Wie Steuern auf Lotteriegewinne funktionieren

Bevor Sie auch nur einen Dollar des Lotteriegewinns zu Gesicht bekommen, zieht das Finanzamt 25 % ab. Je nachdem, wo Sie wohnen, können zusätzlich bis zu 13 % an staatlichen und lokalen Steuern einbehalten werden. Dennoch werden Sie wahrscheinlich mehr schulden, wenn die Steuern fällig sind, da der Spitzensteuersatz auf Bundesebene 37 % beträgt. Der beste erste Schritt, den Lotteriegewinner unternehmen können, ist also die Beauftragung eines Finanzberaters, der bei Steuer- und Anlagestrategien helfen kann. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie die Besteuerung von Lotteriegewinnen funktioniert und was das kluge Geld tun würde.

Wie werden Lotteriegewinne besteuert?

Das Finanzamt betrachtet Lotteriegewinne als normales steuerpflichtiges Einkommen. Nachdem Sie also die Kosten für Ihren Schein abgezogen haben, müssen Sie auf den verbleibenden Betrag Einkommenssteuern zahlen. Wie viel genau, hängt von Ihrer Steuerklasse ab, die sich nach Ihrem Gewinn und anderen Einkommensquellen richtet, so dass das Finanzamt nur 25 % einbehält. Der Rest wird bei der Steuererklärung im April fällig.

Durch den Trump-Steuerplan wurde die höchste Steuerklasse von 39 % auf 37 % gesenkt, so dass die jüngsten Gewinner (und Gutverdiener) eine kleine Erleichterung erfahren haben. Ihre Steuerklasse finden Sie in der Tabelle unten.

Das Gute daran: Wenn Sie in der höchsten Steuerklasse sind, zahlen Sie nicht wirklich 37 % auf Ihr gesamtes Einkommen. Die Bundeseinkommensteuer ist progressiv. Als Alleinverdiener und nach Abzügen zahlen Sie:

Angenommen, Sie verdienen 40.000 Dollar im Jahr und haben 100.000 Dollar im Lotto gewonnen. Damit erhöht sich Ihr gesamtes normales steuerpflichtiges Einkommen auf 140.000 $, wobei 25.000 $ von Ihrem Gewinn für Bundessteuern einbehalten werden. Wie Sie aus der obigen Tabelle ersehen können, führt Ihr Lottogewinn zu einer Erhöhung des Grenzsteuersatzes von 22 % auf 24 % (unter der Annahme, dass Sie alleinstehend sind und der Einfachheit halber keine Abzüge haben).

Wenn Sie beim Lottogewinn bereits in der Steuerklasse von 37 % sind, müssen Sie natürlich den höchsten Grenzsteuersatz auf Ihr gesamtes Preisgeld zahlen.

Diese Regeln gelten jedoch nur für die Bundeseinkommensteuer. Auch Ihre Stadt und Ihr Bundesstaat können einen Anteil verlangen.

Wie werden Lotteriegewinne in den einzelnen Bundesstaaten besteuert?

Zur Steuerzeit werden einige Bundesstaaten ebenfalls einen Teil Ihres Lotteriegewinns einbehalten. Wie groß der Anteil ist, hängt davon ab, wo Sie wohnen. Der Big Apple nimmt mit bis zu 13 % den größten Anteil ein. Das liegt daran, dass die Einkommenssteuer des Staates New York bis zu 8,82 % betragen kann, und New York City erhebt eine Steuer von bis zu 3,876 %. Yonkers erhebt eine niedrigere Steuer von 1,477 %. Wenn Sie jedoch fast überall sonst im Staat New York leben, müssen Sie mit höchstens 8,82 % Steuern rechnen.

In den Bundesstaaten, die eine Einkommensteuer erheben, liegen die Sätze zwischen 2,9 % und 8,82 %. Neun Staaten erheben jedoch keine staatliche Einkommenssteuer. Diese sind:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Wenn Sie in einem Bundesstaat wohnen und ein Ticket in einem anderen kaufen, wird in der Regel der Staat, in dem das Los gekauft (und der Preis ausgezahlt) wurde, seine Steuern zu seinem Satz einbehalten. Wie viel Sie Ihrem Staat tatsächlich schulden, müssen Sie zum Zeitpunkt der Besteuerung klären (Sie erhalten eine Gutschrift für den bereits einbehaltenen Betrag – und die Staaten klären untereinander, wer was bekommt).

Diese Beispiele zeigen, was passieren kann, wenn Sie Ihren Gewinn als Pauschalbetrag erhalten. In den meisten Fällen haben Sie jedoch die Möglichkeit, Ihren Gewinn in Form von monatlichen Zahlungen zu erhalten.

Soll ich einen Pauschalbetrag oder eine Lotterie-Rente erhalten?

Die Antwort hängt von Ihren Präferenzen ab. Die meisten Finanzberater empfehlen Ihnen, einen Pauschalbetrag zu nehmen, weil Sie damit eine höhere Rendite erzielen können, wenn Sie das Geld in wachstumsorientierte Anlagen wie Aktien investieren. Vielleicht möchten Sie auch das ganze Geld haben, um sich einen teuren Gegenstand wie ein Auto, ein Haus oder eine Insel kaufen zu können, wenn Ihr Gewinn groß genug ist.

