Jak přestat utrácet: 7 tipů a triků, jak omezit nadměrné utrácení

Od Debry Pangestu

Začali jste někdy měsíc s těmi nejlepšími úmysly ušetřit peníze – kupovali jste jen to, co potřebujete, vyhýbali jste se výprodejům a snažili jste se hlídat své výdaje? A pak, navzdory vašemu nejlepšímu úsilí, to vypadá, že se prostě stane. Než se nadějete, utratíte víc peněz, než jste chtěli. Neobviňujte se, stává se to mnohým z nás, takže než dostanete další výpis z kreditní karty a budete přemýšlet, jak přestat utrácet, přečtěte si několik nejlepších rad!

Existuje mnoho důvodů, proč nadměrně utrácíme. Může to být proto, že si nejsme vědomi svých skutečných výdajových návyků. Možná špatně odhadujeme své příjmy, výdaje, splátky dluhů a výdaje. Pak se nakonec zůstatek na našem bankovním účtu propadne níže, než jsme očekávali. Ať už je důvod jakýkoli, pokud jste připraveni převzít kontrolu nad svými financemi, těchto sedm tipů vám pomůže udržet své výdaje na uzdě.

Přejděte k tomu, co vás nejvíce zajímá a kde chcete začít:

1. Zjistěte, co vás nejvíce zajímá a kde chcete začít. Pochopte spouštěče svých výdajů

2. Sledujte své výdaje

3. Držte se hotovosti a přestaňte se spoléhat na kreditní karty

4. Zapomeňte na své kreditní karty – doslova i obrazně

5. Udělejte si radost. Stanovte si krátkodobé finanční cíle

6. Naučte se hospodařit s penězi

7. Dejte každému dolaru práci

1. Naučte se hospodařit s penězi. Pochopte své spouštěče utrácení

V mnoha případech souvisí znalost toho, jak přestat utrácet peníze, s identifikací emocionálních a psychologických spouštěčů, které nás nutí utrácet. Pokud tyto spouštěče odstraníte, odstraníte pokušení a příležitost k nadměrnému utrácení. Až tedy příště vyrazíte ze dveří, mějte na paměti tyto body:

Denní doba

Zjistili jste, že v určitých částech dne máte více energie? Pokud ano, nakupujte v době, kdy máte více energie a cítíte se méně vystresovaní. Když budete uvolnění a pod menším tlakem, budete se při utrácení rozhodovat moudřeji a uvažovat racionálněji.

Prostředí

Jsou určitá prostředí, která ve vás vyvolávají touhu utrácet nebo v nichž se cítíte povinni utrácet jen proto, že tam jste? Veletrhy řemesel, nákupní centra, domácí výstavy, a dokonce i když jste na dovolené, to všechno jsou ukázkové příklady období, kdy jste náchylnější k impulzivnímu utrácení. Zbavte se proto pokušení tím, že se takovým prostředím budete vyhýbat, nebo si s sebou vezmete jen pár dolarů.

Podobně, pokud máte oblíbený obchod a přistihnete se, že bloumáte uličkami a hledáte výhodné nabídky, udělejte vše pro to, abyste omezili své příležitosti tam zajít. Pokud je návštěva oblíbeného obchodu nevyhnutelná, chraňte si peníze – a kreditní karty – před sebou samými (více o tom později).

Nálada

Různé nálady a emoční stavy mohou měnit naše energetické zdroje, takže jsme náchylnější k impulzivnímu nakupování. Jsme-li například rozrušení, vystresovaní nebo úzkostní, můžeme vyhledávat maloobchodní terapii, abychom se cítili lépe. Místo do nákupního centra nebo na oblíbenou internetovou nákupní stránku však raději zajděte do posilovny nebo do parku. Procházka nebo cvičení dokáží zázraky, které vám zvednou náladu. Jiné nálady mohou vaše nakupování zabarvit růžovými brýlemi a vše vám začne připadat jako skvělá nabídka.

Důležité je, abyste identifikovali nálady, které ovlivňují vaše chování při utrácení, a abyste našli způsob, jak se vyhnout nakupování během nálad, které by vás přiměly k impulzivním nákupům.

