10 nejlepších pojišťoven pro případ pracovní neschopnosti v roce 2021

Určení nejlepšího z čehokoli je obvykle subjektivní záležitost. Nejlepší film roku. Nejlepší auto, které můžete řídit. Nejlepší zubní pasta, kterou používat.

Ať už se snažíme koupit cokoli, Američané mají bohatý výběr. Rozdílné jsou i názory na to, kdo z těchto možností nabízí nejlepší volbu.

V konečném důsledku se výběr produktu nebo služby odvíjí od individuálních preferencí.

Tak je tomu i v případě pojištění invalidity.

Pokud jste klikli na tento článek v naději, že uvidíte jedinou volbu nejlepší pojišťovny nebo pojistky pro případ invalidity, nenajdete ji.

Pravdou je, že ideální volba závisí na tom, co hledáte, na co máte nárok, a samozřejmě na vaší jedinečné osobní situaci.

Právě v takovou kolotočovou odpověď jste doufali, že?

Můžeme vám však pomoci zúžit možnosti a poradit, na co se zaměřit.

Přečtěte si více informací o nejlepších pojišťovnách pro pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti a krátkodobé pracovní neschopnosti v roce 2020.

Nejlepší pojišťovny pro pojištění pracovní neschopnosti mají hodnocení A. A nejlepší pojistka pro vás je ta, která splňuje vaše jedinečné finanční potřeby tím, že chrání co největší část vašeho příjmu proti co největšímu počtu možných úrazů a nemocí.

Pojištění invalidity nabízejí desítky společností. Jejich seznam můžete zúžit a zaměřit se na menší počet, když se podíváte na finanční sílu a hodnocení Better Business Bureau (BBB).

Pokud budete někdy potřebovat podat žádost o pojištění pro případ invalidity, musíte vědět, že pojišťovna může poskytnout plnění, které nahradí výdělek, o který jste přišli v důsledku úrazu nebo nemoci. Pokud pojišťovna nesplní své smluvní závazky, může to mít pro vás a/nebo vaši rodinu katastrofální následky.

Máte větší šanci získat pojistné plnění, pokud si zakoupíte pojištění od společnosti s vynikajícím finančním ratingem.

Ratingové agentury hodnotí schopnost pojišťovny plnit své současné i budoucí závazky vůči pojistníkům. Tyto ratingy jsou založeny na nezávislém šetření finančního zdraví pojišťovny. Po úplném zhodnocení pojišťovny agentury přidělí písmenné hodnocení. Vyšší písmenné známky znamenají lepší finanční výsledky.

Mezi agentury, které hodnotí pojišťovny, a jejich nejvyšší ratingy patří:

• A.M. Best: A++, A+, A, A-
• Fitch: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• Standard & Poor’s: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

Kromě finanční síly si můžete ověřit také pověst pojišťoven na základě jejich ratingu BBB.

Rating BBB vyjadřuje názor organizace na to, jak bude podnik pravděpodobně komunikovat se zákazníky. Hodnocení vychází z informací, které je BBB schopna o podniku získat, včetně stížností obdržených od veřejnosti. BBB přiděluje hodnocení od A+ do F.

Níže je uvedeno 10 pojišťoven pro případ invalidity, které nabízejí:

• Ocenění finanční síly A++, A+, A nebo A- od A.M. Best (čtyři nejvyšší ratingy, které tato společnost uděluje); A
• An A+ rating od BBB (její nejvyšší označení).

Tento seznam nemusí být úplný a nemusí obsahovat všechny společnosti, které mají oba A ratingy. Mohou zde být také příklady společností, které mají jeden z nejvyšších ratingů od agentur Fitch, Moody’s nebo Standard & Poor’s. V tomto případě se může jednat o společnosti, které mají jeden z nejvyšších ratingů. Na základě zkušeností, reputace a známosti jména však těchto 10 společností nabízí dobrý výchozí bod pro hledání nejlepších pojišťoven pro případ invalidity:

