Při zahájení kariéry v pojišťovnictví je velmi důležité, abyste se seznámili s aplikacemi používanými v systému Agency Management System (AMS). Pokračujte ve čtení a dozvíte se více informací o aplikacích, které budete denně používat ke správě informací o klientech.
Co jsou formuláře Acord?
Formuláře Acord jsou všeobecně uznávané dokumenty, které obsahují informace, jejichž vyplnění vyžaduje většina, ne-li všechny pojišťovny, aby mohly agentuře poskytnout zpětnou nabídku. Existuje několik formulářů Acord a každý z nich slouží ke specifickému účelu podle typu pojištění, které představuje. Ze všech formulářů však jako první budete poměrně často používat formulář Acord 126.
Co je to formulář Acord 126?
Formulář Acord 126 je častěji známý pod názvem Commercial General Liability Section. Tato aplikace slouží k zaznamenání informací o klientovi včetně takových věcí, jako je expozice pojištěného, škodní průběh a další nezbytné údaje o obchodní činnosti. Tento formulář se vždy používá v kombinaci s formulářem Acord 125 při vytváření podání pro dopravce.
Možná se na to díváte a říkáte si, zda potřebujete vědět, jak vyplnit formulář accord 126? Odpověď na tuto otázku zní: Rozhodně! Tato žádost se používá téměř v každé pojistné smlouvě komerčního pojištění k uvedení potřebných údajů týkajících se odpovědnosti podniku, proto je důležité, abyste rozuměli tomu, jak vyplnit formulář Acord 126.
Podívejme se na několik klíčových bodů formuláře, kterým byste měli při vyplňování žádosti Acord 126 věnovat pozornost:
Strana 1 začíná oddílem pro informace o agentuře a pojištěnci. V této části formuláře budete muset uvést název agentury, datum účinnosti a prvního jmenovaného pojištěného.
Následující část první strany je určena ke shromáždění informací týkajících se krytí a limitů. V prvním okénku je třeba zaškrtnout políčko vedle položky Commercial General Liability. Nezapomeňte také vybrat možnost Occurrence (událost), nikoliv Claims Made (pojistná událost), pokud to není vyžadováno. Vpravo budete muset uvést, jakým způsobem se má agregace použít. Nejčastěji to uvidíte jako „na pojistku“, ale ujistěte se, že rozumíte operacím a zda je pro klienta vhodnější „na projekt“ nebo „na místo“. Budete také muset zadat limity obecné odpovědnosti. Nejběžnější jsou následující limity, ale nezapomeňte je upravit podle potřeby klienta:
VŠEOBECNÁ ODPOVĚDNOST – 2 000 000 USD
PRODUKT & VŠEOBECNÁ ODPOVĚDNOST ZA PROVOZ – 2 000 000 USD,000 000
Osobní & REKLAMNÍ ÚJMA – 1 000 000 USD
Každý úraz – 1 000 USD,000
ŠKODA NA PRONÁJATÝCH PROSTORÁCH – 50 000 USD
LÉKAŘSKÉ VÝDAJE – 5 000 USD
POJIŠTĚNÍ ZAMĚSTNANCE – 1 000 000 USD
Po zadání limitů věnujte chvilku pozornosti dalším pojištěním, omezením a/nebo dodatkům. Tato oblast slouží ke stanovení jednoho nebo dvou dalších omezení a/nebo dodatků k pojistné smlouvě. Pokud je pro pojistnou smlouvu vyžadováno mnoho dodatků, vyplňte a přiložte ACORD 829 k ACORD 126 a zadejte „Viz přiložené formuláře & Rozpis dodatků.“
Když jste vyplnili informace o krytí a limitech, je čas přejít k Seznamu nebezpečí. V této části je třeba nejprve zadat číslo místa, které by mělo odpovídat číslu místa, které již bylo identifikováno v dokumentu Acord 125. Další políčko je určeno pro Nebezpečí. U každého místa budete chtít začít číslem 1 a číslovat postupně.
Příklad pokud má Lokalita 1 dvě budovy, zadáte Loc# 1 pro obě, ale Haz #1, resp. Lokalita 2 by začala znovu jako Loc #2, Haz #1.
Dále budete muset zadat kód třídy pro lokalitu a nebezpečí. Tyto kódy tříd by měly odpovídat kódům tříd uvedeným v dokumentech Estimated Annual Exposure Figures (Odhadované údaje o ročním vystavení) zaslaných nebo poskytnutých pojištěným. Pokud nejsou známy, použijte klasifikační tabulku ISO.
