Wie Sie mit dem Geldausgeben aufhören: 7 Tipps und Tricks, um Ihre übermäßigen Ausgaben einzudämmen

Von Debra Pangestu

Haben Sie den Monat schon einmal mit den besten Vorsätzen begonnen, Geld zu sparen – indem Sie nur das kaufen, was Sie brauchen, sich von den Auslagen fernhalten und versuchen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren? Und dann, trotz Ihrer besten Bemühungen, scheint es einfach zu passieren. Ehe Sie sich versehen, haben Sie mehr Geld ausgegeben, als Sie wollten. Bevor Sie also Ihre nächste Kreditkartenabrechnung erhalten und sich fragen, wie Sie das Geldausgeben eindämmen können, lesen Sie einige der besten Tipps!

Es gibt viele Gründe, warum wir zu viel Geld ausgeben. Es könnte daran liegen, dass wir uns unserer wahren Ausgabengewohnheiten nicht bewusst sind. Vielleicht schätzen wir unsere Einnahmen, Ausgaben, Schuldentilgungen und Ausgaben falsch ein. Und am Ende bleibt unser Kontostand hinter unseren Erwartungen zurück. Was auch immer der Grund ist, wenn Sie bereit sind, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen, werden Ihnen diese sieben Tipps helfen, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten.

Springen Sie zu dem, was Sie am meisten interessiert und wo Sie anfangen möchten:

1. Verstehen Sie Ihre Ausgabenauslöser

2. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

3. Bleiben Sie bei Bargeld und hören Sie auf, sich auf Kreditkarten zu verlassen

4. Vergessen Sie Ihre Kreditkarten – im wörtlichen und im übertragenen Sinne

5. Setzen Sie sich kurzfristige finanzielle Ziele

6. Lernen Sie, mit Geld umzugehen

7. Geben Sie jedem Dollar eine Aufgabe

1. Verstehen Sie Ihre Ausgabenauslöser

In vielen Fällen hat das Wissen, wie man mit dem Geldausgeben aufhört, damit zu tun, dass man die emotionalen und psychologischen Auslöser erkennt, die uns zum Geldausgeben veranlassen. Wenn Sie diese Auslöser beseitigen, nehmen Sie sich die Versuchung und die Gelegenheit, zu viel Geld auszugeben. Wenn Sie also das nächste Mal vor die Tür gehen, sollten Sie Folgendes bedenken:

Tageszeit

Haben Sie zu bestimmten Zeiten des Tages mehr Energie? Wenn ja, kaufen Sie zu Zeiten ein, in denen Sie mehr Energie haben und sich weniger gestresst fühlen. Sie werden klügere Kaufentscheidungen treffen und rationaler denken, wenn Sie entspannt sind und weniger unter Druck stehen.

Umgebung

Gibt es bestimmte Umgebungen, die Sie dazu verleiten, Geld auszugeben, oder in denen Sie sich dazu verpflichtet fühlen, nur weil Sie dort sind? Kunsthandwerkermessen, Einkaufszentren, Hausmessen und sogar Urlaube sind Beispiele für Situationen, in denen Sie eher zu impulsiven Ausgaben neigen. Nehmen Sie also die Versuchung aus dem Weg, indem Sie solche Umgebungen meiden oder nur ein paar Dollar mitnehmen.

Wenn Sie ein Lieblingsgeschäft haben und sich dabei ertappen, wie Sie auf der Suche nach günstigen Angeboten durch die Gänge schlendern, tun Sie alles, was Sie können, um Ihre Gelegenheiten, dorthin zu gehen, einzuschränken. Wenn ein Besuch in Ihrem Lieblingsgeschäft unvermeidlich ist, sollten Sie Ihr Geld – und Ihre Kreditkarten – vor sich selbst schützen (dazu später mehr).

