Ce este un flotant de disponibilitate?
Float de disponibilitate se referă la intervalul dintre momentul în care se face un depozit într-un cont bancar și momentul în care fondurile devin disponibile, în special în legătură cu depozitele de cecuri. Fondul de disponibilitate există deoarece băncile au nevoie de timp pentru a procesa cecurile fizice înainte de a elibera fondurile. Acest lucru înseamnă că un deponent poate fi nevoit să aștepte înainte ca fondurile să fie accesibile.
Diferența dintre marja de disponibilitate și marja de plată se numește marja netă.
Key Takeaways
- Marja de disponibilitate se referă la perioada de timp dintre depunerile de fonduri și compensare.
- Marja de disponibilitate este cauzată de mai multe motive, inclusiv weekend-uri sau întârzieri în depunerea sau procesarea unui cec.
- Creșterea tranzacțiilor electronice și a banilor electronici a redus perioadele de timp ale flotantului de disponibilitate.
Înțelegerea flotantului de disponibilitate
Flotantul de disponibilitate pentru cecuri depinde de mai mulți factori, cum ar fi întârzierile în depunerea unui cec, întârzierile în procesarea manuală a unui cec, weekend-urile și sărbătorile, etc. Legea privind compensarea cecurilor pentru secolul 21 (Check 21) a fost adoptată în 2014 pentru a accelera timpii de compensare, permițând băncilor să trateze mai multe cecuri pe cale electronică. Anterior, cecurile pe hârtie se deplasau de la o bancă la alta pentru procesare. Legea a permis utilizarea în compensare a cecurilor înlocuitoare (reproduceri scanate ale cecurilor originale pe hârtie). Acest lucru a dus la scăderea timpilor de disponibilitate a flotantului.
Flotantul de disponibilitate și depozitele bancare
Flotantul de disponibilitate este un aspect esențial al oricărui depozit. Un depozit este definit ca fiind orice tranzacție care implică un transfer de fonduri către o altă parte pentru păstrare. În mod tradițional, implică plasarea de bani într-un cont la o bancă. Atât persoanele fizice, cât și entitățile, cum ar fi corporațiile, pot face depozite. Fondurile depuse pot fi retrase în orice moment, transferate într-un alt cont și/sau utilizate pentru a cumpăra bunuri. Adesea, o bancă solicită un depozit minim pentru a deschide un cont nou. Acesta acoperă costurile asociate deschiderii și menținerii contului.
Flotantul de disponibilitate și plățile electronice
Companii pot reduce un flotant de disponibilitate prin trecerea la un sistem de plăți electronice, deoarece acest lucru reduce dependența de viteza de procesare a unei bănci pentru cecurile fizice.
Un exemplu de bani electronici este un depozit direct. Multe companii folosesc depozite directe pentru impozitul pe venit, rambursări și cecuri de salariu. Este o formă de plasare a fondurilor electronice direct într-un cont bancar, mai degrabă decât prin intermediul unui cec fizic pe hârtie. Depozitele directe pot elimina riscul de a pierde un cec fizic, necesitatea de a vizita o sucursală fizică a unei bănci și pot, de asemenea, să diminueze riscul de a pierde cecul pe drum (precum și furtul).
Depozitul direct și alte forme de servicii bancare electronice pot fi mai eficiente, dar pot, de asemenea, să crească riscurile de securitate online. Printre atacurile de securitate cibernetică se numără atacurile backdoor (în care hoții exploatează metode alternative de acces la o bază de date care nu necesită autentificarea tradițională) și atacurile cu acces direct (inclusiv bug-uri și viruși care obțin acces la un sistem și copiază informațiile acestuia), printre altele.
Exemplu de disponibilitate flotantă
Să luăm ca exemplu o tipografie care are 50.000 de dolari depozitați într-o bancă și căreia unul dintre clienții săi îi datorează 10.000 de dolari. Tipografia încasează cecul de 10.000 de dolari și își ajustează registrele contabile pentru a indica faptul că are 60.000 de dolari în depozit. Cu toate acestea, până la finalizarea depozitului, contul bancar al tipografiei va afișa în continuare un sold disponibil de 50 000 USD. The $10,000 is the availability float.