Stejně jako dobré víno, whisky a sýr se většina úvěrových historií zlepšuje až s věkem. Ačkoli délka vaší úvěrové historie tvoří pouze 15 % vašeho skóre FICO®, přesto má na věřitele důležitý vliv. Rozhodně může ovlivnit šance, zda dostanete půjčku.
I někteří lidé, kteří již delší dobu nemají úvěr, mohou mít vysoké skóre FICO, pokud zbytek jejich úvěrové zprávy vypadá dobře. Delší úvěrová historie má vždy pozitivní vliv na skóre FICO.
Pokud jde o délku úvěrové historie, skóre FICO zohledňuje tři věci:
-
Jak dlouho máte otevřené úvěrové účty včetně stáří nejstaršího účtu, stáří nejnovějšího účtu a průměrného stáří všech vašich účtů.
-
Jak dlouho máte otevřené konkrétní úvěrové účty.
-
Jak je to dlouho, co byl účet používán.
Všechny tři položky najdete ve své úvěrové zprávě.
Jak si vytvořit úvěrovou historii
Velkým háčkem zvyšování vašeho skóre FICO je to, že k získání úvěru potřebujete úvěr, a pokud nemáte dobré skóre FICO, je obtížné otevřít úvěrové linky, abyste si vytvořili skóre FICO. Nebojte se. Rozhodně můžete udělat několik věcí, které vám pomohou zvýšit délku vaší úvěrové historie. Zde je několik z nich, které vám pomohou začít.
Nejprve si zažádejte o zajištěnou kreditní kartu. Zajištěná karta je karta, u které poskytujete hotovostní záruku za úvěrovou linku. Skóre FICO se na zajištěné karty dívá stejně jako na jakoukoli jinou kreditní kartu. Většina bank a úvěrových institucí nejenže nabízí zajištěné karty, ale většina z nich také hlásí aktivity spojené se zajištěnými kartami úvěrovým úřadům.
Druhé, zjistěte, zda můžete získat přítele nebo člena rodiny s dobrým úvěrem, aby se stal vaším spolužadatelem – to vám pomůže vytvořit úvěrovou historii. Nebo zjistěte, zda jsou ochotni vás autorizovat na své kartě. Je to sice hodně, ale pokud jsou ochotni, je to dobrý způsob, jak začít rozšiřovat svou úvěrovou historii.
Nakonec si osvojte myšlení, ve kterém vnímáte délku své úvěrové historie jako součást své větší dlouhodobé úvěrové strategie. Používejte kartu, ale udržujte nízké zůstatky a plaťte včas. Pokud tak budete činit, ocitnete se na dobré cestě k vybudování silné úvěrové historie, kterou můžete využít, až budete úvěr potřebovat.
Zvažte, zda si ponechat otevřené účty
Možná budete v pokušení zrušit tu kreditní kartu, kterou jste po letech splácení právě splatili. Než tak učiníte, zvažte na chvíli, jaký dopad může mít uzavření tohoto účtu na délku vaší úvěrové historie.
Dále byste si měli přečíst o úvěrovém mixu a o tom, jak se promítá do vašeho skóre FICO.