Pensionare fără economii?

Cum ar arăta o pensie fără economii? Nu este o întrebare atât de nebunească pe cât poate părea. Un studiu de cercetare din 2019 al Northwestern Mutual a constatat că 22% dintre adulții din SUA au mai puțin de 5.000 de dolari economisiți pentru pensie, în timp ce alți 15% nu au deloc economii pentru pensie. Același studiu a raportat că, în medie, oamenii cred că există o șansă de 45% că vor trăi mai mult decât economiile lor. În mod clar, acesta nu este un scenariu ideal.

Ce se întâmplă când nu economisiți pentru pensie?

Plecarea la pensie înseamnă sfârșitul unui venit constant, motiv pentru care a avea un cuib de economii este atât de important. Este posibil să aveți nevoie de până la 80% din venitul dvs. de dinainte de pensionare odată ce nu mai lucrați. Astfel, de exemplu, dacă venitul dvs. anual a fost de 100.000 de dolari atunci când lucrați, veți avea nevoie de până la 80.000 de dolari pe an pentru a vă menține stilul de viață atunci când nu mai sunteți în câmpul muncii. Fără economii sau un plan de pensii (care sunt rare), va trebui fie să continuați să câștigați bani, fie să vă reduceți mult din cheltuieli.

Pentru mulți oameni care intră la pensie fără bani economisiți, singura lor sursă de venit ajunge să fie securitatea socială. Center on Budget and Policy Priorities raportează că, pentru jumătate dintre persoanele în vârstă, aceasta asigură 50% sau mai mult din venitul lor, în timp ce aproximativ 20% se bazează pe ea pentru 90% sau mai mult din venitul lor.

Anterior, mulți lucrători se bazau pe planurile de pensii ale companiilor pentru a-și finanța (sau cel puțin parțial) pensionarea. Cu toate acestea, aceste planuri sunt din ce în ce mai rare. Unele locuri de muncă guvernamentale încă mai au pensii, însă este important de reținut că este posibil ca veniturile pentru aceste locuri de muncă să nu fi avut impozite de securitate socială reținute și, prin urmare, să vă diminueze beneficiul de securitate socială.

Trăind în cea mai mare parte cu ajutorul Securității Sociale

Cu un cec lunar mediu al prestației de pensionare de la Securitatea Socială de 1.476 de dolari începând cu noiembrie 2020, poate fi un mare șoc pentru seniorii care erau obișnuiți să aducă mult mai mult. În medie, Securitatea Socială înlocuiește doar 40% din câștigurile de dinainte de pensionare ale unui pensionar. Deși există modalități de a o maximiza, Securitatea Socială funcționează încă cel mai bine ca o completare a economiilor personale. Dacă luați în considerare costurile de asistență medicală, cum ar fi primele Medicare, cheltuielile de bază de trai, cum ar fi mâncarea și locuința, datoriile personale și alte obligații financiare pe care le au mulți seniori, este clar de ce să trăiești numai (sau în mare parte) pe baza Securității Sociale pur și simplu nu poate funcționa.

S-ar putea să trebuiască să vă reduceți stilul de viață

Fără economii, va fi dificil să mențineți la pensie același stil de viață pe care l-ați avut în anii în care ați lucrat. S-ar putea să trebuiască să faceți ajustări, cum ar fi mutarea într-o casă sau într-un apartament mai mic; renunțarea la extra, cum ar fi televiziunea prin cablu, un iPhone sau un abonament la o sală de sport; sau conducerea unei mașini mai puțin costisitoare.

Pentru mulți seniori, reducerea la o casă mai mică nu este suficientă. Ei trebuie să își vândă casele și să se mute cu copiii lor adulți. Fără o casă nouă pe care să o cumpere, vânzarea unei case poate, se speră, să asigure un cuib bun.

Luarea unui coleg de cameră ar putea fi necesară

Strânii care nu au economisit suplimentar pentru pensionare și care încă dețin case, pot apela la casele lor ca sursă de venit. Pentru unii, acest lucru ar putea însemna să închirieze o parte din spațiul lor ca un apartament separat. Pentru alții, acest lucru ar putea duce la acceptarea unui coleg de cameră. Ambele pot fi pline de riscuri.

A fi proprietar este bine dacă nu vă deranjează să împărțiți spațiul, dar dacă sunteți tipul de pensionar care prețuiește pacea și liniștea și nu îi place să împartă, închirierea unei camere ar putea fi o pastilă amară de înghițit. O altă opțiune este să luați o ipotecă inversă asupra unei locuințe, deși acest lucru poate fi costisitor și complicat.

S-ar putea să trebuiască să continuați să lucrați cu jumătate de normă

Pentru a vă menține cheltuielile de bază la pensie s-ar putea să aveți nevoie de un flux de venit suplimentar. Acest lucru ar putea însemna să vă întoarceți la muncă sau să obțineți un loc de muncă part-time. Internetul face mai ușor ca niciodată ca seniorii să lucreze de la distanță. De asemenea, comercianții cu amănuntul sunt mai mult decât dispuși să angajeze pensionari, deoarece aceștia tind să fie de încredere și loiali. Cu toate acestea, munca nu este fezabilă pentru toți seniorii, în special pentru cei cu o stare de sănătate precară.

S-ar putea ca pensionarea să nu fie nici măcar pe masă

Dacă nu ați economisit bani pentru pensie și nu sunteți dispus să vă revizuiți stilul de viață, atunci pensionarea ar putea să nu fie deloc o opțiune pentru dumneavoastră, mai ales dacă securitatea socială nu este suficientă pentru a trăi. Mulți oameni renunță la pensie și muncesc cât mai mult timp posibil, în mare parte pentru că nu au suficiente economii.

The Bottom Line: Vă puteți pensiona fără economii?

Plecarea la pensie fără economii necesită o mulțime de sacrificii. Securitatea socială nu oferă suficienți bani pentru ca majoritatea oamenilor să își mențină stilul de viață dinainte de pensionare, așa că pensionarea cu aceasta ca unică sursă de venit va necesita schimbări mari. Pentru unii oameni, făcând aceste schimbări și chiar continuând să lucreze cu jumătate de normă le va oferi suficient pentru a supraviețui. Pentru alții, lipsa economiilor pentru pensie va însemna renunțarea totală la pensie.