16 bezpečných investic, které vás provedou bouří

Pokud jste věnovali pozornost okolnímu světu, je to pro všechny děsivá doba. Zdá se, že akciový trh denně skáče na všechny strany. Někteří lidé mají toleranci k vysokému riziku, ale spousta z nás chce jen vědět, jak tuto bouři přečkat pomocí investic s nízkým rizikem.

Ale co jsou to bezpečné investice?“

Pokud už nějakou dobu čtete Listen Money Matters, víte, jaký máme názor na pohotovostní fond a peněžní polštář. Investujeme také na dlouhou dobu, takže jsme zastánci strategie „kup a drž“.

To znamená, že si zpravidla neděláme starosti s výkyvy na trhu. Po rekordní býčí sérii mnoho investorů poprvé zažívá pokles trhu.

Možná jste zjistili, že vaše portfolio je příliš agresivní, a hledáte nějaké nízkorizikové možnosti diverzifikace. Jiní se blíží k datu odchodu do důchodu a hledají, co udělat se svým hnízdním vejcem.

Povíme si o naší investiční strategii a také o některých různých typech investic, které vám pomohou dostat se na druhou stranu a zároveň maximalizovat výnosy.

I když vaše portfolio ztratilo polovinu své nominální hodnoty, stále vlastníte stejné množství akcií. Ztráty si neuvědomíte, pokud je neprodáte.

Doporučujeme vám zhluboka se nadechnout a pokračovat v investování bez ohledu na to, zda trh náhodou roste nebo klesá.

Přinášíme vám několik bezpečných investičních možností, pokud vám ztráty na akciovém trhu nedávají spát.

Bezpečné investice ke zvážení

Tyto investice se pohybují od bezpečných po rizikové. Jsou seřazeny podle očekávaného výnosu, ochrany a likvidity. Čísla 1-11 nesou nejmenší riziko, zatímco 12-16 jsou o něco rizikovější varianty.

Absolutně nejbezpečnější možností investice je uložit své peníze na spořicí účet s vysokým výnosem. Mnoho online bankovních účtů vyplácí za bankovnictví u nich úrokovou sazbu v rozmezí 1-2 %.

Jde o zaručený výnos a nejbezpečnější místo pro investování.

Spořicí účty s vysokým výnosem jsou kryté Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD a chrání vás, pokud vaše banka zkrachuje.

Nevýhodou je, že vaše peníze výrazně neporostou. Míra výnosu bude sotva držet krok s inflací.

Ale vaše peníze neztratí přes noc polovinu své nominální hodnoty a váš výnos bude mít pevnou sazbu. Pokud máte vyšší toleranci k riziku, některé z těchto jiných možností přinášejí vyšší výnosy v delším časovém horizontu, ale pokud hledáte nejbezpečnější možnost, je to právě tato.

CIT Bank nabízí vysokou úrokovou sazbu a při založení účtu můžete získat až 300 USD.

CIT Bank

CIT je online banka s jedněmi z nejlépe úročených spořicích účtů a účtů peněžního trhu. Nabízí dokonce i CD bez poplatků. CIT nabízí také službu eChecking a obsluhu půjček. Jsou pojištěni u FDIC až do výše 250 000 USD.

Nezaměňujte s fondem peněžního trhu, účet peněžního trhu je v podstatě spořicí účet, který přináší úroky a který nabízí finanční instituce.

Tyto účty jsou jedním z nejbezpečnějších míst pro investování peněz, protože podobně jako spořicí účet s vysokým výnosem jsou také pojištěny u FDIC až do výše 250 000 USD.

Účty peněžního trhu nabízejí bezpečnou investici se snadným přístupem. Mnohé z nich vám umožní přístup k prostředkům buď pomocí šeků, nebo debetní karty.

Fondy peněžního trhu jsou typem podílových fondů. Investují do krátkodobých dluhů, peněžních ekvivalentů a dokonce i do hotovosti. Nejsou tak bezpečné, ale nabízejí vyšší výnos a jsou velmi málo rizikové.

Jednou z hlavních výhod fondů peněžního trhu je jejich likvidita. Jsou skvělým místem pro zaparkování peněz, zatímco čekáte na investici. Ponechání všech peněz ve fondu peněžního trhu není skvělou dlouhodobou strategií, ale může být bezpečným útočištěm v těžkých dobách.

