Fondată în 1852, Wells Fargo este a patra cea mai mare bancă din SUA din punct de vedere al activelor, totalizând 1,89 trilioane de dolari, potrivit Business Insider. Wells Fargo oferă servicii bancare pentru consumatori, investiții și companii, carduri de credit, servicii financiare, schimb valutar, servicii bancare private și capitaluri proprii, gestionarea averii și credite ipotecare.
Este considerată una dintre „cele patru mari bănci”, alături de JPMorgan Chase, Bank of America și Citigroup. Wells Fargo are sediul central în San Francisco, iar cea mai mare parte a companiei este deținută de participații instituționale. Berkshire Hathaway Inc. este deținătorul nr. 1 al acestor acțiuni.
În 2014, a fost desemnată drept cel mai bun creditor de credite ipotecare cu amănuntul și servicer ipotecar de către Inside Mortgage Finance. În acel an a fost cel mai mare inițiator de credite ipotecare și cel mai mare servicer de credite ipotecare rezidențiale din țară. În 2011, a furnizat ipoteca pentru unul din patru credite pentru locuințe.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regiunile deservite de Wells Fargo
- Opera Wells Fargo operează în zona mea?
- Ce tip de ipotecă pot obține cu Wells Fargo?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Vă calificați pentru un credit ipotecar Wells Fargo?
- Care este procesul de obținere a unui credit ipotecar cu Wells Fargo?
- Cum se prezintă Wells Fargo
- Consiliere pentru a vă pregăti pentru un credit ipotecar
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regiunile deservite de Wells Fargo
Opera Wells Fargo operează în zona mea?
Wells Fargo oferă împrumuturi în toate cele 50 de state și are peste 7.400 de locații fizice cu peste 1.000 de locații care oferă credite ipotecare. Banca face afaceri cu peste 70 de milioane de clienți și are aproximativ 260.000 de angajați, conform fișei informative a Wells Fargo pentru trimestrul al patrulea din 2019.
Ce tip de ipotecă pot obține cu Wells Fargo?
Ca cel mai mare furnizor de credite ipotecare din SUA, Wells Fargo oferă împrumuturi în fiecare stat și are o gamă considerabilă de opțiuni de credite ipotecare:
Ipotecă cu rată fixă: Rata dobânzii nu se modifică pe întreaga durată a acestui împrumut, ceea ce înseamnă că nici plățile lunare nu se vor schimba. Această opțiune ipotecară populară este disponibilă în termene de 15 ani sau 30 de ani și este adesea alegerea cumpărătorilor care intenționează să rămână în casele lor pentru o perioadă lungă de timp.
Ipotecă cu rată ajustabilă (ARM): Această ipotecă are o rată a dobânzii ajustabilă. În timpul unei perioade introductive, rata dobânzii va fi mai mică decât ar fi de obicei în cazul unei ipoteci cu rată fixă. Când această perioadă expiră, rata dobânzii este ajustabilă pentru restul duratei de viață a împrumutului, dar există un plafon al ratei dobânzii care limitează cât de mult poate urca rata. Acest împrumut poate fi o opțiune bună dacă știți că vă veți muta în câțiva ani și intenționați să vindeți casa. Acest tip de împrumut, împreună cu ipotecile cu rată fixă, sunt considerate „împrumuturi convenționale.”
Primul împrumut al Administrației Federale a Locuințelor (FHA): În comparație cu un împrumut convențional, acest credit ipotecar are cerințe de creditare mai flexibile, cum ar fi scoruri de credit mai mici și plăți inițiale de până la 3,5%. Ca urmare, rata dobânzii dumneavoastră poate fi mai mare. Împrumuturile FHA sunt disponibile într-o serie de opțiuni cu rată fixă sau cu rată variabilă. Acest împrumut este susținut de guvern.
Primul împrumut VA: Dacă sunteți un membru actual sau fost membru al armatei americane sau al Gărzii Naționale, puteți fi eligibil pentru acest credit ipotecar care este susținut de Departamentul Afacerilor Veteranilor. Unele beneficii includ costuri de avans scăzute sau inexistente, nu sunt necesare prime de asigurare ipotecară și un proces de aprobare simplificat. Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă unică de finanțare VA, care poate fi finanțată în valoarea împrumutului dumneavoastră. Împrumuturile VA sunt disponibile într-o varietate de opțiuni de împrumut cu rată fixă sau cu rată variabilă.
Primul împrumut Jumbo: Acest tip de împrumut depășește limita de împrumut conformă de 510.400 $ în cea mai mare parte a SUA. Dacă decideți să contractați un împrumut jumbo, trebuie să știți că acestea au de obicei rate ale dobânzii mai mari. Dacă aveți un raport datorie-venit mai mic și un scor de credit mai mare, un împrumut jumbo poate fi o opțiune pentru dumneavoastră. Împrumuturile jumbo de la Wells Fargo sunt disponibile în opțiuni de împrumut cu rată fixă sau cu rată variabilă.
