Polițele de răspundere civilă generală acoperă diverse persoane și entități în calitate de asigurați. Părțile asigurate includ asigurații numiți, asigurații și asigurații suplimentari.
Asigurați numiți
Formularul standard de răspundere civilă generală comercială prezintă părțile care se califică pentru acoperire într-o secțiune intitulată Cine este un asigurat. Primul este asiguratul numit, adică persoana sau compania desemnată pe nume în poliță. Asiguratul numit poate fi o întreprindere individuală, un parteneriat, o corporație sau un alt tip de entitate.
Polița de răspundere civilă se referă la asiguratul numit ca fiind „dumneavoastră” sau „al dumneavoastră”. Asiguratul numit beneficiază de o protecție mai largă decât alte tipuri de asigurați. Alți asigurați, cum ar fi angajații și directorii executivi, sunt acoperiți doar în timp ce își îndeplinesc sarcinile în numele asiguratului numit.
Polițele de răspundere civilă impun anumite obligații asiguratului numit, cum ar fi obligația de a raporta daunele și evenimentele către asigurător. În mod similar, polițele pentru autoturisme comerciale impun ca asiguratul numit să anunțe poliția în cazul în care un autoturism a fost furat.
Majoritatea polițelor de răspundere civilă emise pentru întreprinderile mici acoperă un singur asigurat numit. De exemplu, Delightful Doughnuts Inc. este o societate privată deținută de frații Davis. Compania operează un mic lanț de magazine de gogoși. Delightful Doughnuts este asigurată în baza unor polițe de răspundere civilă generală, de asigurare auto pentru întreprinderi și umbrelă. Deoarece Delightful Doughnuts Inc. este denumirea legală a afacerii cu gogoși, aceasta figurează ca asigurat numit în toate cele trei polițe.
Asigurați numiți multipli
Câteva polițe de răspundere civilă enumeră asigurați numiți multipli. În general, un asigurător de răspundere civilă va include mai mulți asigurați numiți în cadrul unei singure polițe dacă o persoană sau o companie deține un interes majoritar în celelalte. Acest lucru înseamnă că una dintre părți deține mai mult de 50 la sută din celelalte sau că mai mult de 50 la sută din fiecare asigurat numit este deținut de aceiași proprietari majoritari.
Să presupunem că frații Davis deschid un restaurant numit Delightful Diner. Ei înființează o nouă companie numită Delightful Diner Inc., care este proprietarul legal al restaurantului. Frații Davis dețin acum două societăți, Delightful Doughnuts Inc. și Delightful Diner Inc. Deoarece cele două corporații sunt deținute de același grup de persoane fizice, ele pot fi asigurate în cadrul aceleiași polițe de răspundere civilă.
Când o poliță acoperă mai mulți asigurați numiți, entitatea care apare prima se numește primul asigurat numit. Polița de răspundere civilă standard atribuie acestei părți sarcini specifice în ceea ce privește auditul anual. Primul asigurat numit trebuie să țină evidența datelor (cum ar fi vânzările și salariile) de care asigurătorul are nevoie pentru a calcula prima și să transmită aceste informații asigurătorului atunci când i se solicită.
O poliță de răspundere civilă poate enumera atât o corporație, cât și o persoană fizică în calitate de asigurați nominali, dacă persoana fizică este proprietarul majoritar al corporației.
Asigurat
În polița de răspundere civilă standard, termenul asigurat înseamnă orice persoană sau organizație care se califică ca atare la rubrica Cine este un asigurat. Deoarece asiguratul numit este descris în această secțiune, persoana sau entitatea respectivă este un asigurat.
Polița de răspundere civilă acoperă automat anumite persoane sau entități care au o relație de afaceri cu asiguratul numit. Astfel de părți sunt asigurați numai în capacitatea acelei relații. De exemplu, angajații sunt asigurați pentru faptele pe care le comit în cadrul angajării lor de către asiguratul numit sau în timp ce îndeplinesc sarcini legate de desfășurarea activității asiguratului numit. Directorii executivi și administratorii sunt asigurați numai în ceea ce privește sarcinile pe care le îndeplinesc în această calitate pentru asiguratul numit. Angajații, directorii și funcționarii nu sunt asigurați în timp ce sunt implicați în activități personale sau în timp ce îndeplinesc îndatoriri în numele oricărei alte întreprinderi.
Asigurat suplimentar
Un asigurat suplimentar este o parte adăugată la o poliță de răspundere civilă la cererea asiguratului numit. Multe întreprinderi acoperă alte părți în cadrul polițelor lor de răspundere civilă pentru a îndeplini obligațiile contractuale. Asigurații suplimentari sunt de obicei acoperiți prin intermediul unor avize. Domeniul de aplicare a acoperirii oferite unui asigurat suplimentar depinde de limbajul din anexă.
Cooperirea unui asigurat suplimentar este de obicei legată de spațiile, lucrările sau serviciile care fac obiectul relației de afaceri dintre asiguratul suplimentar și asiguratul numit.
De exemplu, multe întreprinderi îndeplinesc cerințele de închiriere asigurându-și proprietarul în cadrul poliței lor de răspundere civilă prin intermediul unei anexe ISO standard de asigurat suplimentar. Această anexă acoperă proprietarul descris în anexa la anexă numai în ceea ce privește răspunderea care decurge din proprietatea, întreținerea sau utilizarea acelei părți a spațiilor închiriate asiguratului numit (chiriaș). Proprietarul este acoperit numai în măsura permisă de lege. Mai mult, în cazul în care chiriașul îl asigură pe proprietar pentru a satisface un contract, proprietarul nu va beneficia de o acoperire mai largă sau de limite mai mari decât cele specificate în contract. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care contractul de închiriere cere chiriașului să asigure proprietarul pentru 500 000 de dolari, dar polița prevede o limită de 1 milion de dolari, proprietarul va fi acoperit pentru 500 000 de dolari.