Stimmung

Unterschiedliche Stimmungen und emotionale Zustände können unsere Energieressourcen verändern und uns anfälliger für Impulskäufe machen. Wenn wir zum Beispiel verärgert, gestresst oder ängstlich sind, suchen wir vielleicht eine Einkaufstherapie, um uns besser zu fühlen. Aber statt ins Einkaufszentrum oder auf Ihre bevorzugte Internet-Shopping-Seite zu gehen, sollten Sie ins Fitnessstudio oder in den Park gehen. Ein Spaziergang oder eine sportliche Betätigung wirken Wunder, um Ihre Stimmung zu heben. Andere Stimmungen können Ihre Einkäufe durch eine rosarote Brille färben, und alles sieht dann wie ein tolles Geschäft aus.

Wichtig ist, dass Sie die Stimmungen erkennen, die Ihr Kaufverhalten beeinflussen, und Wege finden, um Einkäufe in Stimmungen zu vermeiden, die Sie zu Impulskäufen verleiten.

Gruppendruck

Neigen Sie dazu, mehr Geld auszugeben als Sie es normalerweise tun würden, wenn Sie mit Ihren Freunden zusammen sind? Selbst die wohlmeinendsten Freunde können einen schlechten Einfluss auf uns ausüben, vor allem, wenn sie selbst schlechte Ausgabegewohnheiten haben. Wenn du es dir nicht leisten kannst, so zu essen, einzukaufen und Urlaub zu machen wie deine Freunde, ist es in Ordnung, ihre Einladungen abzulehnen.

Schlage stattdessen Pläne vor, für die du nicht viel Geld ausgeben musst. Treffen Sie sich auf einen Kaffee statt zum Brunch, erkunden Sie neue Wanderwege, statt das neueste Konzert zu besuchen, oder veranstalten Sie ein gemeinsames Abendessen zu Hause, statt in ein Restaurant zu gehen – das sind einige Spartipps, die sich lohnen. Sie werden nicht in der Lage sein, teure Urlaube oder ausgefallene Abendessen zu verbringen, aber Sie können immer noch ein unterhaltsames soziales Leben genießen, ohne viel Geld auszugeben.

Schrecken Sie nicht davor zurück, Ihren Freunden mitzuteilen, dass Sie versuchen, weniger Geld auszugeben; vielleicht werden sie Ihnen auf Ihrem Weg helfen, und einige werden vielleicht sogar nachziehen! Wichtig ist, dass Sie sich mit Freunden umgeben, die Sie auf dem Weg zu Ihren finanziellen Zielen unterstützen.

Lebensstil

Wenn Sie an einen bestimmten Lebensstil gewöhnt sind, kann es schwierig sein, diesen aufzugeben, wenn Sie plötzlich in eine finanzielle Notlage geraten. Aber wenn Ihr Lebensstil Ihr Budget übersteigt und Sie nicht wissen, wie Sie die Überschreitung Ihres Budgets stoppen können, könnte es Ihnen schlechter gehen.

Auch Ihre Erziehung wirkt sich auf Ihre Lebensstilentscheidungen aus. Wenn Sie in einem Haushalt aufgewachsen sind, in dem das Geld immer knapp war, verspüren Sie vielleicht den Drang, zu viel Geld auszugeben, um all die Dinge zu kompensieren, die Ihnen als Kind vorenthalten wurden. Wenn Sie dagegen in einem Haushalt aufgewachsen sind, in dem Geld keine Rolle spielte, fühlen Sie sich vielleicht gezwungen, Geld auszugeben, das Sie nicht haben, um den Lebensstil beizubehalten, mit dem Sie aufgewachsen sind.

Der einfachste Weg, ein Leben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu beginnen, besteht darin, ein Budget aufzustellen und es einzuhalten. Vielleicht müssen Sie auf einige Annehmlichkeiten verzichten, aber es wird sich lohnen, wenn Sie sehen, wie Ihr Kontostand aus den roten Zahlen kommt.

2. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Die kleinsten Anschaffungen können sich wirklich summieren, und am Ende des Monats kann man mit einem schwindenden Bankkonto und schweren Gewissensbissen konfrontiert sein. Die Verfolgung Ihrer Ausgaben ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Haushaltsplanung, denn so sind Sie für jeden einzelnen Euro, den Sie ausgeben, verantwortlich. Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, sind Sie besser in der Lage, klügere Ausgabenentscheidungen zu treffen und Bereiche zu erkennen, in denen Sie sparen können.

Viele Verbraucher beginnen damit, die größeren Ausgaben zu verfolgen, aber es ist genauso wichtig, auf die kleinen, täglichen Einkäufe zu achten. Ein morgendlicher Milchkaffee, ein Mittagessen im Freien, ein Lotterielos oder eine Zeitschrift an der Supermarktkasse können sich schneller summieren, als man denkt, und sie können sich erheblich auf unser Budget auswirken.

Wenn Sie auch nur 4,00 Dollar pro Tag einsparen können, was dem morgendlichen Milchkaffee oder dem Frühstücksbrötchen entspricht, können Sie damit über 100 Dollar pro Monat einsparen!

3: Bleiben Sie bei Bargeld und hören Sie auf, sich auf Kreditkarten zu verlassen

Es ist bequemer, eine Kreditkarte zu zücken, um einen Einkauf zu bezahlen, als ein Bündel Scheine zu zählen, aber diese Bequemlichkeit ist einer der Gründe, warum viele Menschen zu viel Geld ausgeben. Der Nachteil von Kreditkarten ist die Leichtigkeit, mit der man zu viel Geld ausgeben kann. Wenn wir unsere Karte lässig aus der Hand geben, um einen Einkauf zu tätigen, sind wir uns oft nicht bewusst, wie hoch die Summe am Ende des Monats sein wird.

Bei Bargeld sehen Sie physisch, wie viel Sie zur Verfügung haben und wie viel von Ihren Mitteln mit jedem Kauf abnimmt. Wenn Sie nur mit Bargeld bezahlen, zwingen Sie sich, nur das auszugeben, was Sie haben. Gönnen Sie Ihren Kreditkarten also eine Pause und versuchen Sie, Ihre Ausgaben mit Bargeld zu begleichen, um zu sehen, ob Sie dadurch Ihre Ausgabengewohnheiten einschränken können. Heben Sie zu Beginn der Woche auf der Grundlage Ihres Budgets etwas Bargeld ab und stecken Sie es in einen Umschlag, der dann als Ihr Geldautomat für die Woche dient. Ziehen Sie hier und da ein paar Scheine heraus, um Ihre Einkäufe zu bezahlen, und wenn Sie feststellen, dass das Bargeld knapp wird, müssen Sie einen Weg finden, Ihr Geld zu strecken.

Indem Sie mit Bargeld bezahlen, lernen Sie, sich nicht mehr auf Kredite zu verlassen, und Sie wissen, wie Sie kein Geld ausgeben, das Sie nicht haben. Das System des Bargeldumschlags ermutigt Sie auch dazu, kreativer und einfallsreicher zu werden. Wenn du zu viel Geld ausgibst und nicht genug hast, um mit deinen Freunden essen zu gehen, musst du dir andere Möglichkeiten überlegen, um Geld zu sparen, oder dir budgetfreundliche Möglichkeiten ausdenken, um Zeit mit deinen Freunden zu verbringen.

4. Vergessen Sie Ihre Kreditkarten – im wörtlichen und im übertragenen Sinne

Wenn Sie ins Einkaufszentrum oder in den Lebensmittelladen gehen, nehmen Sie nur so viel Bargeld mit, wie Sie voraussichtlich brauchen werden, und lassen Sie die Kreditkarten zu Hause. Wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie etwas mit der Karte kaufen werden und einen Plan haben, wie Sie die Karte zurückzahlen, brauchen Sie Ihre Kreditkarten nicht mitzunehmen. So vermeiden Sie die Versuchung, die Karte für einen Spontankauf zu verwenden, was oft der schnellste Weg ist, sich zu verschulden.

