Certificatele de depozit (CD-uri) brokerați sunt CD-uri pe care le cumpărați printr-un intermediar financiar în loc să le cumpărați direct de la bancă sau uniunea de credit.
Ce sunt certificatele de depozit (CD-uri) brokerați?
Cd-urile brokerați, după cum sugerează și numele, sunt intermediate. Aceasta înseamnă că cineva (dvs. sau consilierul dvs. financiar, de exemplu) cercetează piața pentru a găsi cele mai bune rate CD disponibile. Sunteți de acord să vă păstrați banii în CD pentru un termen specificat, iar o bancă este de acord să vă plătească o anumită dobândă.
În unele cazuri, CD-urile brokerați sunt investiții pe termen lung, cu scadențe mult mai mari decât CD-urile standard emise de bănci. Deși aceste produse pot avea meritele lor, uneori clienții nu înțeleg în ce se bagă sau un vânzător îi induce în eroare.
Artiștii escrocilor au folosit CD-urile intermediate pentru a fura bani de la investitori, așa că trebuie să fiți precauți. Dacă ceva sună prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că este. Mai mult, este posibil ca brokerii să nu vă înșele, dar este posibil să nu reușească să vă explice pe deplin în ce vă băgați – ceea ce duce la surprize neplăcute pe parcurs.
Cercetați persoana cu care lucrați și puneți întrebări detaliate despre cum și când vă veți primi banii înapoi de pe urma unui CD intermediat.
Consilierii financiari, casele de brokeraj, planificatorii financiari și consultanții financiari pot oferi CD-uri intermediate. Pur și simplu, orice persoană care poate face cumpărături de valori mobiliare vă poate găsi, probabil, un brokered CD. De asemenea, puteți face acest lucru singur la unii furnizori de investiții online.
Cum funcționează CD-urile brokerați
CDCD-urile brokerați au mai multe caracteristici unice. În primul rând, vă deschideți opțiunile de investiții către un univers larg de bănci. Contrastați acest lucru cu o situație în care vă contactați banca sau uniunea de credit și întrebați despre CD-uri. Băncile oferă de obicei doar propriile CD-uri. CD-urile brokerați vă oferă acces la CD-uri de la o varietate de instituții financiare diferite. Uneori, acest lucru poate funcționa în avantajul dumneavoastră dacă băncile locale limitează noile depozite prin menținerea ratelor relativ scăzute.
Cu unele CD-uri intermediate, cumpărați și vindeți ca și cum ați folosi alte investiții cu venit fix. De obicei, există o ofertă limitată și poate exista o dimensiune minimă necesară a ordinului (cum ar fi 10.000 de dolari). Puteți tranzacționa potențial CD-uri brokered pe piața secundară, dar volumul și cererea pot fi extrem de limitate. Acest lucru îngreunează obținerea unui preț bun.
În multe cazuri, costul dvs. se regăsește în randamentul anual procentual (APY) pe care îl obțineți din banii dvs. Este similar cu o bancă: Băncile nu vă percep, de obicei, un comision bine definit pentru a investi într-un CD. În schimb, băncile aleg cât de mult să plătească ca dobândă și încearcă să câștige mai mult decât plătesc. Același lucru este valabil și pentru CD-urile intermediate – APY-ul dvs. depinde adesea de cât de mult vrea să câștige orice intermediar din tranzacție.
Câțiva intermediari (cum ar fi brokerul sau consilierul dvs. financiar) vă pot percepe un comision de tranzacție modest pentru a cumpăra CD-uri intermediate. Poate fi o taxă de bilet pe care trebuie să o plătească pentru plasarea ordinului dvs. și ar putea fi un comision fix (sau un comision pentru fiecare 1.000 de dolari pe care îi investiți).
În cele din urmă, este posibil să plătiți un comision în cadrul unui alt aranjament, poate pe baza activelor sub administrare sau a unui acord de comision fix. Dacă alegeți să plătiți comisioane permanente, acest lucru ar trebui să se întâmple numai dacă brokerul CD se ocupă de toate cumpărăturile, cercetările și reînnoirile de rate pentru dvs. (sau vă oferă alte servicii valoroase).
Riscuri potențiale
- Vânzarea în pierdere: Un risc semnificativ al CD-urilor intermediate este riscul de piață, care poate proveni din riscul ratei dobânzii. Acesta este riscul de a vă vinde CD-ul pe piața secundară pentru mai puțin decât ați plătit. Ideal ar fi să vă păstrați CD-urile până la scadență și să eliminați acest risc. Cu toate acestea, viața este nesigură și este posibil să trebuiască să retrageți banii dacă planurile dumneavoastră se schimbă. CD-urile pot acționa ca niște obligațiuni: Dacă ratele dobânzilor cresc, cumpărătorii de pe piața secundară ar putea să nu dorească să plătească valoarea nominală pentru un instrument care plătește o sumă relativ mică.
- Falimente bancare: Un alt risc al CD-urilor intermediate este riscul de a vă pierde banii. Verificați dacă orice bănci emitente sunt sigure și asigurate de FDIC. S-ar putea să fiți tentat de ratele atractive ale CD-urilor, care sunt mult mai mari decât cele pe care le puteți găsi la nivel local, dar compensația este că trebuie să vă asumați un risc mai mare. Pentru majoritatea cumpărătorilor de CD-uri, ideea este de a evita riscul.
.