Beim Vergleich zwischen steuerpflichtigen Konten und IRA für Ihr Sparen und Investieren gibt es mehrere Variablen, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie den für Sie besten Kontotyp wählen. Sollten Sie alle Ihre langfristigen Ersparnisse in ein IRA investieren? Wann ist es am besten, steuerpflichtige Anlagekonten zu verwenden? Oder ist es vorteilhaft, mehrere verschiedene Kontenarten zu verwenden?
Die beste Kontoart für Ihre Spar- und Anlageziele zu finden, kann einfach sein, wenn Sie die grundlegenden Fakten und Vorteile von steuerpflichtigen Konten gegenüber IRA kennen. Hier finden Sie eine Übersicht über die Funktionsweise von steuerpflichtigen Maklerkonten und IRAs sowie über die wichtigsten Vorteile der beiden Konten.
- Was ist ein steuerpflichtiges Maklerkonto?
- Steuerpflichtige Konten im Vergleich zu traditionellen IRAs und Roth IRAs
- Wann sollte man in ein steuerpflichtiges Konto, eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA investieren
- In ein steuerpflichtiges Maklerkonto investieren, wenn:
- Invest in a traditional IRA if:
- Invest in a Roth IRA if:
- The Bottom Line
Was ist ein steuerpflichtiges Maklerkonto?
Ein steuerpflichtiges Maklerkonto ist ein individuelles und gemeinsames Maklerkonto, das für den Handel (Kauf und Verkauf) mit Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs) eingerichtet wird. Diese Konten werden als steuerpflichtige Maklerkonten bezeichnet, weil sie für den Anleger steuerpflichtig sind.
Zu den Steuern, die bei einem steuerpflichtigen Maklerkonto anfallen, gehören realisierte Kapitalgewinne und Dividenden oder Zinserträge.
Steuerpflichtige Konten im Vergleich zu traditionellen IRAs und Roth IRAs
Es gibt mehrere potenzielle Gründe, in steuerpflichtige Konten im Vergleich zu IRAs zu investieren:
- Diversifizieren Sie Kontotypen: Die Investition in ein steuerpflichtiges Maklerkonto kann zu einer steuerlichen Diversifizierung führen, d. h. zu einer Verringerung des Risikos durch die Verteilung von Ersparnissen und Anlagevermögen auf verschiedene Kontotypen. Durch die Nutzung mehrerer Kontenarten mit unterschiedlicher Besteuerung können Anleger mehr Flexibilität bei der zeitlichen Planung und der Besteuerung von Abhebungen haben.
- Abhebungen ohne Strafgebühren: Wenn Sie für den Ruhestand sparen und davon ausgehen, dass Sie einen Teil Ihrer langfristigen Ersparnisse vor dem Alter von 59 1/2 Jahren benötigen, können Sie die 10 %ige „Frühabzugsstrafe“ vermeiden, die mit IRAs verbunden ist.
- Potenzial für niedrigere Besteuerung: Langfristige Gewinne aus Anlagen, die von steuerpflichtigen Konten verkauft werden, werden mit dem Kapitalertragssatz von 15 % besteuert. Für einige Anleger ist dieser Satz niedriger als ihr Bundeseinkommenssteuersatz. Aus diesem Grund kann ein steuerpflichtiges Maklerkonto für wohlhabende Personen in höheren Steuerklassen vorteilhafter sein als ein traditionelles IRA, bei dem Abhebungen als normales Einkommen besteuert werden.
- Keine Einkommensgrenze: Manche Menschen haben das glückliche Problem, dass sie aufgrund von Einkommensgrenzen keine Beiträge zu einem IRA leisten können. Ein Ehepaar, das gemeinsame Steuererklärungen einreicht und von der Rentenversicherung seines Arbeitgebers abgedeckt ist, kann beispielsweise ab einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von 104.000 USD im Jahr 2020 und 105.000 USD im Jahr 2021 keine traditionellen IRA-Beiträge mehr leisten.
Wann sollte man in ein steuerpflichtiges Konto, eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA investieren
Hier ist eine Aufschlüsselung, wann man in ein steuerpflichtiges Konto, eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA investieren sollte.
In ein steuerpflichtiges Maklerkonto investieren, wenn:
- Your income exceeds the maximum for contributing to IRAs.
- You’ve maxed out your contributions to an IRA and your employer-sponsored retirement plan, such as a 401(k).
- You need to make withdrawals from your investment account prior to age 59 1/2.
Invest in a traditional IRA if:
- You expect to be in a lower tax bracket in retirement.
- You need tax deductions from income.
Invest in a Roth IRA if:
- You expect to be in a higher tax bracket in retirement than you are now.
- You don’t currently need deductions from taxable income.
For more information on investing in different account types, see our articles on the best investment types for taxable accounts and the best investment types for IRAs.
The Bottom Line
Taxable brokerage accounts and IRAs have various taxation rules and unique benefits. Einige Anleger können die Vorteile mehrerer Kontotypen nutzen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise einen 401(k)-Plan mit einem Ausgleich anbietet, ist es ratsam, gerade genug in diesen Plan einzuzahlen, um den Ausgleich zu maximieren.
Wenn Sie es sich leisten können, über den Pensionsplan Ihres Arbeitgebers hinaus zu investieren, ist es im Allgemeinen ratsam, in eine Roth IRA einzuzahlen, die in den Jahren 2020 und 2021 einen Höchstbeitrag von 6.000 $ (7.000 $, wenn Sie 50 oder älter sind) vorsieht.Wenn Sie mehr sparen können, eröffnen Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto oder ein gemeinsames Maklerkonto und sparen Sie dort so viel wie möglich.