Wenn Sie online einkaufen, ist es sicherlich bequem, Ihre Kreditkartendaten in Ihrem Einkaufsprofil zu speichern, aber es ist auch leichter, Impulskäufen zum Opfer zu fallen. Ein Klick genügt, und Sie sind um ein paar Paar Schuhe reicher, aber um hundert Dollar ärmer. Wenn Sie Ihre Kreditkartennummern löschen, ist es etwas weniger bequem, Einkäufe zu tätigen, und in den wenigen Minuten, in denen Sie nach Ihrer Brieftasche greifen und Ihre Kreditkarte herausnehmen, entscheiden Sie vielleicht, dass Sie den Artikel wirklich nicht brauchen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartennummern bereits auswendig kennen, kündigen Sie Ihre aktuellen Karten und beantragen Sie neue. Gehen Sie dann Ihre bevorzugten Einkaufskonten durch und löschen Sie Ihre gespeicherten Daten, damit Sie nicht in Versuchung geraten, mit einem einzigen Klick einzukaufen.

5. Setzen Sie sich kurzfristige finanzielle Ziele

Die Festlegung erreichbarer, kurzfristiger finanzieller Ziele ist eine gute Möglichkeit, um bei der Änderung Ihrer Ausgabengewohnheiten motiviert zu bleiben. Diese Ziele werden Sie ständig an die Gründe erinnern, warum Sie Ihre Ausgaben einschränken und ein paar Opfer bringen.

Und es ist wichtig, dass Ihre Ziele spezifisch sind. Ein allgemeines Ziel wie „die Ausgaben für Restaurantbesuche senken“ reicht nicht aus. Quantifizierbare Ziele wie „Ich werde meine Ausgaben für Restaurantbesuche von 200 Dollar pro Monat auf 100 Dollar pro Monat senken“ geben Ihnen ein Ziel vor, so dass Sie nicht im Dunkeln tappen.

Zu den kurzfristigen Zielen, die Ihre Sichtweise und Ihren Umgang mit Geld verändern können, gehören: 10 % jedes Gehaltsschecks auf einem separaten Konto zu sparen; drei Wochen lang ein Bargeldbudget einzuhalten; einen Monat lang jeden Tag das Mittagessen mit zur Arbeit zu nehmen, anstatt auswärts zu essen. Unabhängig davon, welche Ziele Sie sich setzen, ist es wichtig, dass Sie sie einfach halten, sie erreichbar machen und sie an einer gut sichtbaren Stelle aufhängen, um sich daran zu erinnern, was Sie anstreben.

6. Lerne, wie man mit Geld umgeht

Ein fehlender Ausgabenplan kann ein Hauptgrund dafür sein, dass viele Menschen nicht aufhören können, Geld auszugeben. Wenn wir nicht wissen, wie viel wir jeden Monat einnehmen und wie hoch unsere Ausgaben sind, werden wir weiterhin kaufen, was wir glauben, uns leisten zu können, nur um am Ende des Monats festzustellen, dass unser Bankkonto nicht so prall gefüllt ist, wie wir dachten. Um dieses Problem zu lösen, müssen Sie lernen, wie man mit Geld umgeht.

Sehen Sie sich also an, was Sie einnehmen und was Sie ausgeben. Beginnen Sie damit, alle Ihre Einkünfte zusammenzuzählen, und rechnen Sie dann alle festen Ausgaben zusammen, z. B. für das Auto, die Miete, die Rückzahlung von Schulden usw. Da diese Werte feststehen, ist es einfacher, sich an ihnen zu orientieren. Listen Sie dann Ihre variablen Ausgaben auf, wie Lebensmittel, Benzin und Unterhaltung, und teilen Sie die Mittel jeder Kategorie zu, je nachdem, wie viel Sie in der Vergangenheit normalerweise ausgegeben haben.

