Wells Fargo byla založena v roce 1852 a podle serveru Business Insider je čtvrtou největší americkou bankou z hlediska objemu aktiv, která dosahují 1,89 bilionu dolarů. Wells Fargo poskytuje spotřebitelské, investiční a firemní bankovnictví, kreditní karty, finanční služby, směnárenské služby, privátní bankovnictví a akcie, správu majetku a hypotéky.
Je považována za jednu z „velké bankovní čtyřky“ spolu s bankami JPMorgan Chase, Bank of America a Citigroup. Wells Fargo má sídlo v San Francisku a většinu společnosti vlastní institucionální podíly. Jejich vlastníkem číslo 1 je společnost Berkshire Hathaway Inc.
V roce 2014 ji časopis Inside Mortgage Finance označil za nejlepšího poskytovatele retailových hypotečních úvěrů a hypotečních služeb. V tomtéž roce byla největším poskytovatelem a obsluhovatelem hypotečních úvěrů na bydlení v zemi. V roce 2011 poskytla hypotéku na každý čtvrtý úvěr na bydlení.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Oblasti obsluhované společností Wells Fargo
- Působí společnost Wells Fargo v mé oblasti?
- Jaký druh hypotéky mohu u společnosti Wells Fargo získat?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Měli byste nárok na hypotéku Wells Fargo?
- Jaký je proces získání hypotéky u společnosti Wells Fargo?
- Jak si stojí společnost Wells Fargo
- Tipy, jak se připravit na hypotéku
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Oblasti obsluhované společností Wells Fargo
Působí společnost Wells Fargo v mé oblasti?
Společnost Wells Fargo nabízí úvěry ve všech 50 státech a má více než 7 400 fyzických poboček s více než 1 000 místy, kde nabízí hypotéky. Podle přehledu společnosti Wells Fargo za čtvrté čtvrtletí roku 2019 banka obchoduje s více než 70 miliony zákazníků a má zhruba 260 000 zaměstnanců.
Jaký druh hypotéky mohu u společnosti Wells Fargo získat?
Jako největší poskytovatel hypoték v USA nabízí společnost Wells Fargo úvěry ve všech státech a má značnou škálu možností hypotečních úvěrů:
Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou: Úroková sazba se po celou dobu trvání tohoto úvěru nemění, což znamená, že se nemění ani vaše měsíční splátky. Tato oblíbená varianta hypotéky je k dispozici na 15 nebo 30 let a je často volbou pro kupující, kteří plánují zůstat ve svém domě po dlouhou dobu.
Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM): Tato hypotéka má nastavitelnou úrokovou sazbu. Během zaváděcího období bude úroková sazba nižší než obvykle u hypotéky s pevnou úrokovou sazbou. Po uplynutí tohoto období je úroková sazba nastavitelná po zbytek doby trvání úvěru, ale existuje horní hranice úrokové sazby, která omezuje, jak vysoko může sazba stoupnout. Tento úvěr může být dobrou volbou, pokud víte, že se budete za několik let stěhovat a plánujete dům prodat. Tento typ úvěru se spolu s hypotékami s pevnou úrokovou sazbou považuje za „konvenční úvěry“.
Úvěr Federální správy bydlení (FHA): V porovnání s konvenční půjčkou má tato hypotéka flexibilnější požadavky na poskytnutí úvěru, například nižší kreditní skóre a akontaci až 3,5 %. V důsledku toho může být vaše úroková sazba vyšší. Půjčky FHA jsou k dispozici v několika variantách s pevnou nebo nastavitelnou úrokovou sazbou. Tento úvěr je podporován vládou.
ÚvěrVA: Pokud jste současným nebo bývalým příslušníkem americké armády nebo Národní gardy, můžete mít nárok na tuto hypotéku, která je podporována ministerstvem pro záležitosti veteránů. Mezi výhody patří nízké nebo žádné náklady na akontaci, není vyžadováno žádné pojistné na pojištění hypotéky a zjednodušený schvalovací proces. Možná budete muset zaplatit jednorázový poplatek za financování VA, který může být financován do výše úvěru. VA půjčky jsou k dispozici v různých variantách s pevnou nebo nastavitelnou úrokovou sazbou.
Jumbo půjčka: Pokud se rozhodnete vzít si půjčku jumbo, měli byste vědět, že má obvykle vyšší úrokové sazby. Pokud máte nižší poměr dluhu k příjmům a vyšší kreditní skóre, může pro vás být jumbo půjčka vhodnou volbou. Úvěry jumbo od společnosti Wells Fargo jsou k dispozici ve variantách s pevnou nebo nastavitelnou úrokovou sazbou.
