Co je to merchant cash advance?
Při získání merchant cash advance získá vaše firma předem provozní kapitál výměnou za procenta z budoucích prodejů kreditních karet. Společnosti poskytující merchant cash advance často spolupracují se společnostmi zpracovávajícími kreditní karty a zadržují procento z příjmů z prodeje kreditních karet. Poskytovatelé merchant cash advance vyhodnocují úvěrové riziko jinak než tradiční úvěr. Hodnocení rizika je založeno na denních a měsíčních prodejích kreditních karet prostřednictvím obchodního účtu, délce podnikání spolu s úvěrovým skóre, aby se určilo, jak včas může podnik zálohu splatit. Celkové náklady na půjčku MCA jsou obvykle vyšší, protože jsou založeny na faktorové sazbě namísto úrokové sazby za určité období. Tento typ podnikatelské hotovostní zálohy je obvykle krátkodobý úvěr k získání rychlého krátkodobého provozního kapitálu.
Jak se liší obchodní hotovostní zálohy od podnikatelského úvěru?
Obchodní hotovostní zálohy nejsou malé podnikatelské úvěry. Prodáváte budoucí příjem výměnou za okamžitý přístup k provoznímu kapitálu. Místo inkasa plateb na pokrytí zálohy si společnost poskytující obchodní hotovostní zálohy automaticky odečítá stanovené procento z vašich tržeb z debetních a kreditních karet, dokud zálohu nezíská zpět. Oproti tomu jiné malé podnikatelské úvěry lze splácet pomocí prostředků z jiných účtů, místo aby se automaticky strhávaly z vašich tržeb.
Většina obchodních hotovostních záloh má vysoké roční procentní sazby a vyšší než průměrné poplatky, které ve výsledku zvyšují celkové náklady na úvěr. Vzhledem k tomu, že denní splátkový kalendář může způsobit problémy s cash-flow, může být obtížné splácení bez refinancování.
Protože obchodní hotovostní zálohy nejsou tradičními úvěry, nevztahují se na tyto smlouvy stejné zákony, které regulují věřitele a finanční společnosti, takže úrokové sazby mohou dosahovat až 38 %.
Je obchodní hotovostní záloha vhodná pro můj podnik?
Obchodní hotovostní zálohy nabízejí malým podnikům výhody, včetně splátkového kalendáře – zálohu splácíte pouze tehdy, když váš podnik uskuteční prodej, který je uhrazen kreditní kartou. Pokud máte vysoké tržby, ale potýkáte se s příliš malým úvěrem, méně než dokonalým úvěrem nebo špatným úvěrovým skóre, může být pro vaše podnikání dobrou volbou obchodní hotovostní záloha.
Co musím udělat, abych získal obchodní hotovostní zálohu?
Vaše podnikání obvykle nebude mít nárok na obchodní hotovostní zálohu, pokud jste v minulosti vyhlásili bankrot, pokud vaše firma existuje méně než jeden rok nebo pokud v současné době nezpracováváte platby kreditní kartou pro své zákazníky. Tento segment úvěrového odvětví není regulován, takže je důležité předem pochopit náklady.
Jaké další možnosti financování malých podniků bych měl zvážit?
Ačkoli se některé malé podniky mohly v minulosti obrátit na hotovostní zálohy u obchodníků, protože měly jen málo možností, jak získat potřebný provozní kapitál, společnosti jako Kabbage Funding™ jsou nyní pro malé podniky skvělou volbou.
Na rozdíl od obchodních hotovostních záloh poskytuje online půjčka prostřednictvím Kabbage Funding trvalý přístup k financování podnikání – vezměte si, co potřebujete, kdy potřebujete, a plaťte poplatky pouze z částky, kterou využijete. Půjčku můžete dokonce předčasně splatit bez sankcí a za zbývající měsíce vám nebudou účtovány žádné poplatky. Můžete mít přístup ke kapitálu, když ho potřebujete, aniž by to ovlivnilo vaše budoucí příjmy z kreditních karet.
Největší rozdíl mezi půjčkami Kabbage Funding a společnostmi poskytujícími hotovostní úvěry pro obchodníky je v nákladech na finanční prostředky, které podnikatelé zaplatí za svůj podnikatelský úvěr. Namísto složitých úrokových poplatků si společnost Kabbage jednoduše účtuje měsíční poplatky v rozmezí 1,25 % až 10 % za každý měsíc, kdy máte nesplacený zůstatek úvěru. Společnosti poskytující merchant cash advance obvykle nezveřejňují své úrokové sazby a zakládají je na úvěrovém ratingu dlužníka. To znamená, že návratnost obchodní hotovostní půjčky může být pro podnikatele vyšší, než očekávali, na rozdíl od podnikatelského úvěru.
Ať už vaše firma potřebuje kapitál pro období útlumu, nebo potřebuje nové obchodní vybavení, úvěrová linka pro malé firmy u společnosti Kabbage Funding může pomoci vašemu podnikání růst.