Die 1852 gegründete Wells Fargo ist laut Business Insider die viertgrößte Bank der USA mit einem Vermögen von 1,89 Billionen Dollar. Wells Fargo bietet Verbraucher-, Investment- und Firmenkundengeschäft, Kreditkarten, Finanzdienstleistungen, Devisenhandel, Private Banking und Equity, Vermögensverwaltung und Hypotheken an.
Zusammen mit JPMorgan Chase, Bank of America und Citigroup wird Wells Fargo zu den „Big Four Banks“ gezählt. Wells Fargo hat seinen Hauptsitz in San Francisco und befindet sich mehrheitlich im Besitz von institutionellen Investoren. Berkshire Hathaway Inc. ist der größte Anteilseigner dieser Aktien.
Im Jahr 2014 wurde Wells Fargo von Inside Mortgage Finance zum größten Hypothekenfinanzierer und -verwalter für Privatkunden gekürt. In diesem Jahr war das Unternehmen der größte Hypothekengeber und -verwalter des Landes. Im Jahr 2011 stellte das Unternehmen die Hypothek für einen von vier Hauskrediten bereit.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regionen, die von Wells Fargo bedient werden
- Ist Wells Fargo in meiner Region tätig?
- Welche Art von Hypothek kann ich bei Wells Fargo bekommen?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Können Sie sich für eine Wells Fargo-Hypothek qualifizieren?
- Wie läuft der Prozess für eine Hypothek bei Wells Fargo ab?
- Wie Wells Fargo abschneidet
- Tipps zur Vorbereitung auf eine Hypothek
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regionen, die von Wells Fargo bedient werden
Ist Wells Fargo in meiner Region tätig?
Wells Fargo bietet Kredite in allen 50 Bundesstaaten an und verfügt über 7.400 physische Standorte, von denen mehr als 1.000 Hypotheken anbieten. Die Bank betreut mehr als 70 Millionen Kunden und beschäftigt rund 260.000 Mitarbeiter, wie aus dem Factsheet von Wells Fargo für das vierte Quartal 2019 hervorgeht.
Welche Art von Hypothek kann ich bei Wells Fargo bekommen?
Als größter Hypothekenanbieter der USA bietet Wells Fargo Darlehen in allen Bundesstaaten an und verfügt über eine beachtliche Auswahl an Hypothekendarlehensoptionen:
Festzinshypothek: Der Zinssatz ändert sich während der gesamten Laufzeit dieses Darlehens nicht, was bedeutet, dass sich auch Ihre monatlichen Zahlungen nicht ändern. Diese beliebte Hypothekenoption ist mit Laufzeiten von 15 oder 30 Jahren erhältlich und wird häufig von Käufern gewählt, die planen, lange in ihrem Haus zu bleiben.
Anpassungsfähige Hypothek (ARM): Diese Hypothek hat einen anpassbaren Zinssatz. Während einer Einführungsphase ist der Zinssatz niedriger als bei einer Hypothek mit festem Zinssatz. Nach Ablauf dieses Zeitraums ist Ihr Zinssatz für den Rest der Laufzeit Ihres Kredits anpassbar, aber es gibt eine Zinsobergrenze, die begrenzt, wie hoch der Zinssatz steigen kann. Dieses Darlehen kann eine gute Option sein, wenn Sie wissen, dass Sie in einigen Jahren umziehen werden und planen, das Haus zu verkaufen. Diese Art von Darlehen wird zusammen mit Hypotheken mit festem Zinssatz als „konventionelles Darlehen“ bezeichnet.
Federal Housing Administration (FHA) Darlehen: Im Vergleich zu einem konventionellen Darlehen gelten für diese Hypothek flexiblere Kreditvergabebedingungen, z. B. niedrigere Kreditwürdigkeitswerte und Anzahlungen von nur 3,5 %. Infolgedessen kann Ihr Zinssatz höher sein. FHA-Darlehen sind in einer Reihe von Optionen mit festem oder variablem Zinssatz erhältlich. Dieses Darlehen wird von der Regierung unterstützt.