Nový stavební úvěr: Tento úvěr je určen na koupi a výstavbu nového domu. Na rozdíl od tradiční žádosti o hypotéku můžete chtít využít program prodloužené fixace úrokové sazby, který vás ochrání před výkyvy úrokových sazeb během výstavby. Společnost Wells Fargo poskytuje program Builder Best Extended Rate Lock, který umožňuje uzamknout úrokovou sazbu na pět až 24 měsíců v závislosti na tom, jaký úvěr si vyberete. Jakmile bude váš dům postaven, bude vám po závěrečné kontrole vydáno osvědčení o užívání.
Úvěr na rekonstrukci: Půjčka Wells Fargo na koupi & Půjčka na renovaci vám pomůže koupit dům a provést jeho renovaci nebo opravu. Hypotéka je k dispozici ve variantách konvenčního úvěru s pevnou nebo nastavitelnou úrokovou sazbou nebo úvěru FHA 203(k). Výše vašeho úvěru se odvíjí od hodnoty vašeho domu po provedení plánovaných úprav.
Hypotéka na renovaci: V rámci programu Military Mortgage Express pomáhá společnost Wells Fargo příslušníkům armády ve výslužbě nebo v aktivní službě najít hypoteční financování, které vyhovuje jejich specifickým potřebám. Vojenští hypoteční poradci mají zkušenosti s vojenskou kulturou a protokolem. Pokud se stěhujete z důvodu PCS nebo ETS-rozkazu, můžete mít nárok na slevy při stěhování.
VašePrvní hypotéka: Jedná se o produkt společnosti Wells Fargo, který umožňuje kupujícím pořídit si dům s minimální zálohou 3 % na konvenční hypotéku s pevnou úrokovou sazbou až do výše 510 400 USD. Na trhu jsou sice k dispozici i další podobné produkty, ale ten, který nabízí Wells Fargo Mortgage, nemá specifické požadavky na příjem a poradenství. U této varianty budete potřebovat pojištění hypotéky.
Wells Fargo nabízí také hypotéky Union Plus pro aktivní členy odborů nebo důchodce. S touto variantou hypotéky získáte odměnovou kartu v hodnotě 500 USD a hypoteční asistenční program pro pomoc při splácení ve zvláštních obtížích. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
Not what you’re looking for? View personalized rates
- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Můžete ji zahájit online, ale pro pokračování procesu budete muset mluvit s hypotečním poradcem.
Pokud je váš úvěr způsobilý, můžete sledovat všechny fáze procesu financování prostřednictvím online systému pro správu žádostí yourLoanTracker společnosti Wells Fargo. Prostřednictvím tohoto systému můžete nahrát požadované finanční dokumenty a také si prohlédnout dokumenty a informace od společnosti Wells Fargo. Abyste měli přehled, budete dostávat e-mailová a textová upozornění, jakmile dosáhnete důležitých milníků půjčky.
Měli byste nárok na hypotéku Wells Fargo?
Pro hypotéku Wells Fargo budete potřebovat minimální kreditní skóre 600 (s akontací 3 % nebo více), abyste se kvalifikovali pro konvenční půjčku v rámci programu yourFirst Mortgage. Tento program umožňuje těm, kteří nemají vysoké akontace a mají špatné nebo dobré úvěrové skóre, získat šanci kvalifikovat se pro konvenční hypotéku. U této možnosti budete muset platit soukromé pojištění hypotéky, protože pro společnost Wells Fargo je to rizikovější půjčka.
Další možností pro ty, kteří mají špatné nebo spravedlivé úvěrové předpoklady, je půjčka FHA. Je vyžadována akontace ve výši 3,5 % a také pojistné za pojištění hypotéky FHA. Společnost Wells Fargo doporučuje promluvit si s jedním ze svých hypotečních poradců a zjistit, která možnost (FHA nebo yourFirst) bude pro vás a vaše finanční potřeby nejvhodnější.
U konvenčních úvěrů budete potřebovat dobré nebo lepší úvěrové skóre, abyste měli větší šanci na schválení. Mezi další posuzované faktory patří váš příjem, výše dluhů a úspory na akontaci. Obvykle je u konvenční půjčky standardem 20% akontace, ale můžete složit i méně peněz, pokud jste ochotni platit soukromé pojištění hypotéky.
Wells Fargo se bude zabývat také poměrem vašeho dluhu k příjmu. Pokud máte velké dluhy, například z kombinace kreditních karet, studentských půjček a dluhu za auto, nemusíte mít nárok na hypotéku, i když máte vysoký plat. Společnost Wells Fargo považuje za ideální rozmezí pro dlužníky 35 % a méně. Od 36 % do 49 % je „příležitost ke zlepšení“. Doporučují snížit poměr dluhu k příjmům, abyste získali lepší možnosti půjčky. A v případě 50 % a více doporučuje Wells Fargo podniknout kroky ke snížení dluhů, protože nebudete mít mnoho peněz na úspory nebo na řešení nepředvídaných výdajů.
