Wie man eine Lebensversicherung kündigt

Ob Sie Ihre Lebensversicherung nun letzte Woche oder vor mehreren Jahrzehnten abgeschlossen haben, irgendwann werden Sie vielleicht beschließen, dass es nicht mehr in Ihrem Interesse ist, sie zu haben. Dafür gibt es eine Reihe von Gründen – sei es, dass Sie sie nicht mehr brauchen oder dass die Prämienzahlungen zu hoch sind – aber was auch immer der Grund ist, es gibt Möglichkeiten, Ihre Lebensversicherung problemlos zu kündigen.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, was passiert, wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen, und wie Sie das tun können, ohne Geld zu verlieren.

Ihre Lebensversicherung während COVID-19

Einige mögen sagen, dass es wichtiger denn je ist, während der Coronavirus-Pandemie einen soliden Lebensversicherungsschutz zu haben, aber was tun Sie, wenn Sie beurlaubt oder entlassen wurden und nicht mehr in der Lage sind, Ihre Lebensversicherungsprämien zu zahlen? Können Sie die Police behalten, aber mit Ihrem Versicherer Vereinbarungen treffen, die für Sie besser funktionieren?

Abhängig von der Art Ihrer Versicherungspolice und dem Zeitpunkt, zu dem Sie sie abgeschlossen haben, haben Sie hier einige Möglichkeiten:

• Wenn Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben und diese seit mindestens zehn Jahren besitzen, haben Sie möglicherweise so viel Barwert in der Police angesammelt, dass Sie Ihre Dividendenzahlungen zur Zahlung Ihrer Prämien verwenden können.
• Wenn sich Ihr Gesundheitszustand seit dem Abschluss der Police verbessert hat, können Sie eine neue ärztliche Untersuchung beantragen, um nachzuweisen, dass Sie in besserer Verfassung sind und somit Anspruch auf niedrigere Prämien haben. Dies ist eine gute Möglichkeit, wenn Sie mit dem Rauchen aufgehört haben oder keine gesundheitlichen Probleme mehr haben, die Sie früher hatten.
• Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer darüber, ob Sie Ihre Versicherungsprämie senken können. Bei einigen Gesellschaften können Sie die Höhe der Todesfallleistung herabsetzen – zum Beispiel von 500.000 auf 100.000 Dollar -, um von niedrigeren Prämien zu profitieren. Wenn Sie sich nach dem Ende der Pandemie in einer besseren finanziellen Lage befinden, können Sie jederzeit eine Erhöhung des Versicherungsschutzes auf den ursprünglichen Betrag beantragen.

Wie man eine Lebensversicherung kündigt

Eine Lebensversicherung zu kündigen ist nicht schwer. Zunächst einmal haben Sie das Recht, jederzeit während der sogenannten „Free Look Period“ zu kündigen, die je nach US-Bundesstaat zwischen 10 und 30 Tagen dauert. Wenn Sie innerhalb dieses Zeitraums feststellen, dass Sie beim Abschluss der Police einen Fehler gemacht haben, können Sie Ihren Versicherer anrufen oder anschreiben, um zu kündigen, und die gezahlten Prämien werden Ihnen in voller Höhe zurückerstattet.

Wie Sie nach Ablauf der kostenlosen Einsichtsfrist kündigen, hängt jedoch von der Art der Police ab.

Kündigung einer Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung bietet, wie der Name schon sagt, Versicherungsschutz für einen vereinbarten Zeitraum, beispielsweise 10 oder 20 Jahre. Die Prämien für diese Art von Versicherung sind in der Regel niedrig, und die Versicherung bietet eine einfache Todesfallleistung und keine Anlagemöglichkeiten innerhalb der Police.

Kann man eine Risikolebensversicherung kündigen? Die Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung ist denkbar einfach: Sie stellen einfach die Beitragszahlung ein. Sie können auch einen Brief an Ihren Versicherer schreiben oder ihn anrufen, um ihn über Ihre Kündigung zu informieren, aber das ist nicht unbedingt notwendig. Schauen Sie auch auf der Website Ihres Versicherers nach – vielleicht finden Sie dort ein Formular, das Sie ausfüllen können, um Ihren Vertrag zu kündigen.

Kündigung einer Lebensversicherung

Die Lebensversicherung unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht von der Risikoversicherung. Zum einen läuft sie nie ab, und die Prämien sind in der Regel höher als bei Risikoversicherungen. Der große Unterschied besteht jedoch in der Investitionskomponente: Ein Teil des Geldes, das Sie an Prämien zahlen, fließt in den Aufbau von Eigenkapital in der Police, auf das Sie zu Lebzeiten zurückgreifen können.