Gewinner kleinerer Jackpots möchten ihren Gewinn jedoch vielleicht in jährlichen oder monatlichen Zahlungen erhalten, vor allem, wenn sie dadurch weniger Steuern zahlen müssen. Oder sie bevorzugen einen stetigen Geldfluss, um sicherzustellen, dass sie nicht den häufigen Fehler begehen, den gesamten oder einen Großteil ihres Gewinns zu verprassen. Wenn Sie sich für die jährlichen oder monatlichen Zahlungen entscheiden, sollten Sie dennoch mit einem Berater besprechen, wie Sie diesen Geldstrom am besten nutzen. So sollten Sie zum Beispiel vorrangig in Ihr Rentenkonto einzahlen. Wenn Sie noch keins haben, könnte ein Lottogewinn eine gute Gelegenheit sein, ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder ein Roth IRA zu eröffnen.

In jedem Fall sollten Sie etwas Geld für Notfälle, Steuern und andere Ausgaben auf die Seite legen. Nachstehend finden Sie Links zu Berichten über die besten Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Anlageformen:

• Beste Sparkonten
• Beste CD-Zinsen
• Beste Robo-Advisors
• Top-Investing-Apps

Wie Sie Ihre Steuerlast nach einem Lottogewinn minimieren

Steuern auf Lottogewinne sind unvermeidlich, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um die Belastung zu minimieren. Wie bereits erwähnt, können Sie, wenn Ihr Gewinn klein genug ist, ihn in Raten über einen Zeitraum von 30 Jahren auszahlen lassen, um Ihre Steuerschuld zu senken, indem Sie in einer niedrigeren Steuerklasse bleiben.

Außerdem können Sie an Ihre bevorzugten gemeinnützigen Organisationen spenden. Auf diese Weise können Sie bestimmte Einzelabzüge in Anspruch nehmen, die Sie je nach Ihrer Situation in eine niedrigere Steuerklasse bringen können.

Wenn Sie Ihr Glück mit Familie und Freunden teilen, sollten Sie außerdem die Zahlung einer Schenkungssteuer vermeiden. Sie können bis zu 15.000 Dollar pro Jahr und Person verschenken, ohne dass Sie eine Schenkungssteuer zahlen müssen. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, müssen Sie wahrscheinlich trotzdem keine Steuern zahlen, da der Tax Cuts and Jobs Act den Freibetrag für Schenkungen und Erbschaften auf etwa 11,4 Millionen US-Dollar für Alleinstehende (22,8 Millionen US-Dollar für gemeinsam veranlagte Ehepaare) erhöht hat. Alle Beträge, die über die 15.000 Dollar pro Jahr und Person hinausgehen, werden auf die lebenslange Ausnahmeregelung angerechnet.

Wenn Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie in die Nähe des Limits kommen, denken Sie daran, dass direkte Zahlungen an Hochschulen und Universitäten nicht als Schenkungen gelten, ebenso wenig wie direkte Zahlungen an medizinische Einrichtungen. Wenn Sie verheiratet sind, kann jeder von Ihnen einer Person 15.000 $ zukommen lassen, so dass 30.000 $ pro Jahr schenkungssteuerfrei sind. Wenn der Empfänger verheiratet ist, können Sie und Ihr Ehepartner dem Ehepartner jeweils 15.000 $ schenken, was bedeutet, dass Sie einem Paar insgesamt 60.000 $ schenkungssteuerfrei zukommen lassen können.

Was ist nach einem Lottogewinn zu tun

Ein Lottogewinn, insbesondere wenn es sich um eine hohe Summe handelt, kann für manche ein lebensveränderndes Ereignis sein. Was Sie dann tun, kann Sie auf den Weg zu finanziellem Wohlbefinden für den Rest Ihres Lebens bringen. Oder es kann Sie auf die Achterbahnfahrt Ihres Lebens schicken, die Sie pleite gehen lässt.

Vielleicht ist es das Beste, mit Ihrem Gewinn zunächst nichts zu tun. Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, wie sich dieser Glücksfall auf Ihre finanzielle Situation auswirkt. Berechnen Sie mit einem Steuerberater Ihre Steuerpflicht und planen Sie mindestens den Betrag ein, der nötig ist, um die Steuerrechnung zu begleichen. Dann kommt der spaßige Teil: Erstellen Sie einen Plan, wie Sie den Rest des Geldes verwalten werden.

Aber machen Sie das nicht allein. Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Finanzberater zusammen, der Ihnen helfen kann, das Geld zu erhalten und zu vermehren. Denn egal, wie hoch Ihr Gewinn ist, er ist nicht unendlich. Kluge Investitionen sind also der Schlüssel dazu, dass Sie für den Rest Ihres Lebens genug Geld haben.

Tipps für die Suche nach dem richtigen Finanzberater

• Nutzen Sie das Profi-Matching-Tool von SmartAsset. Nachdem Sie in etwa fünf Minuten ein paar Fragen zu Ihrer finanziellen Situation beantwortet haben, verbindet Sie das Tool mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe. Sie können sich dann deren Profile ansehen oder ein Gespräch vereinbaren, bevor Sie sich für einen Berater entscheiden.
• Fragen Sie die Berater nach ihren Zertifizierungen. Diese Bezeichnungen geben nicht nur Aufschluss über die Ausbildung des Beraters, sondern auch über seine Standards. Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist beispielsweise an die treuhänderische Pflicht gebunden, seine Beratung stets im besten Interesse des Kunden durchzuführen. Lesen Sie unseren Artikel, um mehr über die wichtigsten Finanzzertifizierungen zu erfahren.