• Guardian Life Insurance Company of America má rating A++ od společnosti A.M. Best. Je jednou z největších vzájemných pojišťoven v zemi, což znamená, že je vlastněna pojistníky, nikoliv externími akcionáři. Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti této společnosti nabízí řadu eliminačních dob a dob plnění. Zahrnuje také skutečnou definici invalidity z vlastního zaměstnání.
• MassMutual je jednou z nejstarších pojišťoven v USA, byla založena v roce 1851. Je také vzájemnou pojišťovnou vlastněnou pojistníky s finančním ratingem A++ od společnosti A.M. Best. Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti této společnosti nabízí několik variant výluk a dob plnění. Základní pojistná smlouva definuje invaliditu jako Vlastní zaměstnání, které nepracuje. Skutečné vlastní zaměstnání je k dispozici jako volitelné připojištění za příplatek.
• Northwestern Mutual má rating A++ od společnosti A.M. Best. Byla založena v roce 1859 a jako vzájemná pojišťovna je vlastněna pojistníky. Společnost plánuje v roce 2020 vyplatit dividendy ve výši 6 miliard USD. Podle svých internetových stránek má nejlepší spokojenost klientů mezi všemi poskytovateli individuálního životního pojištění podle žebříčku společnosti J.D. Power. Společnost zahrnuje pojistky invalidity pro rodiče v domácnosti a zaměstnance na částečný úvazek.
• Thrivent je členská bratrská organizace založená v roce 1902, která je rovněž členem žebříčku Fortune 500. Od společnosti A.M. Best má hodnocení A++ a poskytuje služby více než 2 milionům klientů. Thrivent byl také jmenován jednou z „nejetičtějších společností na světě“ institutem Ethisphere.
• Mutual of Omaha byla založena v roce 1909 a má hodnocení A+ od společnosti A.M. Best. Její pojistka dlouhodobé pracovní neschopnosti nabízí dvouletou pojistku Vlastní zaměstnání, poté je to pojistka Libovolné zaměstnání. Krátkodobá pracovní neschopnost společnosti nabízí maximální měsíční plnění ve výši 5 000 USD po dobu až dvou let. Její dlouhodobá pojistka nabízí maximální měsíční plnění ve výši 12 000 USD po dobu až 10 let nebo do věku 67 let.
• Principal Financial Group má od společnosti A.M. Best hodnocení A+. Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti této společnosti nabízí několik variant vyloučení a dob plnění. Základní pojistná smlouva definuje invaliditu jako Vlastní zaměstnání, které nepracuje. Skutečné vlastní zaměstnání je k dispozici jako volitelné připojištění za příplatek.
• Pojišťovna RiverSource byla založena v roce 1894 a má hodnocení A+ od společnosti A.M. Best. Její pojištění RiverSource Income Protection a Income Protection Plus nabízejí garantované krytí až do věku 65 let a krytí bonusů a provizí.
• Ameritas je vzájemná pojišťovna, která má hodnocení A.M. Best. Její pojistná smlouva pro případ invalidity umožňuje volbu pojistného plnění a výpovědní lhůty. Můžete se také rozhodnout, kdy dávky začnou být vypláceny a jak dlouho budou vypláceny. A můžete si vybrat mezi definicí Vlastní zaměstnání nebo Vlastní zaměstnání a nepracuje.
• Společnost Standard, založená v roce 1906, je jedním z největších a nejrespektovanějších poskytovatelů pojištění invalidity v zemi. K dispozici je celá řada vestavěných výhod, eliminační doby a možností doby plnění. Pojistka nabízí definici invalidity jako Pravidelné povolání a za příplatek můžete získat Pravidelné vlastní povolání prostřednictvím volitelného jezdce.
• Pojišťovna Assurity Life Insurance Company je hodnocena ratingem A- od společnosti A.M. Best. Individuální pojištění pro případ invalidity Century+ společnosti Assurity je dlouhodobá pojistná smlouva s definicí invalidity Own Occupation a řadou volitelných doplňků. Čekací doba se pohybuje od 30 do 365 dnů a doba plnění může trvat od 1 roku až do důchodového věku.

Krátkodobá pracovní neschopnost je obvykle určena pro dočasné, méně závažné úrazy, které omezují schopnost pracovat, ale ze kterých se lidé zpravidla zotaví.

Pokud máte nárok na dávky krátkodobé pracovní neschopnosti, obvykle vám bude uhrazeno přibližně 60 % ušlé mzdy. V závislosti na pojistné smlouvě může být dávka nižší než 40 procent nebo vyšší než 70 procent. Většina pojistek má také stanovenou horní hranici plnění.

Čekací doba, kdy se začnou vyplácet dávky při krátkodobé pracovní neschopnosti, je obvykle přibližně 14 dní. Dávky obvykle trvají přibližně šest měsíců. Některé mohou být vypláceny až dva roky.

