Finance je široký pojem, který popisuje činnosti spojené s bankovnictvím, pákovým efektem nebo dluhem, úvěry, kapitálovými trhy, penězi a investicemi. Finance v podstatě představují správu peněz a proces získávání potřebných finančních prostředků. Finance také zahrnují dohled, tvorbu a studium peněz, bankovnictví, úvěrů, investic, aktiv a pasiv, které tvoří finanční systémy.
Mnoho základních pojmů v oblasti financí vychází z mikroekonomických a makroekonomických teorií. Jednou z nejzákladnějších teorií je časová hodnota peněz, která v podstatě říká, že dolar dnes má větší hodnotu než dolar v budoucnu.
Klíčové poznatky
- Finance zahrnují bankovnictví, pákový efekt neboli dluh, úvěr, kapitálové trhy, peníze, investice a tvorbu a dohled nad finančními systémy.
- Základní finanční koncepty vycházejí z mikroekonomických a makroekonomických teorií.
- Oblast financí zahrnuje tři hlavní podkategorie: osobní finance, podnikové finance a veřejné (státní) finance.
- Finanční služby jsou procesy, kterými spotřebitelé a podniky získávají finanční statky. Odvětví finančních služeb je hlavním motorem národního hospodářství.
Druhy financí
Protože jednotlivci, podniky a vládní subjekty potřebují ke svému fungování finanční prostředky, zahrnuje oblast financí tři hlavní podkategorie: osobní finance, podnikové finance a veřejné (státní) finance.
Osobní finance
Finanční plánování zahrnuje analýzu současné finanční situace jednotlivců s cílem formulovat strategie pro budoucí potřeby v rámci finančních omezení. Osobní finance jsou specifické pro situaci a činnost každého jednotlivce, proto finanční strategie do značné míry závisí na jeho příjmech, životních požadavcích, cílech a přáních.
Jednotlivci si například musí spořit na důchod, což vyžaduje, aby během svého pracovního života spořili nebo investovali dostatek peněz na financování svých dlouhodobých plánů. Tento typ rozhodnutí o správě financí spadá do oblasti osobních financí.
Osobní finance zahrnují nákup finančních produktů, jako jsou kreditní karty, pojištění, hypotéky a různé druhy investic. Bankovnictví je také považováno za součást osobních financí, protože jednotlivci používají běžné a spořicí účty a online nebo mobilní platební služby, jako jsou PayPal a Venmo.
Finance
Finance podniku
Financemi podniku se rozumí finanční činnosti související s provozem podniku, přičemž pro dohled nad těmito finančními činnostmi je obvykle zřízena divize nebo oddělení.
Jedním z příkladů podnikových financí: Velká společnost se může rozhodnout, zda získá další finanční prostředky prostřednictvím emise dluhopisů nebo nabídky akcií. Investiční banky mohou firmě v těchto úvahách radit a pomáhat jí s uvedením cenných papírů na trh.
Startupy mohou získat kapitál od andělských investorů nebo investorů rizikového kapitálu výměnou za určitý podíl vlastnictví. Pokud se firmě daří a rozhodne se vstoupit na burzu, vydá akcie na burze prostřednictvím primární veřejné nabídky (IPO), aby získala hotovost.
V jiných případech se firma může snažit sestavit kapitálový rozpočet a rozhodnout se, které projekty financovat a které pozastavit, aby mohla firma růst. Všechny tyto typy rozhodnutí spadají pod podnikové finance.
Veřejné finance
Veřejné finance zahrnují daňovou, výdajovou, rozpočtovou a dluhovou emisní politiku, která ovlivňuje způsob, jakým vláda platí za služby, které poskytuje veřejnosti.
Federální vláda pomáhá předcházet selhání trhu tím, že dohlíží na alokaci zdrojů, rozdělování příjmů a ekonomickou stabilitu. Pravidelné financování je zajištěno převážně prostřednictvím daní. Půjčky od bank, pojišťoven a jiných států také pomáhají financovat vládní výdaje.
Kromě správy peněz v každodenním provozu má vládní orgán také sociální a fiskální povinnosti. Od vlády se očekává, že zajistí odpovídající sociální programy pro své občany platící daně a udrží stabilní ekonomiku, aby lidé mohli spořit a jejich peníze byly v bezpečí.
Finanční služby
Finanční služby jsou procesy, kterými spotřebitelé a podniky získávají finanční statky. Přímým příkladem je finanční služba, kterou nabízí poskytovatel platebního systému, když přijímá a převádí finanční prostředky mezi plátci a příjemci. Patří sem účty zúčtované prostřednictvím šeků, kreditních a debetních karet nebo elektronických převodů peněžních prostředků.
Finanční služby nejsou totéž co finanční zboží. Finanční zboží jsou produkty, jako jsou hypotéky, akcie, dluhopisy a pojistné smlouvy; finanční služby jsou úkoly – například investiční poradenství a správa, které klientovi poskytuje finanční poradce.
Odvětví finančních služeb je jedním z nejdůležitějších segmentů ekonomiky. Je motorem národního hospodářství, protože zajišťuje volný tok kapitálu a likvidity na trhu. Tvoří ho různé finanční firmy, včetně bank, investičních domů, finančních společností, pojišťoven, poskytovatelů úvěrů, účetních služeb a realitních makléřů.
Když je tento sektor a ekonomika země silná, zvyšuje to důvěru spotřebitelů a kupní sílu. Když se sektoru finančních služeb nedaří, může to táhnout ekonomiku dolů a vést k recesi.
Co jsou to finanční činnosti?
Finanční činnosti jsou iniciativy a transakce, které podniky, vlády a jednotlivci provádějí ve snaze podpořit své ekonomické cíle. Jsou to činnosti, které zahrnují příliv nebo odliv peněz. Příkladem může být nákup a prodej výrobků (nebo aktiv), vydávání akcií, iniciování půjček a vedení účtů.
Pokud společnost prodává akcie a provádí splátky dluhů, jedná se o finanční činnosti. Podobně i jednotlivci a vlády se podílejí na finančních činnostech, jako je přijímání půjček a vybírání daní, které podporují specifické peněžní cíle.