timp util. Odată ce achitați suma descoperită și vă aduceți contul la un sold cel puțin egal cu zero, puteți continua să vă folosiți contul curent în mod normal.
Cu toate acestea, dacă nu vă ocupați niciodată de soldul negativ al descoperirii de cont, soldul restant poate fi trimis la o agenție de colectare pentru acțiuni ulterioare. În acel moment, recuperatorul va raporta contul la birourile de credit și acesta va fi adăugat la raportul dvs. de credit. Colectarea care provine din descoperitul de cont vă va afecta scorul. Un cont de colectare va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, chiar și după ce l-ați plătit, cu excepția cazului în care negociați cu agenția de colectare pentru a-l elimina.
Plata cardului de credit cu un cec
Scorul dvs. de credit ar putea fi afectat, de asemenea, dacă cecul pe care l-ați scris pentru a acoperi plata cardului de credit este returnat pentru fonduri insuficiente. Acest lucru se întâmplă atunci când nu există suficienți bani în contul dvs. curent pentru a acoperi plata și banca dvs. nu plătește tranzacția.
În acest caz, compania de carduri de credit vă va percepe o taxă de cec returnat. Dacă nu efectuați plata în termen de 30 de zile, contul dvs. va fi raportat ca fiind în întârziere la biroul de credit, iar scorul dvs. de credit va fi afectat.
Este un bun obicei să verificați periodic pentru a confirma că plățile dvs. au fost compensate pentru a verifica dacă plata dvs. a fost procesată cu succes.
Dacă cecurile continuă să fie returnate, contul dvs. de card de credit va continua să fie raportat ca rău-platnic, iar scorul dvs. de credit va fi afectat și mai mult. Atunci când folosiți un cec pentru a plăti cardul de credit, asigurați-vă că aveți suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul și orice alte tranzacții restante.
Descoperiri bancare și scorul dvs. de credit
În timp ce descoperirile de cont nu vă afectează în mod direct scorul de credit, poate exista o corelație între mai multe descoperiri bancare și un scor de credit scăzut. Dacă vă descoperiți frecvent contul curent, este un semn că cheltuiți mai mulți bani decât aveți în realitate. Acest lucru ar putea însemna că vă asumați mai multe datorii decât vă puteți permite să rambursați și că ați ratat plățile cardurilor de credit pentru că nu aveți banii necesari pentru a vă achita facturile.
Historia dvs. de plată și nivelul de îndatorare sunt două dintre cele mai mari influențe asupra scorului dvs. de credit.
Alte sisteme de scorare a creditului
Banca dvs. poate avea un sistem intern de scorare a creditului care utilizează informațiile din raportul dvs. de credit împreună cu istoricul contului dvs. la banca respectivă. În cazul în care banca dvs. utilizează acest tip de scor de credit, acel scor de credit specific ar putea fi afectat de descoperirea de cont. Ar avea impact doar asupra capacității dvs. de a obține un card de credit sau un împrumut la acea bancă sau la filialele acesteia.
Scorul dvs. FICO și scorurile de credit nu vor fi afectate de un cont bancar descoperit, cu excepția cazului în care descoperitul de cont ajunge în raportul dvs. de credit prin intermediul unui cont de colectare sau al unei plăți returnate.
Există, de asemenea, agenții de raportare specializate care raportează conturile de cecuri închise cu un sold restant. Printre acestea se numără Certegy Check Services, ChexSystems și Telecheck. Faptul că aveți un cont listat la una dintre aceste agenții vă poate afecta capacitatea de a obține un nou cont de cecuri. Cu toate acestea, informațiile de la aceste agenții de raportare de specialitate nu sunt incluse în scorul dvs. de credit.