Fond peněžního trhu je skvělým místem pro uložení hotovosti, kterou chcete mít připravenou k okamžité investici. Označujeme jej jako váš fond příležitostí.

Vkladové certifikáty jsou velmi nízkorizikovou investiční možností.

Vkladové certifikáty jsou považovány za velmi bezpečnou investici, protože jsou kryté (FDIC) až do výše 250 000 USD. To znamená, že pokud vám banka nebude schopna peníze vyplatit, udělá to FDIC.

Výhodou vkladových certifikátů je, že mají zpravidla vyšší úrokovou sazbu než ponechání peněz na spořicím účtu nebo účtu peněžního trhu. Nevýhodou je, že ke svým penězům nemáte přístup do stanovené doby, aniž byste zaplatili pokutu za předčasný výběr.

Vkladový certifikát může nabídnout vyšší výnos než účet peněžního trhu, aniž byste podstupovali další riziko, ale ztrácíte likviditu.

Vytvoření žebříčku CD může být lepší investiční strategií.

Státní cenné papíry

Existují tři typy státních cenných papírů: Treasury Bonds, Treasury Notes (T-Notes) a Treasury Bills (T-Bills). Existují také dluhopisy TIP, které jsou druhem státních dluhopisů.

Státní dluhopisy jsou dluhopisy vydávané federální vládou. Mají splatnost 30 let a vyplácejí úrok dvakrát ročně. Jakmile dluhopis dosáhne splatnosti, vyplatí držiteli tržní hodnotu.

Vlastnické cenné papíry chráněné proti inflaci jsou druhem amerických státních dluhopisů. Jejich účelem je chránit investory před mírou inflace.

Tyto dluhopisy mají podporu vlády USA a jsou indexovány podle inflace. Vyplácejí investorům pevnou úrokovou sazbu, zatímco hodnota dluhopisu se přizpůsobuje aktuální sazbě.

Treasury Notes mají splatnost dva, tři, pět, sedm a deset let a držitel získává každých šest měsíců úrokové platby s pevnou sazbou. Po jejich splatnosti vláda USA vyplatí celou nominální hodnotu dluhopisu.

Státní pokladniční poukázky mají splatnost jeden rok nebo méně. Technicky nejsou úročeny, ale prodávají se s diskontem. Jakmile dosáhnou splatnosti, vláda USA za ně zaplatí tržní hodnotu.

Státní dluhopisy jsou dluhopisy kryté vládou za státní dluh. Jsou kryty vládou USA a jsou skvělou volbou, pokud máte více než 250 000 USD a nechcete se k penězům v dohledné době dostat.

Nevýhodou státních cenných papírů je, že si peníze NEMŮŽETE vybrat předčasně, a to ani za pokutu. Můžete je prodat na sekundárním trhu, ale nemáte k nim přímý přístup před splatností.

Dluhopisy a dluhopisové fondy

Existuje mnoho různých typů dluhopisů, do kterých můžete investovat. Dluhopis je v podstatě IOU, kdy emitentovi půjčíte peníze a on se zaváže, že vám poskytne určitý počet plateb po stanovenou dobu.

Na konci této doby dluhopis dosáhne data splatnosti a celá částka vaší investice se vám vrátí.

Dluhopisy fungují jako vynikající protiváha k akciím. Akcie jsou jako plachty lodi, rychle ji rozhýbou. To může být dobré v době býčího trhu, ale během medvědího trhu se můžete ocitnout mimo kurz.

Dluhopisy jsou bezpečnou investicí, která vyváží vaše portfolio v nejistých dobách. Představte si je jako kotvu, která udržuje vaši loď před divokým kolísáním během vzestupů a pádů akciového trhu.

Dluhopisy lze nakupovat a prodávat na volném trhu nebo soukromě. Při volbě dluhopisů namísto akcií obvykle obětujete vyšší výnos za to, že podstupujete nižší riziko.

Dluhopisy jsou hodnoceny ratingovými agenturami Standard & Poor’s, Moody’s a Fitch.

Ratingy se budou lišit, ale za investiční stupeň se považují AAA až Baa. Dluhopisy s ratingem BB nebo Ba a nižším jsou považovány za junk bonds.