VA-Darlehen: Wenn Sie derzeitiges oder ehemaliges Mitglied des US-Militärs oder der Nationalgarde sind, kommen Sie möglicherweise für diese Hypothek in Frage, die vom Ministerium für Veteranenangelegenheiten unterstützt wird. Zu den Vorteilen gehören niedrige oder gar keine Anzahlungskosten, keine Hypothekenversicherungsprämien und ein vereinfachtes Genehmigungsverfahren. Möglicherweise müssen Sie eine einmalige VA-Finanzierungsgebühr entrichten, die in den Darlehensbetrag einberechnet werden kann. VA-Darlehen sind in verschiedenen Varianten mit festem oder variablem Zinssatz erhältlich.
Jumbo-Darlehen: Diese Art von Darlehen übersteigt die konforme Darlehensgrenze von 510.400 $ in den meisten Teilen der USA. Wenn Sie sich für ein Jumbo-Darlehen entscheiden, sollten Sie wissen, dass diese Darlehen in der Regel höhere Zinssätze haben. Wenn Sie einen niedrigeren Verschuldungsgrad und eine höhere Kreditwürdigkeit haben, kann ein Jumbo-Darlehen für Sie eine Option sein. Die Jumbo-Darlehen von Wells Fargo sind mit festem oder anpassbarem Zinssatz erhältlich.
Neubaukredit: Dieses Darlehen ist für den Kauf und Bau eines neuen Hauses bestimmt. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Hypothekenantrag können Sie sich mit einem erweiterten Zinsbindungsprogramm vor Zinsschwankungen während der Bauphase schützen. Wells Fargo bietet ein Builder Best Extended Rate Lock-Programm an, mit dem Sie Ihren Zinssatz je nach gewähltem Kredit zwischen fünf und 24 Monaten festschreiben können. Sobald Ihr Haus gebaut ist, wird nach einer Endabnahme ein Certificate of Occupancy ausgestellt.
Renovierungsdarlehen: Das Wells Fargo Purchase & Renovierungsdarlehen hilft Ihnen, ein Haus zu kaufen und es zu renovieren oder zu reparieren. Die Hypothek ist als konventionelles Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz oder als FHA 203(k)-Darlehen erhältlich. Die Kredithöhe richtet sich nach dem Wert Ihres Hauses nach den geplanten Verbesserungen.
Militärhypothek: Mit dem Programm Military Mortgage Express hilft Wells Fargo pensionierten oder aktiven Militärangehörigen, eine Hypothekenfinanzierung zu finden, die ihren speziellen Bedürfnissen entspricht. Die Berater für Militärhypotheken sind mit der Kultur und dem Protokoll des Militärs vertraut. Wenn Sie aufgrund von PCS- oder ETS-Befehlen umziehen, können Sie sich für Umzugsrabatte qualifizieren.
yourFirst Mortgage: Hierbei handelt es sich um ein Produkt von Wells Fargo, mit dem Käufer ein Haus mit einer Mindestanzahlung von 3 % für eine konventionelle Hypothek mit festem Zinssatz von bis zu 510.400 $ erwerben können. Es gibt zwar auch andere ähnliche Produkte auf dem Markt, aber das von Wells Fargo Mortgage angebotene Produkt ist nicht an bestimmte Einkommens- und Beratungsanforderungen geknüpft. Für diese Option benötigen Sie eine Hypothekenversicherung.
Wells Fargo bietet auch Union Plus-Hypotheken für aktive oder pensionierte Gewerkschaftsmitglieder an. Bei dieser Hypothekenoption erhalten Sie eine 500-Dollar-Prämienkarte und ein Hypothekenhilfeprogramm zur Zahlungsunterstützung in besonderen Härtefällen. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
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- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Sie können den Ball online ins Rollen bringen, aber Sie müssen mit einem Hypothekenberater sprechen, um den Prozess fortzusetzen.
Wenn Ihr Kredit in Frage kommt, können Sie alle Phasen des Finanzierungsprozesses über den yourLoanTracker von Wells Fargo, ein Online-Antragsmanagementsystem, verfolgen. Über dieses System können Sie die erforderlichen Finanzdokumente hochladen sowie Dokumente und Angaben von Wells Fargo einsehen. Um Sie auf dem Laufenden zu halten, erhalten Sie E-Mail- und SMS-Benachrichtigungen, wenn Sie wichtige Meilensteine bei der Kreditvergabe erreichen.
