Cum începeți o carieră în asigurări, va fi esențial să vă familiarizați cu aplicațiile utilizate în Sistemul de Management al Agenției (AMS). Continuați să citiți pentru mai multe detalii despre aplicațiile pe care le veți folosi în fiecare zi pentru a gestiona informațiile despre clienți.
Ce sunt formularele Acord?
Formularele Acord sunt documente universal recunoscute care conțin informații pe care majoritatea, dacă nu toți transportatorii de asigurări cer să fie completate pentru a oferi o ofertă de preț înapoi agenției. Există mai multe formulare Acord și fiecare are un scop specific tipului de acoperire pe care îl reprezintă. Dintre toate formularele, însă, primul pe care îl veți folosi destul de des este Acord 126.
Ce este un formular Acord 126?
Formularul Acord 126 este cunoscut mai degrabă sub denumirea de secțiunea de răspundere civilă generală comercială. Această cerere este utilizată pentru a înregistra informații despre clienți, inclusiv lucruri precum expunerea asiguratului, istoricul pierderilor și alte detalii necesare privind operațiunile comerciale. Acest formular va fi întotdeauna utilizat în combinație cu Acord 125 atunci când se creează o prezentare la transportator.
S-ar putea să vă uitați la acest formular și să vă întrebați dacă trebuie să știți cum să completați Acord 126? Răspunsul la această întrebare este: absolut! Această cerere este utilizată în aproape fiecare poliță de asigurare comercială pentru a furniza detaliile necesare cu privire la expunerea la răspundere civilă a afacerii, așa că este important să înțelegeți cum se completează un Acord 126.
Să trecem în revistă câteva puncte cheie din formular la care veți dori să vă asigurați că acordați atenție atunci când completați Acord 126:
Pagina 1 începe cu o secțiune pentru informații privind agenția și asiguratul. În această zonă a formularului va trebui să furnizați numele agenției, data intrării în vigoare și primul asigurat numit.
Secțiunea următoare de pe prima pagină este concepută pentru a aduna informații privind Acoperirea și Limitele. În prima rubrică va trebui să bifați căsuța de lângă Răspundere civilă generală comercială. De asemenea, asigurați-vă că selectați Occurrence mai degrabă decât Claims Made, cu excepția cazului în care vi se cere să faceți acest lucru. În dreapta, va trebui să specificați modul în care ar trebui să se aplice agregatul. Cel mai adesea veți vedea acest lucru ca fiind „per poliță”, dar asigurați-vă că înțelegeți operațiunile și dacă „per proiect” sau „per locație” sunt mai potrivite pentru client. De asemenea, va trebui să introduceți limitele răspunderii civile generale. Următoarele sunt cele mai frecvente, dar asigurați-vă că le ajustați în funcție de client:
AGREGATE GENERALE – 2.000.000 $
PRODUS & OPERAȚIUNI COMPLETE AGREGATE – 2 $,000.000 $
PERSONAL & RĂNIREA PUBLICITARĂ – 1.000.000 $
CARE ACCIDENT – 1.000 $,000
DATĂMÂNTAREA LOCUINȚEI LOCUITE – 50.000 $
DEPĂGUBIRILE MEDICALE – 5.000 $
BENEFICIILE ANGAJAȚILOR – 1.000.000 $
După introducerea limitelor, veți dori să vă luați un moment pentru a nota Alte acoperiri, restricții și/sau anexe. Această zonă este utilizată pentru a stipula încă una sau două restricții și/sau aprobări pentru poliță. În cazul în care sunt necesare mai multe avize pentru poliță, completați și atașați ACORD 829 la ACORD 126 și introduceți „Vezi formularele atașate & Program de avize.”
Acum că ați completat informațiile privind acoperirea și limitele, este timpul să treceți la Tabelul de pericole. În această secțiune, va trebui mai întâi să introduceți numărul locației, care ar trebui să corespundă cu numărul locației deja identificat pe Acord 125. Următoarea căsuță este pentru Pericol. Veți dori să începeți cu nr. 1 pentru fiecare locație și să numerotați secvențial.
De exemplu, dacă locația 1 are două clădiri, veți introduce Loc# 1 pentru ambele, dar Haz #1 și, respectiv, Haz #2. Locația 2 va începe din nou cu Loc #2, Haz #1.
În continuare, va trebui să specificați codul de clasă pentru locație și pericol. Aceste coduri de clasă ar trebui să reflecte codurile de clasă care se regăsesc în documentele Estimated Annual Exposure Figures (Cifre de expunere anuală estimată) trimise către sau furnizate de asigurat. Dacă nu se cunoaște, folosiți tabelul de clasificare ISO.