Kann man eine Kapitallebensversicherung kündigen? Ja. Aufgrund des aufgebauten Eigenkapitals können Sie bei Kündigung Ihrer Police einen Scheck von Ihrem Versicherer erhalten – allerdings nur, wenn Sie die Police lange genug besessen haben, um einen Barwert aufzubauen. Wenn Sie in den ersten zehn Jahren oder so kündigen, werden die Gebühren wahrscheinlich Ihren gesamten Wert aufzehren. Wenn Ihre Police jedoch älter ist und Sie mehr Geld brauchen als eine Lebensversicherung, sollten Sie Ihre Police gegen eine Auszahlung einlösen können.

Einige Versicherer ermöglichen es Ihnen, Ihre Police so zu ändern, dass Sie einen Teil des Sterbegeldes behalten und gleichzeitig eine geringere oder gar keine Prämie zahlen, wobei alle Gebühren von Ihrem Guthaben auf dem Konto bezahlt werden. Aber Vorsicht: Wenn Sie die Zahlungen einfach einstellen, ohne eine Vereinbarung mit Ihrem Versicherer getroffen zu haben, kann der Vertrag verfallen. In diesem Fall sollten Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter sprechen, um herauszufinden, welche Optionen Ihr Vertrag zulässt.

Wann sollten Sie Ihre Lebensversicherung kündigen

Sie können einen guten Grund haben, Ihre Lebensversicherung zu kündigen, angefangen bei einem einfachen und häufigen Grund: Sie brauchen sie nicht mehr. Wenn Ihre Familie erwachsen ist und Ihr Ehe- oder Lebenspartner allein ohne eine Todesfallleistung auskommt, kann es sein, dass die Lebensversicherung nicht Teil Ihres Finanzportfolios sein muss.

Oder vielleicht haben Sie erkannt, dass die Anlagemöglichkeiten Ihrer Lebensversicherung nicht so gut sind wie ein anderes Finanzinstrument für langfristiges Sparen. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Sie beispielsweise mit einer Rentenversicherung oder einem Investmentfonds besser dran wären. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, könnten Sie durch deren Einlösung einen Notgroschen erhalten, den Sie auf einem höher verzinsten Konto anlegen können.

Wenn der Grund für die Kündigung Ihrer Police darin liegt, dass Sie sich die Prämien nicht leisten können – sei es aufgrund des Coronavirus oder eines anderen finanziellen Rückschlags -, empfehlen wir Ihnen, sich die Vorschläge in unserem COVID-19-Abschnitt dieses Berichts anzusehen, da es möglicherweise Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um die Police zu behalten, aber weniger zu zahlen.

Eine gute Sache ist es, daran zu denken, dass Ihre Lebensversicherungspolice Teil einer größeren Finanzstrategie sein sollte, die Sie haben, um eine sichere Zukunft für sich und Ihre Lieben zu schaffen. Wenn es dafür bessere Möglichkeiten gibt, sollten Sie Ihre Police auf jeden Fall kündigen und das Geld, das Sie an Prämien gezahlt hätten, in eine andere Sparform investieren.

Erhält man Geld zurück, wenn man eine Lebensversicherung kündigt?

Die Antwort auf diese Frage lautet: Es kommt darauf an. Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, die keine Anlagemöglichkeit bietet, können Sie nur dann Geld zurückbekommen, wenn Sie in der Mitte des Zahlungszyklus kündigen. In diesem Fall erhalten Sie einen Scheck über die noch nicht auf Ihrem Konto verbuchten Prämien – ein sehr geringer Betrag im Vergleich zur Todesfallleistung der Police.

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben und über ein Kapital verfügen, das Sie über ein Jahrzehnt oder länger eingezahlt haben, sollten Sie von Ihrem Versicherer einen Pauschalbetrag erhalten. Der Versicherer zieht von dieser Zahlung alle Gebühren ab und schickt Ihnen den Rest des Barwerts Ihrer Police. Auch dieser wird wahrscheinlich weitaus geringer sein als Ihre Todesfallleistung.

Häufig gestellte Fragen

Kann man eine Lebensversicherung jederzeit kündigen?

Ja, das kann man, allerdings kann man nur während der anfänglichen Karenzzeit alle Prämienzahlungen zurückbekommen.

Woher weiß ich, wann ich eine Risikolebensversicherung kündigen sollte?

Es gibt kein bestimmtes Alter, aber manche Menschen kündigen ihre Verträge, wenn sie älter sind und ihren Kindern keine Todesfallleistung hinterlassen müssen.

Kann ich meine Lebensversicherung gegen eine Rentenversicherung eintauschen?

Ja, das können Sie. Das Finanzamt nennt dies einen 1035-Austausch, der Ihnen eine steuerfreie Übertragung Ihrer Police in eine Renten- oder Pflegeversicherung ermöglicht.

Was passiert, wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen?

In der Regel sind keine Strafen zu zahlen. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.