Können Sie sich für eine Wells Fargo-Hypothek qualifizieren?
Für eine Wells Fargo-Hypothek benötigen Sie eine Mindestkreditwürdigkeit von 600 (mit einer Anzahlung von 3 % oder mehr), um sich für ein konventionelles Darlehen im Rahmen des yourFirst Mortgage-Programms zu qualifizieren. Mit diesem Programm können sich auch Personen ohne große Anzahlungen und mit schlechter bis mittlerer Kreditwürdigkeit für eine konventionelle Hypothek qualifizieren. Bei dieser Option müssen Sie eine private Hypothekenversicherung abschließen, da Wells Fargo ein höheres Risiko eingeht.
Eine weitere Option für Personen mit schlechter oder mittlerer Bonität ist ein FHA-Darlehen. Hier sind eine Anzahlung von 3,5 % sowie FHA-Hypothekenversicherungsprämien erforderlich. Wells Fargo empfiehlt, mit einem seiner Hypothekenberater zu sprechen, um herauszufinden, welche Option (FHA oder yourFirst) für Sie und Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeignet ist.
Für konventionelle Darlehen benötigen Sie eine gute oder bessere Kreditwürdigkeit, um eine höhere Chance auf Genehmigung zu haben. Weitere Faktoren, die geprüft werden, sind Ihr Einkommen, Ihr Schuldenstand und Ihre Ersparnisse für die Anzahlung. Normalerweise ist eine Anzahlung von 20 % die Norm für ein konventionelles Darlehen, aber Sie können auch weniger Geld anzahlen, wenn Sie bereit sind, eine private Hypothekenversicherung zu zahlen.
Wells Fargo wird auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen prüfen. Wenn Sie hohe Schulden haben, z. B. durch eine Kombination aus Kreditkarten, Studentenkrediten und einem Schuldschein für ein Auto, können Sie sich möglicherweise nicht für eine Hypothek qualifizieren, selbst wenn Sie ein hohes Gehalt haben. Wells Fargo betrachtet 35 % oder weniger als idealen Bereich für Kreditnehmer. Zwischen 36 % und 49 % ist eine „Gelegenheit zur Verbesserung“. Es wird empfohlen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken, um bessere Kreditmöglichkeiten zu erhalten. Und bei 50 % oder mehr empfiehlt Wells Fargo, Maßnahmen zu ergreifen, um die Schulden zu senken, da Sie dann nicht mehr viel Geld zum Sparen oder für unvorhergesehene Ausgaben haben.
Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie Ihre monatlichen Rechnungen, wie Unterhaltszahlungen, Kindergeld, Studenten-, Auto- und Kreditkartenzahlungen, und teilen die Summe durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Die sich daraus ergebende Zahl ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Wie bereits erwähnt, gilt: je niedriger, desto besser.
Wie läuft der Prozess für eine Hypothek bei Wells Fargo ab?
Bei Wells Fargo können Sie eine Hypothek persönlich, online oder telefonisch beantragen. Sie werden mit einem Hypothekenberater in Kontakt treten, der Ihnen hilft, Ihre Kreditoptionen zu verstehen. Sie besprechen mit ihm Ihren Finanzierungsbedarf und den Betrag, den Sie möglicherweise aufnehmen können. Der Berater hilft Ihnen, einen Antrag online oder persönlich auszufüllen.
Wenn Ihr Kredit in Frage kommt, erhalten Sie eine E-Mail-Einladung für yourLoanTracker. Das Dashboard auf yourLoanTracker zeigt Ihnen alle wichtigen Meilensteine in Ihrem Kreditfinanzierungsprozess. Sie können die Website nutzen, um erforderliche Informationen zu erhalten, Finanzdokumente einzureichen und den Fortschritt Ihres Kredits zu überprüfen. Es gibt eine To-Do-Liste mit Aufgaben für Sie und Aufgaben, die Wells Fargo erledigen muss. Wenn Sie es vorziehen, den Antrag per Post oder Fax einzureichen, steht Ihnen auch diese Option bei Wells Fargo offen.
