A fost cap de afiș pe tot globul luna trecută când Dave Goldberg, 47 de ani, directorul executiv al Survey Monkey și soțul directorului operațional al Facebook și autorul cărții Lean In, Sheryl Sandberg, 45 de ani, a murit brusc din cauze cardiace în timp ce cuplul se afla în vacanță în Mexic.
Un lucru care mi-a atras atenția a fost șocul financiar pe care acest tip de eveniment sfâșietor îl poate avea asupra cuiva. Acesta este un subiect despre care știu câte ceva, după ce am scris cartea Suddenly Single: Money Skills for Divorcees and Widows (Abilități bănești pentru divorțați și văduve), cu ceva timp în urmă.
Așa că aș vrea să le ofer sfaturi bănești soțiilor de 40, 50 sau 60 de ani ai căror soți mor brusc și neașteptat. (O treime dintre femeile care devin văduve au mai puțin de 65 de ani, potrivit Women’s Institute For a Secure Retirement). Problemele financiare cu care se vor confrunta imediat depășesc cu mult pierderea unui venit.
Pierderea unui soț într-o clipită poate fi sfâșietoare. Scriind despre experiența ei pe Facebook, Sandberg a numit-o „un iad complet neașteptat – cele mai întunecate și mai triste momente din viața mea”. Iar banii sunt ultimul lucru la care vreți să vă gândiți. Vrei ca altcineva să se ocupe de asta pentru tine. Dar nu puteți.
În săptămânile care vor urma decesului soțului dumneavoastră, veți fi nevoită să luați zeci de decizii, așa că va trebui să vă controlați finanțele cât mai repede posibil. Iată cum, pe baza cercetărilor mele și a interviurilor cu doi as ai planificării financiare:
Concentrează-te pe deciziile financiare urgente, de rutină. Acestea includ colectarea prestațiilor de deces și asigurarea fluxului de numerar. „Sfatul meu pentru o văduvă recentă este să ne ocupăm mai întâi doar de lucrurile esențiale”, spune Cheryl J. Sherrard, Certified Financial Planner și director de planificare financiară la Clearview Wealth Management din Charlotte, N.C.
(MAI MULT: Consilierii financiari trec adesea cu vederea nevoile soțiilor)
„Vor fi multe părți în mișcare imediat după un deces și, deși există câteva elemente care trebuie tratate imediat, restul pot fi amânate pentru o perioadă de timp pentru a le da văduvelor timp să se organizeze și să fie capabile să se ocupe emoțional de următorii pași”, a adăugat Sherrard.
Vați încet, dar fiți sârguincioși. Încercați să programați o anumită bucată de timp în fiecare zi pentru a o dedica sarcinilor financiare urgente și respectați-o. Realizarea unei sarcini pe zi vă va da o aparență de ordine și vă poate da putere.
„Multe văduve se grăbesc prea mult să facă totul bine, să revină la o „normalitate” care să le facă să se simtă mai bine.” spune Sherrard. „Ceea ce trebuie să realizeze este că nu se vor simți din nou normale pentru o perioadă considerabilă de timp. Doliul necesită timp.”
Obțineți certificatele de deces. Când cineva moare, decesul trebuie să fie înregistrat la biroul local sau de stat de evidență a persoanelor în câteva zile, care vă poate elibera apoi copii. Așteptați-vă să faceți aproximativ două duzini de copii ale certificatelor de deces, pe care le veți trimite instituțiilor financiare, de la companiile de carduri de credit la titularul ipotecii și până la asigurătorul de viață al soțului dumneavoastră.
Asigurați-vă că facturile sunt plătite. Este ușor să le băgați într-un plic pentru mai târziu, dar veți regreta. În plus, fiți cu ochii în patru și nu plătiți nicio factură care pare necunoscută. Oricât de nașpa ar suna, aceasta este o perioadă în care tot felul de tipuri fără scrupule ies la suprafață în speranța de a obține niște pradă gratuită.
Obțineți o imagine de ansamblu a cheltuielilor dumneavoastră. Acest lucru vă va ajuta să prioritizați cheltuielile în timp ce vă faceți o idee despre veniturile dvs., notează Danielle Howard, Certified Financial Planner la Wealth by Design în Basalt, Colo. Faceți o listă cu toate datoriile pe care le aveți în următoarele 30 de zile și creați un plan de cheltuieli ușor de gestionat.
(MAI MULT: Nu deveniți o văduvă Shoebox)
Câteva văduve ajung să facă cheltuieli exagerate pentru ele și pentru copiii lor la scurt timp după moartea soțului lor, deoarece cred că acest lucru le ajută să își ușureze durerea sau pentru că au intrări mari de bani din beneficiile de deces ale asigurărilor de viață.
Organizați-vă documentele financiare. Dacă sunteți norocoasă, dvs. și soțul dvs. v-ați păstrat documentele importante într-un sertar cu dosare sau într-o cutie de valori. Cei mai mulți dintre noi, din păcate, nu suntem atât de metodici.