Wenn Sie sehen, wie viel Sie für Unterhaltung, Restaurantbesuche, Kleidung und andere nicht lebensnotwendige Dinge ausgeben, kann dies ein deutlicher Weckruf sein. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie einnehmen, müssen Sie die Dinge ein wenig einschränken. Hier sind weitere Tipps zur Budgetplanung, die Sie beachten sollten.

Testen Sie Ihr Budget. Verfolgen Sie für den nächsten Monat, wie viel Sie ausgeben, und vergleichen Sie den Wert mit dem, was Sie in Ihrem Budget vorgesehen haben, um Ihre Zahlen für den nächsten Monat entsprechend anzupassen. So fällt es Ihnen leichter, sich an Ihr Budget zu halten.

Diese Budgettabelle hilft Ihnen bei den ersten Schritten und erleichtert Ihnen die Budgetplanung.

7. Gib jedem Dollar eine Aufgabe

Um Ihre übermäßigen Ausgaben einzudämmen, versuchen Sie, Ihre Konten auf Null zu setzen. Und nein, wir meinen damit nicht, dass Sie alles auf Ihrem Konto ausgeben, bis Sie null erreichen. Stattdessen sollten Sie für jeden Dollar in Ihrem Budget einen Verwendungszweck finden, damit Sie nicht in Versuchung geraten, unüberlegte Käufe zu tätigen, weil Sie denken: „Wenn ich das Geld zur Verfügung habe, gebe ich es auch aus.“

Durch die Aufteilung Ihres Geldes in kleinere Kategorien erhalten Sie die Informationen, die Sie brauchen, um gute Ausgabenentscheidungen zu treffen. Wenn Sie zum Beispiel 500 Dollar auf Ihrem Girokonto sehen, denken Sie vielleicht, dass Sie reichlich Geld haben und geben gerne 100 Dollar für ein Abendessen in einem der besten Restaurants der Stadt und weitere 100 Dollar für eine neue Garderobe aus. Aber wenn ein paar Wochen später die Rechnungen eintreffen, stellen Sie fest, dass Sie nicht genug für die Miete, die Nebenkosten und die Raten für das Auto haben.

Um dies zu vermeiden, sollten Sie sofort nach der Einzahlung Ihres Gehaltsschecks damit beginnen, Ihrem Geld zu sagen, wohin es gehen soll: Bezahlen Sie zuerst alle Ihre Rechnungen, und verschieben Sie den Rest auf andere Konten, z. B. auf ein Sparkonto oder Ihren Rentenfonds. Indem Sie sicherstellen, dass jeder Dollar einen festen Platz hat, wird die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie Ihren gesamten Gehaltsscheck ausgeben. Um die Sache zu vereinfachen, können Sie eine automatische Überweisung am Zahltag einrichten, um Ihren Gehaltsscheck auf verschiedene Konten aufzuteilen, damit Sie nicht in Versuchung kommen, ihn auszugeben.

Indem Sie proaktiv entscheiden, was Sie mit Ihrem Geld machen wollen und wohin es gehen soll, erhöht sich Ihr Finanzbewusstsein.

Es ist schwer zu lernen, wie man mit dem Geldausgeben aufhört, aber es ist möglich

Es braucht Zeit und Hingabe, um mit den übermäßigen Ausgaben aufzuhören und seine Ausgabengewohnheiten zu ändern, und hin und wieder wird der Drang, die Karte zu zücken, sein hässliches Gesicht zeigen. Das passiert uns allen, also seien Sie nicht zu hart zu sich selbst, denn niemand kann seine schlechten Gewohnheiten über Nacht vollständig ändern. Wenn Sie erst einmal wissen, wie man haushaltet, und sich einige Ziele und Sicherheitsvorkehrungen gesetzt haben, werden Sie mit der Zeit zu einem versierten Verbraucher, der weiß, wie man Geld nicht mehr ausgibt und es stattdessen sinnvoll einsetzt.

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