Tlak okolí

Máte tendenci utrácet více peněz, než byste normálně utratili, když se bavíte s přáteli? I ti nejlépe mínění přátelé na nás mohou mít špatný vliv, zejména pokud mají sami špatné návyky v utrácení. Pokud si nemůžete dovolit jíst, nakupovat a trávit dovolenou tak, jak to dělají vaši přátelé, je v pořádku, že jejich pozvání odmítnete.

Na místo toho navrhněte plány, které od vás nebudou vyžadovat vyhození velkého množství peněz. Setkání na kávu místo brunche, prozkoumání nových turistických tras místo návštěvy nejnovějšího koncertu nebo společná večeře doma místo návštěvy restaurace – to je několik tipů, které stojí za zvážení, jak ušetřit peníze. Nebudete sice moci utrácet za drahé dovolené nebo luxusní večeře, ale i tak si můžete užívat zábavného společenského života, aniž byste utratili spoustu peněz.

Nebojte se dát svým přátelům najevo, že se snažíte utrácet méně; možná vám na vaší cestě pomohou a někteří vás budou dokonce následovat! Důležité je, abyste se obklopili přáteli, kteří vás budou podporovat při dosahování vašich finančních cílů.

Životní styl

Jste-li zvyklí na určitý životní styl, může být obtížné se ho vzdát, když se náhle setkáte s finančními potížemi. Pokud však váš životní styl nakonec začne převyšovat váš rozpočet a vy nebudete vědět, jak přestat s nadměrným utrácením, mohli byste dopadnout hůře.

Vliv na volbu životního stylu má také vaše výchova. Pokud jste vyrůstali v domácnosti, kde bylo vždy málo peněz, můžete mít nutkání nadměrně utrácet, abyste si vynahradili všechny věci, o které jste byli v dětství ochuzeni. Stejně tak pokud jste vyrůstali v domácnosti, kde peníze nebyly problémem, můžete se cítit nuceni utrácet peníze, které nemáte, abyste si udrželi životní styl, se kterým jste vyrůstali.

Nejjednodušší způsob, jak začít žít v rámci svých možností, je vytvořit si rozpočet a držet se ho. Možná budete muset obětovat některé vymoženosti, ale vyplatí se to, až uvidíte, jak se váš bankovní zůstatek dostává z červených čísel.

2. Vydělávejte na svých výdajích. Sledujte své výdaje

Nejmenší nákupy se mohou opravdu nasčítat, a než přijde konec měsíce, můžeme se potýkat s klesajícím bankovním účtem a těžkými výčitkami svědomí. Sledování výdajů je klíčem k úspěšnému sestavování rozpočtu, protože díky němu budete zodpovědní za každý dolar, který utratíte. Jakmile budete mít přehled o tom, kam vaše peníze směřují, budete moci lépe rozhodovat o chytřejších výdajích a identifikovat oblasti, ve kterých se můžete uskromnit.

Mnoho spotřebitelů začíná se sledováním větších výdajů, ale stejně důležité je věnovat pozornost i těm drobným, každodenním nákupům. Ranní latté, ony obědy venku, vyzvednutí losu nebo popadnutí časopisu ve frontě u pokladny v obchodě se mohou sečíst více, než si myslíte, a mohou náš rozpočet ovlivnit velkým způsobem.

Pokud se vám podaří snížit výdaje už na 4,00 USD denně, což odpovídá vašemu rannímu latté nebo sendviči s bagetou k snídani, dá to dohromady více než 100 USD měsíčně!

3. Držte se hotovosti a přestaňte se spoléhat na kreditní karty

Je pohodlnější vytáhnout kreditní kartu a zaplatit za nákup než si spočítat balík bankovek, ale tato pohodlnost je jednou z příčin nadměrného utrácení mnoha lidí. Nevýhodou kreditních karet je snadnost, s jakou můžete přehnaně utrácet; když nonšalantně podáváme kartu k nákupu, často si neuvědomujeme, jak moc se vše na konci měsíce sečte.