Pro výpočet poměru dluhů k příjmům sečtete své měsíční účty, jako jsou alimenty, výživné na děti, splátky za studium, auto a kreditní karty, a součet vydělíte svým hrubým měsíčním příjmem. Výsledné číslo je váš poměr dluhů k příjmům. Jak je uvedeno výše, čím nižší, tím lepší.
Jaký je proces získání hypotéky u společnosti Wells Fargo?
U společnosti Wells Fargo můžete o hypotéku požádat osobně, online nebo po telefonu. Spojíte se s hypotečním poradcem, který vám pomůže porozumět možnostem výběru úvěru. Proberete s ním potřeby v oblasti financování bydlení a zjistíte, kolik byste si mohli půjčit. Konzultant vám pomůže vyplnit žádost online nebo osobně.
Pokud je váš úvěr způsobilý, obdržíte e-mailovou pozvánku do aplikaceLoanTracker. Na panelu yourLoanTracker jsou zobrazeny všechny důležité milníky v procesu financování vaší půjčky. Pomocí této stránky můžete získat požadované informace, poskytnout finanční dokumenty a zkontrolovat průběh vaší půjčky. K dispozici je seznam úkolů s úkoly pro vás i úkoly pro společnost Wells Fargo. Pokud dáváte přednost použití pošty nebo faxu, i tuto možnost vám společnost Wells Fargo nabízí.
Pokud si prohlédnete, podepíšete a odevzdáte všechna zveřejnění a finanční dokumenty, společnost Wells Fargo provede úvodní kontrolu. Pokud jím projdete, obdržíte dopis o podmíněném schválení do doby, než budou známy výsledky dalších finančních a majetkových prověrek.
Wells Fargo objedná ocenění domu, aby určila jeho aktuální hodnotu. Budete také muset předložit a další požadované dokumenty (opět pomocí nástrojeLoanTracker, poštou nebo faxem). Poté, co společnost Wells Fargo posoudí všechny potřebné informace a výsledek ocenění, rozhodne, zda vám půjčku schválí. Pokud vám bude úvěr schválen, obdržíte dopis se závazkem a kopii ocenění. Společně naplánujete datum uzavření smlouvy. K uzavření úvěru budete potřebovat pojištění majitelů nemovitostí, které nabízí společnost Wells Fargo, ale může vám ho poskytnout i jiná banka podle vašeho výběru.
Poté, co společnost Wells Fargo posoudí vaše pojištění (ujistí se, že máte dostatečné), poskytne vám konečné informace a potvrdí částku, kterou budete potřebovat k uzavření úvěru. Bude stanoveno konečné datum uzavření a obdržíte uzavírací balíček s několika dokumenty, které je třeba zkontrolovat a podepsat. K uzavření si přineste pokladní šek na úhradu nákladů na uzavření. Další věc, kterou je třeba promyslet, je způsob splácení hypotéky. Je na vás, zda budete chtít platit online, poštou nebo telefonicky.
Jak si stojí společnost Wells Fargo
Společnost Wells Fargo patří mezi největší poskytovatele úvěrů na bydlení v USA podle objemu a výše poskytnutých úvěrů na bydlení. Díky široké škále možností půjček a mnoha dostupným pobočkám nabízí Wells Fargo něco pro každého. Další výhodou této společnosti je program yourFirst Mortgage. Pokud máte nízké úvěrové skóre nebo malou akontaci, můžete se přesto kvalifikovat pro úvěr v rámci tohoto programu. V rámci programu yourFirst Mortgage se můžete kvalifikovat i s příjmem z pronájmu nebo od někoho, kdo s vámi žije, ale není spoludlužníkem.
Jako jedna ze čtyř největších bank v USA nabízí Wells Fargo i další služby, například půjčky na bydlení a také úvěrové linky na bydlení. Pokud máte rádi všechny své finance na jednom místě a jste již zákazníkem Wells Fargo, je to další výhoda využití této velké společnosti.
Stejně jako u každé finanční instituce, i u hypotéky Wells Fargo existují výhody a nevýhody. Jako vždy si budete muset udělat vlastní průzkum, abyste zjistili, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám jako dlužníka.
Tipy, jak se připravit na hypotéku
- Roční procentní sazba nákladů (RPSN) poskytovatele hypotéky může poskytnout opravdu silný přehled o tom, kolik můžete očekávat od jeho produktů v podobě nákladů na uzavření a dalších poplatků. Přesněji řečeno, rozdíl mezi jeho úrokovými sazbami a RPSN je to, co byste měli sledovat.
- Pro někoho jde příprava na hypotéku jen tak daleko, než je zapotřebí odborné pomoci. Nástroj pro vyhledávání finančních poradců SmartAsset vám zprostředkuje kontakt na tři finanční poradce ve vašem okolí, kteří jsou schopni a připraveni vám pomoci se správou vašich peněz po zavedení tak masivního úvěru, jako je hypotéka.