Wenn Sie beschuldigt werden, einen Autounfall verursacht zu haben, und jemand anderes eine Klage wegen Körperverletzung gegen Sie eingereicht hat, wird Ihre Kfz-Versicherung in der Regel einen Anwalt beauftragen, der Ihren Fall vor Gericht verteidigt. Lesen Sie weiter, um Einzelheiten zu erfahren. (Hinweis: Wenn Sie in einen Autounfall verwickelt waren, der von einem anderen Fahrer verursacht wurde, und Sie eine Klage wegen Verletzungen oder Fahrzeugschäden einreichen wollen, wird Ihre Versicherung nicht einspringen; Sie müssen selbst einen Anwalt für Autounfälle beauftragen.)
Kfz-Versicherungspolicen und die „Pflicht zur Verteidigung“
Im Allgemeinen enthalten alle Kfz-Versicherungspolicen einen Passus, der besagt, dass der Versicherer dem Versicherungsnehmer einen Anwalt zur Seite stellt, wenn er in einen Autounfall verwickelt wird und für Schäden aus dem Unfall verklagt wird. Dies ist Teil der vertraglichen „Verteidigungspflicht“ des Versicherungsunternehmens, die in allen verschiedenen Arten von Haftpflichtversicherungspolicen zu finden ist.
Die meisten, wenn nicht sogar alle, Kfz-Versicherungspolicen enthalten jedoch Ausnahmen von dieser Verpflichtung. Mit anderen Worten: Es gibt Umstände, unter denen die Pflicht des Versicherers, den Versicherungsnehmer zu verteidigen, tatsächlich entfällt.
Wann Ihre Versicherung möglicherweise keinen Anwalt stellt
Wie bei den meisten rechtlichen „Regeln“ gibt es Ausnahmen von der Pflicht zur Verteidigung. Betrachten wir einige Situationen, in denen Ihre Kfz-Versicherung möglicherweise nicht verpflichtet ist, Sie bei einem Autounfall zu verteidigen.
Keine Schadensmeldung
Wenn der versicherte Versicherungsnehmer den Versicherer nicht über den Unfall informiert, zumindest nicht innerhalb der in der Versicherungspolice festgelegten Fristen, kann die Pflicht zur Verteidigung entfallen.
Sie müssen Ihre Police sorgfältig lesen, um herauszufinden, ob Sie verpflichtet sind, den Versicherer über jeden Unfall zu informieren, der einen Anspruch oder Versicherungsschutz auslösen könnte. Diese Frist kann nur 5 oder 10 Tage betragen. Wenn Sie Ihren Versicherer nicht innerhalb dieser Frist über den Unfall informieren und keine triftige Entschuldigung dafür haben, dass Sie sich nicht an einen Vertreter gewandt haben, ist das Unternehmen möglicherweise berechtigt, die Deckung für den Unfall zu verweigern. Außerdem kann sie sich weigern, Ihnen einen Anwalt zu stellen, wenn Sie wegen des Unfalls verklagt werden.
Was ist eine gute Entschuldigung dafür, dass Sie den Versicherer nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist benachrichtigt haben? Wenn Sie schwer verletzt im Krankenhaus lagen oder aus anderen Gründen körperlich und/oder geistig nicht in der Lage waren, dem Versicherer den Unfall zu melden, gilt dies in der Regel als mildernder Umstand, der das Versäumnis einer ordnungsgemäßen Meldung entschuldigt.
Gehen Sie kein Risiko ein. Wenn Sie in einen Autounfall verwickelt werden und in der Lage sind, den Versicherer zu benachrichtigen, tun Sie dies noch am selben Tag oder spätestens am nächsten Tag. Erfahren Sie mehr über die Kontaktaufnahme mit Ihrer Versicherung nach einem Autounfall.
Vorsätzliche Verursachung eines Autounfalls
Wird dem Versicherungsnehmer vorgeworfen, den Autounfall vorsätzlich herbeigeführt zu haben, kann dies ebenfalls zum Erlöschen des Versicherungsschutzes führen (und damit die Pflicht zur Verteidigung zunichte machen).
Autoversicherungspolicen bieten im Allgemeinen nur Versicherungsschutz für fahrlässige Handlungen, nicht für vorsätzliche Handlungen. Wenn also der Versicherte, aus welchen Gründen auch immer, beschuldigt wird, den Autounfall vorsätzlich verursacht zu haben, besteht eine sehr reale Chance, dass der Versicherer die Deckung für den Unfall verweigert und sich weigert, einen Anwalt zur Verteidigung des Versicherten in einem wegen des Unfalls angestrengten Prozess zu stellen.
Wenn der Schaden bei einem Autounfall die Versicherungssumme übersteigt
Eine dritte wichtige Ausnahme von der Pflicht des Versicherers, einen Anwalt zu stellen, kann gelten, wenn der vom Versicherer gezahlte Schaden die Deckungssumme der Police übersteigt. Sobald der Versicherer die Deckungssummen gezahlt hat, hat er im Allgemeinen keine weiteren Verpflichtungen gegenüber dem Versicherten, d. h. er ist nicht verpflichtet, weitere Gelder zur Schadensregulierung zu zahlen und dem Versicherten weiterhin einen Anwalt zur Verfügung zu stellen.
Betrachten wir ein kurzes Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben eine Haftpflichtversicherung in Höhe von 100.000 Dollar, aber Sie haben einen Autounfall verschuldet, bei dem die andere Fahrerin schwer verletzt wurde, so dass ihr Schaden weit über 100.000 Dollar liegt. In diesem Fall wird der Versicherer versuchen, den Fall in Höhe Ihrer Versicherungssumme von 100.000 $ zu regeln, aber wenn das nicht möglich ist, muss er der geschädigten Person möglicherweise einfach die Versicherungssumme zahlen, ohne den Fall zu regeln. Das bedeutet, dass die geschädigte Person Sie nun auf den restlichen Schadenersatz verklagen kann (natürlich nicht auf die bereits erhaltenen 100.000 $). Und wenn die geschädigte Person Sie verklagt, wird Ihr Versicherer Ihnen wahrscheinlich keinen Anwalt zur Seite stellen, da er dazu wahrscheinlich nicht mehr gesetzlich verpflichtet ist.
Es ist wichtig zu wissen, dass die gesetzlichen Pflichten einer Versicherungsgesellschaft in dieser Situation von Staat zu Staat unterschiedlich sein können. Wenn Sie sich also in dieser Situation befinden, kann es sinnvoll sein, auf eigene Faust mit einem Anwalt für Personenschäden zu sprechen.