Cum să anulați o poliță de asigurare de viață

Chiar dacă v-ați cumpărat polița de asigurare de viață săptămâna trecută sau cu câteva decenii în urmă, este posibil ca la un moment dat să decideți că nu mai este în interesul dumneavoastră să o aveți. Există o serie de motive pentru care se poate întâmpla acest lucru – ar putea fi faptul că nu mai aveți nevoie de ea sau că plățile de primă sunt prea mari – dar oricare ar fi motivul, există modalități de a vă anula polița de asigurare de viață cu ușurință.

În acest articol, vom analiza ce se întâmplă atunci când anulați o poliță de asigurare de viață și cum să o faceți fără să pierdeți bani.

Polița ta de asigurare de viață în timpul COVID-19

Cei care spun că este mai important ca niciodată să ai o acoperire solidă de asigurare de viață în timpul pandemiei de coronavirus, dar ce te faci dacă ai fost concediat sau disponibilizat și nu mai ești în măsură să îți plătești primele de asigurare de viață? Puteți păstra polița, dar puteți face aranjamente cu asigurătorul dumneavoastră care să funcționeze mai bine pentru dumneavoastră?

Aveți câteva opțiuni aici, în funcție de tipul de poliță de asigurare pe care o aveți și de momentul în care ați obținut-o:

• Dacă aveți o poliță de asigurare de viață integrală și o aveți de cel puțin un deceniu, este posibil să fi acumulat suficientă valoare în numerar în poliță pentru a putea folosi plățile de dividende pentru a vă plăti primele.
• Dacă starea dumneavoastră de sănătate s-a îmbunătățit de când ați cumpărat polița, puteți solicita un nou examen medical pentru a dovedi că sunteți într-o formă mai bună și, prin urmare, eligibil pentru prime mai mici. Aceasta este o opțiune bună dacă ați renunțat la fumat sau dacă nu mai aveți o problemă de sănătate pe care ați avut-o în trecut.
• Discută cu asigurătorul tău despre posibilitatea de a reduce rata de acoperire. Unele companii vă vor permite să reduceți valoarea beneficiului în caz de deces – de la 500.000 de dolari la 100.000 de dolari, de exemplu – pentru a vă permite să profitați de prime mai mici. Dacă, după ce trece pandemia, vă aflați într-o situație financiară mai bună, puteți oricând să solicitați o creștere a acoperirii înapoi la suma inițială.

Cum să anulați asigurarea de viață

Anularea unei polițe de asigurare de viață nu este dificilă. Pentru început, aveți dreptul de a anula oricând în timpul perioadei de privire gratuită, care durează între 10 și 30 de zile, în funcție de statul american în care vă aflați. Dacă vă dați seama în această perioadă că ați făcut o greșeală cumpărând polița, puteți suna sau scrie asiguratorului dumneavoastră pentru a o anula, iar toate primele pe care le-ați plătit vă vor fi rambursate integral.

După perioada de analiză gratuită, însă, modul în care o anulați depinde de tipul de poliță pe care o aveți.

Anularea unei polițe de asigurare de viață pe termen

Asigurarea de viață pe termen, după cum sugerează și numele, oferă acoperire pe o perioadă de timp convenită, cum ar fi 10 sau 20 de ani. Primele tind să fie scăzute pentru acest tip de asigurare, iar acoperirea prezintă un simplu beneficiu în caz de deces și niciun vehicul de investiții în cadrul poliței.

Puteți anula asigurarea de viață la termen? Anularea poliței dvs. de asigurare de viață la termen nu poate fi mai simplă: pur și simplu nu mai plătiți prima. Puteți, de asemenea, să scrieți o scrisoare sau să vă sunați asigurătorul pentru a-l anunța că anulați polița, dar acest lucru nu este esențial. Verificați și site-ul web al asigurătorului dumneavoastră – este posibil ca acolo să existe un formular pe care îl puteți completa pentru a vă rezilia polița.

Cancelarea unei polițe de asigurare de viață integrală

Asigurarea de viață integrală este diferită de asigurarea la termen în câteva moduri. În primul rând, nu expiră niciodată, iar primele sunt, de obicei, mai mari decât cele pentru asigurarea la termen. Marea diferență, însă, este componenta de investiție: o parte din banii pe care îi plătiți sub formă de prime merge la acumularea de capital în poliță, pe care o puteți utiliza în timpul vieții dumneavoastră.

