Bei einem Girokonto dürfen Sie in der Regel nur das Geld ausgeben, das Sie auf Ihrem Konto haben. Wenn Sie zum Beispiel 100 $ auf Ihrem Konto haben, können Sie bis zu 100 $ ausgeben. Wenn Sie versuchen, 102 $ auszugeben, und die Bank die Transaktion zulässt, würde Ihr Kontostand ins Minus rutschen. Dies wird als Überziehung bezeichnet.
Ihre Bank berechnet eine Überziehungsgebühr, wenn Sie Transaktionen tätigen, die Ihr Bankguthaben übersteigen. Sie müssen möglicherweise sogar eine Gebühr zahlen, wenn Ihr Konto fünf oder sieben aufeinander folgende Geschäftstage lang im Minus bleibt.Aber was bedeuten Überziehungen für Ihre Kreditwürdigkeit?
Wie sich Überziehungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Die Daten Ihres Girokontos werden nicht regelmäßig an die Kreditauskunfteien gemeldet, weil Sie Ihr eigenes Geld ausgeben und nicht das, was Sie sich geliehen haben. Glücklicherweise wirken sich Überziehungen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, solange Sie sie rechtzeitig ausgleichen. Sobald Sie den überzogenen Betrag ausgleichen und Ihr Konto mindestens einen Nullsaldo aufweist, können Sie Ihr Girokonto wie gewohnt weiter nutzen.
Wenn Sie jedoch den negativen Überziehungssaldo nie ausgleichen, kann Ihr ausstehender Saldo zur weiteren Bearbeitung an ein Inkassobüro weitergeleitet werden. Das Inkassobüro meldet das Konto dann an die Kreditbüros, und es wird in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Ein Inkassokonto verbleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, auch nachdem Sie es bezahlt haben, es sei denn, Sie verhandeln mit dem Inkassobüro, um es zu entfernen.
Kreditkartenzahlung mit Scheck
Ihre Kreditwürdigkeit kann auch beeinträchtigt werden, wenn der Scheck, den Sie zur Deckung Ihrer Kreditkartenzahlung ausgestellt haben, wegen fehlender Deckung zurückgegeben wird. Dies ist der Fall, wenn auf Ihrem Girokonto nicht genügend Geld vorhanden ist, um die Zahlung zu decken, und Ihre Bank die Transaktion nicht ausführt.
In diesem Fall stellt Ihnen Ihr Kreditkartenunternehmen eine Gebühr für zurückgegebene Schecks in Rechnung. Wenn Sie die Zahlung nicht innerhalb von 30 Tagen nachholen, wird Ihr Konto bei der Kreditauskunftei als säumig gemeldet, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt.
Es ist eine gute Angewohnheit, sich regelmäßig zu vergewissern, dass Ihre Zahlungen erfolgreich abgewickelt wurden.
Wenn die Schecks weiterhin zurückgeschickt werden, wird Ihr Kreditkartenkonto weiterhin als säumig gemeldet, und Ihre Kreditwürdigkeit wird noch mehr Schaden nehmen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem Scheck bezahlen, achten Sie darauf, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Konto haben, um den Scheck und alle anderen ausstehenden Transaktionen zu decken.
Überziehungskredite und Ihre Kreditwürdigkeit
Während sich Überziehungskredite nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, kann es einen Zusammenhang zwischen mehreren Überziehungskrediten und einer niedrigen Kreditwürdigkeit geben. Wenn Sie Ihr Girokonto häufig überziehen, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie eigentlich haben. Das könnte bedeuten, dass Sie mehr Schulden aufgenommen haben, als Sie zurückzahlen können, und dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen versäumt haben, weil Ihnen das Geld zum Bezahlen Ihrer Rechnungen fehlt.
Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Verschuldung sind zwei der größten Einflussfaktoren auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Andere Kreditscoring-Systeme
Ihre Bank verfügt möglicherweise über ein internes Kreditscoring-System, das Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zusammen mit Ihrer Kontohistorie bei dieser Bank verwendet. Wenn Ihre Bank diese Art von Kreditscore verwendet, könnte dieser spezielle Kreditscore durch Ihre Überziehung beeinflusst werden. Dies würde sich nur auf Ihre Fähigkeit auswirken, eine Kreditkarte oder ein Darlehen bei dieser Bank oder ihren Tochtergesellschaften zu erhalten.
Ihr FICO-Score und Ihre Kreditwürdigkeit werden durch eine Überziehung Ihres Bankkontos nicht beeinträchtigt, es sei denn, die Überziehung landet durch ein Inkassokonto oder eine zurückgegebene Zahlung in Ihrer Kreditauskunft.
Es gibt auch spezielle Auskunfteien, die über Girokonten berichten, die mit einem offenen Saldo geschlossen wurden. Dazu gehören Certegy Check Services, ChexSystems und Telecheck. Wenn Sie ein Konto bei einer dieser Agenturen haben, kann sich das auf Ihre Möglichkeiten auswirken, ein neues Girokonto zu erhalten. Die Informationen dieser speziellen Auskunfteien werden jedoch nicht in Ihre Kreditwürdigkeit einbezogen.