Finanzen ist ein weit gefasster Begriff, der Aktivitäten im Zusammenhang mit Bankgeschäften, Fremdkapital oder Schulden, Krediten, Kapitalmärkten, Geld und Investitionen beschreibt. Im Grunde genommen steht das Finanzwesen für das Geldmanagement und den Prozess der Beschaffung benötigter Mittel. Finanzwesen umfasst auch die Überwachung, Schaffung und Untersuchung von Geld, Bankwesen, Krediten, Investitionen, Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, aus denen sich Finanzsysteme zusammensetzen.
Viele der grundlegenden Konzepte des Finanzwesens haben ihren Ursprung in mikro- und makroökonomischen Theorien. Eine der grundlegendsten Theorien ist der Zeitwert des Geldes, der im Wesentlichen besagt, dass ein Dollar heute mehr wert ist als ein Dollar in der Zukunft.
Key Takeaways
- Finanzwesen umfasst Bankwesen, Hebelwirkung oder Verschuldung, Kredit, Kapitalmärkte, Geld, Investitionen und die Schaffung und Beaufsichtigung von Finanzsystemen.
- Grundlegende Finanzkonzepte basieren auf mikro- und makroökonomischen Theorien.
- Der Finanzbereich umfasst drei Hauptunterkategorien: persönliche Finanzen, Unternehmensfinanzen und öffentliche (staatliche) Finanzen.
- Finanzdienstleistungen sind die Prozesse, durch die Verbraucher und Unternehmen finanzielle Güter erwerben. Der Finanzdienstleistungssektor ist eine der wichtigsten Triebfedern für die Wirtschaft eines Landes.
Finanzarten
Da Privatpersonen, Unternehmen und staatliche Einrichtungen alle Finanzmittel für ihren Betrieb benötigen, umfasst der Finanzbereich drei Hauptunterkategorien: persönliche Finanzen, Unternehmensfinanzen und öffentliche Finanzen.
Persönliche Finanzen
Die Finanzplanung umfasst die Analyse der aktuellen Finanzlage von Einzelpersonen, um Strategien für künftige Bedürfnisse im Rahmen finanzieller Beschränkungen zu formulieren. Persönliche Finanzen sind spezifisch für die Situation und die Tätigkeit jedes Einzelnen; daher hängen die Finanzstrategien weitgehend von den Einkünften, den Lebensanforderungen, den Zielen und den Wünschen der Person ab.
Der Einzelne muss beispielsweise für den Ruhestand sparen, was voraussetzt, dass er während seines Arbeitslebens genug Geld spart oder investiert, um seine langfristigen Pläne zu finanzieren. Diese Art von Finanzmanagemententscheidungen fällt unter persönliche Finanzen.
Zu den persönlichen Finanzen gehört auch der Erwerb von Finanzprodukten wie Kreditkarten, Versicherungen, Hypotheken und verschiedene Arten von Investitionen. Das Bankwesen wird ebenfalls als Bestandteil der persönlichen Finanzen betrachtet, da Einzelpersonen Giro- und Sparkonten sowie Online- oder mobile Zahlungsdienste wie PayPal und Venmo nutzen.
Finanzen
Unternehmensfinanzen
Unternehmensfinanzen beziehen sich auf die finanziellen Aktivitäten, die mit der Leitung eines Unternehmens verbunden sind, wobei in der Regel eine Abteilung oder ein Bereich eingerichtet wird, um diese finanziellen Aktivitäten zu überwachen.
Ein Beispiel für Unternehmensfinanzen: Ein großes Unternehmen muss möglicherweise entscheiden, ob es zusätzliche Mittel durch eine Anleiheemission oder ein Aktienangebot aufnehmen will. Investmentbanken können das Unternehmen bei solchen Überlegungen beraten und ihm bei der Vermarktung der Wertpapiere helfen.
Startups können Kapital von Angel-Investoren oder Risikokapitalgebern im Austausch für einen Prozentsatz des Eigentums erhalten. Wenn ein Unternehmen floriert und beschließt, an die Börse zu gehen, wird es im Rahmen eines Börsengangs Aktien ausgeben, um Barmittel zu beschaffen.