S-ar putea să fie nevoie să faceți o muncă de detectiv, dar împingeți-vă să porniți. Alcătuiți o listă a conturilor bancare, a conturilor de brokeraj, a planurilor de pensii, a polițelor de asigurare, a împrumuturilor, a extraselor de card de credit și a ipotecilor din gospodăria dvs. și obțineți cele mai recente extrase de cont pentru acestea. Apoi, veți putea începe să întreprindeți acțiunile de notificare necesare la banca soțului dumneavoastră, la casa de brokeraj și la alte instituții financiare.
De asemenea, va trebui să găsiți copii ale declarațiilor fiscale comune din ultimii cinci ani și ale certificatului de căsătorie.
Notificați angajatorul soțului dumneavoastră, instituțiile financiare IRA și asigurătorul de viață. Depuneți dosarul pentru orice beneficii care vă sunt datorate, cum ar fi veniturile din pensii, un 401(k) și asigurarea de viață. Dacă ați fost numită beneficiară la 401(k) al soțului dvs. este posibil să vi se ceară să faceți o distribuire în sumă forfetară. În cazul unui IRA moștenit, puteți transfera activele într-un cont pe numele dumneavoastră. (De asemenea, asigurați-vă că schimbați beneficiarul propriilor conturi de pensie, dacă l-ați numit anterior pe soțul dvs. )
Schimbați titlul și înmatricularea oricărei mașini listate pe numele soțului dvs. la Departamentul local de Autovehicule.
Contactați Administrația de Securitate Socială. Este posibil să fiți eligibilă pentru beneficii de supraviețuire dacă aveți 60 de ani sau mai mult sau dacă sunteți mai tânără, dar aveți copii sub 16 ani care locuiesc cu dumneavoastră. Pentru mai multe informații, citiți broșura Beneficii de asigurări sociale pentru supraviețuitori. De asemenea, puteți solicita o rambursare a cheltuielilor de înmormântare de 255 de dolari.
Dacă soțul dvs. a fost un veteran, contactați Departamentul american al Afacerilor Veteranilor. Această agenție ar putea plăti, de asemenea, până la 2.000 de dolari pentru cheltuielile de înmormântare.
Și un lucru pe care să nu îl faceți: Nu luați nicio decizie financiară uriașă la scurt timp după moartea soțului dvs. Mă refer la lucruri cum ar fi vânzarea casei sau a afacerii sau investirea plății unei asigurări de viață.
Majoritatea planificatorilor financiari sugerează văduvelor să se abțină de la investirea sumelor forfetare de asigurare sau de pensie timp de cel puțin șase luni și, ideal, un an. Până atunci, cel mai bun loc pentru a ascunde banii este un fond de piață monetară sau un cont de piață monetară, certificate de depozit pe termen scurt sau bonuri de trezorerie.
Atenție și la persoanele fără scrupule care încearcă să vă convingă să investiți cu ele. „Înțelegeți că vor exista cei care profită de văduve”, spune Sherrard. „Există persoane complet străine care scanează necrologurile în căutare de noi afaceri.”
Chiar și rudele bine intenționate pot oferi sfaturi care funcționează pentru ele, dar care pot fi greșite pentru dumneavoastră. Treceți peste ele deocamdată. Așteptați până când vi se limpezește mintea.
Acesta ar putea fi, totuși, un moment deosebit de oportun pentru a găsi și a lucra cu un consilier financiar, mai ales dacă soțul dvs. a fost responsabil de plata facturilor și de gestionarea investițiilor (așa cum a spus Sandberg că a fost al ei, în Lean In).
Pentru o îndrumare imparțială, căutați un planificator cu onorariu exclusiv, cu desemnarea Certified Financial Planner. De asemenea, ați putea cere recomandări de la prieteni sau de la contabilul sau avocatul dumneavoastră. Și ați putea vizita site-urile Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali, Asociației de Planificare Financiară, Consiliului de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați și Premiile Women’s Choice, care ajută femeile să identifice consilierii și firmele cu un angajament puternic față de clienții de sex feminin.
S-ar putea, de asemenea, să doriți să folosiți acest timp pentru a vă pune la punct cu noțiunile de bază ale finanțelor personale. Două cărți excelente: The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty (Ghidul Charles Schwab pentru finanțe după 50 de ani) de Carrie Schwab-Pomerantz și Money Guide (Ghidul banilor) de Jonathan Clements. Online, vizitați site-ul iinvest.org al Institutului de Protecție a Investitorilor, ale cărui ghiduri gratuite explică acțiunile, obligațiunile și fondurile mutuale, precum și trei site-uri excelente de bani orientate către femei: DailyWorth.com, LearnVest.com și WISERwomen.org.
Kerry Hannon este colaborator al Next Avenue și a petrecut mai mult de 25 de ani acoperind finanțele personale pentru Forbes, Money, U.S. News & World Report și USA Today. Site-ul ei este kerryhannon.com. Follow her on Twitter @kerryhannon.