Jak funguje zdravotní pojištění?
Individuální zdravotní pojištění se může zdát poněkud nepřehledné, abyste se v něm vyznali.
- Co znamenají všechna ta čísla?
- Jak probíhají platby?
- Kolik peněz skutečně ušetříte, když si pořídíte individuální zdravotní pojištění?
Základní myšlenka zdravotního pojištění spočívá v tom, že platíte měsíční pojistné, abyste měli zdravotní pojištění pro případ, že onemocníte nebo budete potřebovat nějakou zdravotní službu. Zdravotní pojištění by vám mělo umožnit přístup k lékařské péči a pomoci vám zaplatit za tyto služby poskytované praktickými lékaři nebo institucemi, jako jsou nemocnice.
Sdílení nákladů je hlavním prvkem typického individuálního plánu zdravotního pojištění a týká se rozdělení nákladů mezi vás a vaši zdravotní pojišťovnu.
Co je to sdílení nákladů?
Sdílení nákladů je koncept sdílení zdravotních nákladů, z nichž některé hradíte z vlastní kapsy a některé hradí vaše zdravotní pojišťovna.
Sdílení nákladů znamená, že zpravidla nebudete hradit všechny hrazené zdravotní náklady sami a že vám s těmito vzniklými náklady může pomoci váš individuální plán zdravotního pojištění. Sdílení nákladů si představte jako produkt, který si kupujete v rámci zdravotního pojištění – platíte měsíční pojistné, abyste měli výhodu sdílení nákladů, když vám vzniknou zdravotní výdaje.
Mějte však na paměti, že váš plán zdravotního pojištění nemusí pokrýt každou návštěvu lékaře nebo lékařskou službu. Pokud vám bude poskytnuta služba, která není hrazena, pak místo toho, abyste zaplatili částku za sdílení nákladů (např. spoluúčast), budete možná muset zaplatit celou částku.
Současně může vaše zdravotní pojištění nabízet některé služby, které vůbec nemusí zahrnovat sdílení nákladů. Například mnoho individuálních plánů zdravotního pojištění nabízí každoročně bezplatné očkování proti chřipce.
Na jaké platby se vztahuje sdílení nákladů?
Podívejme se na některé pojmy, se kterými se setkáte u svého plánu zdravotního pojištění, a na to, jak souvisejí se sdílením nákladů:
- Odčitatelná položka: Jedná se o náklady, které musíte splnit předtím, než se vaše pojištění zapojí a začne se s vámi dělit o náklady. Pokud tedy máte spoluúčast ve výši 2 000 dolarů, musíte sami vynaložit 2 000 dolarů na hrazené služby, než nastoupí pojištění. V podstatě se jedná o část sdílení nákladů, kterou nesete sami.
- Spoluúčast: Spoluúčast je paušální poplatek stanovený pojišťovnou za určité hrazené služby nebo produkty. Vaše pojišťovna může mít plán, který říká, že vaše spoluúčast při běžné návštěvě lékaře je 20 USD a určitý recept, který potřebujete, má spoluúčast 5 USD.
- Spoluúčast: Největší rozdíl mezi spoluúčastí a spoluúčastí je ve způsobu sdílení nákladů. V případě spoluúčasti jsou náklady vyjádřeny v procentech. Pokud tedy váš individuální plán zdravotního pojištění vyžaduje 20% spoluúčast, znamená to, že vy zaplatíte 20 % účtu a pojišťovna 80 %.
A téměř ve všech případech se sdílení nákladů netýká:
- Vašeho pojistného: Měsíční náklady, které platíte za to, že máte pojištění. Ať už splníte spoluúčast nebo ne, pojišťovna se na těchto nákladech obvykle nepodílí. Výše pojistného se může každý rok měnit.
- Nehrazené služby: Pokud vám bude proveden zákrok, který není zahrnut ve vašem plánu zdravotního pojištění, je pravděpodobné, že se na nákladech nebudete podílet vy a pojišťovna.
- Služby poskytované mimo síť: Váš plán zdravotního pojištění má pravděpodobně „síť“, což je určitá skupina lékařů a dalších poskytovatelů zdravotní péče a zařízení, se kterými pojišťovna spolupracuje. Například plány Health Maintenance Organization (HMO) nebo Preferred Provider Organization (PPO) mají obvykle síť poskytovatelů. Pokud se obrátíte na poskytovatele mimo síť vašeho plánu, může být podíl na nákladech snížen nebo nemusí být k dispozici vůbec. Zkontrolujte si podrobnosti o svém plánu, abyste zjistili, jací lékaři a zařízení jsou v síti a zda máte možnost jít mimo síť.
Každý plán má své vlastní podmínky a omezení, proto se nezapomeňte podívat do oficiálních dokumentů plánu, abyste pochopili, jak daný plán funguje.
Jak získat dobrý individuální plán zdravotního pojištění
Teď, když jste pochopili, co je sdílení nákladů a jak funguje u většiny plánů zdravotního pojištění, můžete začít nakupovat individuální plán zdravotního pojištění, který vyhovuje vašemu rozpočtu a potřebám zdravotní péče.
Navštivte eHealth pro bezplatné nabídky a přístup k rychlému procesu podávání žádostí. Můžete najít porovnání nabídek plánů a učinit rozhodnutí, které je pro vás vhodné, aniž byste museli opustit pohodlí svého domova.
Tyto webové stránky a jejich obsah mají pouze informativní charakter. Tento článek slouží pouze k obecnému poučení. Nic na těchto webových stránkách by nikdy nemělo sloužit jako náhrada odborného lékařského poradenství.