Împrumut pentru construcții noi: Acest împrumut este conceput pentru achiziționarea și construirea unei case noi. Spre deosebire de o cerere de credit ipotecar tradițional, este posibil să doriți să folosiți un program extins de blocare a ratei pentru a vă proteja împotriva fluctuațiilor ratei dobânzii în timpul construcției. Wells Fargo oferă un program Builder Best Extended Rate Lock pentru a bloca rata dobânzii de la cinci la 24 de luni, în funcție de împrumutul pe care îl alegeți. Odată ce casa dvs. este construită, un certificat de ocupare va fi emis după o inspecție finală.
Credit de renovare: Wells Fargo’s Purchase & Împrumutul de renovare vă ajută să cumpărați o casă și să faceți renovări sau reparații la aceasta. Creditul ipotecar este disponibil în opțiuni de împrumut convențional cu rată fixă sau variabilă sau FHA 203(k). Suma împrumutului dvs. se bazează pe valoarea casei dvs. după efectuarea îmbunătățirilor planificate.
Ipoteca militară: Cu ajutorul programului Military Mortgage Express, Wells Fargo îi ajută pe militarii pensionați sau activi să găsească o finanțare ipotecară care să se potrivească nevoilor lor specifice. Consultanții ipotecari militari au experiență în cultura și protocolul militar. Dacă vă mutați din cauza ordinelor PCS sau ETS, este posibil să vă calificați pentru reduceri de relocare.
Ipoteca dumneavoastrăFourFirst: Acesta este un produs Wells Fargo care permite cumpărătorilor să achiziționeze o locuință cu un avans minim de 3% pentru o ipotecă convențională cu rată fixă de până la 510.400 de dolari. În timp ce alte produse similare sunt disponibile pe piață, cel oferit de Wells Fargo Mortgage nu are cerințe specifice privind venitul și consilierea. Veți avea nevoie de asigurare ipotecară cu această opțiune.
Wells Fargo oferă, de asemenea, ipoteci Union Plus pentru membrii de sindicat activi sau pensionați. Cu această opțiune de ipotecă, veți primi un card de premiere de 500 de dolari și un program de asistență ipotecară pentru asistență la plată în situații dificile speciale. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
Not what you’re looking for? View personalized rates
- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Puteți începe online, dar va trebui să vorbiți cu un consultant ipotecar pentru a continua procesul.
Dacă împrumutul dvs. este eligibil, puteți urmări toate etapele procesului de finanțare prin intermediul yourLoanTracker de la Wells Fargo, un sistem online de gestionare a cererilor. Prin intermediul acestui sistem puteți încărca documentele financiare necesare, precum și revizui documentele și informațiile de la Wells Fargo. Pentru a vă menține pe drumul cel bun, veți primi alerte prin e-mail și SMS pe măsură ce atingeți etape importante ale împrumutului.
Vă calificați pentru un credit ipotecar Wells Fargo?
Pentru un credit ipotecar Wells Fargo, veți avea nevoie de un scor de credit minim de 600 (cu un avans de 3% sau mai mult) pentru a vă califica pentru un împrumut convențional în cadrul programului yourFirst Mortgage. Programul le permite celor care nu au avansuri mari și care au un scor de credit slab până la corect o șansă de a se califica pentru un credit ipotecar convențional. Va trebui să plătiți o asigurare ipotecară privată cu această opțiune, deoarece este un împrumut mai riscant pentru Wells Fargo.
O altă opțiune pentru cei cu un credit slab sau corect este un împrumut FHA. Este necesară o plată inițială de 3,5%, precum și primele de asigurare ipotecară FHA. Wells Fargo recomandă să vorbiți cu unul dintre consultanții lor ipotecari pentru a afla ce opțiune (FHA sau yourFirst) va funcționa cel mai bine pentru dvs. și nevoile dvs. financiare.
Pentru împrumuturile convenționale, veți avea nevoie de un scor de credit bun sau mai bun pentru o șansă mai mare de aprobare. Alți factori analizați includ venitul dumneavoastră, nivelul de îndatorare și economiile pentru avans. De obicei, un avans de 20% este norma pentru un împrumut convențional, dar puteți pune mai puțini bani în avans dacă sunteți dispus să plătiți o asigurare ipotecară privată.
Wells Fargo se va uita, de asemenea, la raportul dintre datorii și venituri. Dacă aveți datorii mari, de exemplu de la o combinație de carduri de credit, împrumuturi pentru studenți și o notă de plată pentru mașină, este posibil să nu vă calificați pentru un credit ipotecar chiar dacă aveți un salariu ridicat. Wells Fargo consideră că 35% sau mai puțin este un interval ideal pentru debitori. Între 36% și 49% reprezintă o „oportunitate de îmbunătățire”. Ei recomandă reducerea raportului datorii-venituri pentru oportunități mai bune de împrumut. Iar pentru 50% sau mai mult, Wells Fargo recomandă să luați măsuri pentru a reduce datoriile, deoarece nu veți avea prea mulți bani pentru a economisi sau pentru a face față unor cheltuieli neprevăzute.
Pentru a vă calcula raportul datorie-venit, adunați facturile lunare, cum ar fi pensia alimentară, pensia alimentară pentru copii, plățile pentru studenți, auto și cardul de credit, și împărțiți totalul la venitul dvs. lunar brut. Numărul rezultat este raportul datorie-venit. După cum s-a subliniat mai sus, cu cât este mai mic, cu atât mai bine.
