Pokud jste obviněni ze způsobení dopravní nehody a někdo jiný na vás podal žalobu na náhradu škody, pojišťovna obvykle najme právníka, který bude váš případ hájit u soudu. Přečtěte si podrobnosti. (Poznámka: Pokud jste byli účastníky dopravní nehody, kterou způsobil jiný řidič, a chcete vznést nárok na odškodnění za zranění nebo poškození vozidla, vaše pojišťovna nezasáhne; budete si muset najmout advokáta pro případ dopravní nehody sami.)
Pojištění vozidel a „povinnost obhajoby“
Všechny smlouvy o pojištění vozidel obecně obsahují formulaci, že pojišťovna poskytne pojistníkovi advokáta, pokud se stane účastníkem dopravní nehody a je žalován o náhradu škody způsobené nehodou. Jedná se o součást smluvní „povinnosti pojišťovny hájit“, kterou lze nalézt ve všech různých typech smluv o pojištění odpovědnosti.
Většina, ne-li všechny, smlouvy o pojištění vozidel však mají z této povinnosti výjimky. Jinými slovy, existují okolnosti, které povinnost pojišťovny hájit pojistníka fakticky ruší.
Kdy vaše pojišťovna NEMŮŽE poskytnout právníka
Stejně jako u většiny právních „pravidel“ i z povinnosti hájit existují výjimky. Podívejme se na několik situací, kdy vaše pojišťovna nemusí být povinna vás hájit v případě dopravní nehody.
Neoznámení nároku/nehody
Pokud pojištěný pojistník neoznámí pojistiteli nehodu, a to alespoň ve lhůtě stanovené v pojistné smlouvě, může dojít k zániku povinnosti hájit.
Musíte si pečlivě přečíst pojistnou smlouvu a najít v ní znění, které podrobně popisuje vaši povinnost oznámit pojistiteli nehodu, která by mohla vyvolat nárok na pojistné plnění nebo pojistnou ochranu. Tato lhůta může činit pouhých 5 nebo 10 dní. Pokud pojišťovně nehodu v této lhůtě neoznámíte a nemáte dobrou výmluvu, proč jste nekontaktovali agenta, může mít pojišťovna právo odmítnout poskytnout pojistné krytí za nehodu. A v důsledku toho vám může odmítnout poskytnout právníka, pokud budete kvůli nehodě žalováni.
Jaká je dobrá omluva, že jste pojišťovně neoznámili nehodu v požadované lhůtě? Obecně platí, že pokud jste byli vážně zraněni a leželi jste v nemocnici nebo jste z jiného důvodu nebyli fyzicky a/nebo psychicky schopni pojišťovně nehodu oznámit, bude to považováno za polehčující okolnost, která omlouvá, že jste nehodu řádně neoznámili.
Nezkoušejte to. Pokud se vám stane dopravní nehoda a jste schopni ji oznámit pojišťovně, učiňte tak ještě týž den nebo nejpozději následující den. Přečtěte si více informací o kontaktování pojišťovny po dopravní nehodě.
Úmyslné jednání, které způsobilo dopravní nehodu
Pokud je pojistník obviněn z úmyslného jednání, kterým způsobil dopravní nehodu, může to rovněž vést ke zrušení pojistného krytí (a tedy ke zrušení povinnosti obhajoby).
Pojištění vozidel obecně poskytuje pojistné krytí pouze pro nedbalostní jednání, nikoli pro úmyslné jednání. Pokud je tedy pojištěný z jakéhokoli důvodu obviněn z úmyslného způsobení dopravní nehody, existuje velmi reálná možnost, že pojistitel odmítne poskytnout pojistné krytí za dopravní nehodu a odmítne poskytnout advokáta k obhajobě pojištěného v případném soudním sporu podaném kvůli nehodě.
Když škody z dopravní nehody přesahují pojistné limity
Třetí důležitá výjimka z povinnosti pojistitele poskytnout advokáta se může uplatnit v případě, že škody vyplacené pojistitelem dosahují pojistných limitů. Obecně platí, že jakmile pojistitel vyplatí pojistné limity, nemá vůči pojištěnému žádnou další povinnost – žádnou povinnost platit další peníze na řešení škod a žádnou povinnost nadále poskytovat pojištěnému právníka.
Podívejme se na krátký příklad. Řekněme, že máte krytí odpovědnosti ve výši 100 000 USD, ale zavinili jste dopravní nehodu, při které byla vážně zraněna druhá řidička, takže její škoda je výrazně vyšší než 100 000 USD. V takovém případě se pojišťovna pokusí případ vyřešit za vaše pojistné limity ve výši 100 000 USD, ale pokud se jí to nepodaří, může být povinna jednoduše vyplatit poškozenému pojistné limity, aniž by případ vyřešila. To znamená, že poškozená osoba vás nyní může žalovat o zbytek své škody (samozřejmě ne o již obdržených 100 000 USD). A pokud vás poškozená osoba zažaluje, pojišťovna vám pravděpodobně neposkytne právníka, protože k tomu již pravděpodobně nemá zákonnou povinnost.
Je důležité si uvědomit, že zákonné povinnosti pojišťovny se v této situaci mohou v jednotlivých státech lišit. Pokud se tedy nacházíte v této situaci, může mít smysl, abyste se sami obrátili na právníka zabývajícího se újmou na zdraví.