V následujícím poli uvedete základ pojistného. Zadejte správnou zkratku základu pojistného pro příslušné místo č., nebezpečí č. a kód třídy. Podrobnosti o zkratkách naleznete na konci této části.
Po zadání základu pojistného můžete přejít k expozici. Zadejte správnou hodnotu odhadované roční expozice pro příslušné místo #, nebezpečí #, kód třídy a základ pojistného.
Pro každé určené místo a nebezpečí budete muset zadat také Popis klasifikace. Ten bude vycházet z popisu klasifikační tabulky ISO, který odpovídá již určenému kódu třídy.
Za seznamem nebezpečí se zobrazí část s otázkami Claims Made policies. Tu je třeba vyplnit pouze v případě, že je pojistná smlouva uzavírána na základě pojistných událostí. V takovém případě na otázky odpovězte a případné odpovědi „ano“ vysvětlete.
Na konci strany 1 se dostanete k části žádosti týkající se odpovědnosti za škody způsobené zaměstnanci. Nezapomeňte zadat všechny požadované informace včetně: Odpočitatelnou částku na pojistnou událost (nejčastěji 1 000 USD), počet zaměstnanců a počet zaměstnanců, na které se vztahuje plán zaměstnaneckých výhod. A nakonec Retroaktivní datum, které představuje první datum, kdy měl pojištěný zavedeno pojištění EBL. Pokud je to poprvé, co si pojištěný pořizuje tento typ krytí, budete chtít použít datum účinnosti pojistné smlouvy.
Teď, když jste zdolali první stranu formuláře, jste připraveni přejít na druhou stranu. V horní části stránky přijde oddíl otázek pro dodavatele. Ta slouží k lepšímu pochopení operací. Je zde řada 6 otázek, na které je třeba v pravém sloupci odpovědět „ano“ nebo „ne“. Všechny odpovědi „ano“ budou vyžadovat dodatečné vysvětlení. V dolní části tohoto oddílu bude třeba popsat práce prováděné případnými subdodavateli.
V dalším oddíle budete muset uvést podrobnosti o Výrobcích a Dokončených operacích. V horní části tohoto oddílu budete muset uvést následující informace: název výrobku (výrobků) vyráběného/prodávaného nebo služby (služeb) poskytované pojištěným, roční hrubé tržby za každý výrobek, počet vyrobených nebo prodaných kusů ročně, dobu, po kterou byl výrobek nebo služba uváděna na trh, dobu použitelnosti výrobku nebo služby a použití výrobku.
V další oblasti oddílu o výrobcích/ukončených operacích naleznete sérii 10 otázek. Na všechny otázky budete muset odpovědět označením „ano“ nebo „ne“ ve sloupci zcela vpravo. Všechny odpovědi „ano“ budou vyžadovat také podrobné vysvětlení.
Tímto jste dokončili stranu 2 a jste připraveni přejít na stranu 3 Akordu 126. Můžete se podívat, co se děje s produkty a dokončenými operacemi. V horní části stránky uvidíte oddíl Další zájem nebo Příjemce osvědčení. V této oblasti zadáte název a adresu Dodatečného zájmu a určíte typ zájmu zaškrtnutím příslušného políčka v levém sloupci.
Zbytek strany 3 a většina strany 4 budou věnovány obecným informacím. V této části najdete 22 otázek. Všechny otázky je třeba zkontrolovat a odpovědět na ně buď „ano“, nebo „ne“ ve sloupci vpravo. Nezapomeňte uvést vysvětlení ke všem otázkám, na které jste odpověděli „ano“.
Na konci formuláře, najdete oddíl pro podpisy výrobce a žadatele. Ty nebudou vyžadovány pro předložení, ale bude je třeba shromáždit při vázání.
Další důležité poznámky:
Ve vašem systému řízení agentury by měl být k dispozici vyplnitelný formulář Acord 126 (stejně jako ostatní formuláře Acord). Formulář můžete vyplnit a poté odeslat klientovi ke kontrole a podpisu soubor Acord 126 ve formátu PDF.
Některé z kontrolovaných údajů se ve vašem systému AMS předvyplní. To vám ušetří čas při vyplňování formuláře Acord 126.