Care este procesul de obținere a unui credit ipotecar cu Wells Fargo?
Cu Wells Fargo, puteți aplica pentru un credit ipotecar personal, online sau prin telefon. Veți intra în legătură cu un consultant ipotecar pentru locuințe care vă va ajuta să înțelegeți opțiunile dvs. de împrumut. Veți discuta despre nevoile de finanțare a locuinței și despre cât de mult ați putea împrumuta. Consultantul vă va ajuta să completați o cerere online sau în persoană.
Dacă împrumutul dvs. este eligibil, veți primi o invitație prin e-mail pentru yourLoanTracker. Tabloul de bord de pe yourLoanTracker arată toate etapele importante din procesul de finanțare a împrumutului dumneavoastră. Puteți utiliza site-ul pentru a primi informațiile necesare, pentru a furniza documentele financiare și pentru a verifica evoluția împrumutului dumneavoastră. Există o listă de lucruri de făcut cu sarcini pentru dumneavoastră, precum și sarcini pe care Wells Fargo trebuie să le îndeplinească. Dacă preferați să folosiți poșta sau faxul, aceasta este, de asemenea, o opțiune care vă este deschisă de Wells Fargo.
După ce revizuiți, semnați și returnați toate dezvăluirile și documentele financiare, Wells Fargo va face o analiză inițială. Dacă treceți, veți primi o scrisoare de aprobare condiționată, în așteptarea rezultatelor unor analize financiare și de proprietate suplimentare.
Wells Fargo va comanda o evaluare a locuinței pentru a determina valoarea actuală. De asemenea, va trebui să trimiteți și alte documente suplimentare necesare (din nou, folosindLoanTracker, prin poștă sau fax). După ce Wells Fargo analizează toate informațiile necesare și rezultatul evaluării, va stabili dacă vi se aprobă sau nu creditul. Dacă sunteți aprobat, veți primi o scrisoare de angajament și o copie a evaluării. Lucrând împreună, veți programa o dată de încheiere. Veți avea nevoie de o asigurare pentru proprietarii de locuințe pentru a încheia împrumutul, pe care Wells Fargo o oferă, dar care poate fi furnizată și de o altă bancă la alegerea dumneavoastră.
După ce Wells Fargo vă revizuiește asigurarea (asigurându-se că aveți suficientă), vă va furniza informațiile finale și va confirma suma de bani de care veți avea nevoie pentru a încheia. Data finală de închidere va fi stabilită și veți primi un pachet de închidere cu mai multe documente pe care trebuie să le revizuiți și să le semnați. Aduceți un cec de casierie la închidere pentru costurile de închidere. Următorul lucru la care trebuie să vă gândiți este modul în care doriți să efectuați plățile ipotecare. Este alegerea dumneavoastră dacă doriți să plătiți online, prin poștă sau prin telefon.
Cum se prezintă Wells Fargo
Wells Fargo este unul dintre cei mai importanți creditori rezidențiali din SUA în funcție de volumul și valoarea creditelor pentru locuințe acordate. Cu o mare varietate de opțiuni de împrumut și numeroasele locații disponibile, Wells Fargo oferă ceva pentru toată lumea. Un alt avantaj al acestei companii este programul yourFirst Mortgage. Dacă aveți un scor de credit scăzut sau un avans mic, vă puteți totuși califica pentru un împrumut în cadrul acestui program. Cu programul yourFirst Mortgage, vă puteți califica și cu venituri din chirii sau de la o persoană care locuiește cu dumneavoastră, dar care nu este cosemnatar.
Fiind una dintre cele mai mari patru bănci din SUA, Wells Fargo oferă și alte servicii, cum ar fi împrumuturi de capital pentru locuințe, precum și linii de credit pentru locuințe. Dacă vă place să vă păstrați toate finanțele într-un singur loc și sunteți deja client al Wells Fargo, acesta este un alt avantaj al utilizării acestei mari companii.
Ca orice instituție financiară, există argumente pro și contra utilizării Wells Fargo pentru un credit ipotecar. Ca întotdeauna, va trebui să vă faceți propriile cercetări pentru a găsi ceea ce se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. ca împrumutat.
Consiliere pentru a vă pregăti pentru un credit ipotecar
- Taxa anuală efectivă (TAE) a unui creditor ipotecar vă poate oferi o perspectivă foarte puternică despre cât de mult vă puteți aștepta de la produsele sale în ceea ce privește costurile de închidere și alte taxe. Mai exact, diferența dintre ratele sale de dobândă și APR este ceea ce ar trebui să urmăriți cu atenție.
- Pentru unii, pregătirea pentru un credit ipotecar merge doar până la un anumit punct înainte de a fi nevoie de ajutor profesional. Instrumentul de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset vă va pune în legătură cu trei consilieri financiari din zona dvs. care sunt capabili și pregătiți să vă ajute să vă gestionați banii în urma introducerii unui împrumut masiv precum un credit ipotecar.
.