În următoarea casetă, veți indica baza de primă. Introduceți abrevierea corectă a bazei de primă pentru numărul de locație, numărul de pericol și codul de clasă corespunzătoare. Detaliile abrevierii pot fi găsite în partea de jos a acestei secțiuni.
După introducerea bazei de primă, puteți trece la expunere. Introduceți cifra corectă a expunerii anuale estimate pentru locația #, pericolul #, codul clasei și baza de primă respective.
Pentru fiecare locație și pericol identificat, va trebui să introduceți, de asemenea, descrierea clasificării. Aceasta se va baza pe descrierea din tabelul de clasificare ISO care corespunde codului de clasă care a fost deja identificat.
După lista de pericole, veți vedea o secțiune cu întrebări Claims Made policies. Aceasta trebuie completată numai dacă polița este întocmită pe baza unei cereri de despăgubire. Dacă acesta este cazul, răspundeți la întrebări și oferiți o explicație pentru orice răspuns „da”.
La sfârșitul paginii 1 veți ajunge la secțiunea din cerere referitoare la răspunderea pentru beneficiile angajaților. Asigurați-vă că introduceți toate informațiile solicitate, inclusiv: Deductibilitatea pe cerere de despăgubire (cel mai frecvent 1.000 de dolari), Numărul de angajați și Numărul de angajați acoperiți în cadrul planului de beneficii pentru angajați. Și, în cele din urmă, data retroactivă, care reprezintă prima dată la care asiguratul a avut în vigoare acoperirea EBL. Dacă este pentru prima dată când asiguratul achiziționează acest tip de acoperire, veți dori să utilizați data intrării în vigoare a poliței.
Acum că ați cucerit prima pagină a formularului, sunteți gata să treceți la pagina 2. În partea de sus a paginii, va veni o secțiune de întrebări pentru contractanți. Aceasta este utilizată pentru a ajuta la o mai bună înțelegere a operațiunilor. Există o serie de 6 întrebări la care trebuie să răspundeți cu „da” sau „nu” în coloana din dreapta. Toate răspunsurile „da” vor necesita explicații suplimentare. În partea de jos a acestei secțiuni, va trebui să descrieți lucrările efectuate de subcontractori, dacă este cazul.
În următoarea secțiune, va trebui să furnizați detalii pentru Produse și Operațiuni finalizate. În partea de sus a acestei secțiuni va trebui să includeți următoarele informații: denumirea produsului (produselor) fabricat(e) / vândut(e) sau a serviciului (serviciilor) furnizat(e) de asigurat, vânzările brute anuale pentru fiecare produs, numărul de unități fabricate sau vândute în fiecare an, perioada de timp în care produsul sau serviciul a fost comercializat, durata de viață utilă a produsului sau serviciului și utilizarea produsului.
În următoarea zonă a secțiunii produse/operațiuni finalizate, veți găsi o serie de 10 întrebări. Va trebui să răspundeți la toate întrebările indicând „da” sau „nu” în coloana din extrema dreaptă. Toate răspunsurile „da” vor necesita, de asemenea, o explicație detaliată.
Ați terminat Pagina 2 și sunteți gata să treceți la Pagina 3 din Acord 126. În partea de sus a paginii veți vedea o secțiune pentru Interesul suplimentar sau Beneficiarul certificatului. În această zonă veți introduce numele și adresa interesului suplimentar și veți identifica tipul de interes prin bifarea căsuței corespunzătoare din coloana din stânga.
Restul paginii 3 și cea mai mare parte a paginii 4 vor fi dedicate informațiilor generale. În această secțiune veți găsi 22 de întrebări. La toate întrebările trebuie să răspundeți în mod recenzat cu „da” sau „nu” în coloana din dreapta. Asigurați-vă că includeți o explicație pentru toate cele la care se răspunde „da”.
La sfârșitul formularului, veți găsi o secțiune pentru semnăturile Producătorului și Solicitantului. Acestea nu vor fi necesare pentru depunere, dar vor trebui colectate la legare.
Alte note importante:
Un formular Acord 126 care poate fi completat (precum și alte formulare Acord) ar trebui să fie disponibil în sistemul dumneavoastră de gestionare a agenției. Puteți să completați formularul și apoi să trimiteți un Acord 126 PDF clientului pentru a-l revizui și semna.
Câteva dintre detaliile revizuite se vor precompleta în AMS-ul dumneavoastră. Acest lucru vă va economisi timp atunci când completați formularul Acord 126.
.