Rating dluhopisů pomáhá určit, jaká je pravděpodobnost, že emitent dluhopis splatí nebo nesplatí. Nižší stupeň zpravidla nabízí vyšší výnosy, ale s vyšším rizikem nesplacení.

Nakupovat můžete jednotlivé dluhopisy nebo dluhopisové fondy. Dluhopisové fondy fungují podobně jako podílové fondy pro akcie.

Fondy státních dluhopisů jsou podílové fondy, které investují do dluhových cenných papírů. Ty jsou kryté vládou USA a slouží jako způsob splácení dluhu a financování projektů.

Vládní dluhopisové fondy jsou nejbezpečnější z uvedených dluhopisů, do kterých lze investovat, ale obecně nabízejí nejnižší výnosy.

Munální dluhopisy jsou dluhové závazky emitované státními a místními orgány. Jsou flexibilní, protože můžete každý den nakupovat a prodávat akcie.

Získané úroky obvykle nejsou zdaněny na federální úrovni a v závislosti na dluhopisu nemusí být zdaněny ani na státní či místní úrovni. Komunální dluhopisy jsou dobrou střední cestou, pokud chcete vyšší výnosy než státní dluhopisy, ale preferujete nižší riziko než u podnikových dluhopisů.

Podnikové dluhopisy jsou dluhopisy, které získávají společnosti. Společnost vydá dluhopis, pokud se snaží získat kapitál. Jsou rizikovější než komunální nebo státní dluhopisy, ale také přinášejí vyšší výnosy.

Real Estate Investment Trusts

Real estate investment trusts (REITs) vám umožní investovat do společností, které vlastní nebo spravují nemovitosti. Jedná se o skvělou možnost, pokud se chcete ponořit do trhu s nemovitostmi, ale nechcete mít potíže nebo časové závazky spojené s vlastnictvím jednotlivých nemovitostí.

Podobně jako jednotlivé akcie ve srovnání s podílovými fondy jsou fondy REIT méně rizikové než vlastnictví jedné nemovitosti, protože jeden špatný investiční obchod nepotopí celou loď.

Pravděpodobně nedosáhnete takových výnosů jako při přímém investování do nemovitostí, ale je zcela pasivní a méně rizikové.

Pro bližší informace si přečtěte naše průvodce Začínáme s investováním do nemovitostí a REIT.

Indexové fondy, podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF)

Investování do indexových fondů, podílových fondů nebo ETF je obecně mnohem bezpečnější než investování do jednotlivých společností, jako je Luckin (LK) nebo Boeing (BA).

Důvodem je, že zahrnují více společností, takže jsou méně náchylné k velkým výkyvům.

Mutual Funds jsou investice, které sdružují peníze investorů na nákup akcií, dluhopisů a dalších typů investic. O tom, kam a kdy budou peníze investovány, rozhoduje správce portfolia.

Správci je vyplácen poplatek, díky čemuž mají podílové fondy vyšší nákladový poměr než ETF nebo indexové fondy.

ETF jsou jako koš akcií, dluhopisů nebo komodit, které můžete nakupovat a prodávat prostřednictvím makléře. ETF obvykle sledují nějaký index.

Nevýhodou ETF je, že obchodování s nimi stojí více než s podílovými fondy. Výhodou je, že jejich nákladové poměry jsou nižší než u aktivně spravovaných podílových fondů.

Indexový fond je typ podílového fondu, ale namísto placení správci portfolia, který vybírá, kam a kdy investovat, indexový fond zjednodušuje věci tím, že sleduje daný index.

Například index S&P 500 investuje do společností, které jsou v indexu S&P 500. V případě indexu S&P 500 se investuje do společností, které jsou v indexu. Rozdíl mezi těmito třemi fondy je pro mnohé matoucím bodem.

Indexové fondy jsou technicky vzato podílovými fondy, zatímco ETF jimi nejsou. S ETF se obchoduje spíše jako s akciemi, i když ETF obecně sledují index.

Akcie

Jedná se o nejrizikovější z uvedených možností, ale může poskytovat vynikající výnosy a stabilní příjem. Akcie vyplácející dividendy jsou nejlepší pro ty, kteří mají vyšší toleranci k riziku a chtějí pasivní tok peněz.