Nachdem Sie alle Angaben und Finanzunterlagen geprüft, unterzeichnet und zurückgeschickt haben, nimmt Wells Fargo eine erste Prüfung vor. Wenn Sie die Prüfung bestehen, erhalten Sie ein bedingtes Genehmigungsschreiben, bis die Ergebnisse weiterer Finanz- und Immobilienprüfungen vorliegen.
Wells Fargo wird eine Schätzung des Hauses in Auftrag geben, um den aktuellen Wert zu ermitteln. Außerdem müssen Sie weitere erforderliche Unterlagen einreichen (wiederum über IhrenLoanTracker, per Post oder Fax). Nachdem Wells Fargo alle erforderlichen Informationen und das Ergebnis des Gutachtens geprüft hat, wird entschieden, ob Sie für den Kredit zugelassen werden. Wenn dies der Fall ist, erhalten Sie ein Zusageschreiben und eine Kopie des Gutachtens. Gemeinsam vereinbaren Sie einen Termin für den Abschluss. Für den Abschluss Ihres Kredits benötigen Sie eine Wohngebäudeversicherung, die Wells Fargo anbietet, die aber auch von einer anderen Bank Ihrer Wahl abgeschlossen werden kann.
Nachdem Wells Fargo Ihre Versicherung geprüft hat (um sicherzustellen, dass Sie ausreichend versichert sind), erhalten Sie die endgültigen Angaben und die Bestätigung des Geldbetrags, den Sie zum Abschluss benötigen. Der endgültige Abschlusstermin wird festgelegt und Sie erhalten ein Abschlusspaket mit mehreren Dokumenten, die Sie prüfen und unterschreiben müssen. Bringen Sie zum Abschluss einen Barscheck für die Abschlusskosten mit. Als Nächstes sollten Sie sich überlegen, wie Sie Ihre Hypothek bezahlen möchten. Sie haben die Wahl, ob Sie online, per Post oder per Telefon zahlen möchten.
Wie Wells Fargo abschneidet
Wells Fargo ist einer der führenden Kreditgeber für Wohnimmobilien in den USA, gemessen am Volumen und der Höhe der vergebenen Darlehen. Mit der großen Vielfalt an Darlehensoptionen und zahlreichen Standorten bietet Wells Fargo für jeden etwas. Ein weiterer Vorteil dieses Unternehmens ist das yourFirst-Hypothekenprogramm. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine geringe Anzahlung haben, können Sie sich dennoch für ein Darlehen im Rahmen dieses Programms qualifizieren. Mit dem yourFirst-Hypothekenprogramm können Sie sich auch mit Einkünften aus Vermietung oder von jemandem qualifizieren, der mit Ihnen zusammenlebt, aber kein Mitunterzeichner ist.
Als eine der vier größten Banken in den USA bietet Wells Fargo auch andere Dienstleistungen an, wie z. B. Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien. Wenn Sie alle Ihre Finanzen in einer Hand haben möchten und bereits Kunde bei Wells Fargo sind, ist das ein weiterer Vorteil dieses großen Unternehmens.
Wie bei jedem Finanzinstitut gibt es auch bei Wells Fargo Vor- und Nachteile für eine Hypothek. Wie immer müssen Sie selbst recherchieren, um herauszufinden, was Ihren Bedürfnissen als Kreditnehmer am besten entspricht.
Tipps zur Vorbereitung auf eine Hypothek
- Der effektive Jahreszins eines Hypothekenanbieters kann Ihnen einen guten Einblick in die Höhe der Abschlusskosten und anderer Gebühren geben, die Sie für seine Produkte zu erwarten haben. Genauer gesagt, sollten Sie die Differenz zwischen den Zinssätzen und dem effektiven Jahreszins im Auge behalten.
- Für manche geht die Vorbereitung einer Hypothek nur so weit, bis sie professionelle Hilfe benötigen. Das SmartAsset-Finanzberater-Matching-Tool stellt Ihnen drei Finanzberater in Ihrer Nähe vor, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes nach der Aufnahme eines großen Darlehens wie einer Hypothek helfen können.