S hotovostí fyzicky vidíte, kolik máte a jak moc se vaše prostředky s každým nákupem zmenšují. Tím, že platíte pouze v hotovosti, se nutíte utrácet pouze to, co máte. Dejte tedy svým kreditním kartám pauzu a zkuste se držet systému založeného na hotovosti, abyste zjistili, zda to omezí vaše výdajové návyky. Na základě svého rozpočtu si na začátku týdne vyberte určitou hotovost a vložte ji do obálky, která bude po celý týden fungovat jako váš bankomat. Tu a tam si vytáhněte několik bankovek na pokrytí nákupů, a pokud zjistíte, že vám hotovost dochází, budete muset vymyslet způsob, jak peníze rozložit.

Platbou v hotovosti se naučíte přestat spoléhat na úvěr a budete vědět, jak přestat utrácet peníze, které nemáte. Systém hotovostních obálek vás také povzbudí k větší kreativitě a vynalézavosti. Pokud budete příliš utrácet a nebudete mít dost peněz na to, abyste mohli jít s přáteli na večeři, budete muset přijít na jiné způsoby, jak ušetřit, nebo vymyslet rozpočtově příznivé způsoby, jak strávit čas s přáteli.

4. Jak se dostat k penězům? Zapomeňte na kreditní karty – doslova i obrazně

Když se vydáte do nákupního centra nebo do obchodu s potravinami, vezměte si s sebou jen tolik hotovosti, kolik předpokládáte, že budete potřebovat, a kreditní karty nechte doma. Pokud s jistotou nevíte, že si za kartu něco koupíte, a nemáte plán, jak ji splatit, není nutné brát si s sebou kreditní karty. Tím se vyhnete pokušení použít kartu k náhlému nákupu, což je často nejrychlejší způsob, jak se ocitnout v dluzích.

Pokud nakupujete online, mít informace o své kreditní kartě uložené na nákupním profilu je jistě pohodlné, ale je také snazší podlehnout impulzivním nákupům. Stačí jedno kliknutí a budete o několik párů bot bohatší, ale o sto dolarů chudší. Vymazáním čísel kreditních karet se nákupy stávají o něco méně pohodlnými a během těch několika minut, kdy saháte po peněžence a vytahujete kreditní kartu, se můžete rozhodnout, že dané zboží opravdu nepotřebujete.

Pokud už znáte čísla svých kreditních karet nazpaměť, zrušte své stávající karty a požádejte o nové. Poté projděte své oblíbené nákupní účty a odstraňte z nich uložené údaje, abyste se vyhnuli pokušení nakoupit jediným kliknutím.

5. Zkuste se podívat na své oblíbené nákupní účty. Stanovte si krátkodobé finanční cíle

Stanovení některých dosažitelných krátkodobých finančních cílů je skvělým způsobem, jak si udržet motivaci při změně svých výdajových návyků. Mít tyto cíle vám bude neustále připomínat důvody, proč omezujete výdaje a přinášíte několik obětí.

A je důležité, aby vaše cíle byly konkrétní. Obecný cíl typu „snížit výdaje na stravování mimo domov“ nepomůže. Kvantifikovatelné cíle, jako například „snížím své výdaje na stravování mimo domov z 200 dolarů měsíčně na 100 dolarů měsíčně“, vám dávají cíl, ke kterému můžete směřovat, takže nestřílíte do tmy.

Mezi krátkodobé cíle, které mohou změnit váš pohled na peníze a jejich používání, patří například: ukládání 10 % z každé výplaty na samostatný účet; dodržování hotovostního rozpočtu po dobu tří týdnů; nošení oběda do práce každý den po dobu jednoho měsíce místo stravování mimo domov. Bez ohledu na to, jaké jsou vaše cíle, je důležité, aby byly jednoduché, dosažitelné a abyste je vyvěsili na viditelné místo, které vám připomene, o co máte usilovat.

6. Jaké jsou vaše cíle? Naučte se hospodařit s penězi

Nemít plán výdajů může být velkým důvodem, proč se mnoha lidem nedaří přestat utrácet. Pokud nevíme, kolik si každý měsíc odnášíme domů a kolik činí naše výdaje, budeme i nadále nakupovat to, o čem si myslíme, že si můžeme dovolit, abychom na konci měsíce zjistili, že naše bankovní konto není tak nadité, jak jsme si mysleli. Pro vyřešení tohoto problému je důležité, abyste se naučili, jak peníze rozpočítat.