Puteți anula o asigurare de viață integrală? Da. Datorită capitalului pe care l-ați acumulat, anularea poliței poate însemna că veți primi un cec de la asigurătorul dumneavoastră – dar numai dacă ați avut polița suficient de mult timp pentru a acumula valoare în numerar. Dacă anulați în primii zece ani sau cam așa ceva, comisioanele vor mânca probabil orice valoare pe care o aveți. Cu toate acestea, dacă polița dvs. este mai veche și vă aflați în situația de a avea nevoie de bani mai mult decât de o poliță de asigurare de viață, ar trebui să puteți încasa polița pentru o plată.

Câțiva asigurători vă permit să vă modificați polița astfel încât să păstrați unele beneficii în caz de deces în timp ce plătiți o primă redusă sau nu plătiți nicio primă, toate comisioanele fiind plătite de valoarea dvs. în cont. Dar aveți grijă: dacă pur și simplu încetați să mai efectuați plățile fără un acord încheiat cu asigurătorul dumneavoastră, polița ar putea deveni caducă. Așa că, în acest caz, veți dori să discutați cu agentul dvs. de asigurări pentru a vedea ce opțiuni sunt permise de polița dvs. de asigurare.

Când să vă anulați polița de asigurare de viață

Puteți avea un motiv întemeiat pentru a vă anula polița de asigurare de viață, începând cu unul simplu și comun: nu mai aveți nevoie de ea. Dacă familia dvs. a crescut, iar soțul sau partenerul dvs. este capabil să se descurce pe cont propriu fără un beneficiu în caz de deces, s-ar putea ca asigurarea de viață să nu mai aibă nevoie să facă parte din portofoliul dvs. financiar.

Sau, posibil, v-ați dat seama că opțiunile de investiții ale poliței dvs. de viață integrală nu sunt la fel de bune ca un alt vehicul financiar pentru economii pe termen lung. Un consilier financiar vă poate ajuta să stabiliți dacă v-ar fi mai bine, de exemplu, cu o anuitate sau un fond mutual. Dacă aveți o poliță de asigurare de viață integrală, încasarea acesteia v-ar putea oferi un cuib pe care să îl investiți într-un cont purtător de dobândă mai mare.

Dacă motivul pentru care vă anulați polița este că nu vă puteți permite să plătiți primele – fie din cauza coronavirusului, fie din cauza unui alt eșec financiar – vă sugerăm să analizați sugestiile din secțiunea COVID-19 din acest raport, deoarece ar putea exista măsuri pe care le puteți lua pentru a păstra polița, dar să plătiți mai puțin.

Un lucru bun de reținut este că polița dvs. de asigurare de viață ar trebui să facă parte dintr-o strategie financiară mai amplă pe care ați pus-o în aplicare pentru a vă asigura un viitor sigur pentru dvs. și pentru cei dragi. Dacă există modalități mai bune de a face acest lucru, prin toate mijloacele, anulați-vă polița și investiți banii pe care i-ați fi plătit în prime într-un alt vehicul de economisire.

Vă primiți banii înapoi atunci când anulați asigurarea de viață?

Răspunsul la această întrebare este că depinde. Dacă aveți o poliță de asigurare de viață pe termen, care nu are nicio opțiune de investiții, singura posibilitate de a primi banii înapoi este dacă anulați în mijlocul ciclului de plată. Atunci, veți primi un cec pentru orice primă care nu a fost încă aplicată în contul dvs. – care va fi o sumă foarte mică în comparație cu beneficiul de deces al poliței.

Dacă aveți o poliță de asigurare de viață integrală și aveți capital acumulat în poliță, deoarece ați plătit în ea timp de un deceniu sau mai mult, ar trebui să primiți o plată forfetară de la asigurătorul dvs. Acesta va scădea orice comisioane din această plată și vă va trimite restul valorii în numerar a poliței dumneavoastră. Și aceasta, de asemenea, va fi probabil mult mai mică decât indemnizația dumneavoastră de deces.

Întrebări frecvente

Puteți anula o poliță de asigurare de viață în orice moment?

Da, puteți, deși singura modalitate de a vă recupera toate plățile de primă este să faceți acest lucru în timpul perioadei inițiale de „free look”.

Cum știu când să opresc asigurarea de viață temporară?

Nu există o vârstă potrivită, dar unii oameni își anulează polițele atunci când sunt mai în vârstă și nu au nevoie să lase un beneficiu în caz de deces pentru copiii lor.

Pot să-mi schimb polița de asigurare de viață cu o rentă viageră?

Da, puteți. IRS numește acest lucru un schimb 1035 și vă permite să faceți un transfer neimpozabil al poliței dvs. într-o poliță de anuitate sau de îngrijire pe termen lung.

Ce se întâmplă când anulați o poliță de asigurare de viață?

În general, nu există penalități de plătit. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.