In anderen Fällen versucht ein Unternehmen vielleicht, sein Kapital zu budgetieren und zu entscheiden, welche Projekte es finanzieren und welche es zurückstellen soll, um das Unternehmen zu vergrößern. All diese Arten von Entscheidungen fallen in den Bereich der Unternehmensfinanzierung.
Öffentliche Finanzen
Die öffentlichen Finanzen umfassen die Steuer-, Ausgaben-, Budgetierungs- und Schuldverschreibungspolitik, die sich darauf auswirkt, wie eine Regierung für die Dienstleistungen, die sie der Öffentlichkeit zur Verfügung stellt, bezahlt.
Die Bundesregierung trägt dazu bei, Marktversagen zu verhindern, indem sie die Zuweisung von Ressourcen, die Verteilung von Einkommen und die wirtschaftliche Stabilität überwacht. Die regelmäßige Finanzierung wird hauptsächlich durch Steuern sichergestellt. Auch die Aufnahme von Krediten bei Banken, Versicherungen und anderen Staaten trägt zur Finanzierung der Staatsausgaben bei.
Neben der Verwaltung von Geldern im Tagesgeschäft hat eine staatliche Einrichtung auch soziale und steuerliche Aufgaben. Von einer Regierung wird erwartet, dass sie angemessene Sozialprogramme für ihre steuerzahlenden Bürgerinnen und Bürger bereitstellt und eine stabile Wirtschaft aufrechterhält, damit die Menschen sparen können und ihr Geld sicher ist.
Finanzdienstleistungen
Finanzdienstleistungen sind die Prozesse, durch die Verbraucher und Unternehmen finanzielle Güter erwerben. Ein einfaches Beispiel ist die Finanzdienstleistung, die ein Anbieter von Zahlungssystemen anbietet, wenn er Gelder zwischen Zahlern und Empfängern annimmt und transferiert. Dazu gehören Konten, die über Schecks, Kredit- und Debitkarten oder den elektronischen Zahlungsverkehr abgerechnet werden.
Finanzdienstleistungen sind nicht dasselbe wie Finanzgüter. Finanzielle Güter sind Produkte wie Hypotheken, Aktien, Anleihen und Versicherungspolicen; finanzielle Dienstleistungen sind Aufgaben – zum Beispiel die Anlageberatung und -verwaltung, die ein Finanzberater für einen Kunden leistet.
Der Finanzdienstleistungssektor ist eines der wichtigsten Segmente der Wirtschaft. Er treibt die Wirtschaft eines Landes an und sorgt für den freien Fluss von Kapital und Liquidität auf dem Markt. Er setzt sich aus einer Vielzahl von Finanzunternehmen zusammen, darunter Banken, Investmenthäuser, Finanzunternehmen, Versicherungsgesellschaften, Kreditgeber, Buchhaltungsdienste und Immobilienmakler.
Wenn dieser Sektor und die Wirtschaft eines Landes stark sind, stärkt dies das Vertrauen der Verbraucher und die Kaufkraft. Wenn der Finanzdienstleistungssektor versagt, kann dies die Wirtschaft beeinträchtigen und zu einer Rezession führen.
Was sind Finanzaktivitäten?
Finanzielle Aktivitäten sind die Initiativen und Transaktionen, die Unternehmen, Regierungen und Einzelpersonen unternehmen, um ihre wirtschaftlichen Ziele zu erreichen. Es handelt sich dabei um Aktivitäten, die den Zufluss oder Abfluss von Geld beinhalten. Beispiele sind der Kauf und Verkauf von Produkten (oder Vermögenswerten), die Ausgabe von Aktien, die Aufnahme von Krediten und die Führung von Konten.
Wenn ein Unternehmen Aktien verkauft und Schulden zurückzahlt, sind dies beides finanzielle Aktivitäten. Auch Privatpersonen und Regierungen sind an finanziellen Aktivitäten beteiligt, wie z. B. der Aufnahme von Krediten und der Erhebung von Steuern, mit denen bestimmte monetäre Ziele verfolgt werden.