Vollständig bezahlt vs. vollständig beglichen: Was ist das Beste für meine Kredite?

Wenn es um Kreditschulden geht, haben Sie vielleicht schon einmal die Begriffe „vollständig bezahlt“ oder „vollständig beglichen“ gehört. Obwohl diese Begriffe miteinander verwandt sind, sind sie nicht austauschbar. Beide Begriffe beziehen sich auf abgeschlossene Konten, d. h. die Laufzeit des Kredits ist beendet und der Saldo ausgeglichen, aber sie haben sehr unterschiedliche Bedeutungen und Auswirkungen auf Ihre Kreditgeschichte.

Wenn Sie vollständig bezahlt haben, haben Sie den gesamten Saldo und die Zinsen beglichen, während „vollständig beglichen“ bedeutet, dass Sie weniger als den gesamten Kreditbetrag bezahlt haben, was in der Regel negative Folgen hat.

In diesem Artikel:

• Was ist vollständig bezahlt?

• Was ist vollständig beglichen?

• Alternativen zur Kreditabrechnung

Was ist vollständig bezahlt?

Vollständig bezahlt bedeutet, dass Sie alle Ihre Darlehenszahlungen geleistet haben, einschließlich des Hauptsaldos und der aufgelaufenen Zinsen.

Wenn Sie nie eine Zahlung versäumt haben, dann ist Ihr Konto vollständig und in gutem Ansehen bezahlt worden, was zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt wird. Verpasste Zahlungen werden jedoch sieben Jahre lang ab dem ursprünglichen Datum des Zahlungsverzugs in Ihrer Akte vermerkt.

Was ist eine vollständige Begleichung?

Die vollständige Begleichung einer Schuld, z. B. eines Kredits, bedeutet, dass Sie mit dem Kreditgeber ausgehandelt haben, weniger als den geschuldeten Gesamtbetrag zu zahlen. Ein vollständig beglichenes Konto ist für weniger als den gesamten Saldo bezahlt worden.

Holen Sie sich Ihr Exemplar

Der Zahlungsausgleich hat schwerwiegende Folgen, einschließlich einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit, und Sie werden sieben Jahre lang den Vermerk „vollständig beglichen“ oder „bezahlt wie beglichen“ in Ihrer Kreditauskunft tragen.

Nach der Begleichung einer Darlehensschuld fühlen Sie sich vielleicht erleichtert, da Sie keine Zahlungen mehr leisten müssen, die Sie sich nicht leisten können. Da das Finanzamt erlassene Schulden jedoch als Einkommensquelle betrachtet, kann das beglichene Darlehen als Steuerlast auf Sie zurückfallen.

Wie man einen Kredit begleicht

Normalerweise können nur unbesicherte Schulden, wie Privatkredite oder Kreditkartenschulden, beglichen werden. Ungesicherte Kredite beruhen auf der finanziellen Vergangenheit, z. B. Ihrer Kreditwürdigkeit. Unter bestimmten Umständen, z. B. wenn Sie in Verzug sind, ist es möglich, Studentendarlehen zu tilgen.

Alternativ dazu basieren gesicherte Schulden wie Hypotheken und Autokredite auf Sicherheiten oder pfändbaren Vermögenswerten. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber Ihr Haus beschlagnahmen oder Ihr Auto pfänden, weshalb Sie in der Regel nicht die Möglichkeit haben, einen gesicherten Kredit zu begleichen.

Wann sind Kreditschulden zu begleichen

In der Regel müssen mindestens 90 Tage seit der letzten fälligen Zahlung verstrichen sein, damit der Kreditvergleich eingeleitet werden kann. Der Kreditgeber will wissen, dass Sie sich die Zahlungen wirklich nicht leisten können.

Sie können versuchen, direkt mit ihm zu verhandeln. Sie können auch einen Anwalt oder ein Schuldenregulierungsunternehmen einschalten, aber nur als letzten Ausweg, auf den wir später noch eingehen werden.

In der Regel werden Sie, bevor die Rechnung zum Inkasso geschickt wird, eine Zahlungsvereinbarung treffen – Sie könnten eine große Zahlung oder eine Reihe kleinerer Zahlungen im Austausch für einen Schuldenerlass leisten. Lassen Sie sich die Bedingungen der Vereinbarung schriftlich geben, um sich gegen künftige Eintreibungen abzusichern.

Schuldenregulierungsunternehmen

Es gibt auch Schuldenregulierungsunternehmen, die in Ihrem Namen verhandeln, aber seien Sie vorsichtig mit deren Dienstleistungen. Da sie hohe Gebühren verlangen – manchmal bis zu 25 % des endgültigen Betrags – sollten Vergleichsunternehmen nur als letztes Mittel in Anspruch genommen werden. Außerdem kann das Verfahren Jahre dauern, was monatelange Zahlungsausfälle bedeutet, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Alternativen zur Kreditbegleichung

Die Begleichung eines Kredits, insbesondere durch ein Schuldenbereinigungsunternehmen, hat viele finanzielle Folgen, die Sie jahrelang belasten können. Hier sind einige Alternativen, die Sie stattdessen in Betracht ziehen sollten.

• Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber neu. Wenn Sie einen gesicherten Kredit haben, können Sie versuchen, die Bedingungen mit Ihrem Kreditgeber neu auszuhandeln.

• Stundung . Mit einer Stundung können Sie Ihre Darlehenszahlungen für einige Monate oder sogar länger als ein Jahr aufschieben oder reduzieren.

• Nicht gewinnorientierte Kreditberater . Suchen Sie nach Diensten, die entweder von der National Foundation for Credit Counseling (NFCC) oder der Financial Counseling Association of America (FCAA) akkreditiert sind. Gemeinnützige Berater können dabei helfen, finanzielle Lösungen zu finden und einen Schuldenmanagementplan zu erstellen. Oft bieten sie auch kostenlose Beratungen an.

• Schuldenkonsolidierung . Wenn Sie Kreditkartenschulden bei mehreren Gläubigern haben, können Sie Ihre Zahlungen im Rahmen eines Schuldenkonsolidierungsplans zu einer einzigen Rate zusammenfassen. Dadurch erhalten Sie möglicherweise eine niedrigere Zinszahlung.

• Erlass von Studentendarlehen . Wenn Sie Ihr Darlehen aus beruflichen Gründen nicht mehr zurückzahlen können, wird es Ihnen unter bestimmten Umständen erlassen oder bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit erlassen.

• Konkursverfahren . Obwohl dies nicht ideal ist, können Sie bei einem Konkurs nach Kapitel 7 Ihr Eigentum behalten, wenn Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.