Podívejte se tedy na to, co přinášíte, v porovnání s tím, co utrácíte. Začněte tím, že sečtete všechny své zdroje příjmů a poté sečtěte všechny své fixní výdaje, jako jsou splátky za auto, nájem, splátky dluhů atd. Protože jsou tyto hodnoty fixní, je snazší sestavit rozpočet podle nich. Poté sepište své variabilní výdaje, jako jsou potraviny, benzín a zábava, a rozdělte prostředky do jednotlivých kategorií podle toho, kolik jste běžně utráceli v minulosti.

Zjištění, kolik utrácíte za zábavu, stravování, oblečení a další nepotřebné věci, může být pro vás velkým varováním. Pokud utrácíte více, než vyděláváte, budete se muset trochu uskromnit. Zde jsou další tipy pro tvorbu rozpočtu, které byste měli mít na paměti.

Zkuste si svůj rozpočet vyzkoušet. Následující měsíc sledujte, kolik utratíte, a porovnejte hodnotu s tím, co jste si vyčlenili v rozpočtu, a podle toho upravte čísla pro další měsíc. To vám usnadní dodržování rozpočtu.

Tato rozpočtová tabulka vám pomůže začít a proces sestavování rozpočtu vám značně usnadní.

7. Dejte každému dolaru práci

Chcete-li omezit své návyky nadměrného utrácení, zkuste vynulovat své účty. A ne, nemáme na mysli utrácení všeho, co máte na účtu, dokud nedosáhnete nuly. Místo toho najděte každému dolaru ve svém rozpočtu domov, abyste nebyli v pokušení provádět neuvážené nákupy s myšlenkou „když mi ty peníze někde leží, tak je utratím.“

Rozdělení peněz do menších kategorií vám poskytne informace, které potřebujete k tomu, abyste se mohli správně rozhodovat o výdajích. Pokud například vidíte na svém běžném účtu 500 dolarů, můžete nabýt dojmu, že jste plní peněz, takže s radostí utratíte 100 dolarů za večeři v jedné z nejlepších restaurací ve městě a dalších 100 dolarů za nový šatník. Jakmile však o několik týdnů později přijdou účty, zjistíte, že nemáte dost peněz na nájem, služby a splátky za auto.

Chcete-li se tomu vyhnout, začněte okamžitě po uložení výplaty říkat svým penězům, kam mají jít: nejprve zaplaťte všechny účty a pak zbytek přesuňte na jiné účty, například na spořicí účet nebo do penzijního fondu. Tím, že zajistíte, aby každý dolar měl svůj domov, snížíte pravděpodobnost, že utratíte celou výplatu. Abyste si to usnadnili, můžete si nastavit automatický převod v den výplaty, který rozdělí vaši výplatu na samostatné účty, takže nebudete v pokušení ji utratit.

Pokud se aktivně rozhodnete, na co chcete své peníze použít a kam by měly jít, zvýší se vaše finanční povědomí. A toto povědomí vám pomůže činit chytřejší finanční rozhodnutí.

Naučit se, jak přestat utrácet peníze, je těžké, ale je to možné

Přestat nadměrně utrácet a reformovat své výdajové návyky vyžaduje čas a odhodlání a čas od času se objeví nutkání vytasit kartu. Stává se to každému z nás, takže na sebe nebuďte přísní; nikdo nedokáže své špatné návyky zcela reformovat ze dne na den. Jakmile budete vědět, jak sestavit rozpočet, a stanovíte si nějaké cíle a pojistky, časem se z vás stane chytrý spotřebitel, který ví, jak přestat utrácet peníze a místo toho je používat moudře.

Související čtení:

Zvládněte stres, abyste se vyhnuli nadměrnému utrácení

10 důvodů, proč byste měli šetřit peníze

Způsoby, jak ušetřit nějaké skutečné peníze