Co je Availability Float?
Availability float označuje interval mezi okamžikem provedení vkladu na bankovní účet a okamžikem, kdy jsou prostředky k dispozici, konkrétně se to týká šekových vkladů. Availability float existuje proto, že banky potřebují čas na zpracování fyzických šeků před uvolněním prostředků. To znamená, že vkladatel může potřebovat počkat, než budou prostředky k dispozici.
Rozdíl mezi availability float a payment float se označuje jako net float.
Klíčové poznatky
- Availability float se týká časového úseku mezi vkladem prostředků a jejich zúčtováním.
- Availability float je způsoben několika důvody, včetně víkendů nebo zpoždění při vkladu nebo zpracování šeku.
- Vznik elektronických transakcí a peněz zkrátil dobu availability float.
Porozumění Availability Float
Availability float u šeků závisí na několika faktorech, jako jsou zpoždění při vkladu šeku, zpoždění při ručním zpracování šeku, víkendy a svátky atd. V roce 2014 byl přijat zákon Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21), který má zrychlit dobu zúčtování tím, že bankám umožní zpracovávat více šeků elektronicky. Dříve se papírové šeky přesouvaly ke zpracování z jedné banky do druhé. Zákon umožnil používat při zúčtování náhradní šeky (naskenované reprodukce originálních papírových šeků). To vedlo ke zkrácení doby dostupnosti (availability float).
Dostupnostní float a bankovní vklady
Dostupnostní float je klíčovým aspektem každého vkladu. Vklad je definován jako jakákoli transakce zahrnující převod peněžních prostředků do úschovy jiné straně. Tradičně jde o uložení peněz na účet v bance. Vklady mohou provádět jak fyzické, tak právnické osoby, například společnosti. Vložené prostředky lze kdykoli vybrat, převést na jiný účet a/nebo použít k nákupu zboží. Banka často vyžaduje minimální vklad pro otevření nového účtu. Ten pokrývá náklady spojené s otevřením a vedením účtu.
Availability Float a elektronické platby
Podniky mohou snížit availability float přechodem na elektronický platební systém, protože se tím snižuje závislost na rychlosti zpracování fyzických šeků bankou.
Příkladem elektronických peněz je přímý vklad. Mnoho společností používá přímé vklady pro daň z příjmu, náhrady a výplaty. Jedná se o formu vkládání elektronických peněz přímo na bankovní účet namísto fyzického papírového šeku. Přímé vklady mohou eliminovat riziko ztráty fyzického šeku, nutnost navštívit fyzickou pobočku banky a mohou také snížit riziko ztráty šeku na cestě (a také krádeže).
Přímé vklady a další formy elektronického bankovnictví mohou být efektivnější, ale mohou také zvýšit bezpečnostní rizika online. Mezi útoky na kybernetickou bezpečnost patří mimo jiné útoky typu backdoor (při nichž zloději využívají alternativní způsoby přístupu k databázi, které nevyžadují tradiční ověření) a útoky s přímým přístupem (včetně chyb a virů, které získají přístup do systému a zkopírují jeho informace).
Příklad plovoucí dostupnosti
Příklad tiskárna, která má v bance uloženo 50 000 USD a jeden z jejích klientů jí dluží 10 000 USD. Tiskařská firma proplatí šek na 10 000 USD a upraví své účetní knihy tak, aby bylo uvedeno, že má na vkladu 60 000 USD. Dokud však nebude vklad dokončen, bude bankovní účet tiskárny stále vykazovat disponibilní zůstatek 50 000 USD. The $10,000 is the availability float.