Spoléhat se pouze na akcie vyplácející dividendy je riskantní, pokud nejste dobře diverzifikovaní. Například akcie společnosti Boeing se nedávno propadly z 340 dolarů za akcii v polovině února až na 95,00 dolarů za akcii do 20. března kvůli koronaviru.

Zatímco všichni byli těžce zasaženi, většina podílových fondů se propadla pouze o přibližně 30 %.

Chcete-li omezit riziko, investujte do akcií vyplácejících dividendy s dlouhou historií. Ty již dříve přečkaly bouře a je u nich větší pravděpodobnost, že budou vyplácet i na medvědích trzích.

Akcie vyplácející dividendy jsou rizikovější, ale s velkým rizikem přichází i velká odměna. Pokud své portfolio diverzifikujete, můžete si vytvořit vlastní podílový fond.

Investování do jednotlivých dividendových akcií vám dává nejvyšší potenciál růstu, ale také vás nechává otevřené velkým výkyvům na trhu.

Nebo můžete investovat do dividendového fondu prostřednictvím makléřské společnosti, jako je Vanguard. Například její fond pro zhodnocování dividend VDADX sleduje benchmark amerických společností, které historicky každoročně zvyšovaly své dividendy.

Dividend Aristocrats Portfolio

Jedná se o indexový fond společností s nejkonzistentnější výplatou dividend v indexu S&P 500.

Dividend Aristocrats Portfolio

Jedná se o indexový fond společností s nejkonzistentnější výplatou dividend. Historicky dlouhodobě překonává výkonnost indexu S&P 500. Dlouhodobě dosahuje lepších výsledků než index S&P. Za posledních 10 let dosáhl průměrného ročního výnosu 10,98 %, zatímco index S&

Výhoda akcií vyplácejících dividendy oproti akciím nevyplácejícím dividendy spočívá v tom, že máte zpravidla garantovanou výplatu čtyřikrát ročně.

Jak vybrat bezpečné investice

Při rozhodování, o jaký typ investiční možnosti máte zájem, je důležité přemýšlet o svých cílech. Potřeba cash-flow a likvidity vás povede jinou cestou, než když chcete pouze bezpečné místo pro uložení peněz na příštích třicet let.

Stejně jako u každé investice jde o rovnováhu mezi rizikem a výnosem. Čím vyšší je riziko, tím větší je pravděpodobnost výnosů, ale je zde také značná šance na velké ztráty.

Pokud se nacházíte v růstové fázi budování svého bohatství, mohou akcie a akciové fondy nabídnout v dlouhodobém horizontu mnohem vyšší výnos než ostatní uvedené možnosti.

Pro někoho, kdo je několik desítek let před důchodem, jsou pravděpodobně nejlepší možnosti 12-15. V případě, že se nacházíte v růstové fázi budování svého bohatství, jsou akcie a akciové fondy výhodnější. Pokud vám jde spíše o zachování toho, co již máte, pak mohou dávat větší smysl možnosti 1-11.

I kdyby velké procento vašeho portfolia bylo v Boeingu, ztrátu nerealizujete, pokud neprodáte na dně. Proto jsme tak pevně přesvědčeni, že nejlepší je strategie „kup a drž“.

Načasovat trh je těžké, protože musíte mít dvakrát pravdu. Pokud již máte peníze na akciovém trhu, nejbezpečnější je nechat je na pokoji.

Poraďte se se svým finančním poradcem, která varianta je pro vás nejlepší. Rozhodující je nepropadat panice. Akciový trh zažije během vašeho života několik medvědích a býčích trhů. Vydělávejte více, než utrácíte, zbytek investujte a budete v pohodě.

Získejte naše nejlepší strategie, nástroje a podporu přímo do své e-mailové schránky.

David Lautaret je třicetiletý spisovatel z Portlandu ve státě OR. Jeho vášeň pro finanční nezávislost pramení z neutuchající nízké úzkosti, že neví dost, což vysvětluje, proč se nemůže přestat v této oblasti vzdělávat. Vystudoval obchod, ale k vyjádření svých názorů raději používá karikatury a humor. Je manželem krásné ženy a úžasným otcem super roztomilé holčičky.