Individuální krátkodobá pracovní neschopnost není nutností pro všechny. Mnoho lidí má přístup ke skupinovému pojištění prostřednictvím svých zaměstnavatelů. Některé společnosti dokonce platí za své zaměstnance pojistné v plné výši. Několik států vyžaduje, aby zaměstnavatelé toto krytí poskytovali.

Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti je určeno k ochraně lidí před nemocí nebo úrazem, které je na delší dobu vyřadí z práce. Dávky mohou trvat pět až deset let a některé se vyplácejí až do doby, kdy pojištěný dosáhne věku 65 let.

I když máte skupinové pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti, měli byste důrazně zvážit uzavření individuální pojistky.

Přibližně každý čtvrtý americký pracovník se někdy během svého pracovního života stane invalidním. Pokud se spoléháte pouze na skupinové pojištění, můžete o toto pojištění přijít, pokud již nebudete zaměstnáni u společnosti, která vaše skupinové pojištění vydává. Skupinové pojištění také nabízí méně možností krytí než individuální pojištění, které si můžete přizpůsobit svým potřebám.

Neexistuje jedna nejlepší pojišťovna pro případ invalidity. Každý člověk má jedinečné okolnosti, které mu diktují tu správnou pojistnou smlouvu.

Při porovnávání pojistných smluv při hledání nejlepšího pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti věnujte pozornost:

• Jak pojistná smlouva definuje invaliditu a jak tato definice případně ovlivňuje vaši schopnost získat nárok na dávky?
• Které pojišťovny mají ustanovení o vlastním zaměstnání. To říká, že pojistka vyplatí pojistné plnění, pokud vám úraz znemožní pracovat ve vámi zvolené profesi, i když jste dostatečně zdrávi na to, abyste mohl/a vydělávat na jiných typech práce. Zvažte také, u kterých dopravců je toto ustanovení součástí základní pojistné smlouvy a kteří jej nabízejí jako volitelný dodatek za příplatek.
• Zda jsou další klíčové prvky, které potřebujete, součástí základní pojistné smlouvy, nebo jsou dostupné pouze prostřednictvím volitelného dodatku.
• Které volitelné výhody využijete nejvíce a kteří dopravci tyto výhody nabízejí? Příkladem mohou být zbytkové pojistné plnění, jezdce pro studentské půjčky, ochrana při odchodu do důchodu a pojistné plnění při kritických onemocněních.
• Do jaké třídy povolání spadá vaše práce u jednotlivých dopravců. Některé pojistky se k určitému zaměstnání chovají jinak než jiné. Například pokud dva muži stejného věku a ve stejném celkovém zdravotním stavu požádají o stejnou pojistnou částku u stejné společnosti, mohou platit výrazně odlišné sazby pojistného na základě své práce.
• Cena a dostupnost benefitu úpravy životních nákladů, který zvyšuje pojistné plnění na základě inflace.
• Cena a dostupnost budoucího zvýšení pojistného plnění, které umožňuje zvýšit výši pojistného plnění, pokud se zvýší váš příjem, bez dalšího upisování.
• Jaká je maximální doba plnění, kterou potřebujete?
• Jakou délku eliminační doby chcete na své pojistce mít?
• Které pojistky jsou dostupné ve vašem státě? Některé pojistky nejsou v některých státech schváleny k prodeji, a proto nejsou pro tyto obyvatele dostupné.

Vzhledem k možnostem výběru a složitosti hledání nejlepšího pojištění invalidity v roce 2020 se lidem doporučuje spolupracovat s nezávislým licencovaným pojišťovacím agentem.

Tento typ finančního profesionála má přístup k pojistkám od více dopravců. To znamená, že může posoudit vaši individuální situaci a najít nejvhodnější pojistnou smlouvu v rámci několika možností.

Renomovaný agent, který se stará o vaše nejlepší zájmy, může také zajistit, aby vaše pojistná smlouva obsahovala funkce a možnosti, které potřebujete, a abyste našli pojistnou smlouvu v rámci svého rozpočtu.

Jack Wolstenholm je vedoucím obsahu ve společnosti Breeze.

Informace a obsah zde uvedený slouží pouze pro vzdělávací účely a nelze je považovat za právní, daňové, investiční nebo finanční poradenství, doporučení nebo podporu. Společnost Breeze nezaručuje přesnost, úplnost, spolehlivost ani užitečnost jakýchkoli posudků, názorů, rad, nabídek produktů nebo služeb či jiných informací, které zde poskytují třetí strany. Jednotlivcům doporučujeme, aby se obrátili na svého daňového nebo právního poradce.